京銀保監發(fā)〔2019〕349號《北京銀保監局關(guān)于規范小微企業(yè)貸款服務(wù)收費的通知》

北京銀保監局關(guān)于規范小微企業(yè)貸款服務(wù)收費的通知






京銀保監發(fā)〔2019〕349號

各政策性銀行北京市分行及總行營(yíng)業(yè)部、國家開(kāi)發(fā)銀行在京營(yíng)業(yè)機構、轄內各國有控股大型商業(yè)銀行、轄內各股份制商業(yè)銀行、北京銀行、北京農商銀行、北京中關(guān)村銀行、轄內各村鎮銀行、各城市商業(yè)銀行北京分行、轄內各外資銀行:

為進(jìn)一步貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院減輕小微企業(yè)負擔，降低小微企業(yè)綜合融資成本的重大決策部署，督促轄內各銀行業(yè)金融機構嚴格執行小微企業(yè)金融服務(wù)收費的各項監管政策，不得在發(fā)放貸款時(shí)附加不合理條件，變相抬升小微企業(yè)綜合融資成本，現就有關(guān)事項通知如下：

一、嚴禁借貸搭售

各銀行業(yè)金融機構在發(fā)放小微企業(yè)貸款或以其他方式向小微企業(yè)提供融資時(shí)，不得違規強制要求小微企業(yè)客戶(hù)購買(mǎi)保險、理財、基金等金融產(chǎn)品；不得將小微企業(yè)貸款金額、發(fā)放時(shí)間、貸款利率、貸款期限等授信條件與是否購買(mǎi)上述產(chǎn)品及購買(mǎi)產(chǎn)品的金額、期限掛鉤。

二、嚴禁轉嫁成本

各銀行業(yè)金融機構在辦理小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中，應切實(shí)承擔盡職調查、押品評估、抵押登記等相關(guān)成本，不得憑借自身優(yōu)勢地位，采取諸如在合同中約定由客戶(hù)承擔相關(guān)成本、要求客戶(hù)先委托評估公司出具評估報告后申請貸款等形式，變相將上述經(jīng)營(yíng)成本轉嫁給小微企業(yè)客戶(hù)。

三、協(xié)商費用分擔

(一)明確辦理標準

各銀行業(yè)金融機構應進(jìn)一步提升信用風(fēng)險管理精細化水平，明確購買(mǎi)抵押物財產(chǎn)保險、辦理強制執行公證等風(fēng)險防控環(huán)節的具體標準，不得簡(jiǎn)單地以風(fēng)險防范為由要求所有小微企業(yè)客戶(hù)辦理強制執行公證或為抵押物購買(mǎi)財產(chǎn)保險。

(二)實(shí)行名單管理

各銀行業(yè)金融機構應對小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中提供相關(guān)服務(wù)的第三方機構實(shí)行動(dòng)態(tài)名單制管理，并及時(shí)進(jìn)行公示或告知客戶(hù)，由客戶(hù)自主選取名單范圍內機構。不得強制要求客戶(hù)選擇銀行指定的保險公司、公證處等第三方機構為其提供有償服務(wù)。

(三)約定分擔比例

各銀行業(yè)金融機構應按照“誰(shuí)受益，誰(shuí)承擔”的原則，積極與小微企業(yè)客戶(hù)協(xié)商貸款過(guò)程中產(chǎn)生的費用承擔方式，不得利用自身優(yōu)勢地位要求小微企業(yè)客戶(hù)承擔全部費用。同時(shí)，鼓勵銀行秉持“減費讓利”原則，主動(dòng)承擔相關(guān)費用。

四、完善激勵機制

各銀行業(yè)金融機構應進(jìn)一步完善激勵約束機制，健全科學(xué)合理的績(jì)效考評指標體系，突出合規經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險管理的重要性，不得設定過(guò)高的經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標，不得層層加碼提高考評標準和相關(guān)指標要求。同時(shí)，嚴懲小微企業(yè)貸款過(guò)程中存貸掛鉤、借貸搭售、轉嫁成本等違規行為，并嚴肅追究相關(guān)人員責任，有效防范操作風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。

五、規范員工行為

各銀行業(yè)金融機構應深入領(lǐng)會(huì )黨中央、國務(wù)院發(fā)展小微企業(yè)金融服務(wù)精神，不斷加強員工行為管理，統一規范營(yíng)銷(xiāo)術(shù)語(yǔ)，并將管理責任層層落實(shí)到各基層機構和部門(mén)的主要負責人。嚴禁員工誘導、誤導、強制小微企業(yè)客戶(hù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。對損害小微企業(yè)客戶(hù)利益、增加小微企業(yè)綜合融資成本的違規行為依法從嚴、從重處理。

各銀行業(yè)金融機構應進(jìn)一步提高政治站位，高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作，積極履行政治責任、金融責任和社會(huì )責任，切實(shí)提高金融服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效，有效降低小微企業(yè)綜合融資成本。同時(shí)，各銀行業(yè)金融機構要深入開(kāi)展自查自糾，嚴格按照“七不準”及本通知要求，全面排查小微企業(yè)貸款服務(wù)收費存在問(wèn)題，徹底清理糾正發(fā)放小微企業(yè)貸款時(shí)附加不合理條件和收費管理不規范等問(wèn)題，并將自查整改報告于2019年11月30日前報送至北京銀保監局。我局將進(jìn)一步加大非現場(chǎng)監測與現場(chǎng)檢查力度，對違法違規行為，依法實(shí)施行政處罰。

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