保監發(fā)〔2015〕91號《中國保監會(huì )關(guān)于深化保險中介市場(chǎng)改革的意見(jiàn)》

中國保監會(huì )關(guān)于深化保險中介市場(chǎng)改革的意見(jiàn)

保監發(fā)〔2015〕91號

機關(guān)各部門(mén)，各保監局，培訓中心，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )，中國保險學(xué)會(huì )，中國精算師協(xié)會(huì )，中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì )，中國保險保障基金有限責任公司，中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司，各保險公司，各保險中介機構：

保險中介是保險交易活動(dòng)的重要橋梁和紐帶，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，我國保險中介市場(chǎng)已經(jīng)成為保險市場(chǎng)重要組成部分，在銷(xiāo)售保險產(chǎn)品、改進(jìn)保險服務(wù)、提高市場(chǎng)效率、普及保險知識等方面發(fā)揮了重要作用，促進(jìn)了保險市場(chǎng)的健康快速發(fā)展。但總體看，保險中介市場(chǎng)尚處于發(fā)展的初級階段，與加快發(fā)展現代保險服務(wù)業(yè)的要求和廣大保險消費者的期待相比，還存在一定差距。為進(jìn)一步促進(jìn)保險中介市場(chǎng)健康規范發(fā)展，現就保險中介市場(chǎng)改革提出如下意見(jiàn)。

一、指導思想、總體目標和基本原則

（一）指導思想和總體目標。

全面貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會(huì )精神，落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現代保險服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（國發(fā)〔2014〕29號）戰略部署和保監會(huì )深化保險業(yè)改革的總體要求，放開(kāi)放活前端，管住管好后端，健全支持鼓勵行業(yè)創(chuàng )新變革的體制機制；培育一批具有專(zhuān)業(yè)特色和國際競爭力的龍頭型保險中介機構，發(fā)展一大批小微型、社區化、門(mén)店化經(jīng)營(yíng)的區域性專(zhuān)業(yè)代理機構，形成一個(gè)自主創(chuàng )業(yè)、自我負責、體現大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新精神的獨立個(gè)人代理人群體；建成功能定位清晰、準入退出順暢、要素流動(dòng)有序的保險中介市場(chǎng)體系；形成主體管控有效、行政監管有力、行業(yè)自律充分、社會(huì )監督到位的四位一體保險中介監管體系，促進(jìn)保險中介更好發(fā)揮對保險業(yè)的支持支撐作用，服務(wù)保險業(yè)又好又快發(fā)展。

（二）基本原則。

一是簡(jiǎn)政放權，放管結合。全面落實(shí)中央深化改革精神，尊重市場(chǎng)經(jīng)濟規律，加快轉變政府職能，該放的大膽放、放到位、放到底，把經(jīng)營(yíng)自主權還給市場(chǎng)；該管的大膽管、管到位、管到底，不折不扣履行監管職責。

二是統籌謀劃，分步實(shí)施。加強頂層設計，著(zhù)眼長(cháng)遠發(fā)展，增強改革工作的系統性、整體性、協(xié)同性；分清輕重緩急，著(zhù)力解決當前主要問(wèn)題和矛盾，制定實(shí)施的路線(xiàn)圖和時(shí)間表，漸次推進(jìn)。

三是支持試點(diǎn)，鼓勵創(chuàng )新。積極鼓勵有條件的地區和單位先行先試和創(chuàng )新變革，不斷總結推廣改革成功經(jīng)驗和做法。

二、主要任務(wù)

（一）著(zhù)力完善準入退出管理，建立多層次服務(wù)體系。

清晰功能定位。堅持保險中介在保險交易活動(dòng)中接受當事人委托、在保險合同締結履行各環(huán)節提供服務(wù)、取得報酬的基本職能定位。堅持保險中介在保險市場(chǎng)上發(fā)揮暢通信息、降低成本、促進(jìn)效率的重要功能。堅持發(fā)展多層次、多成分、多形式的保險中介市場(chǎng)體系。

改進(jìn)準入管理。對專(zhuān)業(yè)中介機構，實(shí)行先照后證的準入程序，降低注冊資本標準，實(shí)行公估機構注冊資本認繳制；推行專(zhuān)業(yè)代理機構許可證分類(lèi)制度，區分全國性和區域性機構兩種類(lèi)型，建立相應準入要求；適時(shí)推進(jìn)專(zhuān)業(yè)代理和公估機構對外開(kāi)放，擴大外資經(jīng)紀機構經(jīng)營(yíng)范圍。對兼業(yè)代理機構，堅持商業(yè)企業(yè)性、窗口便利性、業(yè)務(wù)兼營(yíng)性和主業(yè)相關(guān)性準入標準，實(shí)施行業(yè)準入清單和代理險種目錄，實(shí)行法人機構申報資格、法人機構持證、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)統一登記制度。對個(gè)人代理人，完善執業(yè)登記制度。

加強退出管理。完善保險中介機構市場(chǎng)退出標準與程序，逐步形成機構自主退出和監管強制退出有機結合的退出機制。豐富市場(chǎng)退出政策工具，開(kāi)展經(jīng)營(yíng)連續性審查，規范許可證到期換發(fā)審查，強化退出標準硬約束，加強執法查處，實(shí)現應退盡退，限劣扶優(yōu)。

（二）著(zhù)力鼓勵推動(dòng)變革創(chuàng )新，提升中介服務(wù)能力。

支持專(zhuān)業(yè)中介機構創(chuàng )新發(fā)展。鼓勵專(zhuān)業(yè)中介機構提升專(zhuān)業(yè)技術(shù)能力，在風(fēng)險定價(jià)、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、防災防損、風(fēng)險顧問(wèn)、損失評估、理賠服務(wù)、反保險欺詐調查等方面主動(dòng)作為，提供增值服務(wù)。鼓勵專(zhuān)業(yè)中介機構走差異化發(fā)展之路，專(zhuān)業(yè)從事再保險經(jīng)紀、人身險經(jīng)紀、車(chē)險公估等業(yè)務(wù)。鼓勵專(zhuān)業(yè)中介機構積極服務(wù)國家“走出去”戰略，為“一帶一路”和海外項目提供風(fēng)險管理與保險安排服務(wù)。支持專(zhuān)業(yè)中介機構在境外設立機構。

鼓勵保險銷(xiāo)售多元化。鼓勵保險公司有序發(fā)展交叉銷(xiāo)售、電話(huà)銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售等保險銷(xiāo)售新渠道新模式。鼓勵專(zhuān)業(yè)中介機構探索“互聯(lián)網(wǎng)+保險中介”的有效形式，借助互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)發(fā)形成新的業(yè)務(wù)平臺。按照線(xiàn)上線(xiàn)下監管一致性原則，規范電子商務(wù)平臺等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展保險中介服務(wù)行為。

推進(jìn)獨立個(gè)人代理人制度。堅持以有利于個(gè)人代理人職業(yè)規劃、有利于保險業(yè)務(wù)發(fā)展、有利于有效監管為原則，支持保險公司和保監局大膽先行先試，探索鼓勵現有優(yōu)秀個(gè)人代理人自主創(chuàng )業(yè)、獨立發(fā)展。鼓勵保險公司積極改革現行個(gè)人代理人模式，縮減管理團隊層級，完善以業(yè)務(wù)品質(zhì)為導向的傭金制度和考核機制。

推動(dòng)市場(chǎng)要素有序流動(dòng)。鼓勵專(zhuān)業(yè)中介機構兼并重組。支持專(zhuān)業(yè)中介機構通過(guò)資本市場(chǎng)募集資金和交易股權。允許專(zhuān)業(yè)中介機構在風(fēng)險可控前提下，探索管理層股權、期權和員工持股計劃等激勵機制。

（三）著(zhù)力強化自我管控，促進(jìn)行業(yè)提質(zhì)升級。

強化專(zhuān)業(yè)中介機構治理內控。以全國性機構為重點(diǎn)，制定機構治理和內控指引，建立結構完整、責權明確、運轉有效的公司治理體系，完善業(yè)務(wù)、財務(wù)內控制度。強化法人機構和高級管理人員管理責任。

強化兼業(yè)代理機構保險業(yè)務(wù)管理。建立兼業(yè)代理機構代理保險業(yè)務(wù)的內控制度和管控機制指引，明確法人的主體責任，實(shí)行書(shū)面合規承諾和合規責任人制度。

強化保險公司中介業(yè)務(wù)管理。明晰保險公司落實(shí)中介業(yè)務(wù)管控責任的監管標準和要求，推動(dòng)保險公司自上而下完善管控中介業(yè)務(wù)的組織架構和規章制度。加強保單基礎信息真實(shí)性監管，推動(dòng)保險公司規范保單內容與格式，在保單上真實(shí)完整反映業(yè)務(wù)渠道信息。逐步實(shí)行中介費用集中支付。

強化機構信息化建設。研究提出保險中介機構經(jīng)營(yíng)管理信息化標準要求，推動(dòng)保險中介機構與保險公司業(yè)務(wù)、財務(wù)管理系統對接和數據自動(dòng)校驗，加強保險公司中介業(yè)務(wù)全流程信息系統管控。

（四）著(zhù)力加強監督管理，全面提升行政效能。

加強非現場(chǎng)監管。完善專(zhuān)業(yè)中介機構信息登記與報告制度，建立兼業(yè)代理機構保險業(yè)務(wù)數據報送制度，加強中介市場(chǎng)風(fēng)險監測。改進(jìn)分類(lèi)監管，完善指標體系。實(shí)行保險中介機構代收保費賬戶(hù)和傭金賬戶(hù)登記備案制度。全面推行專(zhuān)業(yè)中介機構和兼業(yè)代理機構繳納保證金和投保職業(yè)責任保險制度。推動(dòng)建立專(zhuān)門(mén)的相互保險組織，專(zhuān)業(yè)負責保險中介行業(yè)的職業(yè)責任保險保障和風(fēng)險防范。

改進(jìn)現場(chǎng)檢查。加快建立檢查對象和檢查人員隨機抽取的“雙隨機”現場(chǎng)檢查制度，開(kāi)展定期綜合檢查、不定期專(zhuān)項檢查和臨時(shí)監管巡查。

提升監管手段。運用大數據、云計算等技術(shù)手段，開(kāi)發(fā)運用新型監管信息平臺，形成監管部門(mén)、保險公司、中介機構、從業(yè)人員的有效對接，在平臺上實(shí)現機構人員統一、交易實(shí)時(shí)清晰、監管及時(shí)有效、服務(wù)公開(kāi)透明。

完善監管制度。完善法規制度體系，全面修訂監管規章，清理規范性文件，盡快建立以《中華人民共和國保險法》為基礎、以部門(mén)規章為主體、以規范性文件為補充的保險中介監管法規制度體系，構建保險中介市場(chǎng)發(fā)展與監管的長(cháng)效機制。

強化監管機制。全面落實(shí)屬地監管，各保監局對轄區內保險中介機構、人員和保險中介業(yè)務(wù)全面履行監管職責。全面加強系統聯(lián)動(dòng)，以保險中介機構法人所在地保監局為樞紐，健全監管信息通報共享制度，加強重大監管行動(dòng)協(xié)作。

（五）著(zhù)力加強組織建設，注重行業(yè)自律作用。

支持發(fā)展保險中介行業(yè)組織。盡快推動(dòng)成立中國保險中介行業(yè)協(xié)會(huì )，鼓勵有條件、有意愿的地區根據當地實(shí)際和市場(chǎng)需要，成立地方性保險中介行業(yè)組織。

支持行業(yè)組織發(fā)揮作用。建立分類(lèi)分層次的從業(yè)人員測試制度，開(kāi)展繼續教育與培訓，完善全行業(yè)統一的執業(yè)登記體系。構建保險中介機構服務(wù)評價(jià)體系和獨立個(gè)人代理人綜合評級制度，健全完善保險中介機構和從業(yè)人員誠信記錄及失信懲戒機制。

推動(dòng)行業(yè)組織搭建平臺。建立重大風(fēng)險項目和行業(yè)人才信息平臺，開(kāi)發(fā)專(zhuān)業(yè)中介機構股權登記轉讓系統。

（六）著(zhù)力加強信息披露，發(fā)揮社會(huì )監督效力。

強化機構信息披露義務(wù)。建立健全保險中介機構基本信息定期披露和重大信息不定期披露制度，加強產(chǎn)品銷(xiāo)售、理賠服務(wù)等各環(huán)節的信息披露。強化保險中介從業(yè)人員從業(yè)過(guò)程中的信息告知義務(wù)。建立經(jīng)紀機構傭金收取方式和比例向客戶(hù)公開(kāi)制度。

完善監管信息披露制度。建立多元化的信息披露渠道和平臺，加大機構概況、行業(yè)信息、行政許可、行政處罰等監管政務(wù)信息的對外披露力度，方便社會(huì )公眾查詢(xún)，發(fā)揮社會(huì )監督作用。

三、保障措施

（一）加強組織領(lǐng)導。

深化保險中介市場(chǎng)改革工作，涉及監管理念轉變和市場(chǎng)機制調整，與保險業(yè)市場(chǎng)化改革、保險市場(chǎng)運行機制變革緊密相聯(lián)，各單位要加強統籌，有重點(diǎn)、有步驟、有秩序地抓好落實(shí)和推進(jìn)工作。保監會(huì )成立保險中介市場(chǎng)改革工作領(lǐng)導小組。領(lǐng)導小組由保監會(huì )黨委委員、副主席黃洪擔任組長(cháng)，成員包括辦公廳、財險部、人身險部、中介部、國際部、法規部、統信部、稽查局等部門(mén)的主要負責人。各保監局應根據本地區情況，成立由主要負責人牽頭的相應工作機構。

（二）加強內部協(xié)作。

保監會(huì )有關(guān)部門(mén)和各保監局要從大局出發(fā)，以高度的責任感、使命感和改革創(chuàng )新精神，切實(shí)履行職責，加強協(xié)調配合，財產(chǎn)險、人身險、保險中介領(lǐng)域改革要緊密結合，合力推進(jìn)深化保險中介市場(chǎng)改革工作，確保改革順利實(shí)施、取得實(shí)效。

（三）密切外部協(xié)調。

嚴格與黨中央、國務(wù)院確定的商事制度改革、行政審批制度改革的方向和要求保持一致，密切關(guān)注工商、稅務(wù)等部門(mén)在商事制度、稅收制度等方面的改革舉措及進(jìn)程，積極加強溝通協(xié)調，努力爭取和諧順暢的外部政策環(huán)境。

（四）加強宣傳引導。

保監會(huì )有關(guān)部門(mén)和各保監局要高度重視改革舉措的宣傳輿論工作，及時(shí)做好政策解讀，正確引導行業(yè)預期，最大限度凝聚行業(yè)共識，形成行業(yè)改革合力，共同推進(jìn)保險中介市場(chǎng)改革工作。
 

中國保監會(huì )

2015年9月17日

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