津人社局發(fā)〔2024〕2號《天津市人社局天津市財政局中國人民銀行天津市分行關(guān)于印發(fā)〈天津市創(chuàng )業(yè)擔保貸款管理辦法〉的通知》

《天津市人社局天津市財政局中國人民銀行天津市分行關(guān)于印發(fā)〈天津市創(chuàng )業(yè)擔保貸款管理辦法〉的通知》





津人社局發(fā)〔2024〕2號

各區人力資源和社會(huì )保障局、財政局，中國人民銀行濱海新區分行，有關(guān)單位：

現將《天津市創(chuàng )業(yè)擔保貸款管理辦法》印發(fā)給你們，請遵照執行。




 

天津市人社局

天津市財政局

中國人民銀行天津市分行

2024年3月11日





 

天津市創(chuàng )業(yè)擔保貸款管理辦法



 

第一章 總則

第一條 為落實(shí)就業(yè)優(yōu)先政策，充分發(fā)揮創(chuàng )業(yè)帶動(dòng)就業(yè)的倍增效應，培育更多市場(chǎng)主體。按照國家和本市創(chuàng )業(yè)擔保貸款有關(guān)規定，結合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)創(chuàng )業(yè)擔保貸款，是指以符合規定條件的創(chuàng )業(yè)者個(gè)人或小微企業(yè)為借款人，由創(chuàng )業(yè)擔保貸款擔?；鸹蛘匀谫Y擔保機構提供擔保，由經(jīng)辦銀行發(fā)放，政府給予貼息，用于支持個(gè)人創(chuàng )業(yè)或小微企業(yè)吸納就業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。

第三條 本辦法所稱(chēng)創(chuàng )業(yè)擔保貸款擔?；?以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔?；?，是指由政府出資設立的，用于為創(chuàng )業(yè)擔保貸款提供擔保的基金。擔?；鹩烧付ǖ墓卜?wù)機構或其委托的政府性融資性擔保機構(以下簡(jiǎn)稱(chēng)受托擔保機構)負責運營(yíng)管理。

第四條 本辦法所稱(chēng)經(jīng)辦銀行，是指各級人社部門(mén)會(huì )同財政部門(mén)、人民銀行綜合考慮貸款便利度、貸款利率、服務(wù)評價(jià)等因素，通過(guò)公開(kāi)招標等方式確定的，為符合條件的個(gè)人和小微企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款人)提供創(chuàng )業(yè)擔保貸款的銀行業(yè)金融機構。

第五條 創(chuàng )業(yè)擔保貸款實(shí)行市、區兩級管理。市級政府部門(mén)負責制定和指導各區落實(shí)全市創(chuàng )業(yè)擔保貸款政策，在全市范圍內組織實(shí)施各類(lèi)創(chuàng )業(yè)擔保貸款工作。各區政府部門(mén)負責組織實(shí)施轄區內各類(lèi)創(chuàng )業(yè)人員和小微企業(yè)創(chuàng )業(yè)擔保貸款工作，可根據實(shí)際情況制定創(chuàng )業(yè)擔保貸款實(shí)施細則。

 

第二章 貸款范圍和條件

第六條 本市創(chuàng )業(yè)擔保貸款包括個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款和小微企業(yè)創(chuàng )業(yè)擔保貸款。

在本市創(chuàng )辦企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農村合作社等經(jīng)營(yíng)實(shí)體，無(wú)不良信用記錄，且同時(shí)符合下列條件的創(chuàng )業(yè)人員，可申請個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款：

(一)屬于重點(diǎn)就業(yè)群體：包括城鎮登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員(含殘疾人)、退役軍人、刑滿(mǎn)釋放人員、高校畢業(yè)生(含大學(xué)生村官和留學(xué)回國學(xué)生)、化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉創(chuàng )業(yè)農民工、網(wǎng)絡(luò )商戶(hù)、脫貧人口、農村自主創(chuàng )業(yè)農民;

(二)在法定勞動(dòng)年齡內，且未辦理領(lǐng)取養老金手續;

(三)創(chuàng )辦經(jīng)營(yíng)實(shí)體并按規定進(jìn)行登記注冊;

(四)除助學(xué)貸款、脫貧人口小額信貸、住房貸款、購車(chē)貸款、5萬(wàn)元以下小額消費貸款(含信用卡消費)以外，借款人提交創(chuàng )業(yè)擔保貸款申請時(shí)，本人及其配偶應無(wú)其他貸款。

第七條 在本市進(jìn)行市場(chǎng)主體登記、無(wú)不良信用記錄，且同時(shí)符合下列條件的小微企業(yè)，可以申請小微企業(yè)創(chuàng )業(yè)擔保貸款。

(一)屬于現行中小企業(yè)劃型標準規定的小型、微型企業(yè);

(二)小微企業(yè)在申請創(chuàng )業(yè)擔保貸款前1年內新招用符合創(chuàng )業(yè)擔保貸款申請條件的人數達到企業(yè)現有在職職工人數10%(超過(guò)100人的企業(yè)達到5%)，并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同;

(三)無(wú)拖欠職工工資、欠繳社會(huì )保險費等違法違規信用記錄。

 

第三章 貸款額度、期限和利率

第八條 個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款最高額度為30萬(wàn)元，小微企業(yè)創(chuàng )業(yè)擔保貸款最高額度為400萬(wàn)元。對符合個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款條件的借款人合伙創(chuàng )業(yè)的，可根據合伙創(chuàng )業(yè)人數適當提高貸款額度，最高不超過(guò)符合條件的個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款額度上限之和的110%、且不超過(guò)小微企業(yè)創(chuàng )業(yè)擔保貸款額度上限。

經(jīng)辦銀行在最高貸款額度范圍內，根據借款人資信調查、還款能力、經(jīng)營(yíng)項目等實(shí)際情況確定創(chuàng )業(yè)擔保貸款額度。

第九條 個(gè)人創(chuàng )業(yè)擔保貸款期限最長(cháng)3年，小微企業(yè)創(chuàng )業(yè)擔保貸款期限最長(cháng)2年。經(jīng)辦銀行認可，可展期1次，期限不超過(guò)1年。對還款積極、帶動(dòng)就業(yè)能力強、創(chuàng )業(yè)項目好的借款個(gè)人或小微企業(yè)，創(chuàng )業(yè)擔保貸款到期后可繼續申請貸款及貼息支持，累計次數不超過(guò)3次。

第十條 創(chuàng )業(yè)擔保貸款利率由借款人、經(jīng)辦銀行、受托擔保機構協(xié)商確定，貸款利率上限為L(cháng)PR+50BPs。其中，LPR為1年期貸款市場(chǎng)報價(jià)利率。

 

第四章 擔保機制

第十一條 受托擔保機構可要求借款人提供多種形式的反擔保，包括自然人擔保、聯(lián)保、企業(yè)法人擔保、財產(chǎn)抵押、知識產(chǎn)權和股權質(zhì)押等;允許創(chuàng )業(yè)園、孵化器、產(chǎn)業(yè)園、大型商場(chǎng)、加盟連鎖企業(yè)等平臺為其管理服務(wù)企業(yè)提供反擔保。

第十二條 符合下列條件之一的，原則上取消反擔保：

(一)個(gè)人申請的10萬(wàn)元以下的創(chuàng )業(yè)擔保貸款;

(二)全國創(chuàng )業(yè)孵化示范基地或信用社區(鄉村)推薦的創(chuàng )業(yè)項目;

(三)獲得市級以上榮譽(yù)稱(chēng)號的創(chuàng )業(yè)人員、創(chuàng )業(yè)項目、創(chuàng )業(yè)企業(yè)申請的創(chuàng )業(yè)擔保貸款;

(四)經(jīng)金融機構評估認定、符合信用貸款發(fā)放條件的創(chuàng )業(yè)者個(gè)人或小微企業(yè)申請的創(chuàng )業(yè)擔保貸款;

(五)經(jīng)營(yíng)穩定守信的二次創(chuàng )業(yè)者等特定群體申請的創(chuàng )業(yè)擔保貸款。

第十三條 鼓勵經(jīng)辦銀行和擔?；鸸矒L(fēng)險，貸款損失具體分擔比例由各級政府部門(mén)與經(jīng)辦銀行協(xié)商確定。由擔?；鹛峁５馁J款，擔?；鸫鷥數姆謸壤话悴坏酶哂?0%。


 

第五章 創(chuàng )業(yè)擔保貸款擔?；鸸芾?/p>

第十四條 受托擔保機構應將擔?；鹋c其他業(yè)務(wù)分離管理，在銀行開(kāi)設專(zhuān)戶(hù)存儲，單獨列賬、單獨核算、專(zhuān)款專(zhuān)用、封閉運行。其利息收入應按期轉入擔?；?。擔?；鸩蛔銜r(shí)，應及時(shí)予以補充，確保不因資金問(wèn)題影響政策落實(shí)。

第十五條 要用好擔?；?，充分發(fā)揮擔?；疠椛浞糯笞饔?，避免資金閑置。

第十六條 擔?；鸪袚膭?chuàng )業(yè)擔保貸款責任余額原則上不得超過(guò)擔?；鸫婵钣囝~的5倍。各區創(chuàng )業(yè)擔保貸款到期還款率(上年累計到期貸款實(shí)際回收金額/上年累計到期貸款應回收金額)如達到90%以上，并報經(jīng)區政府同意，可最高擴大到10倍。

第十七條 擔?；饘蝹€(gè)經(jīng)辦銀行的代位清償總額和擔?；饟Ｘ熑斡囝~之比達到10%的，停止經(jīng)辦銀行新發(fā)放由擔?；饟５馁J款，經(jīng)采取措施進(jìn)行追償或補充基金，有效加強管理控制貸款風(fēng)險后，經(jīng)辦銀行向人社部門(mén)、財政部門(mén)申請同意，可恢復發(fā)放由擔?；饟５馁J款。

 

第六章 貸款管理

第十八條 由擔?；饟５?，借款人向經(jīng)營(yíng)地所在區人社部門(mén)提出申請，經(jīng)區人社部門(mén)資格審核合格后，向受托擔保機構提交擔保申請，向經(jīng)辦銀行提交貸款申請，符合相關(guān)擔保和貸款條件的，與經(jīng)辦銀行簽訂創(chuàng )業(yè)擔保貸款合同。具體經(jīng)辦程序由各區根據實(shí)際情況制定。

不需擔?；饟５慕杩钊?，可以直接向經(jīng)辦銀行提出申請。經(jīng)辦銀行初審合格后，區級創(chuàng )業(yè)擔保貸款由區人社部門(mén)進(jìn)行資格確認;市級創(chuàng )業(yè)擔保貸款由市就業(yè)服務(wù)中心進(jìn)行資格確認。對符合條件的，由經(jīng)辦銀行辦理貸款手續。具體經(jīng)辦程序由經(jīng)辦銀行和區人社部門(mén)或市就業(yè)服務(wù)中心制定。

第十九條 經(jīng)辦銀行發(fā)放創(chuàng )業(yè)擔保貸款后要按季度進(jìn)行跟蹤，了解創(chuàng )業(yè)經(jīng)營(yíng)和貸款使用情況，監測借款人整體信用，有效控制貸款風(fēng)險。

擔?；饟５膭?chuàng )業(yè)擔保貸款，受托擔保機構要定期對借款人的主體資格、主營(yíng)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)情況等進(jìn)行跟蹤，分析評價(jià)還款能力，對發(fā)現的風(fēng)險采取控制措施。

第二十條 創(chuàng )業(yè)擔保貸款出現逾期的，經(jīng)辦銀行和受托擔保機構應及時(shí)進(jìn)行催收和追償。對未及時(shí)歸還的借款人，將借款人的逾期信息報送至人民銀行征信系統;人社部門(mén)記入人社信用記錄，暫停其享受各項就業(yè)創(chuàng )業(yè)補貼政策。

由擔?；饟５?，逾期超過(guò)90天仍未償還的，擔?；?、受托擔保機構和經(jīng)辦銀行按協(xié)議約定的分擔比例及時(shí)代償貸款本金。經(jīng)追償后回收的貸款，由擔?；?、受托擔保機構和經(jīng)辦銀行按代償比例分別受償。


 

第七章 貼息和獎補資金管理
 

第二十一條 符合條件的創(chuàng )業(yè)擔保貸款，給予貸款實(shí)際利率50%的貼息。展期、逾期的創(chuàng )業(yè)擔保貸款，原則上不予貼息，國家另有規定的除外。

第二十二條 創(chuàng )業(yè)擔保貸款貼息實(shí)行“先付后貼”方式。借款人開(kāi)始付息后，經(jīng)辦銀行按季度計算創(chuàng )業(yè)擔保貸款應貼息金額后，向人社部門(mén)申請貼息資金，人社部門(mén)審核后撥付貼息資金。

市和區財政部門(mén)統籌使用上級轉移支付和本級資金保障創(chuàng )業(yè)擔保貸款貼息支出。

第二十三條 市財政建立創(chuàng )業(yè)擔保貸款獎補資金，符合本辦法第二、三章相關(guān)規定的創(chuàng )業(yè)擔保貸款，納入市級獎補資金支持范圍。中央獎補資金支持范圍按照國家有關(guān)規定執行。

市財政部門(mén)會(huì )同市人社部門(mén)采用因素法分配中央和市級獎補資金。

某區(含市本級，下同)當年中央或市級獎補資金分配金額=上年該區符合獎補條件的創(chuàng )業(yè)擔保貸款余額/上年全市符合獎補條件的創(chuàng )業(yè)擔保貸款余額×中央或市級獎補資金年度預算

上年符合獎補條件的創(chuàng )業(yè)擔保貸款余額，是指經(jīng)辦銀行在年度內每月末符合中央或市級獎補條件的創(chuàng )業(yè)擔保貸款余額的平均值。

第二十四條 中央和市級獎補資金可統籌用于創(chuàng )業(yè)擔保貸款貼息、擔?；鹧a充、創(chuàng )業(yè)擔保貸款風(fēng)險補償、提升個(gè)人或小微企業(yè)申領(lǐng)創(chuàng )業(yè)擔保貸款便利度信息化支持等相關(guān)工作。具體獎補資金使用辦法由各區和市就業(yè)服務(wù)中心制定。

創(chuàng )業(yè)擔保貸款貼息、獎補資金在普惠金融發(fā)展支出類(lèi)科目列支。

第二十五條 鼓勵受托擔保機構減免借款人擔保費。鼓勵經(jīng)辦銀行聚焦第一還款來(lái)源，通過(guò)信用方式發(fā)放貸款。

 

第八章 監督管理

第二十六條 人社部門(mén)負責做好政策制定、組織實(shí)施、績(jì)效管理、指導督促等工作，市就業(yè)服務(wù)中心負責承辦市級創(chuàng )業(yè)擔保貸款借款人資質(zhì)審核、申辦流程制定、政策宣傳解釋等工作。財政部門(mén)負責做好擔?；?、財政貼息、獎補資金等相關(guān)資金保障工作。中國人民銀行天津市分行負責做好監測分析和信息共享，指導督促經(jīng)辦銀行開(kāi)展創(chuàng )業(yè)擔保貸款工作。

第二十七條 本市建立創(chuàng )業(yè)擔保貸款監督考核機制，實(shí)行年度目標績(jì)效考核，人社部門(mén)會(huì )同財政部門(mén)、人民銀行定期或不定期開(kāi)展績(jì)效評估工作。

第二十八條 本市建立全市統一的創(chuàng )業(yè)擔保貸款信息管理系統，實(shí)現信息共享，進(jìn)行數據比對，加強信息監管，優(yōu)化經(jīng)辦流程，提高服務(wù)效率。

第二十九條 工作人員有騙取、滯留、擠占、挪用專(zhuān)項資金，以及其他濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊等違法違紀行為的，依法依紀追究相應責任。涉嫌犯罪的，移送司法機關(guān)處理。

第三十條 對提供虛假材料獲取創(chuàng )業(yè)擔保貸款的借款人，停止發(fā)放并追回貸款和貼息。對惡意騙取套取貸款的，依法移交有關(guān)部門(mén)處理。

 

第九章 附則

第三十一條 本辦法由市人社局、市財政局、中國人民銀行天津市分行按職責負責解釋。

第三十二條 本辦法自2024年4月1日起施行，有效期至2029年3月31日。

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/policy/247748.html

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