銀保監發(fā)〔2020〕26號《中國銀保監會(huì )關(guān)于規范互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯管理的通知》

中國銀保監會(huì )關(guān)于規范互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯管理的通知









銀保監發(fā)〔2020〕26號

各銀保監局，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構:

為規范和加強互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯管理，保障消費者知情權、自主選擇權和公平交易權等基本權利，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現將有關(guān)事項通知如下：

一、本通知所稱(chēng)互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯，是指保險機構通過(guò)銷(xiāo)售頁(yè)面管理和銷(xiāo)售過(guò)程記錄等方式，對在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺上銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的交易行為進(jìn)行記錄和保存，使其可供查驗。

本通知所稱(chēng)保險機構包括保險公司和保險中介機構。

二、保險機構在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺上銷(xiāo)售投保人為自然人的商業(yè)保險產(chǎn)品時(shí)，應當實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯管理。個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險、個(gè)人稅收遞延型養老保險產(chǎn)品除外。

三、銷(xiāo)售頁(yè)面是指保險機構在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺上設置的投保及承保全流程頁(yè)面，包含提示進(jìn)入投保流程、展示說(shuō)明保險條款、履行提示和明確說(shuō)明義務(wù)、驗證投保人身份，及投保人填寫(xiě)投保信息、自主確認閱讀有關(guān)信息、提交投保申請、繳納保費等內容的網(wǎng)絡(luò )頁(yè)面。

四、保險機構應當在自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺通過(guò)設置銷(xiāo)售頁(yè)面實(shí)現互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售，不得在非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺設置銷(xiāo)售頁(yè)面。保險機構可以在非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺設置投保申請鏈接，由投保人點(diǎn)擊鏈接進(jìn)入自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺的銷(xiāo)售頁(yè)面。非保險機構自營(yíng)網(wǎng)絡(luò )平臺不得設置保險產(chǎn)品銷(xiāo)售頁(yè)面。

五、銷(xiāo)售頁(yè)面管理是指保險機構應當保存銷(xiāo)售頁(yè)面的內容信息及歷史修改信息，并建立銷(xiāo)售頁(yè)面版本管理機制。

六、銷(xiāo)售頁(yè)面的首頁(yè)必須是提示進(jìn)入投保流程頁(yè)面，保險機構應當通過(guò)設置提示進(jìn)入投保流程頁(yè)面，對銷(xiāo)售頁(yè)面和非銷(xiāo)售頁(yè)面進(jìn)行分隔。非銷(xiāo)售頁(yè)面中不得包含投保人填寫(xiě)投保信息、提交投保申請等內容。

七、提示進(jìn)入投保流程頁(yè)面應當包含提示投保人即將進(jìn)入投保流程、需仔細閱讀保險條款、投保人在銷(xiāo)售頁(yè)面的操作將被記錄等內容。

保險中介機構的提示進(jìn)入投保流程頁(yè)面，應當增加客戶(hù)告知書(shū)內容并重點(diǎn)披露該保險中介機構和承保保險公司名稱(chēng)。

八、保險機構的銷(xiāo)售頁(yè)面應當展示保險條款或提供保險條款文本鏈接，說(shuō)明合同內容，并設置由投保人自主確認已閱讀的標識。

九、保險機構應當以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或其他明顯標志，對保險合同中免除保險公司責任的條款內容進(jìn)行逐項展示，并以網(wǎng)頁(yè)、音頻或視頻等形式予以明確說(shuō)明。

十、保險機構銷(xiāo)售以下保險產(chǎn)品時(shí)，應當按照要求展示可能影響保單效力以及可能免除保險公司責任的內容，包括但不限于：

（一）銷(xiāo)售人身保險新型產(chǎn)品，應當增加保單利益不確定性風(fēng)險提示內容；

（二）銷(xiāo)售健康保險產(chǎn)品，應當增加保險責任等待期的起算時(shí)間、期限及對投保人權益的影響，指定醫療機構，是否保證續保及續保有效時(shí)間，是否自動(dòng)續保，醫療費用補償原則，費率是否調整等內容；

（三）銷(xiāo)售含有猶豫期條款的保險產(chǎn)品，應當增加猶豫期條款內容。

十一、保險機構銷(xiāo)售以死亡為給付條件、被保險人與投保人不一致的保險產(chǎn)品時(shí)，應當按照要求展示被保險人同意投保并確認保險金額的內容。父母為其未成年子女投保的除外。

十二、保險機構應當對健康告知提示進(jìn)行展示。投保人健康告知頁(yè)面應當包含投保人健康告知內容、未盡到如實(shí)告知義務(wù)后果說(shuō)明等內容。健康告知提示應當與保險責任直接相關(guān)，表述通俗易懂，內容具體且問(wèn)題邊界清晰。

十三、保險機構應當將第七、九、十、十一、十二條的內容設置單獨頁(yè)面展示，并設置由投保人或被保險人自主確認已閱讀的標識。

本通知要求由投保人或被保險人自主確認已閱讀的銷(xiāo)售頁(yè)面，投保人或被保險人未自主確認的，保險機構不得接收投保人的投保申請、收取保費。

十四、保險機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售時(shí)，應當根據對個(gè)人保險實(shí)名制的管理要求，對投保人、被保險人和受益人身份真實(shí)性進(jìn)行驗證。

十五、保險機構應當將投保人、被保險人在銷(xiāo)售頁(yè)面上的操作軌跡予以記錄和保存，操作軌跡應當包含投保人進(jìn)入和離開(kāi)銷(xiāo)售頁(yè)面的時(shí)點(diǎn)、投保人和被保險人填寫(xiě)或點(diǎn)選銷(xiāo)售頁(yè)面中的相關(guān)內容及時(shí)間等。

十六、保險機構應當記錄和保存投保期間通過(guò)在線(xiàn)服務(wù)體系向投保人解釋說(shuō)明保險條款的有關(guān)信息。

十七、保險機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯時(shí)，收集、使用消費者信息應當遵循合法、正當、必要的原則，不得收集與其銷(xiāo)售產(chǎn)品無(wú)關(guān)的消費者信息。

十八、保險機構負責互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯資料的歸檔管理，互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯資料應當至少包括銷(xiāo)售頁(yè)面，投保人、被保險人在相關(guān)銷(xiāo)售頁(yè)面上的操作軌跡和投保期間保險機構通過(guò)在線(xiàn)服務(wù)體系向投保人解釋說(shuō)明保險條款的有關(guān)信息。

十九、互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯資料保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在一年以下的不得少于五年，保險期間超過(guò)一年的不得少于十年。遇消費者投訴、法律訴訟等糾紛的，應當至少保存至糾紛結束后三年。

二十、互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯資料應當可以還原為可供查驗的有效文件，銷(xiāo)售頁(yè)面應當可以還原為可供查驗的有效圖片或視頻。

二十一、保險機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯相關(guān)工作時(shí)，應當嚴格依照有關(guān)法律法規，采取切實(shí)可行的管理措施和技術(shù)措施，保護投保人、被保險人和受益人的個(gè)人信息安全。

二十二、保險機構應當對互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為可回溯管理建立全面、系統、規范的內部控制體系，加強內控制度建設和內控流程設計，實(shí)現對銷(xiāo)售行為可回溯管理所有流程和操作環(huán)節的有效監控。

二十三、保險機構開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售時(shí)，涉及非互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售方式的，一并適用本通知和中國銀保監會(huì )關(guān)于可回溯管理的其他監管要求。

二十四、保險機構通過(guò)固定場(chǎng)所設置的自助終端銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的，適用本通知。本通知實(shí)施前關(guān)于自助終端銷(xiāo)售行為可回溯管理的相關(guān)監管要求與本通知不一致的，以本通知為準。

二十五、保險機構未按照本通知要求對互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售行為進(jìn)行可回溯管理的，由中國銀保監會(huì )及其派出機構依照有關(guān)法律規定予以處罰或采取監管措施。

二十六、本通知自2020年10月1日起實(shí)施。本通知實(shí)施后仍不能符合要求的保險機構，應當立即停止開(kāi)展相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)保險銷(xiāo)售業(yè)務(wù)。





 

中國銀保監會(huì )

2020年6月22日

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