銀發(fā)〔2020〕322號《中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會(huì )關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》

中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會(huì )關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知








銀發(fā)〔2020〕322號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；各銀保監局；國家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為增強銀行業(yè)金融機構抵御房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)的能力，防范金融體系對房地產(chǎn)貸款過(guò)度集中帶來(lái)的潛在系統性金融風(fēng)險，提高銀行業(yè)金融機構穩健性，人民銀行、銀保監會(huì )決定建立銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理制度?，F將有關(guān)事項通知如下：

一、本通知所稱(chēng)銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的中資法人銀行業(yè)金融機構。

二、本通知所稱(chēng)房地產(chǎn)貸款集中度管理是指銀行業(yè)金融機構（不含境外分行）房地產(chǎn)貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（以下簡(jiǎn)稱(chēng)房地產(chǎn)貸款占比）和個(gè)人住房貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例（以下簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人住房貸款占比）應滿(mǎn)足人民銀行、銀保監會(huì )確定的管理要求，即不得高于人民銀行、銀保監會(huì )確定的房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限，開(kāi)發(fā)性銀行和政策性銀行參照執行。

三、人民銀行、銀保監會(huì )根據銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)規模及機構類(lèi)型，分檔對房地產(chǎn)貸款集中度進(jìn)行管理（具體分檔及相應管理要求見(jiàn)附件），并綜合考慮銀行業(yè)金融機構的規模發(fā)展、房地產(chǎn)系統性金融風(fēng)險表現等因素，適時(shí)調整適用機構覆蓋范圍、分檔設置、管理要求和相關(guān)指標的統計口徑。

四、人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構會(huì )同所在地銀保監會(huì )派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經(jīng)濟金融發(fā)展水平、轄區內地方法人銀行業(yè)金融機構的具體情況和系統性金融風(fēng)險特點(diǎn)，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產(chǎn)貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個(gè)百分點(diǎn)的范圍內，合理確定轄區內適用于相應檔次的地方法人銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理要求。人民銀行、銀保監會(huì )將對人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構、銀保監會(huì )派出機構確定轄區內地方法人銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的行為進(jìn)行監督管理。

五、2020年12月末，銀行業(yè)金融機構房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比超出管理要求，超出2個(gè)百分點(diǎn)以?xún)鹊?，業(yè)務(wù)調整過(guò)渡期為自本通知實(shí)施之日起2年；超出2個(gè)百分點(diǎn)及以上的，業(yè)務(wù)調整過(guò)渡期為自本通知實(shí)施之日起4年。房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比的業(yè)務(wù)調整過(guò)渡期分別設置。

六、房地產(chǎn)貸款集中度超出管理要求的銀行業(yè)金融機構，須制定業(yè)務(wù)調整過(guò)渡期內逐步達到管理要求的調整方案，明確向管理要求邊際收斂的具體舉措。適用于第一檔和第二檔房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的銀行業(yè)金融機構，于本通知實(shí)施之日起1個(gè)月內將調整方案報送人民銀行、銀保監會(huì )，并按季度報告執行情況。適用于第三檔、第四檔、第五檔房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的銀行業(yè)金融機構，于本通知實(shí)施之日起1個(gè)月內將調整方案報送當地人民銀行分支機構、銀保監會(huì )派出機構，并按季度報告執行情況。

七、人民銀行、銀保監會(huì )及人民銀行分支機構、銀保監會(huì )派出機構定期監測、評估執行情況。

八、房地產(chǎn)貸款集中度符合管理要求的銀行業(yè)金融機構，應穩健開(kāi)展房地產(chǎn)貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，保持房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比基本穩定。

九、業(yè)務(wù)調整過(guò)渡期結束后因客觀(guān)原因未能滿(mǎn)足房地產(chǎn)貸款集中度管理要求的，由銀行業(yè)金融機構提出申請，經(jīng)人民銀行、銀保監會(huì )或當地人民銀行分支機構、銀保監會(huì )派出機構評估后認為合理的，可適當延長(cháng)業(yè)務(wù)調整過(guò)渡期。

十、人民銀行、銀保監會(huì )將對未執行本通知要求的銀行業(yè)金融機構，采取額外資本要求、調整房地產(chǎn)資產(chǎn)風(fēng)險權重等措施。

十一、本通知自2021年1月1日起實(shí)施。

請人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區內人民銀行分支機構、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、民營(yíng)銀行。請各銀保監局將本通知轉發(fā)至轄內各銀保監分局。





附件：房地產(chǎn)貸 款集中度管理要求





 

中國人民銀行

銀保監會(huì )

2020年12月28日

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