銀發(fā)〔2011〕177號《中國人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農取款服務(wù)的通知》【2020年修訂版全文】

中國人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農取款服務(wù)的通知









銀發(fā)〔2011〕177號

【依據《中國人民銀行關(guān)于修訂〈非金融機構支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細則〉等5件規范性文件的公告》（中國人民銀行公告〔2020〕第3號）修訂】

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；各國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行；中國銀聯(lián)股份有限公司：

為進(jìn)一步改善農村地區支付服務(wù)環(huán)境，提升農村金融服務(wù)水平，中國人民銀行在總結前期試點(diǎn)經(jīng)驗的基礎上，決定在全國范圍內推廣銀行卡助農取款服務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)助農取款服務(wù)）?，F將有關(guān)事項通知如下：

一、助農取款服務(wù)是通過(guò)銀行卡收單機構在農村鄉（鎮）、村的指定合作商戶(hù)服務(wù)點(diǎn)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)服務(wù)點(diǎn)）布放銀行卡受理終端，向借記卡持卡人提供小額取款和余額查詢(xún)的業(yè)務(wù)。

二、助農取款服務(wù)采用專(zhuān)門(mén)交易類(lèi)型，由中國銀聯(lián)統一設置。每卡每日累計最高取款金額不超過(guò)1000元（含）人民幣。嚴禁為信用卡（含貸記卡和準貸記卡）提供取款服務(wù)。

三、助農取款服務(wù)受理終端可使用固定POS機（銷(xiāo)售點(diǎn)終端機）或帶硬件加密功能的電話(huà)支付終端。在固定線(xiàn)路通信網(wǎng)絡(luò )缺乏或嚴重不穩定的情況下，經(jīng)當地中國人民銀行分支機構批準，收單機構可布放屏蔽SIM卡（用戶(hù)身份識別卡）漫游功能的移動(dòng)POS機和帶硬件加密功能的無(wú)線(xiàn)電話(huà)支付終端。

四、提供助農取款服務(wù)的相關(guān)機構，不得對余額查詢(xún)業(yè)務(wù)收取費用。收單機構通過(guò)受理本行發(fā)行的借記卡辦理小額取款業(yè)務(wù)的，同城（不小于地級市行政區劃）不得收費，異地不超過(guò)本行異地匯兌手續費。收單機構通過(guò)受理他行發(fā)行的借記卡辦理小額取款業(yè)務(wù)的，對持卡人的手續費收費標準不超過(guò)農民工銀行卡特色服務(wù)取款手續費；各機構之間的手續費分配比例，由中國銀聯(lián)商會(huì )員機構本著(zhù)“最大限度讓利收單機構”的原則制定，并向中國人民銀行報告。

對持卡人的手續費收取通過(guò)系統自動(dòng)設置從銀行卡內直接扣收，禁止服務(wù)點(diǎn)向持卡人收取任何額外費用。

五、助農取款服務(wù)收單機構應具備以下條件：

（一）具備銀行卡收單業(yè)務(wù)資質(zhì)；

（二）開(kāi)業(yè)兩年以上，經(jīng)營(yíng)狀況良好，無(wú)重大違規違紀行為，未發(fā)生過(guò)重大支付結算差錯事故；

（三）內控制度健全，人員素質(zhì)和數量符合管理要求，能對助農取款服務(wù)開(kāi)展業(yè)務(wù)指導、監測和檢查；

（四）當地中國人民銀行分支機構要求的其他條件。

符合上述條件的機構可提出申請，由當地中國人民銀行分支機構審核通過(guò)后確定為助農取款服務(wù)收單機構。申請材料包括：

（一）金融業(yè)務(wù)（銀行卡收單業(yè)務(wù)）許可證、營(yíng)業(yè)執照、法人代表或單位負責人身份證復印件；

（二）書(shū)面申請報告，包括機構發(fā)展概況、銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展現狀，開(kāi)辦助農取款服務(wù)的必要性、可行性論證，服務(wù)優(yōu)勢、配套政策、工作思路等；

（三）業(yè)務(wù)管理規定、操作流程、實(shí)施細則；

（四）與服務(wù)點(diǎn)簽訂的協(xié)議樣本；

（五）當地中國人民銀行分支機構要求的其他材料。

在同等條件下，中國人民銀行各分支機構應優(yōu)先考慮涉農金融機構開(kāi)展助農取款收單業(yè)務(wù)。

六、收單機構對服務(wù)點(diǎn)的選取應堅持平等自愿、風(fēng)險可控的原則。服務(wù)點(diǎn)應具備有固定場(chǎng)所、運營(yíng)穩定、經(jīng)營(yíng)規范、信譽(yù)良好、熱心為農戶(hù)服務(wù)等基本條件，并能遵守銀行卡支付相關(guān)規定，具有一定的經(jīng)濟實(shí)力。

服務(wù)點(diǎn)申請材料須包括工商營(yíng)業(yè)執照、負責人身份證件、稅務(wù)登記證，不能提供稅務(wù)登記證的，可使用土地使用證、戶(hù)口簿等替代資料。收單機構在收到申請資料并核驗真實(shí)后，應對商戶(hù)進(jìn)行現場(chǎng)考察并拍照留存，必要時(shí)還應廣泛聽(tīng)取當地攻府、村委會(huì )和群眾意見(jiàn)，在對商戶(hù)進(jìn)行資信狀況調查后確定服務(wù)點(diǎn)。服務(wù)點(diǎn)確定后，收單機構應上門(mén)為服務(wù)點(diǎn)安裝受理終端，嚴禁未進(jìn)行服務(wù)點(diǎn)入網(wǎng)審核提前安裝受理終端。

七、助農取款服務(wù)點(diǎn)重點(diǎn)考慮以下類(lèi)型：

（一）經(jīng)營(yíng)規范、運營(yíng)穩定的商戶(hù)，如供銷(xiāo)社、百貨公司、農資連鎖店、飼料批發(fā)店、農副產(chǎn)品批發(fā)店等；

（二）電信、移動(dòng)、電網(wǎng)等運營(yíng)商網(wǎng)點(diǎn)，郵政網(wǎng)點(diǎn)；

（三）有固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、信譽(yù)較好的便民店、小超市。在能解決現金來(lái)源、風(fēng)險可控的前提下，收單機構也可經(jīng)當地中國人民銀行分支機構批準，選擇村委會(huì )或由村委會(huì )推選的代理人為服務(wù)點(diǎn)。

單個(gè)鄉鎮或行政村的服務(wù)點(diǎn)數量由各地中國人民銀行分支機構根據鄉鎮和行政村的規模、人口數量和地理位置等情況綜合確定，但不得超過(guò)3個(gè)。對于規模較小、人口稀少的行政村，可與相鄰的行政村合并設立服務(wù)點(diǎn)。

八、收單機構要與服務(wù)點(diǎn)簽訂協(xié)議，明確各自權利、義務(wù)和違約責任。雙方在協(xié)議中，應就現金來(lái)源、差錯處理、客戶(hù)糾紛處理、風(fēng)險防范等進(jìn)行約定。收單機構可為同時(shí)滿(mǎn)足銀行卡特約商戶(hù)相關(guān)管理要求的服務(wù)點(diǎn)開(kāi)通消費交易，但應嚴格要求服務(wù)點(diǎn)使用真實(shí)交易類(lèi)型上送交易，不得將消費交易和助農取款交易互相套用。收單機構可根據服務(wù)點(diǎn)資信扶況和風(fēng)險情況采取免除機具押金、提供必要的資金支持等措施，調動(dòng)服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)積極性。

收單機構應在服務(wù)點(diǎn)醒目處統一懸掛“銀行卡助農取款服務(wù)點(diǎn)”標牌，為服務(wù)點(diǎn)配備驗鈔設備和能夠打印交易單據的受理終端。要求服務(wù)點(diǎn)建立統一的助農取款登記簿，逐筆登記取款日期、取款人身份信息、取款金額等信息，經(jīng)取款人或代理人簽字（指紋）確認，并定期核對。持卡人對現鈔有爭議的，應當場(chǎng)更換。要向持卡人明示安全用卡須知、假幣識別、舉報投訴電話(huà)等注意事項。要加強宣傳，引導農民全面了解并正確使用該項服務(wù)，培養農民用卡習慣。

收單機構要對服務(wù)點(diǎn)和受理終端建立信息檔案，加強對服務(wù)點(diǎn)的業(yè)務(wù)和技能培訓，通過(guò)服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行假幣識別宣傳，防范假鈔風(fēng)險。要每季對服務(wù)點(diǎn)至少巡檢一次。對存在欺詐、套現、卡片側錄、利用受理終端不正當牟利、故意使用假幣等行為的服務(wù)點(diǎn)，收單機構應中止協(xié)議，收回受理終端和標識牌，并及時(shí)向當地中國人民銀行分支機構報告。構成犯罪的，應移交司法機關(guān)。其他收單機構不得再與其合作開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)。

九、各相關(guān)機構要按季匯總有關(guān)信息，從2012年1月起，于每季度結束后15個(gè)工作日內報送中國人民銀行總行。

（一）中國人民銀行各分支機構將本地區情猊按附件中附表1格式報送中國人民銀行總行。

（二）中國農業(yè)銀行和中國郵政儲蓄銀行將本銀行情況按附件中附表2格式報送中國人民銀行總行。

（三）中國銀聯(lián)將跨行情況按附件中附表3的格式報送中國人民銀行總行。

十、有關(guān)工作要求

（一）高度重視，加強領(lǐng)導。

助農取款服務(wù)推廣工作是中國人民銀行深入貫徹落實(shí)黨的十七屆三中全會(huì )、五中全會(huì )和《中共中央國務(wù)院關(guān)于加大統籌城鄉發(fā)展的力度進(jìn)一步夯實(shí)農業(yè)農村發(fā)展基礎的若干意見(jiàn)》(中發(fā)〔2010〕1號）文件精神，專(zhuān)為便利偏遠農村地區小額現金支取的一項實(shí)事工程。中國人民銀行各分支機構、各發(fā)卡機構、各收單機構、中國銀聯(lián)務(wù)必高度重視和充分認識開(kāi)展助農取款服務(wù)的重要意義，借鑒農民工銀行卡特色服務(wù)開(kāi)展的經(jīng)驗，認真做好組織和推廣工作，構建起支農、惠農、便農的“支付綠色通道”，切實(shí)把安全、經(jīng)濟、便捷的現代化支付服務(wù)延伸到萬(wàn)村千鄉，將政府部門(mén)有關(guān)惠民利民政策的溫暖送到老百姓身邊。

為加強組織領(lǐng)導，中國人民銀行各分支機構要組織成立推廣工作領(lǐng)導小組，負責本地區助農取款服務(wù)推廣和業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的組織、協(xié)調、指導、監督工作。

（二）加強組織協(xié)調，穩妥推廣。

各地推廣工作領(lǐng)導小組要組織制定轄區內助農取款服務(wù)的推廣計劃和實(shí)施方案，并報中國人民銀行總行。要根據本地實(shí)際情況，先行選擇鄉鎮進(jìn)行試點(diǎn)、充分總結經(jīng)驗后再穩妥推開(kāi)，爭取在2013年底前實(shí)現助農取款服務(wù)在本地區農村鄉鎮的基本覆蓋。要加強對當地手續費制定工作的協(xié)調、指導，最大限度優(yōu)惠和便利農民。要積極爭取當地政府部門(mén)在財政、稅收、通訊費用、機具購買(mǎi)等方面的支持。要加強對收單機構的監督管理，對違反本通知有關(guān)規定的收單機構，各地推廣工作領(lǐng)導小組可視情節輕重，采取通報批評、罰款、暫停業(yè)務(wù)、取消資質(zhì)等措施，并報中國人民銀行總行。

（三）各負其責，緊密配合。

各發(fā)卡機構、各收單機構、中國銀聯(lián)要加強協(xié)作，做好相關(guān)技術(shù)改造和業(yè)務(wù)推廣工作，切實(shí)防范風(fēng)險，促進(jìn)助農取款服務(wù)項目順利實(shí)施和業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

中國銀聯(lián)應對助農取款跨行服務(wù)制定統一的業(yè)務(wù)和技術(shù)實(shí)施方案，并報中國人民銀行總行。要協(xié)調相關(guān)機構進(jìn)行系統改造；做好助農取款服務(wù)的跨行交易清算服務(wù)。

十一、各參與單位在助農取款服務(wù)推廣和業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的特色做法、經(jīng)驗以及遇到的問(wèn)題和情況，應及時(shí)報告中國人民銀行。

請中國人民銀行各分支機構將本通知轉發(fā)至掊區內相關(guān)機構。




附件：銀行卡助農取款服務(wù)相關(guān)附表（略）




 

中國人民銀行

二〇一一年七月十一日

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