2015年農村地區支付業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況

2015年農村地區支付業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況

一、農村地區基本情況

截至2015年末，所統計農村地區擁有縣級行政區2207個(gè)，鄉級行政區3.24萬(wàn)個(gè)，村級行政區55.54萬(wàn)個(gè)，農村地區人口數量9.3億人，銀行網(wǎng)點(diǎn)數量12.17萬(wàn)個(gè)。

縣均鄉鎮14.68個(gè)，鄉（鎮）均（以下簡(jiǎn)稱(chēng)鄉均）行政村數量17.13個(gè)，縣均行政村數量251.65個(gè)。

縣均人口約42萬(wàn)人，鄉均人口約2.87萬(wàn)人，行政村均（以下簡(jiǎn)稱(chēng)村均）人口約1600人。

每萬(wàn)人擁有的銀行網(wǎng)點(diǎn)數量為1.31個(gè)，縣均銀行網(wǎng)點(diǎn)55.12個(gè)，鄉均銀行網(wǎng)點(diǎn)3.75個(gè)，村均銀行網(wǎng)點(diǎn)0.22個(gè)。

二、銀行結算賬戶(hù)情況

（一）單位銀行結算賬戶(hù)穩步增長(cháng)。截至2015年末，農村地區累計開(kāi)立單位銀行結算賬戶(hù)1630.3萬(wàn)戶(hù)，2015年凈增267.8萬(wàn)戶(hù)，增長(cháng)19.66%。

（二）個(gè)人銀行結算賬戶(hù)保有量高，增長(cháng)依然較快。截至2015年末，農村地區個(gè)人銀行結算賬戶(hù)33.04億戶(hù)，2015年凈增5.73億戶(hù)，增長(cháng)20.98%，人均3.55戶(hù)。其中，借記卡20.85億張，2015年凈增4.57億張，增長(cháng)28.06%；信用卡1.36億張，2015年凈增2747.92萬(wàn)張，增長(cháng)25.26%；人均持卡量2.39張?；緦?shí)現家家有賬戶(hù)、人人有卡。

（三）農村電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。截至2015年末，農村地區網(wǎng)上銀行開(kāi)通數累計3.56億戶(hù)，當年業(yè)務(wù)筆數105.46億筆，金額150.44萬(wàn)億元。手機銀行開(kāi)通數累計2.76億戶(hù)，當年業(yè)務(wù)筆數31.49億筆，金額13.68萬(wàn)億元。電話(huà)銀行開(kāi)通數累計1.81億戶(hù)，當年業(yè)務(wù)筆數2.49億筆，金額4429.26億元。

三、支付系統覆蓋情況

（一）人民銀行支付系統基本實(shí)現銀行網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋。截至2015年末，農村地區接入人民銀行大小額支付系統的銀行網(wǎng)點(diǎn)8.31萬(wàn)個(gè)，代理銀行網(wǎng)點(diǎn)3.23萬(wàn)個(gè)，合計11.54萬(wàn)個(gè)，覆蓋比率為94.91%。2015年農村地區通過(guò)人民銀行大小額支付系統辦理業(yè)務(wù)10.91億筆，金額217.07萬(wàn)億元，分別占全國總數的41.57%，7.29%。

（二）農信銀支付清算系統基本實(shí)現農村合作金融機構網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。截至2015年末，以參與者身份接入農信銀支付清算系統的銀行網(wǎng)點(diǎn)41036個(gè)，基本覆蓋農信社等合作金融機構營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。2015年農村地區通過(guò)農信銀支付清算系統辦理業(yè)務(wù)3.81億筆，金額2.23萬(wàn)億元，分別占全國總數的66.5%，61.98%。

四、銀行卡受理市場(chǎng)建設情況

（一）農村特約商戶(hù)穩步增長(cháng)。截至2015年末，農村地區特約商戶(hù)423.41萬(wàn)戶(hù)，2015年凈增77.14萬(wàn)戶(hù)，增長(cháng)22.28%。

（二）ATM增長(cháng)較快，人均使用次數較多。截至2015年末，農村地區ATM 30.92萬(wàn)臺，2015年凈增5.99萬(wàn)臺，增長(cháng)24.02%，萬(wàn)人擁有數量3.32臺。2015年發(fā)生交易165.35億筆，金額21.21萬(wàn)億元，單筆金額1282.90元，人均辦理17.78筆/年，在各類(lèi)終端機具中人均使用頻率最高。

（三）POS機廣泛使用，萬(wàn)人擁有量較高。截至2015年末，農村地區POS機638.05萬(wàn)臺（其中，轉賬電話(huà)數量301.59萬(wàn)臺），2015年凈增105.17萬(wàn)臺，增長(cháng)19.74%；萬(wàn)人擁有68.59臺。2015年發(fā)生交易62.12億筆，金額8.42萬(wàn)億元，單筆金額1355.28元，人均辦理6.68筆/年。

（四）自助服務(wù)終端等創(chuàng )新型機具逐漸增多。截至2015年末，農村地區除ATM、POS機之外的其他自助服務(wù)終端（如多媒體終端）19.16萬(wàn)臺。2015年發(fā)生交易5.45億筆，金額1.85萬(wàn)億元，單筆金額3404.43元/筆，萬(wàn)人擁有數量2.06臺，人均辦理0.59筆/年。

（五）農民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)量有所下降。2015年農民工銀行卡特色服務(wù)共發(fā)生取款業(yè)務(wù)940萬(wàn)筆，金額177億元，同比分別下降18.76%，4.04%。這反映，隨著(zhù)助農取款服務(wù)以及銀行電子渠道的快速發(fā)展，對依托部分農村金融機構柜臺辦理跨行取款的農民工銀行卡特色服務(wù)產(chǎn)生替代效應。

五、助農取款服務(wù)發(fā)展情況

助農取款服務(wù)是指收單機構在農村鄉（鎮）、村的指定合作商戶(hù)服務(wù)點(diǎn)，通過(guò)布放銀行卡受理終端等形式，向農民提供取款、匯款、代理繳費等支付業(yè)務(wù)以及余額查詢(xún)等服務(wù)，是人民銀行2011年組織推廣實(shí)施的一項金融普惠工程。

（一）助農取款服務(wù)點(diǎn)基本實(shí)現行政村全覆蓋，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。截至2015年末，農村地區擁有助農取款服務(wù)點(diǎn)99.75萬(wàn)個(gè)，覆蓋村級行政區53.49萬(wàn)個(gè)，村級行政區覆蓋率超90%，村均擁有量為1.8個(gè)。非銀行支付機構在農村設立的服務(wù)點(diǎn)數量共1.5萬(wàn)個(gè)，占全部服務(wù)點(diǎn)數量比重為1.50%。

2015年，助農取款服務(wù)點(diǎn)辦理支付業(yè)務(wù)（包括取款、匯款、代理繳費）合計4.36億筆，金額4008.48億元。其中，取款業(yè)務(wù)2011-2015年筆數、金額年均增長(cháng)分別為80%、82%，發(fā)展迅速。

（二）取款業(yè)務(wù)仍然是助農取款服務(wù)點(diǎn)的主要業(yè)務(wù)，查詢(xún)功能使用頻繁。2015年助農取款服務(wù)點(diǎn)辦理取款業(yè)務(wù)2.36億筆，金額為1016.86億元，同比增長(cháng)50.31%、105.84%。取款業(yè)務(wù)筆數占全部支付業(yè)務(wù)筆數的54.13%，依然是服務(wù)點(diǎn)的主要業(yè)務(wù)。2015年服務(wù)點(diǎn)查詢(xún)共計1.85億筆。取款查詢(xún)比約為4：3，相當于做4筆取款業(yè)務(wù)要進(jìn)行3次查詢(xún)，較為頻繁。

（三）匯款、代理繳費發(fā)展迅速。此兩項業(yè)務(wù)2014年下半年推廣，2015年取款服務(wù)點(diǎn)辦理匯款業(yè)務(wù)達1.15億筆，金額為2901.28億元；代理繳費業(yè)務(wù)達8446.25萬(wàn)筆，金額達90.34億元。

（四）筆均金額較低，符合農村小額交易特征。服務(wù)點(diǎn)支付業(yè)務(wù)單筆交易金額919.37元。其中，匯款、取款、代理繳費的筆均金額依次為2517.66元、431.46元、106.96元。

（五）單點(diǎn)及人均業(yè)務(wù)筆數較低，發(fā)展空間巨大。2015年，單個(gè)服務(wù)點(diǎn)平均辦理支付業(yè)務(wù)1.2筆/天。其中，辦理取款、匯款、代理繳費分別為0.65、0.32、0.23筆/天。服務(wù)點(diǎn)人均辦理支付業(yè)務(wù)0.46筆/年，其中，人均辦理取款、匯款、代理繳費分別為0.25、0.12、0.09筆/年。

六、代理發(fā)放情況

2015年，銀行機構和非銀行支付機構以非現金支付方式（包括存折、銀行卡）代理“新農保”、“新農合”（分別指新型農村養老保險和新型農村合作醫療） 、以及各類(lèi)財政涉農補貼資金發(fā)放合計26.8億筆，金額5122.46億元。其中，代理發(fā)放“新農保”13.49億筆、金額1590.35億元，單筆金額117.85元。代理發(fā)放“新農合”4.5億筆、金額724.50億元，單筆金額160.79元。代理發(fā)放各類(lèi)財政涉農補貼8.8億筆、金額2807.61億元，單筆金額318.91元。

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