銀發(fā)〔2017〕1號《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈法人金融機構反洗錢(qián)分類(lèi)評級管理辦法（試行）〉的通知》

《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)〈法人金融機構反洗錢(qián)分類(lèi)評級管理辦法（試行）〉的通知》









銀發(fā)〔2017〕1號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行：

為落實(shí)法人監管原則，有效實(shí)施法人金融機構反洗錢(qián)監管，合理配置資源，提高監管效率，根據《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規及反洗錢(qián)監管規定，中國人民銀行制定了《法人金融機構反洗錢(qián)分類(lèi)評級管理辦法（試行）》，現印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項通知如下，請遵照執行。

一、中國人民銀行分支機構開(kāi)展法人金融機構反洗錢(qián)分類(lèi)評級，原則上由地市中心支行及以上分支機構組織。副省級城市中心支行及以上分支機構可以根據反洗錢(qián)工作需要，指導縣（市）

支行對其轄區內法人金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)分類(lèi)評級。

二、中國人民銀行分支機構應當按年度對轄區內全部法人金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)分類(lèi)評級。轄區內法人金融機構數量較多的，可以根據當地實(shí)際，分批次開(kāi)展反洗錢(qián)分類(lèi)評級，但最遲應當于2018年底前完成全部法人金融機構的首次評級工作。

三、中國人民銀行分支機構對規模較小的地方性法人金融機構（包括村鎮銀行、農村信用合作社等）開(kāi)展反洗錢(qián)分類(lèi)評級工作，可根據當地具體情況，適當調整評級指標和標準、簡(jiǎn)化評級流程。

中國人民銀行分支機構根據有關(guān)規定對非銀行支付機構開(kāi)展分類(lèi)評級、《支付業(yè)務(wù)許可證》續展審核等工作，涉及反洗錢(qián)內容的，可以適當援引或參考對非銀行支付機構的反洗錢(qián)分類(lèi)評級結果。





附件：法人金融機構反洗錢(qián)分類(lèi)評級管理辦法（試行）

中國人民銀行

2017年1月3日

法人金融機構反洗錢(qián)分類(lèi)評級管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為有效實(shí)施法人金融機構反洗錢(qián)監管，合理配置監管資源，提高監管效率，根據《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律法規及反洗錢(qián)監管規定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立的法人金融機構。

第三條 反洗錢(qián)分類(lèi)評級是指中國人民銀行及其分支機構以反洗錢(qián)監管檔案為依托，結合日常監管情況，按本辦法對法人金融機構反洗錢(qián)工作的合規性與有效性進(jìn)行評價(jià)，確定相應等級。

中國人民銀行及其分支機構按照監管分工對法人金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)分類(lèi)評級。

第四條 中國人民銀行及其分支機構根據法人金融機構的分類(lèi)評級結果采取差異化、針對性的監管措施。

第五條 法人金融機構應當對報送的分類(lèi)評級工作信息資料及證明材料的真實(shí)性、完整性、準確性負責。

第二章 評級指標及方法

第六條 評級指標包括設計指標、執行指標和檢驗指標。

（一）設計指標：主要評價(jià)法人金融機構洗錢(qián)風(fēng)險控制體系建設、工作機制運作等情況，包括制度完善程度、機制合理性、技術(shù)保障能力、人員配備與資質(zhì)情況等內容。

（二）執行指標：主要評價(jià)法人金融機構反洗錢(qián)義務(wù)履行、對高風(fēng)險客戶(hù)和高風(fēng)險業(yè)務(wù)管理措施、自主風(fēng)險管控能力等情況，包括客戶(hù)身份識別、客戶(hù)資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、對高風(fēng)險客戶(hù)的特別措施、對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的針對性措施、宣傳培訓、自主管理與審計等內容。

（三）檢驗指標：主要評價(jià)法人金融機構洗錢(qián)風(fēng)險防控效果、接受及配合中國人民銀行及其分支機構監管等情況，包括配合行政調查、接受現場(chǎng)檢查及被處罰情況、配合監管工作情況、洗錢(qián)風(fēng)險防控成果、有無(wú)重大違規事項、基層行評價(jià)、專(zhuān)業(yè)監管部門(mén)評價(jià)等內容。

第七條 中國人民銀行及其分支機構按照《法人金融機構反洗錢(qián)分類(lèi)評級標準》（附1），在100分基準分基礎上，對評級指標逐項評價(jià)計分，確定法人金融機構的評級分數。

第八條 中國人民銀行按照風(fēng)險為本的方法和法人監管的原則，根據反洗錢(qián)、反恐怖融資工作需要，結合年度監管重點(diǎn)，適時(shí)調整評級標準和指標。

第三章 評級結果及運用

第九條 根據法人金融機構的評分及本辦法規定的特定情形，中國人民銀行及其分支機構對法人金融機構實(shí)施分類(lèi)管理，分為A（AAA、AA、A）、B（BBB、BB、B）、C（CCC、CC、C）、D、E共5類(lèi)11級。

A類(lèi)分數區間：95≤AAA≤100，90≤AA﹤95，85≤A﹤90。

B類(lèi)分數區間：80≤BBB﹤85，75≤BB﹤80，70≤B﹤75。

C類(lèi)分數區間：65≤CCC﹤70，60≤CC﹤65，55≤C﹤60。

D類(lèi)分數區間：50≤D﹤55。

E類(lèi)分數區間：E﹤50。

第十條 法人金融機構在評級期間違反反洗錢(qián)法律法規情節嚴重，且未積極整改致使反洗錢(qián)合規狀況持續惡化的，直接評定為D類(lèi)機構。

第十一條 法人金融機構在評級期間存在下列任一情形，直接評定為E類(lèi)機構：

（一）發(fā)生重大風(fēng)險事件、違規事件或存在重大風(fēng)險隱患，造成惡劣社會(huì )影響的。

（二）違反保密規定，出現失密、泄密情況，導致嚴重后果的。

（三）不配合中國人民銀行及其分支機構反洗錢(qián)監管、調查工作，拒絕提供信息資料的。

（四）提供信息資料存在重大事項隱瞞、重大信息遺漏、虛假陳述或誤導性陳述，情節嚴重的。

（五）存在其他重大問(wèn)題，嚴重影響反洗錢(qián)監管和調查工作的。

第十二條 中國人民銀行及其分支機構根據法人金融機構評級結果，可以采取質(zhì)詢(xún)、約見(jiàn)談話(huà)、監管走訪(fǎng)、現場(chǎng)檢查等有針對性的監管措施。原則上對評級等級較低的機構實(shí)施監管措施的頻率和強度應當高于評級等級較高的機構。

（一）質(zhì)詢(xún)。A類(lèi)、B類(lèi)機構可以采取電話(huà)或書(shū)面質(zhì)詢(xún)方式，C類(lèi)及以下機構應當采取書(shū)面質(zhì)詢(xún)方式。

（二）約見(jiàn)談話(huà)。A類(lèi)、B類(lèi)機構可以?xún)H約談單位反洗錢(qián)主管部門(mén)負責人，C類(lèi)及以下機構應當約談單位主要負責人或主管反洗錢(qián)工作高級管理人員。

（三）監管走訪(fǎng)。A類(lèi)、B類(lèi)機構可以?xún)H訪(fǎng)問(wèn)單位反洗錢(qián)主管部門(mén)負責人，C類(lèi)及以下機構應當訪(fǎng)問(wèn)單位主要負責人或主管反洗錢(qián)工作高級管理人員。

（四）現場(chǎng)檢查。對A類(lèi)機構隨機抽查的比例應當低于B類(lèi)及以下機構，對B類(lèi)機構隨機抽查的比例應當低于C類(lèi)及以下機構，依此類(lèi)推。在評級中發(fā)現法人金融機構涉嫌違反反洗錢(qián)規定且情節嚴重的，應當及時(shí)開(kāi)展現場(chǎng)檢查。

第十三條 法人金融機構評級結果只能用于中國人民銀行及其分支機構開(kāi)展反洗錢(qián)監管，不得用于其他目的，法律法規另有規定的除外。

法人金融機構不得擅自將評級結果對外披露或用于廣告、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等商業(yè)目的。

第十四條 中國人民銀行及其分支機構將評級結果和整改落實(shí)情況納入反洗錢(qián)監管檔案管理，作為下一年度評級參考依據。

第四章 組織實(shí)施

第十五條 反洗錢(qián)分類(lèi)評級按年度實(shí)施，原則上每年第一季度完成對上一年度的分類(lèi)評級工作。評級結果反映截至評級年度末法人金融機構的反洗錢(qián)工作情況。

評級期間為上一年度1月1日至12月31日。

第十六條 評級包括法人金融機構自評、中國人民銀行或其分支機構初評、初評結果反饋與意見(jiàn)征求、中國人民銀行或其分支機構復評、復評結果告知五個(gè)階段。

第十七條 法人金融機構應當對照《法人金融機構反洗錢(qián)分類(lèi)評級自評表》（附2），嚴格按照填表說(shuō)明，逐項自評計分，填寫(xiě)自評理由，提供相關(guān)證明材料。

每年1月20日前，法人金融機構應當將單位負責人或主管反洗錢(qián)工作高級管理人員簽字確認的自評表及相關(guān)證明材料報送中國人民銀行或其分支機構。

第十八條 中國人民銀行或其分支機構對自評表及相關(guān)證明材料有疑問(wèn)的，法人金融機構應當按照中國人民銀行或其分支機構的要求提供解釋說(shuō)明或者補充材料。

第十九條 中國人民銀行及其分支機構按照《法人金融機構反洗錢(qián)分類(lèi)評級標準》，綜合下列因素，對評級指標逐項評價(jià)、計分，得出初評分數：

（一）監管檔案和日常監管情況。

（二）上一年度評級結果和整改落實(shí)情況。

（三）報送自評表和相關(guān)證明材料的及時(shí)性。

（四）自評表和相關(guān)證明材料的真實(shí)、完整、準確程度。

（五）其他相關(guān)情況。

第二十條 中國人民銀行或其分支機構完成初評后向法人金融機構反饋指標評價(jià)、計分情況和初評分數。法人金融機構對指標評價(jià)、計分情況或初評分數有異議的，應當在收到反饋之日起十個(gè)工作日內，提出由單位反洗錢(qián)主管部門(mén)負責人簽字確認的陳述和申辯意見(jiàn)。逾期未提出陳述和申辯意見(jiàn)的，視為無(wú)異議。

第二十一條 法人金融機構陳述和申辯意見(jiàn)成立的，中國人民銀行或其分支機構應當采納，并對相應指標評價(jià)、計分情況和初評分數進(jìn)行調整，確定評級結果。

第二十二條 中國人民銀行或其分支機構完成復評后將評級結果以適當方式告知法人金融機構。針對評級過(guò)程中發(fā)現的問(wèn)題，中國人民銀行或其分支機構可以根據具體情形決定是否對A類(lèi)、B類(lèi)機構發(fā)出《反洗錢(qián)監管意見(jiàn)書(shū)》，應當對C類(lèi)及以下機構發(fā)出《反洗錢(qián)監管意見(jiàn)書(shū)》，并進(jìn)行風(fēng)險提示，要求其采取必要的整改措施。

中國人民銀行及其分支機構可以根據反洗錢(qián)監管需要，按年度向有關(guān)部門(mén)通報評級結果。

第二十三條 法人金融機構應當根據評級過(guò)程中發(fā)現的問(wèn)題，組織落實(shí)整改，并及時(shí)向中國人民銀行或其分支機構報告整改情況。A類(lèi)、B類(lèi)機構可以通過(guò)提交書(shū)面整改報告形式報告整改落實(shí)情況，C類(lèi)及以下機構應當由單位主要負責人或主管反洗錢(qián)工作高級管理人員每半年向中國人民銀行或其分支機構報告整改落實(shí)情況。

第五章 附 則

第二十四條 中國人民銀行分支機構對非法人金融機構開(kāi)展反洗錢(qián)分類(lèi)評級工作，可以參照本辦法并根據反洗錢(qián)監管工作安排和當地具體情況調整評級標準和指標，簡(jiǎn)化評級流程。

第二十五條 非銀行支付機構、銀行卡清算機構、資金清算中心等從事支付清算業(yè)務(wù)的機構及從事匯兌業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機構適用本辦法。

第二十六條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。

第二十七條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。本辦法實(shí)施前有關(guān)反洗錢(qián)評級規定與本辦法規定不一致的,以本辦法為準。





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法人金融機構反洗錢(qián)分類(lèi)評級標準

法人金融機構反洗錢(qián)分類(lèi)評級自評表

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