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河南省高級人民法院關(guān)于進(jìn)一步規范民間借貸案件審理的通知
豫高法〔2020〕81號
全省各中級人民法院、基層人民法院，鄭州鐵路運輸中級法院和基層法院:
為進(jìn)一步規范民間借貸案件的審理，依法保護當事人合法權益，遏制利用債權轉讓或擔保人追償等形式掩蓋非法債權，從嚴打擊“套路貸”“虛假訴訟”“職業(yè)放貸”等違法犯罪行為，防范金融風(fēng)險，維護社會(huì )穩定，根據《中華人民共和國民法總則》《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》等相關(guān)法律和司法解釋的規定，結合我省實(shí)際，現就民間借貸案件審理中有關(guān)事項，通知如下：
一、受理案件時(shí)，要檢索與原告、被告關(guān)聯(lián)的借款合同，民間借貸、債權轉讓合同、追償權、債權人代位權等糾紛案件，并將檢索結果通過(guò)案件流程系統隨案推送至案件承辦人。關(guān)聯(lián)案件數量較多成案件標的較大的，在系統中作出標注或提示。
二、在立案和審理時(shí)，要準確確定案由。債權轉讓人與債權受讓人之間的糾紛為債權轉讓合同糾紛。債權受讓人與原債務(wù)人之間的糾紛為民間借貸糾紛，不得將該類(lèi)糾紛案由確定為債權轉讓合同糾紛。
擔保人在承擔擔保責任后，向債務(wù)人追償的案件，案由應確定為追償權糾紛。
保險人依法代位行使被保險人向造成保險標的損害負有賠償責任的第三方請求賠償的糾紛，案由應確定為保險人代位求償權糾紛，不得簡(jiǎn)單確定為追償權糾紛。
三、審理涉債權轉讓的民間借貸和追償權糾紛等案件時(shí)，如被告對原借貸事實(shí)的真實(shí)性、合法性提出異議，要著(zhù)重對該事項進(jìn)行審查，視情追加原債權人為第三人參加訴訟，以查明相關(guān)事實(shí)。防止當事人利用債權轉讓或擔保人追償等形式，掩蓋原借貸關(guān)系中的非法放貸行為。
四、審理涉債權轉讓的民間借貸和追償權糾紛等案件時(shí)，如存在批量案件、標的額巨大等情形，要從以下方面從嚴審查：
（一）原債權人從事放貸活動(dòng)是否經(jīng)監管部門(mén)批準。
（二）出借資金的真實(shí)來(lái)源，是否存在全部或部分虛構借款的情形，原告或原債權人能否提供實(shí)際交付借款的憑證，是否存在借款人收款后將借款轉回原債權人或其特定關(guān)系人，借款人還款的具體數額，是否存在向原債權人指定第三方還款的行為。
（三）原債權人是否存在以收取利息、咨詢(xún)費、服務(wù)費等名義預先扣除本金，原告或原債權人是否故意制造違約或單方認定違約，并以收取造違約金、罰息等名義變相收取高息。
（四）債權轉讓或擔保人代償借款是否真實(shí)，是否有債權轉讓或代償的付款憑證。
（五）原告與原債權人、擔保人等是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，是否存在使用暴力、脅迫等方式催債的情形。
（六）應當查明的其他有關(guān)事實(shí)。
五、借款人通過(guò)P2P網(wǎng)絡(luò )借款平臺、小額貸款公司，汽車(chē)銷(xiāo)售公司、典當公司、融資租賃公司等平臺或機構借款產(chǎn)生的糾紛，在審理過(guò)程中，除按本通知第四條的規定認真審查外，還應區分具體情形，著(zhù)重審查以下事實(shí)：
（一）P2P網(wǎng)絡(luò )借款平臺：出借資金是否來(lái)源于真實(shí)的出借人，借款平臺是否有吸收公眾存款的行為。
（二）小額貸款公司：是否具有經(jīng)監管部門(mén)批準的放貸資質(zhì)，出借的資金來(lái)源是否符合相關(guān)監管要求。
（三）汽車(chē)銷(xiāo)售公司：是否收取高額擔保費，是否約定高額違約金，是否存在強制收車(chē)的合同約定，是否存在強制收車(chē)，私自拍賣(mài)、變賣(mài)車(chē)輛的行為，是否實(shí)際控制借款人的還款賬戶(hù)。
（四）典當公司和融資租賃公司：是否具備相關(guān)資質(zhì)，是否有吸收公眾存款的行為，是否以典當或融資租賃合同形式從事民間借貸行為。
（五）保證保險公司：是否與出借人或借款平臺存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，保險公司收取的保險費與其他主體收取的利息等費用之和是否超出民間借貸法定利率上限。
六、要注意審查民間借貸糾紛背后隱藏的票據貼現行為，票據貼現屬于國家特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，法律法規禁止未取得貼現資質(zhì)的當事人從事貼現業(yè)務(wù)。在民間借貸糾紛案件審理中，發(fā)現合法持票人向不具有法定貼現資質(zhì)的當事人進(jìn)行“貼現”的，該行為應當認定無(wú)效，貼現款和票據應當相互返還，發(fā)現不具有法定資質(zhì)的當事人以“貼現”為業(yè)的，應當將有關(guān)材料移送公安機關(guān)并提出司法建議。
七、對債權人之外的其他主體收取的服務(wù)費，咨詢(xún)費，中介費、擔保費、增信費、違約金等，應根據債權人與其他主體之間的關(guān)聯(lián)程度、提供服務(wù)等情況，綜合確定借款人應否支付或予以酌減。上述費用與債權人收取的利息、違約金、實(shí)現債權的其他費用等，總計不應超過(guò)民間借貸法定利率上限。
八、要綜合采取多種手段，提高實(shí)際送達比例，對原告起訴時(shí)提供的被告聯(lián)系方式和送達地址要注意查證真實(shí)性，提高債務(wù)人出庭率，切實(shí)保障被告人的程序權利。
九、嚴格審查民間借貸是否涉嫌“套路貸”“虛假訴訟”“非法經(jīng)營(yíng)”“非法集資”“涉黑涉惡”等刑事犯罪，存在犯罪嫌疑的，應依法裁定駁回起訴，并及時(shí)將涉嫌犯罪的線(xiàn)索、材料移交公安機關(guān)。
十、在執行中，發(fā)現民間借貸案件存在事實(shí)不清、適用法律不當等情形的，應將案件移交審管部門(mén)組織評查。
特此通知。
河南省高級人民法院
2020年4月23日
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