銀保監辦便函〔2021〕477號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于深入開(kāi)展人身保險市場(chǎng)亂象治理專(zhuān)項工作的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于深入開(kāi)展人身保險市場(chǎng)亂象治理專(zhuān)項工作的通知






銀保監辦便函〔2021〕477號

各銀保監局，各人身保險公司：

為貫徹落實(shí)2021年中國銀保監會(huì )工作會(huì )議精神，持續深入推進(jìn)人身保險市場(chǎng)治亂象、防風(fēng)險工作，現決定組織人身保險公司開(kāi)展亂象治理專(zhuān)項工作?，F將有關(guān)安排和要求通知如下：

一、目的意義

圍繞銷(xiāo)售行為、人員管理、數據真實(shí)性、內部控制等方面，對人身保險市場(chǎng)存在的典型問(wèn)題和重點(diǎn)風(fēng)險進(jìn)行一次專(zhuān)項治理。通過(guò)依法依規查處違法違規行為及其背后的貪腐問(wèn)題，深入剖析問(wèn)題和風(fēng)險產(chǎn)生的深層次原因，研究提出解決問(wèn)題、化解風(fēng)險的根本措施，在此基礎上改革體制機制，完善監管制度，構建防范化解風(fēng)險、規范市場(chǎng)秩序的長(cháng)效機制，切實(shí)保護保險消費者合法權益，提升保險行業(yè)形象，促進(jìn)人身保險業(yè)實(shí)現高質(zhì)量發(fā)展。

二、治理重點(diǎn)

（一）銷(xiāo)售行為。重點(diǎn)治理銷(xiāo)售過(guò)程中誤導消費者、異化產(chǎn)品、管理失當等行為。一是誤導銷(xiāo)售。是否存在不如實(shí)、不準確介紹產(chǎn)品責任、功能和保險期間，以銀行存款或理財產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷(xiāo)售保險產(chǎn)品；將保險產(chǎn)品與存款、國債、基金、信托等進(jìn)行片面比較或夸大收益；通過(guò)短信、微信、朋友圈等制造、傳播虛假信息；通過(guò)歪曲監管政策、炒作產(chǎn)品“限售、限時(shí)、限量”。二是異化產(chǎn)品。是否存在通過(guò)保單貸款、部分領(lǐng)取、減少保額等方式變相改變保險期間、變相提高或降低產(chǎn)品現金價(jià)值、變相突破監管規定；異化保險產(chǎn)品功能，將不同保險產(chǎn)品功能錯配，進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售。三是管理失當。保險機構及其高管人員是否存在通過(guò)指揮、決策、組織、授意他人等形式實(shí)施違法違規銷(xiāo)售行為，未采取必要措施制止、糾正違法違規銷(xiāo)售行為。

（二）人員管理。重點(diǎn)治理人員管理弄虛作假、松散失序等行為。一是信息虛假。是否存在虛假學(xué)歷、虛假身份信息。二是虛增人力。是否存在以避稅、維持團隊架構、完成激勵方案、套取費用為目的虛增虛掛從業(yè)人員。三是人員失信。是否存在給予或承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或其他利益，倒賣(mài)保單。四是管理松散。是否存在不嚴格執行考核要求，不及時(shí)為離職從業(yè)人員辦理注銷(xiāo)手續，從業(yè)人員違規銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品。

（三）數據真實(shí)性。重點(diǎn)治理通過(guò)虛假承保、虛列費用、虛掛業(yè)務(wù)、虛掛人頭套取資金，賬外暗中支付手續費等行為。一是虛假承保。是否存在強迫從業(yè)人員購買(mǎi)保險、通過(guò)即買(mǎi)即賣(mài)、即買(mǎi)即借、循環(huán)投保虛增保費并套取費用。二是虛列費用。是否存在通過(guò)虛列人頭、虛假續傭、高額聘才等套取資金；通過(guò)虛構虛增經(jīng)濟事項支出套取費用，如虛列會(huì )議費、培訓費、活動(dòng)費、獎勵費等；公司直銷(xiāo)業(yè)務(wù)通過(guò)中介機構套取費用；向銀郵代理機構等支付賬外手續費或其它利益。三是虛掛保費。是否存在保險業(yè)務(wù)虛掛中介渠道。四是虛假保全。是否存在冒用投保人名義辦理保單質(zhì)押貸款、侵占保單貸款資金或辦理退保業(yè)務(wù)、侵占保單現金價(jià)值；從業(yè)人員挪用、侵占保費或保險金。

（四）內部控制。重點(diǎn)治理業(yè)務(wù)控制、財務(wù)控制、高管履職、風(fēng)險管理、內部監督等存在的問(wèn)題。一是業(yè)務(wù)控制。業(yè)務(wù)考核機制、獎勵激勵機制、營(yíng)銷(xiāo)方案是否科學(xué)、合理、存在套利空間；核保核賠標準是否合理、有效。二是財務(wù)控制。是否建立健全財務(wù)會(huì )計制度，嚴禁兼任不相容崗位，定期或不定期輪崗；建立并實(shí)施規范的會(huì )計核算流程，依據真實(shí)的經(jīng)濟事項進(jìn)行賬務(wù)處理，對賬務(wù)處理的全過(guò)程實(shí)施有效的控制，實(shí)現賬賬、賬實(shí)和賬表相符；建立嚴格的授權批準制度和預算控制制度。三是高管履職。高管人員是否存在帶病上崗、帶病提拔、違規履職、履職不當。四是風(fēng)險管理。是否對各類(lèi)風(fēng)險進(jìn)行持續有效的識別、計量、監測與評估；對信訪(fǎng)投訴、自保件、極短期退保率、營(yíng)銷(xiāo)員業(yè)務(wù)品質(zhì)等是否持續跟蹤分析、進(jìn)行風(fēng)險評估。五是內部監督。內部監督制度是否健全、合理、有效，公司對財務(wù)、業(yè)務(wù)、機構、高管履職、內部管理等是否進(jìn)行定期審計檢查，審計問(wèn)題是否及時(shí)整改，是否建立內部責任追究機制，對違法違規人員是否開(kāi)展責任追究。

三、工作安排

（一）自查自糾。2021年4月至5月，人身保險公司總公司組織所有分支機構逐條對照治理重點(diǎn)，針對2019年至2020年業(yè)務(wù)深入開(kāi)展自查自糾并覆蓋所有業(yè)務(wù)渠道，涉及以往年度或2021年業(yè)務(wù)的，視情回溯或延伸。人身保險公司總公司于2021年5月31日前將自查自糾報告報送中國銀保監會(huì )人身保險監管部及法人機構屬地監管局。人身保險公司省級及以下分支機構按照屬地監管局要求報送自查自糾報告。

（二）監管抽查。2021年6月至8月，銀保監局對轄內人身保險機構自查自糾報告嚴格把關(guān)，并結合屬地監管總公司和轄內省級及以下分支機構自查自糾情況，采取上下聯(lián)動(dòng)、“解剖麻雀”的方式開(kāi)展現場(chǎng)檢查，于2021年6月15日前將省級及以下分支機構檢查對象名單報送中國銀保監會(huì )人身保險監管部，數量不少于3家。綜合公司自查自糾、非現場(chǎng)監管發(fā)現的問(wèn)題和舉報投訴情況，中國銀保監會(huì )將選擇部分人身保險公司總公司納入2021年現場(chǎng)檢查計劃開(kāi)展現場(chǎng)檢查。

（三）總結提高。銀保監局于2021年11月1日前，向中國銀保監會(huì )人身保險監管部報送專(zhuān)項工作報告，報告內容包括但不限于組織實(shí)施、機構自查自糾、監管抽查處理、違法違規問(wèn)題和原因分析以及完善相關(guān)制度的意見(jiàn)建議。中國銀保監會(huì )將綜合專(zhuān)項工作開(kāi)展情況，堅持問(wèn)題導向，進(jìn)一步完善人身保險銷(xiāo)售行為監管、信息披露等制度機制，為人身保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供保障。

四、工作要求

（一）高度重視，加強領(lǐng)導。銀保監局和人身保險公司總公司要提高政治站位，從講政治的高度抓好專(zhuān)項工作的落實(shí)。要按照中國銀保監會(huì )的統一部署和要求，加強組織領(lǐng)導，科學(xué)調配資源，重視分工協(xié)作，認真履行職責，確保專(zhuān)項工作有序推進(jìn)。銀保監局和人身保險公司總公司要成立專(zhuān)項工作領(lǐng)導小組，負責組織開(kāi)展相關(guān)工作，細化工作方案，把握工作重點(diǎn)，層層推進(jìn)落實(shí)，并選取重點(diǎn)機構開(kāi)展調研指導，確保各項任務(wù)按時(shí)完成。中國銀保監會(huì )將選取部分人身保險公司總公司和銀保監局適時(shí)開(kāi)展調研指導工作。

（二）認真整改，健全機制。人身保險公司要嚴格按照監管要求開(kāi)展專(zhuān)項工作，舉一反三、全面自查自糾銷(xiāo)售、內控中存在的薄弱環(huán)節、違法違規問(wèn)題及其背后的腐敗行為。人身保險公司各級機構“一把手”對自查自糾工作負總責，要加強內控合規、審計監督、紀檢監察監督的貫通融合、相互協(xié)作，主動(dòng)充分暴露問(wèn)題，確保即查即糾、立查立改、嚴肅追責到位，同時(shí)健全“不敢違規、不能違規、不愿違規”的長(cháng)效機制。

（三）分類(lèi)處置，務(wù)求實(shí)效。對于發(fā)現的問(wèn)題，區別問(wèn)題性質(zhì)和違規情節進(jìn)行針對性處理，確保專(zhuān)項工作取得實(shí)效。對于違反監管法律法規的問(wèn)題，人身保險公司各級機構在自查自糾階段主動(dòng)暴露問(wèn)題并整改處理的，可視具體情況依法從輕或減輕處罰；對自查自糾走過(guò)場(chǎng)、問(wèn)題暴露不充分、責任追究不到位等情形，依法從重處理。對于違反公司內部管理規定的問(wèn)題，人身保險公司要主動(dòng)整改，對相關(guān)機構和責任人員進(jìn)行內部問(wèn)責，并同時(shí)堵塞漏洞、強化內控合規管理。

（四）查深查透，嚴肅問(wèn)責。銀保監局要科學(xué)安排進(jìn)場(chǎng)時(shí)間，緊盯違法違規問(wèn)題高發(fā)、頻發(fā)的環(huán)節和領(lǐng)域，依法依規開(kāi)展現場(chǎng)檢查，確保檢查事實(shí)清楚、證據完整、定性準確、依據適當。要對檢查發(fā)現涉及中介業(yè)務(wù)的問(wèn)題，進(jìn)行必要的延伸檢查，并對涉案機構和責任人員同查同處。要對違法違規問(wèn)題，發(fā)現一起，查處一起，嚴肅追究機構和相關(guān)責任人員責任，依法給予行政處罰或采取相應監管措施；凡符合移送標準的，堅決移送公安、司法、監察等機關(guān)。




附件：

1.銀保監局現場(chǎng)檢查統計表

2.銀保監局后續處理情況統計表




 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2021年4月7日

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