銀保監規〔2022〕18號《中國銀保監會(huì )國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室工業(yè)和信息化部市場(chǎng)監管總局關(guān)于規范“銀行”字樣使用有關(guān)事項的通知》

中國銀保監會(huì )國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室工業(yè)和信息化部市場(chǎng)監管總局關(guān)于規范“銀行”字樣使用有關(guān)事項的通知






銀保監規〔2022〕18號

各銀保監局，各省、自治區、直轄市網(wǎng)信辦、通信管理局、市場(chǎng)監管局（廳、委），各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司：

為嚴格落實(shí)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規要求，進(jìn)一步規范“銀行”字樣使用，現就有關(guān)事項通知如下：

一、未經(jīng)銀保監會(huì )及其派出機構批準，任何法人、非法人組織不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣，國際金融組織、中央銀行、多邊開(kāi)發(fā)機構與國家另有規定的除外。

自然人（包括個(gè)體工商戶(hù)）不得以營(yíng)利性為目的或者以可能誤導公眾的方式在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣，法律另有規定的除外。

二、未經(jīng)批準不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣的情形包括：

（一）法人、非法人組織名稱(chēng)的全稱(chēng)、簡(jiǎn)稱(chēng)；

（二）商標名稱(chēng)；

（三）產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱(chēng)；

（四）互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱(chēng)、互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)賬號名稱(chēng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應用程序名稱(chēng)；

（五）其他情形。

三、銀保監會(huì )及其派出機構應當對轄內“銀行”字樣使用情況加強監測。對于違法使用“銀行”字樣的行為，根據違法行為具體情況，按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十九條規定，依法進(jìn)行行政處罰。對于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形，結合《中華人民共和國行政處罰法》等規定，依法進(jìn)行處理。涉嫌犯罪的，依法將案件移送司法機關(guān)處理。

互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)違法使用“銀行”字樣的，由網(wǎng)絡(luò )賬號歸屬地或網(wǎng)絡(luò )運營(yíng)者所在地銀保監局牽頭開(kāi)展整改規范工作。

四、銀保監會(huì )及其派出機構應當及時(shí)在官網(wǎng)公布、更新合法設立、取得業(yè)務(wù)許可或者備案的銀行業(yè)金融機構名單，并與當地政府及網(wǎng)信部門(mén)、電信主管部門(mén)、市場(chǎng)監管部門(mén)等有關(guān)部門(mén)共享。

五、網(wǎng)信部門(mén)、電信主管部門(mén)、市場(chǎng)監管部門(mén)在職責范圍內應當加強對含有“銀行”字樣名稱(chēng)的審核工作。對于未獲相關(guān)前置許可資質(zhì)的申請主體，不允許使用含有“銀行”字樣名稱(chēng)，對含“銀行”字樣的不予登記注冊。

互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)賬號服務(wù)平臺、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應用程序分發(fā)平臺，應當要求注冊“銀行”字樣的賬號和移動(dòng)應用程序主體提供金融許可證或者其他職業(yè)資格、服務(wù)資質(zhì)等相關(guān)材料，并進(jìn)行必要核驗。未獲相關(guān)資質(zhì)的，不予注冊、上架。

六、銀保監會(huì )及其派出機構應當將規范使用“銀行”字樣的宣傳內容納入金融消費者教育和普法宣傳活動(dòng)，設立公眾監督舉報電話(huà)，并通過(guò)風(fēng)險提示、案例通報等形式，增強政府部門(mén)、新聞媒體和社會(huì )公眾規范使用“銀行”字樣及防騙、防詐的意識。

七、各銀行保險機構發(fā)現違法使用“銀行”字樣情況的，應當及時(shí)向銀保監會(huì )或其派出機構報告。對于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險機構不得為其業(yè)務(wù)系統開(kāi)發(fā)提供技術(shù)支持，不得與其開(kāi)展營(yíng)銷(xiāo)推廣方面的業(yè)務(wù)合作；在提供授信、承保等金融服務(wù)時(shí)，應當對其整改情況進(jìn)行必要審查。

八、違法違規使用“總行”“分行”“支行”“農商行”“城商行”“農村信用社”“城市信用社”“儲蓄所”“資金互助社”等字樣，仿冒銀行機構營(yíng)業(yè)場(chǎng)所裝潢、網(wǎng)站外觀(guān)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應用程序外觀(guān)和標志等情形，欺騙或者可能誤導金融消費者的，參照本通知要求進(jìn)行整改；構成不正當競爭行為的，依據《反不正當競爭法》有關(guān)規定進(jìn)行行政處罰。

九、各銀保監局應當積極協(xié)調并會(huì )同網(wǎng)信部門(mén)、電信主管部門(mén)、市場(chǎng)監管部門(mén)共同開(kāi)展整改規范工作，通過(guò)提示主動(dòng)變更名稱(chēng)、依職權變更名稱(chēng)等方式糾正規范違法行為。各銀保監局牽頭匯總轄內相關(guān)工作情況，并請于2023年3月1日前向銀保監會(huì )報送整改規范工作總結。





 

中國銀保監會(huì )

國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室

工業(yè)和信息化部

市場(chǎng)監管總局

2022年11月17日

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