銀保監規〔2022〕8號《中國銀保監會(huì )關(guān)于規范和促進(jìn)商業(yè)養老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》

中國銀保監會(huì )關(guān)于規范和促進(jìn)商業(yè)養老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知







銀保監規〔2022〕8號

各銀保監局，各大型銀行、股份制銀行、理財公司、人身保險公司，建信養老金管理有限責任公司：

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于規范發(fā)展第三支柱養老保險的決策部署，推動(dòng)銀行保險機構更好服務(wù)多層次、多支柱養老保險體系建設，現就有關(guān)事項通知如下：

一、支持和鼓勵銀行保險機構依法合規發(fā)展商業(yè)養老儲蓄、商業(yè)養老理財、商業(yè)養老保險、商業(yè)養老金等養老金融業(yè)務(wù)，向客戶(hù)提供養老財務(wù)規劃、資金管理、風(fēng)險保障等服務(wù)，逐步形成多元主體參與、多類(lèi)產(chǎn)品供給、滿(mǎn)足多樣化需求的發(fā)展格局。

二、銀行保險機構開(kāi)展商業(yè)養老金融業(yè)務(wù)應體現養老屬性，產(chǎn)品期限符合客戶(hù)長(cháng)期養老需求和生命周期特點(diǎn)，并對資金領(lǐng)取設置相應的約束性要求。

三、銀行保險機構應在產(chǎn)品合同中與客戶(hù)對特殊情形下的流動(dòng)性安排作出明確約定，但不得以期限結構化設計等方式變相縮短業(yè)務(wù)存續期限。

四、銀行保險機構應當落實(shí)客戶(hù)適當性管理要求，充分了解客戶(hù)年齡、退休計劃、財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好等信息，合理評估客戶(hù)養老需求、風(fēng)險承受能力等，向其推介銷(xiāo)售適當的養老金融產(chǎn)品。

五、銀行保險機構經(jīng)營(yíng)商業(yè)養老金融業(yè)務(wù)，應當按照監管規定進(jìn)行信息披露和風(fēng)險提示，及時(shí)、準確、全面披露期限、費用、風(fēng)險、權益等關(guān)鍵信息。商業(yè)養老金融產(chǎn)品宣傳材料和銷(xiāo)售文件應當簡(jiǎn)明易懂，不得包含與事實(shí)不符或者引人誤解的宣傳。商業(yè)養老理財產(chǎn)品不得宣傳預期收益率。

六、支持和鼓勵銀行保險機構向客戶(hù)提供長(cháng)期直至終身的養老金領(lǐng)取服務(wù)，探索將商業(yè)養老金融產(chǎn)品與養老、健康、長(cháng)期照護等服務(wù)相銜接，豐富養老金領(lǐng)取形式。

七、銀行保險機構應當持續開(kāi)展客戶(hù)教育，提高社會(huì )公眾對商業(yè)養老金融產(chǎn)品的認知度和接受度，逐步培育成熟的養老金融理念和長(cháng)期投資理念，引導客戶(hù)合理規劃、持續投入、長(cháng)期持有、長(cháng)期領(lǐng)取，切實(shí)提高養老保障水平。

八、銀行保險機構應當立足實(shí)際，制定合理的商業(yè)養老金融發(fā)展規劃，有序開(kāi)展普惠性產(chǎn)品創(chuàng )新和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，將長(cháng)期經(jīng)營(yíng)效果納入銷(xiāo)售、投資、管理人員考核評價(jià)體系，推動(dòng)商業(yè)養老金融業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展。

九、支持和鼓勵銀行保險機構之間開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，優(yōu)化商業(yè)養老金融產(chǎn)品設計、渠道推廣、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、投資管理、風(fēng)險管控等。商業(yè)養老金融業(yè)務(wù)合作費用水平原則上不高于本機構其他同類(lèi)型業(yè)務(wù)。

十、銀行保險機構應當加強商業(yè)養老資金投資管理，采用成熟穩健的資產(chǎn)配置策略，有效管控商業(yè)養老資金投資風(fēng)險。鼓勵積極投向符合國家戰略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，為資本市場(chǎng)和科技創(chuàng )新提供支持。

十一、符合銀保監會(huì )規定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養老保險等運作安全、成熟穩定、標的規范、側重長(cháng)期保值的滿(mǎn)足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品可納入個(gè)人養老金投資范圍，享受?chē)乙幎ǖ亩愂諆?yōu)惠政策。

十二、對于符合本通知規定的商業(yè)養老金融產(chǎn)品，銀行保險機構可在產(chǎn)品名稱(chēng)和營(yíng)銷(xiāo)宣傳中使用“養老”字樣。其他金融產(chǎn)品不得在名稱(chēng)和營(yíng)銷(xiāo)宣傳中使用“養老”或其他可能造成混淆的字樣。

十三、銀行保險機構應當按照依法合規、穩妥有序、保護客戶(hù)合法權益的原則，對名稱(chēng)中帶有“養老”但不符合本通知規定的金融產(chǎn)品進(jìn)行更名或清理，并于2022年6月30日前向監管部門(mén)報送整改情況。各銀行保險機構法人應向其直接監管責任單位報送。





 

中國銀保監會(huì )

2022年4月28日

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