國發(fā)〔2024〕21號《國務(wù)院關(guān)于加強監管防范風(fēng)險推動(dòng)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》（全文附PDF+word版下載）

國務(wù)院關(guān)于加強監管防范風(fēng)險推動(dòng)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)







國發(fā)〔2024〕21號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構：

黨的十八大以來(lái)，我國保險業(yè)快速發(fā)展，在保障和改善民生、防災減損、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟等方面發(fā)揮了重要作用。為深入貫徹中央金融工作會(huì )議精神，進(jìn)一步推動(dòng)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，現提出以下意見(jiàn)。

一、總體要求

以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，全面貫徹黨的二十大和二十屆二中、三中全會(huì )精神，完整準確全面貫徹新發(fā)展理念，堅守金融工作的政治性、人民性，以強監管、防風(fēng)險、促高質(zhì)量發(fā)展為主線(xiàn)，充分發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會(huì )穩定器功能，大力提升保險保障能力和服務(wù)水平，推進(jìn)金融強國建設，服務(wù)中國式現代化大局。

深刻把握保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的主要內涵，牢固樹(shù)立服務(wù)優(yōu)先理念，助力筑牢經(jīng)濟安全網(wǎng)、社會(huì )保障網(wǎng)和災害防控網(wǎng)。必須堅持黨中央對金融工作的集中統一領(lǐng)導，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，確保保險業(yè)始終保持正確的發(fā)展方向；必須堅持人民立場(chǎng)，牢固樹(shù)立以人民為中心的發(fā)展思想，專(zhuān)注主業(yè)，保護消費者合法權益，更好滿(mǎn)足人民群眾日益增長(cháng)的保險保障和財富管理需求；必須堅持從嚴監管，確保監管“長(cháng)牙帶刺”、有棱有角，實(shí)現監管全覆蓋、無(wú)例外，牢牢守住不發(fā)生系統性風(fēng)險的底線(xiàn)；必須堅持深化改革，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，統籌好開(kāi)放和安全，提升保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效。

到2029年，初步形成覆蓋面穩步擴大、保障日益全面、服務(wù)持續改善、資產(chǎn)配置穩健均衡、償付能力充足、治理和內控健全有效的保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展框架。保險監管制度體系更加健全，監管能力和有效性大幅提高。到2035年，基本形成市場(chǎng)體系完備、產(chǎn)品和服務(wù)豐富多樣、監管科學(xué)有效、具有較強國際競爭力的保險業(yè)新格局。

二、嚴把保險市場(chǎng)準入關(guān)

嚴格審批保險機構。依法從嚴審批新設保險機構。優(yōu)化機構區域和層級布局，穩妥有序推進(jìn)減量提質(zhì)。推進(jìn)業(yè)務(wù)分級管理。

嚴格審核管理人員任職資格。健全保險機構董事、監事、高級管理人員任職資格審查機制。強化董事長(cháng)和總經(jīng)理履職監管。建立關(guān)鍵人員任職履職負面信息庫，加大失職問(wèn)責力度，防止“帶病流動(dòng)”。

嚴格審查股東資質(zhì)。健全保險公司股權管理規則。嚴格股東資質(zhì)、資金來(lái)源和行為穿透式審查。嚴禁違規跨業(yè)經(jīng)營(yíng)、杠桿率過(guò)高、存在嚴重失信行為和重大違法違規記錄的企業(yè)成為保險機構主要股東或實(shí)際控制人。建立股東、實(shí)際控制人“黑名單”制度，加大對重大違法違規股東的清退力度。

三、嚴格保險機構持續監管

強化公司治理監管。促進(jìn)黨的領(lǐng)導與公司治理有機融合。健全內控合規和風(fēng)險管理體系。從嚴監管關(guān)聯(lián)交易。嚴格并表監管。完善關(guān)鍵人員激勵約束機制，加強長(cháng)周期考核。

強化資產(chǎn)負債聯(lián)動(dòng)監管。健全利率傳導和負債成本調節機制。引導優(yōu)化資產(chǎn)配置結構，提升跨市場(chǎng)跨周期投資管理能力。督促理順委托人和受托人職責分工。加強投資全流程監管。依法合規運用金融衍生品。穩慎推進(jìn)全球資產(chǎn)配置。

強化分級分類(lèi)監管。健全保險機構監管評級制度，強化評級結果運用。推動(dòng)保險銷(xiāo)售人員分級分類(lèi)管理。加強產(chǎn)品費差監管。合理配置監管資源，實(shí)行高風(fēng)險高強度監管、低風(fēng)險低強度監管。嚴防監管套利和監管真空。

強化保險消費者權益保護。深化保險業(yè)信用體系建設。加強產(chǎn)品適當性監管，增強產(chǎn)品供需適配度。強化客戶(hù)信息安全保護。加強源頭治理，優(yōu)化承保理賠服務(wù)。加強宣傳普及，提升全社會(huì )保險意識。引導保險機構切實(shí)維護行業(yè)信譽(yù)。

四、嚴肅整治保險違法違規行為

緊盯關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節。加大稽查檢查力度，堅決打擊嚴重破壞市場(chǎng)秩序、嚴重損害保險消費者合法權益、造成惡劣社會(huì )影響的關(guān)鍵事、關(guān)鍵人、關(guān)鍵行為。依法建立股東不當所得追回制度和風(fēng)險責任事后追償機制。對監守自盜、內外勾結、搞利益輸送的關(guān)鍵人員，從嚴實(shí)施取消任職資格、薪酬追索、行業(yè)禁入等措施；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

加大市場(chǎng)整治力度。依法嚴厲打擊股東或實(shí)際控制人違規持股、非自有資金出資、違規干預公司經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)、違規占用資金等行為。嚴禁違規投資與保險主業(yè)無(wú)關(guān)的行業(yè)企業(yè)。規范銷(xiāo)售行為，嚴肅查處銷(xiāo)售誤導、套取費用等行為。堅決打擊保險欺詐犯罪、違規代理退保等行為。

優(yōu)化行政處罰工作機制。細化各類(lèi)違法行為處罰標準。嚴格落實(shí)應罰盡罰、罰沒(méi)并舉和“雙罰”制度。堅持同案同罰、過(guò)罰相當原則，提高處罰精準度。推動(dòng)處罰工作標準化。

五、有力有序有效防范化解保險業(yè)風(fēng)險

建立以風(fēng)險監管為本的制度體系。完善保險資產(chǎn)風(fēng)險分類(lèi)制度。強化逆周期監管。優(yōu)化償付能力和準備金監管政策。制定風(fēng)險處置規程。健全保險保障基金參與風(fēng)險處置機制。規范保險產(chǎn)品設計和利益相關(guān)方權利義務(wù)，研究完善與風(fēng)險掛鉤的保單兌付機制。

持續防范化解苗頭性、傾向性風(fēng)險隱患。健全風(fēng)險預警體系，壓實(shí)預警響應責任。強化風(fēng)險監測分析，跟蹤研判重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險。加強久期和利率風(fēng)險管理。建立風(fēng)險早期糾正硬約束制度。

穩慎推進(jìn)風(fēng)險處置。拓寬風(fēng)險處置資金來(lái)源，支持符合條件的企業(yè)參與保險機構改革化險。健全市場(chǎng)退出機制。對風(fēng)險大、不具備持續經(jīng)營(yíng)能力的保險機構，收繳金融許可證，依法進(jìn)入破產(chǎn)清算程序。落實(shí)地方黨委和政府風(fēng)險處置屬地責任，強化中央金融管理部門(mén)監管責任，協(xié)同推進(jìn)風(fēng)險處置。

六、提升保險業(yè)服務(wù)民生保障水平

豐富巨災保險保障形式。堅持政府推動(dòng)、市場(chǎng)運作原則，探索建立多渠道多層次巨災保險保障機制。拓展巨災保險保障范圍。擴大綜合巨災保險試點(diǎn)。研發(fā)運用巨災風(fēng)險模型。研究探索巨災債券。合理運用再保險分散風(fēng)險。發(fā)展氣候保險。健全保險應急服務(wù)機制，改進(jìn)風(fēng)險減量服務(wù)，支持防災減災救災。

積極發(fā)展第三支柱養老保險。大力發(fā)展商業(yè)保險年金，滿(mǎn)足人民群眾多樣化養老保障和跨期財務(wù)規劃需求。鼓勵開(kāi)發(fā)適應個(gè)人養老金制度的新產(chǎn)品和專(zhuān)屬產(chǎn)品。支持養老保險公司開(kāi)展商業(yè)養老金業(yè)務(wù)。推動(dòng)專(zhuān)屬商業(yè)養老保險發(fā)展。豐富與銀發(fā)經(jīng)濟相適應的保險產(chǎn)品、服務(wù)和保險資金支持方式。依法合規促進(jìn)保險業(yè)與養老服務(wù)業(yè)協(xié)同發(fā)展。

提升健康保險服務(wù)保障水平。擴大健康保險覆蓋面。豐富商業(yè)醫療保險產(chǎn)品形式，推動(dòng)就醫費用快速結算。將醫療新技術(shù)、新藥品、新器械應用納入保障范圍。發(fā)展商業(yè)長(cháng)期護理保險。持續做好大病保險服務(wù)保障。推動(dòng)商業(yè)健康保險與健康管理深度融合。鼓勵面向老年人、慢病患者等群體提供保險產(chǎn)品。試行區域保險藥械目錄。探索建立第三方服務(wù)機構“黑名單”制度。

健全普惠保險體系。實(shí)現基礎保險服務(wù)擴面提質(zhì)。擴大保險服務(wù)區域、領(lǐng)域和群體，努力為人民群眾提供覆蓋廣泛、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務(wù)。更好滿(mǎn)足農民、城鎮低收入者等群體保險需求。優(yōu)化新業(yè)態(tài)、新市民等保險保障供給。大力推廣意外傷害保險。鼓勵發(fā)展專(zhuān)屬普惠保險。完善普惠保險評價(jià)指標。

七、提升保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效

聚焦國家重大戰略和重點(diǎn)領(lǐng)域。積極對接高質(zhì)量共建“一帶一路”等國家重大戰略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的風(fēng)險保障與融資需求。探索提供一攬子風(fēng)險管理與金融服務(wù)方案，助力暢通國內國際雙循環(huán)。發(fā)揮共保體作用，服務(wù)國家重點(diǎn)支持領(lǐng)域。

服務(wù)科技創(chuàng )新和現代化產(chǎn)業(yè)體系建設。健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產(chǎn)品和服務(wù)體系。強化綠色保險頂層設計。提升農業(yè)保險和農村基礎設施保險發(fā)展水平。加快發(fā)展海運保險，提高海運保障能力。研究探索國際道路運輸風(fēng)險分散機制。擴大出口信用保險覆蓋面，助力培育外貿新動(dòng)能。

發(fā)揮保險資金長(cháng)期投資優(yōu)勢。培育真正的耐心資本，推動(dòng)資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)。加大戰略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎設施等領(lǐng)域投資力度，服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。引導保險資金為科技創(chuàng )新、創(chuàng )業(yè)投資、鄉村振興、綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供支持。

八、深化保險業(yè)改革開(kāi)放

持續健全保險市場(chǎng)體系。支持大型保險機構做優(yōu)做強。引導中小保險公司特色化專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)發(fā)展。提升保險資產(chǎn)管理公司長(cháng)期資金管理能力。推動(dòng)保險中介機構規范提質(zhì)發(fā)展。推動(dòng)再保險公司加大產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)創(chuàng )新力度。發(fā)揮保險行業(yè)組織和基礎設施作用。

持續深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革。健全產(chǎn)品定價(jià)機制，強化精算技術(shù)運用。推進(jìn)產(chǎn)品轉型升級，支持浮動(dòng)收益型保險發(fā)展。以新能源汽車(chē)商業(yè)保險為重點(diǎn)，深化車(chē)險綜合改革。發(fā)展多層次農業(yè)保險，推動(dòng)農業(yè)保險擴面、增品、提標，及時(shí)規范理賠。探索責任保險和家庭財產(chǎn)保險創(chuàng )新。發(fā)揮人壽保險的家庭保障和財富傳承功能。加快營(yíng)銷(xiāo)體制改革。穩步開(kāi)展境內外幣保單業(yè)務(wù)。

持續推進(jìn)高水平對外開(kāi)放。支持優(yōu)質(zhì)境外保險機構來(lái)華設立法人機構及分支機構。支持合格境外機構投資入股境內保險機構。鼓勵中資保險機構穩步拓展海外業(yè)務(wù)，持續提升經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險防范能力。深化國際保險監管交流合作，積極參與國際保險治理。

九、增強保險業(yè)可持續發(fā)展能力

提升產(chǎn)品定價(jià)精準性。強化保險業(yè)基礎數據治理和標準化建設，推動(dòng)與相關(guān)行業(yè)數據共享。探索推進(jìn)醫療保障信息平臺與商業(yè)健康保險信息平臺信息交互。制定商業(yè)養老保險統計標準。健全健康保險數據指標體系。編制完善經(jīng)驗發(fā)生率表。

提高數智化水平。加快數字化轉型，加大資源投入，提升經(jīng)營(yíng)管理效率。鼓勵運用人工智能、大數據等技術(shù)，提高營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)、風(fēng)險管理和投資管理水平。加強網(wǎng)絡(luò )安全防護和數據安全管理，提升突發(fā)事件應急處置和災備水平。依法依規維護數據資產(chǎn)權益。

增強高質(zhì)量發(fā)展內生動(dòng)力。積極培育中國特色保險文化，塑造可信賴(lài)、能托付、有溫度的保險業(yè)良好形象。樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)觀(guān)、業(yè)績(jì)觀(guān)和風(fēng)險觀(guān)，加快由追求速度和規模向以?xún)r(jià)值和效益為中心轉變。加強專(zhuān)業(yè)人才隊伍建設。改善經(jīng)營(yíng)效益，提升內源性資本補充能力。拓寬資本補充渠道，健全資本補充監管制度。增加債務(wù)性資本補充工具。

十、強化推動(dòng)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展政策協(xié)同

健全央地協(xié)同工作機制。制定央地協(xié)同事項清單，明確工作流程。建立金融監管部門(mén)與地方金融管理部門(mén)定期通報、信息共享和重大事項會(huì )商等制度。持續打擊非法保險等活動(dòng)。提升監管聯(lián)動(dòng)質(zhì)效。

強化宏觀(guān)政策協(xié)同。健全財政支持的農業(yè)保險大災風(fēng)險分散機制。合理安排中央、省級財政對主要糧食作物、地方優(yōu)勢特色農產(chǎn)品的保費補貼。加強責任保險領(lǐng)域法制建設。建立科技保險政策體系，鼓勵各地因地制宜開(kāi)展創(chuàng )新探索。符合規定的事業(yè)單位可按制度要求使用財政資金購買(mǎi)與建立補充醫療保險相關(guān)的商業(yè)健康保險。支持個(gè)人保險代理人按照靈活就業(yè)人員相關(guān)政策參加社會(huì )保險、辦理居住證。

深化部際協(xié)調聯(lián)動(dòng)。推動(dòng)保險領(lǐng)域法治建設。加大違法違規行為聯(lián)合打擊力度。強化行刑銜接、紀法銜接。健全重大違法違規線(xiàn)索雙向通報機制，加大案件移送力度。在違法違規股東清退、問(wèn)題機構風(fēng)險處置等方面，推動(dòng)發(fā)揮司法強制執行、集中管轄等作用。

打造政治過(guò)硬、能力過(guò)硬、作風(fēng)過(guò)硬的監管鐵軍。把政治建設放在更加突出位置，深入推進(jìn)全面從嚴治黨。鏟除腐敗問(wèn)題產(chǎn)生的土壤和條件，堅決懲治腐敗與風(fēng)險交織、資本與權力勾連等腐敗問(wèn)題，營(yíng)造風(fēng)清氣正的政治生態(tài)。




 

國務(wù)院

2024年9月8日

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本文關(guān)鍵詞： 國發(fā), 國務(wù)院, 監管, 風(fēng)險, 保險業(yè), 高質(zhì)量發(fā)展, 意見(jiàn), 全文, PDF, word版, 下載