保監發(fā)〔2017〕42號《中國保監會(huì )關(guān)于保險業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的指導意見(jiàn)》

中國保監會(huì )關(guān)于保險業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的指導意見(jiàn)

保監發(fā)〔2017〕42號

各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：

為全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融支持實(shí)體經(jīng)濟的決策部署，充分發(fā)揮保險風(fēng)險管理與保障功能，拓寬保險資金支持實(shí)體經(jīng)濟渠道，促進(jìn)保險業(yè)持續向振興實(shí)體經(jīng)濟發(fā)力、聚力，提升保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)量和效率，現提出以下意見(jiàn)：

一、總體要求

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會(huì )精神，深入貫徹習近平總書(shū)記系列重要講話(huà)精神，充分認識金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重要意義，堅持服務(wù)國家戰略和實(shí)體經(jīng)濟的導向，發(fā)揮保險業(yè)務(wù)和資金獨特優(yōu)勢，做實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)者和價(jià)值的發(fā)現者；堅持改革創(chuàng )新的理念，適應實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的不同需求，不斷創(chuàng )新保險產(chǎn)品、業(yè)務(wù)模式和保險資金運用方式，拓寬支持實(shí)體經(jīng)濟的渠道；堅持發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，遵循依法合規和專(zhuān)業(yè)化、市場(chǎng)化運作原則。

二、積極構筑實(shí)體經(jīng)濟的風(fēng)險管理保障體系

（一）完善社會(huì )風(fēng)險保障功能，發(fā)揮實(shí)體經(jīng)濟穩定器作用。積極發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、責任保險、意外傷害保險等險種，為實(shí)體經(jīng)濟穩定運行提供風(fēng)險保障。重點(diǎn)發(fā)展與公眾利益關(guān)系密切的環(huán)境污染、食品安全、醫療責任、校園安全等領(lǐng)域的責任保險，充分發(fā)揮保險業(yè)輔助社會(huì )治理作用。推動(dòng)完善大病保險制度，提高大病保險承辦質(zhì)量和統籌層次，推動(dòng)大病保險政策向建檔立卡貧困人群的傾斜，形成基本醫保、大病保險、社會(huì )救助等銜接機制。在總結試點(diǎn)經(jīng)驗基礎上，推進(jìn)稅優(yōu)健康保險在全國推廣。積極推動(dòng)個(gè)人稅收遞延養老保險試點(diǎn)政策出臺并落地實(shí)施。鼓勵保險公司創(chuàng )新開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，開(kāi)展地方試點(diǎn)，準確把握社會(huì )需求，擴大承保覆蓋面。指導保險公司提升理賠服務(wù)水平，切實(shí)化解矛盾糾紛，降低實(shí)體經(jīng)濟運行成本，共同參與和諧社會(huì )建設。

（二）完善農業(yè)風(fēng)險管理機制，推動(dòng)中國特色農業(yè)現代化。持續推進(jìn)農業(yè)保險擴面、提標、增品，開(kāi)發(fā)滿(mǎn)足新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的保險產(chǎn)品，采取以獎代補方式支持地方開(kāi)展特色農產(chǎn)品保險。開(kāi)展農產(chǎn)品價(jià)格指數保險試點(diǎn)，探索建立農產(chǎn)品收入保險制度，穩步擴大“保險＋期貨”試點(diǎn)，利用保險業(yè)務(wù)協(xié)同優(yōu)勢，運用農產(chǎn)品期貨、期權等工具對沖有關(guān)風(fēng)險。推進(jìn)支農支小試點(diǎn)，探索支農支小融資模式創(chuàng )新，通過(guò)保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品直接對接農戶(hù)、農業(yè)合作社、小微企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的融資需求，豐富農業(yè)風(fēng)險管理工具。完善農業(yè)保險大災風(fēng)險分散機制和農業(yè)再保險體系，持續助力現代農業(yè)發(fā)展。

（三）增強保險增信作用，助力小微企業(yè)融資和出口企業(yè)“走出去”。大力發(fā)展普惠金融，持續推動(dòng)小額貸款保證保險業(yè)務(wù)發(fā)展，指導完善“政銀保”模式運行機制，為小微企業(yè)融資提供保險增信服務(wù)，助力緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。穩步推動(dòng)短期出口信用保險發(fā)展，充分發(fā)揮信用保險功能作用，擴大信用保險覆蓋面，支持我國外貿穩定增長(cháng)，增強我國出口企業(yè)競爭力，為出口企業(yè)提供收匯風(fēng)險保障。支持中長(cháng)期出口信用險和海外投資險業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)我國企業(yè)“走出去”和“一帶一路”建設。

（四）發(fā)揮保險產(chǎn)品和資金優(yōu)勢，推動(dòng)健康和養老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。鼓勵創(chuàng )新養老保險產(chǎn)品，發(fā)展多樣化醫療健康保險服務(wù)。支持保險資金參與醫療、養老和健康產(chǎn)業(yè)投資，支持保險資金以投資新建、參股、并購等方式興辦養老社區，增加社會(huì )養老資源供給，促進(jìn)保險業(yè)和養老產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展。

三、大力引導保險資金服務(wù)國家發(fā)展戰略

（五）支持供給側結構性改革。緊緊圍繞供給側結構性改革和“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”五大重點(diǎn)任務(wù)，積極發(fā)揮保險資金融通和引導作用。支持保險資產(chǎn)管理機構發(fā)起設立去產(chǎn)能并購重組基金，促進(jìn)鋼鐵、煤炭等行業(yè)加快轉型發(fā)展和實(shí)現脫困升級。支持保險資金發(fā)起設立債轉股實(shí)施機構，開(kāi)展市場(chǎng)化債轉股業(yè)務(wù)。支持保險資產(chǎn)管理機構開(kāi)展不良資產(chǎn)處置等特殊機會(huì )投資業(yè)務(wù)、發(fā)起設立專(zhuān)項債轉股基金等。

（六）支持“一帶一路”建設。推動(dòng)保險機構不斷提升境外投資能力，支持保險資金參與“一帶一路”沿線(xiàn)國家和地區的重大基礎設施、重要資源開(kāi)發(fā)、關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)合作和金融合作。支持保險資金為“一帶一路”框架內的經(jīng)貿合作和雙邊、多邊的互聯(lián)互通提供投融資支持，通過(guò)股權、債權、股債結合、基金等形式為大型投資項目提供長(cháng)期資金支撐。鼓勵中資保險機構“走出去”,在“一帶一路”沿線(xiàn)國家或地區布局，為“一帶一路”建設提供保險保障服務(wù)。

（七）支持國家區域經(jīng)濟發(fā)展戰略。鼓勵保險資金服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展、長(cháng)江經(jīng)濟帶以及西部開(kāi)發(fā)、東北振興、中部崛起、東部率先等區域發(fā)展。支持保險資金對接國家自貿區建設和粵港澳大灣區等城市群發(fā)展的重點(diǎn)項目和工程。積極引導和支持保險資金參與雄安新區建設，探索新的投融資機制，對于新區的交通基礎設施、水利、生態(tài)、能源、公共服務(wù)等重大項目給予長(cháng)期資金支持。

（八）支持軍民融合發(fā)展和《中國制造2025》。鼓勵保險資金服務(wù)軍民融合發(fā)展，積極探索保險資金參與軍工產(chǎn)融合作模式，支持保險機構和軍工企業(yè)共同發(fā)起設立保險軍民融合發(fā)展基金。鼓勵保險資產(chǎn)管理機構發(fā)起設立支持制造業(yè)創(chuàng )新發(fā)展、兼并重組和轉型升級的債權計劃、股權計劃和股權投資基金等金融產(chǎn)品，更好服務(wù)《中國制造2025》各項任務(wù)。

（九）推進(jìn)保險資金參與PPP項目和重大工程建設。支持符合條件的保險資產(chǎn)管理公司等專(zhuān)業(yè)管理機構，作為受托人發(fā)起設立基礎設施投資計劃，募集保險資金投資符合條件的PPP項目。在風(fēng)險可控的前提下，調整PPP項目公司提供融資的主體資質(zhì)、信用增級等監管要求，推動(dòng)PPP項目融資模式創(chuàng )新。鼓勵保險資金投資關(guān)系國計民生的各類(lèi)基礎設施項目和民生工程，逐步完善投資計劃監管標準，放寬信用增級要求和擔保主體范圍，擴大免增信融資主體數量，創(chuàng )新交易結構，精準支持對宏觀(guān)經(jīng)濟和區域經(jīng)濟具有重要帶動(dòng)作用的重點(diǎn)項目和工程。

四、不斷創(chuàng )新保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟形式

（十）創(chuàng )新保險扶貧基金，助力國家脫貧攻堅戰略。推進(jìn)中國保險業(yè)產(chǎn)業(yè)扶貧投資基金，積極探索引導保險資金通過(guò)市場(chǎng)化產(chǎn)業(yè)投資開(kāi)展對貧困地區的精準扶貧。設立中國保險業(yè)扶貧公益基金，創(chuàng )新保險產(chǎn)品對貧困人口的精準扶貧。積極發(fā)揮中國保險投資基金和上海保險交易所服務(wù)國家脫貧攻堅戰略的平臺作用。

（十一）創(chuàng )新再保險和巨災險業(yè)務(wù)模式，為實(shí)體經(jīng)濟保駕護航。發(fā)揮再保險創(chuàng )新引領(lǐng)作用，建設區域性再保險中心，加大再保險對國家重點(diǎn)項目的大型風(fēng)險、特殊風(fēng)險的保險保障。發(fā)展巨災保險，支持保險資產(chǎn)管理機構作為受托人，通過(guò)資產(chǎn)支持計劃等形式開(kāi)展巨災保險風(fēng)險證券化業(yè)務(wù)。

（十二）完善新技術(shù)、新業(yè)態(tài)保險服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟創(chuàng )新戰略。研究開(kāi)展專(zhuān)利保險試點(diǎn)工作，分散科技企業(yè)創(chuàng )新風(fēng)險，降低企業(yè)專(zhuān)利維權成本，為科技企業(yè)自主創(chuàng )新、融資、并購等提供全方位的保險服務(wù)。推廣首臺（套）重大技術(shù)裝備的保險風(fēng)險補償機制，會(huì )同財政部、工信部修訂首臺（套）重大技術(shù)裝備指導目錄，研究深化首臺（套）重大技術(shù)裝備試點(diǎn)。研究啟動(dòng)新材料首批次應用保險補償機制試點(diǎn)，促進(jìn)企業(yè)創(chuàng )新和科技成果產(chǎn)業(yè)化。落實(shí)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)，鼓勵保險機構圍繞互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展商業(yè)模式、銷(xiāo)售渠道、產(chǎn)品服務(wù)等領(lǐng)域的創(chuàng )新，更好滿(mǎn)足不同層次實(shí)體經(jīng)濟的風(fēng)險管理需求。

五、持續改進(jìn)和加強保險監管與政策引導

（十三）逐步調整和優(yōu)化比例及資本監管。注重風(fēng)險實(shí)質(zhì)判斷，動(dòng)態(tài)審慎調整投資資產(chǎn)的分類(lèi)和資本要求。對于基礎資產(chǎn)為國家政策明確支持的基礎設施、保障房、城鎮化建設等項目，且具有保證條款的股權計劃和私募基金，研究調整其所屬的大類(lèi)資產(chǎn)類(lèi)別和優(yōu)化償付能力資本要求。研究保險資金投資金融產(chǎn)品的監管比例，按照基礎資產(chǎn)屬性實(shí)施穿透性監管。

（十四）積極推進(jìn)差異化監管和分類(lèi)監管試點(diǎn)。研究推進(jìn)差異化監管，對于經(jīng)營(yíng)運作穩健、資產(chǎn)負債管理科學(xué)、投資管理能力優(yōu)良的保險機構，支持其開(kāi)展各類(lèi)創(chuàng )新試點(diǎn)業(yè)務(wù)。研究建立保險資金非重大股權投資負面清單制度，支持保險機構根據資產(chǎn)負債匹配和償付能力狀況自主選擇所投資未上市企業(yè)的行業(yè)范圍。對于保險資金投資國家發(fā)展戰略和國家重大工程的項目和產(chǎn)品，在政策上給予適度傾斜，在產(chǎn)品注冊、備案、審核等環(huán)節給予優(yōu)先支持。

（十五）著(zhù)力防范和化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險隱患。切實(shí)強化風(fēng)險防范和監管，加強對重點(diǎn)風(fēng)險領(lǐng)域和重點(diǎn)公司的風(fēng)險預警，落實(shí)風(fēng)險責任和責任追究機制。嚴格規范和治理違規開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易、利益輸送等行為，抑制產(chǎn)融無(wú)序結合和資金脫實(shí)向虛。堅持去杠桿、去嵌套、去通道導向，引導保險資金秉承價(jià)值投資、長(cháng)期投資和穩健投資原則，為國家戰略和實(shí)體經(jīng)濟提供長(cháng)期穩定的優(yōu)質(zhì)資金。加強金融監管協(xié)調，防范風(fēng)險跨行業(yè)傳遞，牢牢守住不發(fā)生系統性風(fēng)險底線(xiàn)。
 

中國保監會(huì )

2017年5月4日

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