銀支付〔2019〕55號《中國人民銀行支付結算司關(guān)于加強個(gè)人II、III類(lèi)銀行結算賬戶(hù)風(fēng)險防范有關(guān)事項的通知》

中國人民銀行支付結算司關(guān)于加強個(gè)人II、III類(lèi)銀行結算賬戶(hù)風(fēng)險防范有關(guān)事項的通知






銀支付〔2019〕55號

附件1：Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)業(yè)務(wù)可疑風(fēng)險特征

一、開(kāi)戶(hù)行為異常

（一）客戶(hù)使用同一身份（包括同一身份證號碼，或同一綁定賬戶(hù)，或同一手機號碼等情況）連續開(kāi)立多個(gè)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)。

（二）不同客戶(hù)使用同一終端設備（包括同一設備ID、同一網(wǎng)絡(luò )地址等情況）、同一綁定賬戶(hù)或手機號碼開(kāi)立多個(gè)Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)。

（三）客戶(hù)使用的手機號碼屬于網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售的虛擬運營(yíng)商手機號碼。

（四）在一段時(shí)間內，多個(gè)新增Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)呈現出集中性特征，包括但不限于綁定賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行集中在少數幾家銀行，開(kāi)戶(hù)時(shí)間集中于凌晨等異常時(shí)間段，客戶(hù)集中在同一或相似年齡段，客戶(hù)集中在相近的網(wǎng)絡(luò )地址或地理位置，客戶(hù)身份證號碼集中在少數幾個(gè)地區，客戶(hù)身份證地址為相同或相近的地址且與身份證號段對應地區不一致，客戶(hù)手機號碼集中在少數幾個(gè)歸屬地區，客戶(hù)手機號碼呈現連號或集中在相同號段等。

（五）客戶(hù)申請開(kāi)戶(hù)過(guò)程中的信息填寫(xiě)、程序交互等操作速度過(guò)快，超出手動(dòng)操作速度的合理范圍。

（六）銀行新增開(kāi)戶(hù)頻率異常增高、數量激增，新增開(kāi)戶(hù)時(shí)間間隔較短或呈現一定規律，新增開(kāi)戶(hù)頻率和數量與本身業(yè)務(wù)規模、客戶(hù)群體特征等不符。

二、開(kāi)戶(hù)后交易行為異常

（一）Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)開(kāi)立后，連續發(fā)生交易失敗情況，或短時(shí)間內發(fā)生身份驗證、綁定或簽約等非資金變動(dòng)類(lèi)交易。

（二）Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)開(kāi)立后，在未發(fā)生過(guò)入金的情況下收到身份驗證請求。

（三）Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)開(kāi)立后，發(fā)生交易的終端設備ID、網(wǎng)絡(luò )地址、地理位置與申請開(kāi)戶(hù)時(shí)有明顯差異。

（四）Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)開(kāi)立后，客戶(hù)立即或多次修改手機號碼、綁定賬戶(hù)。

（五）多個(gè)不同身份的Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)在同一終端設備或網(wǎng)絡(luò )地址進(jìn)行登錄或操作使用。

（六）多個(gè)不同身份的Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)的身份驗證交易發(fā)起方集中于某一銀行，或身份驗證交易時(shí)間集中于凌晨等異常時(shí)間段。







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