《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》（2006年修正）-國家主席令第五十八號

中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法


 全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )  主席令第五十八號
 

目   錄

第一章　總　則

第二章　監督管理機構

第三章　監督管理職責

第四章　監督管理措施

第五章　法律責任

第六章　附　則


(2003年12月27日第十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第六次會(huì )議通過(guò)　根據2006年10月31日第十屆全國人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第二十四次會(huì )議《關(guān)于修改〈中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法〉的決定》修正)

【本法變遷史】

中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法[20031227]

全國人大常委會(huì )關(guān)于修改《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》的決定(2006)[20061031]

中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法(2006修正)[20061031]

第一章　總　則

第一條　為了加強對銀行業(yè)的監督管理，規范監督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護存款人和其他客戶(hù)的合法權益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。

第二條　國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監督管理的工作。

本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

對在中華人民共和國境內設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監督管理的規定。

國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構依照本法有關(guān)規定，對經(jīng)其批準在境外設立的金融機構以及前二款金融機構在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監督管理。

第三條　銀行業(yè)監督管理的目標是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

銀行業(yè)監督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

第四條　銀行業(yè)監督管理機構對銀行業(yè)實(shí)施監督管理，應當遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。

第五條　銀行業(yè)監督管理機構及其從事監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門(mén)、社會(huì )團體和個(gè)人不得干涉。

第六條　國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構應當和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制。

第二章　監督管理機構

第八條　國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構根據履行職責的需要設立派出機構。國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構對派出機構實(shí)行統一領(lǐng)導和管理。

國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構的派出機構在國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構的授權范圍內，履行監督管理職責。

第九條　銀行業(yè)監督管理機構從事監督管理工作的人員，應當具備與其任職相適應的專(zhuān)業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗。

第十條　銀行業(yè)監督管理機構工作人員，應當忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當的利益，不得在金融機構等企業(yè)中兼任職務(wù)。

第十一條　銀行業(yè)監督管理機構工作人員，應當依法保守國家秘密，并有責任為其監督管理的銀行業(yè)金融機構及當事人保守秘密。

國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構同其他國家或者地區的銀行業(yè)監督管理機構交流監督管理信息，應當就信息保密作出安排。

第十二條　國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構應當公開(kāi)監督管理程序，建立監督管理責任制度和內部監督制度。

第十三條　銀行業(yè)監督管理機構在處置銀行業(yè)金融機構風(fēng)險、查處有關(guān)金融違法行為等監督管理活動(dòng)中，地方政府、各級有關(guān)部門(mén)應當予以配合和協(xié)助。

第三章　監督管理職責

第十五條　國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構依照法律、行政法規制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監督管理的規章、規則。

第十六條　國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

第十七條　申請設立銀行業(yè)金融機構，或者銀行業(yè)金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規定比例以上的股東的，國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構應當對股東的資金來(lái)源、財務(wù)狀況、資本補充能力和誠信狀況進(jìn)行審查。

第十八條　銀行業(yè)金融機構業(yè)務(wù)范圍內的業(yè)務(wù)品種，應當按照規定經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構審查批準或者備案。需要審查批準或者備案的業(yè)務(wù)品種，由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構依照法律、行政法規作出規定并公布。

第十九條　未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準，任何單位或者個(gè)人不得設立銀行業(yè)金融機構或者從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

第二十條　國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理。具體辦法由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構制定。

第二十一條　銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營(yíng)規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構依照法律、行政法規制定。

前款規定的審慎經(jīng)營(yíng)規則，包括風(fēng)險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內容。

銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規則。

第二十二條　國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構應當在規定的期限，對下列申請事項作出批準或者不批準的書(shū)面決定；決定不批準的，應當說(shuō)明理由：

(一)銀行業(yè)金融機構的設立，自收到申請文件之日起六個(gè)月內；

(二)銀行業(yè)金融機構的變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內的業(yè)務(wù)品種，自收到申請文件之日起三個(gè)月內；

(三)審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內。

第二十三條　銀行業(yè)監督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現場(chǎng)監管，建立銀行業(yè)金融機構監督管理信息系統，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險狀況。

第二十四條　銀行業(yè)監督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現場(chǎng)檢查。

國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構應當制定現場(chǎng)檢查程序，規范現場(chǎng)檢查行為。

第二十五條　國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構實(shí)行并表監督管理。

第二十六條　國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機構的建議，應當自收到建議之日起三十日內予以回復。

第二十七條　國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構應當建立銀行業(yè)金融機構監督管理評級體系和風(fēng)險預警機制，根據銀行業(yè)金融機構的評級情況和風(fēng)險狀況，確定對其現場(chǎng)檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

第二十八條　國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構應當建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現、報告崗位責任制度。

銀行業(yè)監督管理機構發(fā)現可能引發(fā)系統性銀行業(yè)風(fēng)險、嚴重影響社會(huì )穩定的突發(fā)事件的，應當立即向國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構負責人報告；國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構負責人認為需要向國務(wù)院報告的，應當立即向國務(wù)院報告，并告知中國人民銀行、國務(wù)院財政部門(mén)等有關(guān)部門(mén)。

第二十九條　國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構應當會(huì )同中國人民銀行、國務(wù)院財政部門(mén)等有關(guān)部門(mén)建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。

第三十條　國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構負責統一編制全國銀行業(yè)金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關(guān)規定予以公布。

第三十一條　國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導和監督。

銀行業(yè)自律組織的章程應當報國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構備案。

第四章　監督管理措施

第三十三條　銀行業(yè)監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業(yè)金融機構按照規定報送資產(chǎn)負債表、利潤表和其他財務(wù)會(huì )計、統計報表、經(jīng)營(yíng)管理資料以及注冊會(huì )計師出具的審計報告。

第三十四條　銀行業(yè)監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現場(chǎng)檢查：

(一)進(jìn)入銀行業(yè)金融機構進(jìn)行檢查；

(二)詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說(shuō)明；

(三)查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關(guān)的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

(四)檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數據的系統。

進(jìn)行現場(chǎng)檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監督管理機構負責人批準?，F場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書(shū)；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查。

第三十五條　銀行業(yè)監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進(jìn)行監督管理談話(huà)，要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險管理的重大事項作出說(shuō)明。

第三十六條　銀行業(yè)監督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規定，如實(shí)向社會(huì )公眾披露財務(wù)會(huì )計報告、風(fēng)險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

第三十七條　銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營(yíng)規則的，國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴 重危及該銀行業(yè)金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶(hù)合法權益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下 列措施：

(一)責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；

(二)限制分配紅利和其他收入；

(三)限制資產(chǎn)轉讓?zhuān)?br />
(四)責令控股股東轉讓股權或者限制有關(guān)股東的權利；

(五)責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；

(六)停止批準增設分支機構。

銀行業(yè)金融機構整改后，應當向國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構或者其省一級派出機構經(jīng)驗收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的前款規定的有關(guān)措施。

第三十八條　銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶(hù)合法權益的，國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實(shí)行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規定執行。

第三十九條　銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構有權予以撤銷(xiāo)。

第四十條　銀行業(yè)金融機構被接管、重組或者被撤銷(xiāo)的，國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構有權要求該銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構的要求履行職責。

在接管、機構重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：

(一)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境；

(二)申請司法機關(guān)禁止其轉移、轉讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設定其他權利。

第四十一條　經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監督管理機構有權查詢(xún)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶(hù)；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關(guān)予以?xún)鼋Y。

第四十二條　銀行業(yè)監督管理機構依法對銀行業(yè)金融機構進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)設區的市一級以上銀行業(yè)監督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個(gè)人采取下列措施：

(一)詢(xún)問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對有關(guān)情況作出說(shuō)明；

(二)查閱、復制有關(guān)財務(wù)會(huì )計、財產(chǎn)權登記等文件、資料；

(三)對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

第五章　法律責任

第四十三條　銀行業(yè)監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)違反規定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內的業(yè)務(wù)品種的；

(二)違反規定對銀行業(yè)金融機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查的；

(三)未依照本法第二十八條規定報告突發(fā)事件的；

(四)違反規定查詢(xún)賬戶(hù)或者申請凍結資金的；

(五)違反規定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的；

(六)違反本法第四十二條規定對有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調查的；

(七)濫用職權、玩忽職守的其他行為。

銀行業(yè)監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄，泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。

第四十四條　擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事 責任；尚不構成犯罪的，由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得 不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款。

第四十五條　銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得五十萬(wàn)元以上的，并處 違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè) 整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經(jīng)批準設立分支機構的；

(二)未經(jīng)批準變更、終止的；

(三)違反規定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；

(四)違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

第四十六條　銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構責令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

(二)拒絕或者阻礙非現場(chǎng)監管或者現場(chǎng)檢查的；

(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報表、報告等文件、資料的；

(四)未按照規定進(jìn)行信息披露的；

(五)嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則的；

(六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

第四十七條　銀行業(yè)金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款。

第四十八條　銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規以及國家有關(guān)銀行業(yè)監督管理規定的，銀行業(yè)監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取下列措施：

(一)責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

(二)銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；

(三)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

第六章　附　則

第五十條　對在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司的監督管理，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

第五十一條　對在中華人民共和國境內設立的外資銀行業(yè)金融機構、中外合資銀行業(yè)金融機構、外國銀行業(yè)金融機構的分支機構的監督管理，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

第五十二條　本法自2004年2月1日起施行。

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