青政辦〔2016〕48號《青海省人民政府辦公廳轉發(fā)人民銀行西寧中心支行等九部門(mén)關(guān)于金融支持企業(yè)供給側結構性改革促進(jìn)工業(yè)穩增長(cháng)調結構增效益意見(jiàn)的通知》

青海省人民政府辦公廳轉發(fā)人民銀行西寧中心支行等九部門(mén)關(guān)于金融支持企業(yè)供給側結構性改革促進(jìn)工業(yè)穩增長(cháng)調結構增效益意見(jiàn)的通知





青政辦〔2016〕48號

各市、自治州人民政府，省政府各委、辦、廳、局：

人行西寧中心支行、省發(fā)展改革委、省經(jīng)濟和信息化委、省財政廳、省商務(wù)廳、省金融辦、青海銀監局、青海證監局和青海保監局《關(guān)于金融支持企業(yè)供給側結構性改革促進(jìn)工業(yè)穩增長(cháng)調結構增效益的意見(jiàn)》已經(jīng)省政府同意，現轉發(fā)給你們，請認真貫徹落實(shí)。

　青海省人民政府辦公廳

　2016年4月1日

關(guān)于金融支持企業(yè)供給側結構性改革

促進(jìn)工業(yè)穩增長(cháng)調結構增效益的意見(jiàn)

人行西寧中心支行省發(fā)展改革委省經(jīng)濟和信息化委省財政廳

省商務(wù)廳省金融辦青海銀監局青海證監局青海保監局

為全面貫徹落實(shí)中國人民銀行、發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部等八部委《關(guān)于金融支持工業(yè)穩增長(cháng)調結構增效益的若干意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2016〕42號）精神（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《若干意見(jiàn)》），進(jìn)一步改善企業(yè)融資環(huán)境，現提出以下意見(jiàn)。

一、建立企業(yè)金融服務(wù)主辦行制度，凝聚合力支持企業(yè)持續發(fā)展

對兩家或兩家以上銀行共同支持的企業(yè)，根據貸款情況及銀企合作深度，選定一家銀行作為主辦行，協(xié)調有關(guān)金融服務(wù)事項，共同支持企業(yè)發(fā)展。主辦行原則上由企業(yè)和金融機構協(xié)商確定，并以信貸處長(cháng)聯(lián)席會(huì )議制度形式進(jìn)行信息共享。主辦銀行要牽頭制定該企業(yè)貸款、直接融資、支付結算等綜合性金融服務(wù)方案，建立信息共享以及合作銀行與企業(yè)資信互認機制，解決銀企信息不對稱(chēng)以及企業(yè)與不同金融機構合作過(guò)程中手續重復等問(wèn)題，并對放款、收貸、收息、續貸、貸款重組、風(fēng)險承擔等進(jìn)行協(xié)調，其它參與行要積極配合，形成支持企業(yè)發(fā)展的合力。

二、加大工業(yè)貸款投放力度，支持供給側結構性改革

金融機構要切實(shí)改進(jìn)和創(chuàng )新金融服務(wù)方式，加強銀企對接，促進(jìn)產(chǎn)融結合。主動(dòng)與工業(yè)企業(yè)開(kāi)展深層次、全方位合作，積極探索適合不同類(lèi)型工業(yè)企業(yè)特點(diǎn)的信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大對工業(yè)企業(yè)的貸款投放力度，促進(jìn)工業(yè)穩增長(cháng)、調結構、增效益。2016年全省銀行業(yè)金融機構工業(yè)貸款凈增額力爭達到150億元。三、提高貸款審批效率，及時(shí)滿(mǎn)足企業(yè)合理資金需求

在風(fēng)險可控的前提下，適當下放貸款審批權限，減少流程，縮短審批鏈條。改進(jìn)與評估機構、擔保公司等的合作模式，縮短抵押登記、資產(chǎn)評估等環(huán)節時(shí)間。對符合貸款條件，資金需求急、時(shí)效要求高的企業(yè)和項目，要提高審批效率，爭取貸款投放節奏與企業(yè)資金需求步調一致。

四、大力發(fā)展綠色信貸，支持工業(yè)企業(yè)綠色融資

對省級重點(diǎn)節能減排企業(yè)和重點(diǎn)工業(yè)項目，提供各類(lèi)融資優(yōu)惠便利條件，積極輔導和幫助企業(yè)進(jìn)行債務(wù)融資，發(fā)行綠色債券等創(chuàng )新金融工具。加快改進(jìn)綠色信貸服務(wù)方式，創(chuàng )新綠色信貸產(chǎn)品，對發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的工業(yè)企業(yè)，探索開(kāi)展能效信貸、合同能源管理未來(lái)收益權質(zhì)押貸款、排污權抵押貸款、碳排放權抵押貸款等綠色信貸業(yè)務(wù)。

五、改進(jìn)工業(yè)信貸管理模式，優(yōu)化工業(yè)企業(yè)金融服務(wù)

金融機構要改進(jìn)信貸管理，研發(fā)信貸產(chǎn)品，積極支持“互聯(lián)網(wǎng)＋”、智能制造、新一代信息技術(shù)運用等工業(yè)領(lǐng)域的新興產(chǎn)業(yè)和技術(shù)。積極推廣知識產(chǎn)權和專(zhuān)利權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)倉單、訂單、產(chǎn)業(yè)鏈融資、股權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。大力發(fā)展應收賬款融資，建立應收賬款交易機制，改進(jìn)完善應收賬款質(zhì)押和轉讓。以供應鏈的核心企業(yè)為依托，研發(fā)面向供應鏈上下游企業(yè)的信貸產(chǎn)品，通過(guò)代理付款，供應鏈企業(yè)間的應收賬款質(zhì)押等方式，為鏈條上的各個(gè)企業(yè)提供融資支持。

六、落實(shí)差別化信貸政策，對困難企業(yè)實(shí)行“一企一策”創(chuàng )新企業(yè)再融資方式，著(zhù)力解決企業(yè)的再融資問(wèn)題。對鋼鐵、有色、建材、煤炭等行業(yè)中暫時(shí)困難但前景看好的企業(yè)不減貸、不壓貸，確保企業(yè)資金鏈有序鏈接，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。在有效管控風(fēng)險的前提下，對擔保不弱化、不欠息的小微企業(yè)，落實(shí)好無(wú)還本續貸、循環(huán)貸款等政策措施。對仍具備清償能力和市場(chǎng)競爭力的大中型企業(yè)，要繼續給予支持，通過(guò)調整貸款期限、“過(guò)橋”、調整重貸主體、還款方式創(chuàng )新等多種措施，緩解企業(yè)資金壓力。對再融資的企業(yè)，相關(guān)金融機構要提前介入調查、辦理手續，減少企業(yè)因辦理轉貸手續而增加的融資成本。

七、開(kāi)展信用培植工程，增強中小微企業(yè)貸款可獲得性進(jìn)一步強化銀企合作力度，建立銀企信息共享機制和融資需求企業(yè)清單制度。金融機構要進(jìn)一步轉變作風(fēng)，深入企業(yè)了解情況，有針對性的幫助企業(yè)解決不符合貸款條件的問(wèn)題；企業(yè)要針對自身狀況，積極配合金融機構完善有關(guān)貸款條件。金融機構2016年新發(fā)放的中小微企業(yè)貸款戶(hù)數要高于上年。

八、優(yōu)化政策環(huán)境，擴寬企業(yè)兼并重組融資渠道發(fā)揮市場(chǎng)在兼并重組中的決定性作用，引導金融機構與企業(yè)自主協(xié)商、妥善解決企業(yè)兼并重組中的金融債務(wù)重組問(wèn)題，進(jìn)一步推動(dòng)金融機構對兼并重組企業(yè)實(shí)施綜合授信。完善并購貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步擴大并購貸款規模，合理確定貸款期限。允許符合條件的企業(yè)通過(guò)發(fā)行優(yōu)先股、可轉換債券等方式籌集兼并重組資金。對于暫時(shí)困難、有市場(chǎng)發(fā)展前景的企業(yè)，通過(guò)債務(wù)重組等多種方式有效降低其債務(wù)負擔和杠桿率。

九、認真落實(shí)利率政策、規范銀行服務(wù)收費，切實(shí)減輕企業(yè)負擔

各家銀行要認真落實(shí)差別化利率政策，合理從優(yōu)確定企業(yè)貸款利率，通過(guò)人民銀行再貸款資金發(fā)放的貸款，利率浮動(dòng)水平不得高于人民銀行再貸款管理要求。貫徹落實(shí)“七不準、四公開(kāi)”要求，不準以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售、一浮到頂，不準轉嫁成本；公開(kāi)收費項目、公開(kāi)服務(wù)質(zhì)價(jià)、公開(kāi)效用功能、公開(kāi)優(yōu)惠政策，提高服務(wù)收費信息透明度。清理不必要的資金中介、過(guò)道、通道、過(guò)橋環(huán)節；對于必須保留的補償成本收費，嚴格控制收費水平，能降低的盡可能降低，降低企業(yè)融資成本。

十、進(jìn)一步完善擔保服務(wù)體系，降低融資擔保成本

各家銀行要進(jìn)一步加大與擔保機構合作力度，把符合條件的民營(yíng)擔保公司納入合作范圍，使企業(yè)獲得更多擔保資源；擔保公司要對出現風(fēng)險的在保貸款落實(shí)代償責任，縮短代償資金到位時(shí)間。加大擔保公司的注資力度，把擔保系數維持在科學(xué)合理范圍內，提高融資擔保和代償能力；融資性擔保公司不得收取企業(yè)履約保證金等其他額外費用。

十一、積極對接各類(lèi)投資基金，通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)增加資金供給

各家銀行要圍繞全省產(chǎn)業(yè)發(fā)展現狀，探索構建基金投資與銀行貸款聯(lián)動(dòng)機制，通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)模式使金融資源的配置方向與經(jīng)濟轉型方向保持一致；通過(guò)銀行貸款與投資產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)基金的對接融合，為資本金不足的優(yōu)質(zhì)項目提供一攬子解決方案和一站式服務(wù)。

十二、創(chuàng )新?lián)５盅悍绞?，緩解擔保難抵押難的問(wèn)題

完善應收賬款質(zhì)押和轉讓、特許經(jīng)營(yíng)權項下收益權質(zhì)押、合同能源管理未來(lái)收益權質(zhì)押、知識產(chǎn)權抵押、融資租賃、保證金質(zhì)押登記等服務(wù)，擴大企業(yè)抵押擔保物范圍。積極推進(jìn)“兩權抵押”貸款試點(diǎn)工作，把“兩權抵押”貸款與精準扶貧結合起來(lái)，以扶貧貼息資金促進(jìn)擴大“兩權抵押”貸款業(yè)務(wù)，以“兩權抵押貸款”形式推動(dòng)加大精準扶貧貸款投放力度。

十三、支持企業(yè)“走出去”，打造向內向外開(kāi)放“新高地”

不斷完善我省企業(yè)“走出去”金融支持政策，鼓勵企業(yè)使用人民幣對外貸款和投資。推動(dòng)工業(yè)企業(yè)用好“外保內貸”、“內保外貸”等政策，支持企業(yè)以境外資產(chǎn)和股權、礦權等權益作為抵押獲得貸款。改進(jìn)外匯管理和服務(wù)，積極推進(jìn)貿易進(jìn)口付匯報關(guān)改革，推行貿易出口收匯網(wǎng)上核銷(xiāo)，提高核銷(xiāo)效率。鼓勵金融機構開(kāi)展出口信貸業(yè)務(wù)，大力推進(jìn)出口商業(yè)發(fā)票融資和出口退稅抵押信貸業(yè)務(wù)。進(jìn)一步推動(dòng)跨境人民幣結算業(yè)務(wù)快速增長(cháng)，促進(jìn)外向型經(jīng)濟發(fā)展和貿易便利化。

十四、運用多種貨幣政策工具組合，增強金融機構放貸能力合理運用再貸款、再貼現、常備借貸便利、補充抵押貸款等貨幣政策工具，增加全省金融市場(chǎng)流動(dòng)性供給，保持金融機構流動(dòng)性合理充裕；發(fā)揮政策性再貸款、再貼現、差別存款準備金率等貨幣政策工具的導向作用，引導金融機構加大對工業(yè)增效升級、重點(diǎn)項目、薄弱環(huán)節、民生領(lǐng)域、綠色發(fā)展方面的貸款投入。積極穩妥推動(dòng)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)，鼓勵金融機構將通過(guò)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)騰挪出的信貸資金支持企業(yè)發(fā)展。

十五、加大直接融資力度，增加社會(huì )融資供給總量

充分運用各種資源，為企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng )業(yè)板、新三板上市和股權交易場(chǎng)所掛牌提供全面服務(wù)，降低企業(yè)融資杠桿，減輕企業(yè)融資負擔。積極支持有條件的企業(yè)發(fā)行公司債券、可轉換（交換）債券、短期融資券、企業(yè)債、中期票據、私募債等工具，并探索項目收益票據、資產(chǎn)支持票據等新工具的應用，切實(shí)拓寬企業(yè)融資渠道。

十六、科學(xué)運用征信數據，推動(dòng)“征信＋”金融服務(wù)模式

依托征信數據，積極開(kāi)發(fā)信用類(lèi)貸款產(chǎn)品，使更多的企業(yè)能夠獲得無(wú)擔保、無(wú)抵押貸款支持?？茖W(xué)運用征信數據，對持續保持較好信用記錄的企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)適當降低貸款門(mén)檻。大力推廣征信系統應收賬款融資服務(wù)平臺，利用服務(wù)平臺信息優(yōu)勢，開(kāi)展應收賬款質(zhì)押融資，增加小微企業(yè)融資手段。

十七、充分發(fā)揮保險保障功能，激發(fā)全社會(huì )創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新活力

深入推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險補償機制工作，積極落實(shí)將新材料、重大技術(shù)裝備關(guān)鍵零部件等納入首次應用保險保費補償機制實(shí)施范圍的相關(guān)政策。加大保險產(chǎn)品創(chuàng )新力度，充分發(fā)揮安全生產(chǎn)責任保險、環(huán)境污染責任保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、工人意外傷害保險等險種的積極作用。加快開(kāi)發(fā)適合我省工業(yè)企業(yè)發(fā)展需求的專(zhuān)屬保險產(chǎn)品，不斷擴大工業(yè)保險覆蓋面。

十八、積極拓展貸款保證保險和保險直投業(yè)務(wù)，助力地方經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展建設

不斷探索和改進(jìn)銀保合作模式，進(jìn)一步拓展貸款保證保險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮保險對企業(yè)的增信作用，努力促進(jìn)貸款投放，支持大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新。駐青保險公司要積極加強與總公司的溝通，加強與保險資產(chǎn)管理機構的合作，支持省內新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)等通過(guò)保險直投進(jìn)行融資。

十九、加強和改善監管，切實(shí)防范化解金融風(fēng)險

積極穩妥做好“僵尸企業(yè)”信貸退出。督促銀行用足用活用好現有核銷(xiāo)政策，加快核銷(xiāo)進(jìn)度，做到“應核盡核”。落實(shí)好貸款損失稅前扣除政策。完善不良貸款處置的市場(chǎng)主體準入、組包項目及戶(hù)數等政策。充分發(fā)揮金融信用信息基礎數據庫作用，建立健全部門(mén)間聯(lián)合懲戒機制，對惡意逃廢銀行債務(wù)和“惡意脫?！逼髽I(yè)、個(gè)人形成強有力約束。進(jìn)一步發(fā)揮金融資產(chǎn)管理公司參與企業(yè)破產(chǎn)重組和債務(wù)處置中的作用。通過(guò)嚴格實(shí)施技術(shù)標準、環(huán)保標準等措施，加快推動(dòng)不符合行業(yè)規范的企業(yè)主動(dòng)升級或加快退出，促進(jìn)金融資源有效配置。完善風(fēng)險監測體系，提高金融機構風(fēng)險管控能力，及時(shí)處置化解風(fēng)險隱患，堅決守住不發(fā)生區域性、系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。

二十、加強協(xié)調配合，構建密切協(xié)作的工作機制

加強政銀、銀企合作，建立金融支持工業(yè)發(fā)展的協(xié)調機制。建立破產(chǎn)、“僵尸”、兼并重組企業(yè)的情況通報制度。對集中度較高的重點(diǎn)行業(yè)，明確優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)名單，通過(guò)引導金融資源集中支持，確保行業(yè)穩定發(fā)展。研究加大關(guān)鍵環(huán)節和重點(diǎn)領(lǐng)域的財稅政策支持力度，為供給側結構性改革提供正向激勵。各地政府要切實(shí)負起維護金融債權的責任，為金融機構支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展解除后顧之憂(yōu)。

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本文關(guān)鍵詞： 青海省, 青政辦