銀發(fā)〔2017〕235號《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢(qián)客戶(hù)身份識別有關(guān)工作的通知》

中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢(qián)客戶(hù)身份識別有關(guān)工作的通知

銀發(fā)〔2017〕235號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )（首府）城市中心支行、各副省級城市中心支行；國家開(kāi)發(fā)銀行、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯(lián)，農信銀資金清算中心，城市商業(yè)銀行資金清算中心：

為落實(shí)風(fēng)險為本工作方法，指導反洗錢(qián)義務(wù)機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)義務(wù)機構）進(jìn)一步提高反洗錢(qián)客戶(hù)身份識別工作的有效性，現就加強反洗錢(qián)客戶(hù)身份識別有關(guān)工作通知如下：

一、 加強對非自然人客戶(hù)的身份識別

義務(wù)機構應當按照《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行、中國銀行監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )、中國保險監督管理委員會(huì )令〔2007〕第2號發(fā)布）的規定，有效開(kāi)展非自然人客戶(hù)的身份識別，提高受益所有人信息透明度，加強風(fēng)險評估和分類(lèi)管理，防范復雜股權或者控制權結構導致的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險。

（一）義務(wù)機構應當加強對非自然人客戶(hù)的身份識別，在建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，采取合理措施了解非自然人客戶(hù)的業(yè)務(wù)性質(zhì)與股權或者控制權結構，了解相關(guān)的受益所有人信息。

（二）義務(wù)機構應當根據實(shí)際情況以及從可靠途徑、以可靠方式獲取的相關(guān)信息或者數據，識別非自然人客戶(hù)的受益所有人，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續期間，持續關(guān)注受益所有人信息變更情況。

（三）對非自然人客戶(hù)受益所有人的追溯，義務(wù)機構應當逐層深入并最終明確為掌握控制權或者獲取收益的自然人，判定標準如下：

1.公司的受益所有人應當按照以下標準依次判定：直接或者間接擁有超過(guò)25%公司股權或者表決權的自然人；通過(guò)人事、財務(wù)等其他方式對公司進(jìn)行控制的自然人；公司的高級管理人員。

2.合伙企業(yè)的受益所有人是指擁有超過(guò)25%合伙權益的自然人。

3.信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他對信托實(shí)施最終有效控制的自然人。

4.基金的受益所有人是指擁有超過(guò)25%權益份額或者其他對基金進(jìn)行控制的自然人。

對風(fēng)險較高的非自然人客戶(hù)，義務(wù)機構應當采取更嚴格的標準判定其受益所有人。

（四）義務(wù)機構應當核實(shí)受益所有人信息，并可以通過(guò)詢(xún)問(wèn)非自然人客戶(hù)，要求非自然人客戶(hù)提供證明材料、查詢(xún)公開(kāi)信息、委托有關(guān)機構調查等方式進(jìn)行。

（五）義務(wù)機構應當登記客戶(hù)受益所有人的姓名、地址、身份證或者身份證證明文件的種類(lèi)、號碼和有效期限。

（六）義務(wù)機構在充分評估下述非自然人客戶(hù)風(fēng)險狀況基礎上，可以將其法定代表人或者實(shí)際控制人視同為受益所有人：

1.個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人獨資企業(yè)、不具備法人資格的專(zhuān)業(yè)服務(wù)機構。

2.經(jīng)營(yíng)農林漁牧產(chǎn)業(yè)的非公司制農民專(zhuān)業(yè)合作組織。

對于受政府控制的企事業(yè)單位，參照上述標準執行。

（七）義務(wù)機構可以不識別下述非自然人客戶(hù)的受益所有人：

1.各級黨的機關(guān)、國家權力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊、參照公務(wù)員法管理的事業(yè)單位。

2.政府間國際組織、外國政府駐華使領(lǐng)館及辦事處等機構及組織。

（八）義務(wù)機構應當在識別受益所有人的過(guò)程中，了解、收集并妥善保存以下信息和資料：

1.非自然人客戶(hù)股權或者控制權的相關(guān)信息、主要包括：注冊證書(shū)、存續證明文件、合伙協(xié)議、信托協(xié)議、備忘錄、公司章程以及其他可以驗證客戶(hù)身份的文件。

2.非自然人客戶(hù)股東或者董事會(huì )成員登記信息，主要包括：董事會(huì )、高級管理層和股東名單、各股東持股數量以及持股類(lèi)型（包含相關(guān)的投票權類(lèi)型）等。

（九）銀行業(yè)金融機構應當將登記保存的受益所有人信息報送中國人民銀行征信中心運營(yíng)管理的相關(guān)信息數據庫。義務(wù)機構可以按照相關(guān)規定查詢(xún)非自然人客戶(hù)的受益所有人信息。受益所有人信息登記、查詢(xún)、使用及保密辦法，由中國人民銀行另行制定。

二、加強對特定自然人客戶(hù)的身份識別

義務(wù)機構在與客戶(hù)建立或者維持業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對下列特定自然人客戶(hù)，應當按照《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規定，有效開(kāi)展身份識別。

（一）對于外國政要，義務(wù)機構除采取正常的客戶(hù)身份識別措施外，還應當采取以下強化的身份識別措施：

1.建立適當的風(fēng)險管理系統，確定客戶(hù)是否為外國政要。

2.建立（或者維持現有）業(yè)務(wù)關(guān)系前，獲得高級管理層的批準或者授權。

3.進(jìn)一步深入了解客戶(hù)財產(chǎn)和資金來(lái)源。

4.在業(yè)務(wù)關(guān)系持續期間提高交易監測的頻率和強度。

（二）對于國際組織的高級管理人員，義務(wù)機構為其提供服務(wù)或者辦理業(yè)務(wù)出現較高風(fēng)險時(shí)，應當采取本條第一項第2目至第4目所列強化的客戶(hù)身份識別措施。

（三）上述特點(diǎn)自然人客戶(hù)身份識別的要求，同樣適用于其特定關(guān)系人。

（四）如果非自然人客戶(hù)的受益所有人為上述特定自然人客戶(hù)，義務(wù)機構應當對該非自然人客戶(hù)采取相應的強化身份識別措施。

三、加強特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶(hù)的身份識別措施

義務(wù)機構應當根據產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估結果，結合業(yè)務(wù)關(guān)系特點(diǎn)開(kāi)展客戶(hù)身份識別，將客戶(hù)身份識別工作作為有效防范洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險的基礎。

（一）對于壽險和具有投資功能的財產(chǎn)險業(yè)務(wù)，義務(wù)機構應當充分考慮保單受益人的風(fēng)險狀況，決定是否對受益人開(kāi)展強化的身份識別措施。受益人為非自然人客戶(hù)，義務(wù)機構認為其股權或者控制權較復雜且有較高風(fēng)險的，應當在償付相關(guān)資金前，采取合理措施了解保單受益人的股權和控制權結構，并按照風(fēng)險為本原則，強化對受益人的客戶(hù)身份識別。

如保單受益人或者其受益所有人為第二條所列的特定自然人，且義務(wù)機構認定其屬于高風(fēng)險等級的，義務(wù)機構應當在償付相關(guān)資金前獲得高級管理層批準，并對整個(gè)保險業(yè)務(wù)關(guān)系進(jìn)行強化審查，如果義務(wù)機構無(wú)法完成上述措施，則應當在合理懷疑基礎上提交可疑交易報告。

（二）義務(wù)機構采取有效措施仍無(wú)法進(jìn)行客戶(hù)身份識別的，或者經(jīng)過(guò)評估超過(guò)本機構風(fēng)險管理能力的，不得與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者進(jìn)行交易；已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應當中止交易并考慮提交可疑交易報告，必要時(shí)可終止業(yè)務(wù)關(guān)系。

義務(wù)機構懷疑交易與洗錢(qián)或者恐怖融資有關(guān)，但重新或者持續識別客戶(hù)身份將無(wú)法避免泄密時(shí)，可疑終止身份識別措施，并提交可疑交易報告。

（三）對來(lái)自金融行動(dòng)特別工作組（FATF）、亞太反洗錢(qián)組織（APG）、歐亞反洗錢(qián)和反恐怖融資組織（EAG）等國際反洗錢(qián)組織指定高風(fēng)險國家或者地區的客戶(hù)，義務(wù)機構應當根據其風(fēng)險狀況，采取相應的強化身份識別措施。

（四）義務(wù)機構委托境外第三方機構開(kāi)展客戶(hù)身份識別的，應當充分評估該機構所在國家或者地區的風(fēng)險狀況，并將其作為對客戶(hù)身份識別、風(fēng)險評估和分類(lèi)管理的基礎。

當義務(wù)機構與委托的境外第三方機構屬于同一金融集團，且集團層面采取的客戶(hù)身份識別等反洗錢(qián)內部控制措施能有效降低境外國家或者地區的風(fēng)險水平，則義務(wù)機構可以不將境外的風(fēng)險狀況納入對客戶(hù)身份識別、風(fēng)險評估和分類(lèi)管理的范疇。

（五）出于反洗錢(qián)和反恐怖融資需要，集團（公司）應當建立內部信息共享制度和程序，明確信息安全和保密要求。集團（公司）合規、審計和反洗錢(qián)部門(mén)可以依法要求分支機構和附屬機構提供客戶(hù)、賬戶(hù)、交易信息及其他相關(guān)信息。

（六）銀行業(yè)金融機構應當遵守《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》等規章制度，同時(shí)參照金融行動(dòng)特別工作組、沃爾夫斯堡集團關(guān)于代理行業(yè)務(wù)的相關(guān)要求，嚴格履行帶來(lái)行業(yè)務(wù)的身份識別義務(wù)。

四、其他事項

（一）義務(wù)機構應當進(jìn)一步完善客戶(hù)身份識別的內部控制制度和操作規范，并按照《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規定保存上述身份識別工作記錄和獲取的身份資料，切實(shí)履行個(gè)人金融信息保護義務(wù)。

（二）義務(wù)機構應當向客戶(hù)充分說(shuō)明本機構需履行的身份識別義務(wù)，不得明示、暗示或者幫助客戶(hù)隱匿身份信息。

（三）義務(wù)機構應當按照本通知要求，對新建立業(yè)務(wù)關(guān)系客戶(hù)有效開(kāi)展客戶(hù)身份識別。同時(shí)，有序對存量客戶(hù)組織排查，于2018年6月30日前完成存量客戶(hù)的身份識別工作。

（四）本通知所稱(chēng)外國政要、國際組織的高級管理人員，參照《打擊洗錢(qián)、恐怖融資、擴散融資國際標準：FATF建議》及有關(guān)國際標準確定。

本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。有關(guān)法律、行政法規、規章另有規定的從其規定。


 

中國人民銀行

2017年10月20日

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