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《武漢市人民政府關(guān)于支持試點(diǎn)銀行開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的意見(jiàn)》
武政〔2016〕46號
各區人民政府，市人民政府各部門(mén)：
根據《中國銀監會(huì )科技部中國人民銀行關(guān)于支持銀行業(yè)金融機構加大創(chuàng )新力度開(kāi)展科創(chuàng )企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》（銀監發(fā)〔2016〕14號）精神，為推動(dòng)科技與金融深度融合，引導金融機構加大對科技創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)科創(chuàng )企業(yè)）的支持力度，充分發(fā)揮武漢科教人才優(yōu)勢，更好地促進(jìn)大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新，推動(dòng)全市經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉型升級，經(jīng)研究，現就支持試點(diǎn)銀行開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)提出如下意見(jiàn)。
一、總體要求
（一）指導思想
牢固樹(shù)立創(chuàng )新、協(xié)調、綠色、開(kāi)放、共享的發(fā)展理念，全面落實(shí)國務(wù)院關(guān)于支持創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)和投貸聯(lián)動(dòng)的一系列決策部署，支持投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行探索開(kāi)展“股權+債權”的綜合融資服務(wù)，推動(dòng)金融業(yè)有效緩解科創(chuàng )企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，為我市建設具有全球影響力的產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新中心和具有強大帶動(dòng)力的創(chuàng )新型城市提供有力的金融支撐。
（二）基本原則
1.鼓勵創(chuàng )新。支持試點(diǎn)銀行設立具有投資功能的子公司，探索科創(chuàng )企業(yè)投貸聯(lián)動(dòng)的業(yè)務(wù)模式，完善產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險防控、收益分配等工作機制，為科創(chuàng )企業(yè)提供綜合金融解決方案和更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
2.引導投向。支持試點(diǎn)銀行通過(guò)設立科技信貸專(zhuān)營(yíng)機構，加強與投資子公司的聯(lián)動(dòng)與配合，將信貸資源優(yōu)先向我市戰略性新興產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)園區和創(chuàng )新型企業(yè)傾斜。
3.分擔風(fēng)險。建立投貸聯(lián)動(dòng)信貸風(fēng)險分擔機制，緩釋試點(diǎn)銀行向科創(chuàng )企業(yè)聯(lián)動(dòng)投放信貸的風(fēng)險。試點(diǎn)銀行應當本著(zhù)審慎、負責的原則，強化投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險意識，提高風(fēng)險管理、防范、化解、處置水平，有效控制不良貸款。
4.鼓勵參與。鼓勵其他在漢銀行等金融機構探索參與投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，鼓勵各類(lèi)股權投資機構與試點(diǎn)銀行合作參與投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，鼓勵試點(diǎn)區積極配套出資參與設立風(fēng)險補償基金。
二、試點(diǎn)范圍
（一）投貸聯(lián)動(dòng)的界定
本意見(jiàn)所稱(chēng)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，是指經(jīng)國家或者銀行業(yè)監管部門(mén)批準的在漢試點(diǎn)銀行開(kāi)展的、為試點(diǎn)區科創(chuàng )企業(yè)提供股權和信貸相結合的融資服務(wù)。股權投資由試點(diǎn)銀行設立的控股子公司或者試點(diǎn)銀行所在控股集團公司旗下設立的投資公司開(kāi)展（由其他外部投資機構開(kāi)展投資的暫不納入本意見(jiàn)風(fēng)險補償范圍，相關(guān)辦法另行制定）。信貸投放由試點(diǎn)銀行內設的科技信貸專(zhuān)營(yíng)機構或者科技金融特色分（支）行開(kāi)展。
本意見(jiàn)所稱(chēng)試點(diǎn)銀行，是指經(jīng)國家或者銀行業(yè)監管部門(mén)批準的在漢試點(diǎn)法人銀行機構。法人機構不在我市的銀行獲得試點(diǎn)資格的，待其總行出臺在我市開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)業(yè)務(wù)的專(zhuān)項政策后，其設立在我市的分支機構可適用本意見(jiàn)。
適用本意見(jiàn)的試點(diǎn)銀行或者其分支機構，應當在前期科技金融探索中積累了較為成熟的經(jīng)驗，并設有科技金融專(zhuān)營(yíng)機構、專(zhuān)業(yè)支行、專(zhuān)職團隊、專(zhuān)門(mén)產(chǎn)品和專(zhuān)屬審批通道，具備完善的科技金融服務(wù)體系。
（二）適用對象
試點(diǎn)銀行開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)支持產(chǎn)品具有一定科技含量、具有較好發(fā)展潛力、有融資需求但缺少正常貸款抵押物的科技型、創(chuàng )新型、高成長(cháng)型中小微企業(yè)，包括：滿(mǎn)足高新技術(shù)企業(yè)認定條件、獲得國家高新技術(shù)企業(yè)證書(shū)的企業(yè)；高新技術(shù)產(chǎn)品備案登記企業(yè)；技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)；市級以上龍頭企業(yè)；經(jīng)銀行業(yè)金融機構審慎篩查后認定的企業(yè)。
三、風(fēng)險補償
（一）設立投貸聯(lián)動(dòng)信貸風(fēng)險專(zhuān)項補償基金
充分發(fā)揮財政資金對銀行信貸資金的引導和杠桿作用，逐步設立總規模不低于100億元的投貸聯(lián)動(dòng)信貸風(fēng)險專(zhuān)項補償基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)風(fēng)險補償基金），對試點(diǎn)銀行開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險補償。
市級風(fēng)險補償基金由市人民政府整合財政各類(lèi)專(zhuān)項資金設立，并納入預算管理。鼓勵試點(diǎn)區參與風(fēng)險補償基金的設立，凡納入投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)的區應當按照1:1的比例配套安排資金，做大風(fēng)險補償基金規模。市人民政府對試點(diǎn)區企業(yè)的支持力度將與試點(diǎn)區的出資情況掛鉤。
（二）風(fēng)險補償基金的風(fēng)險分擔模式
在投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行實(shí)施盡職追償的前提下，對科技信貸實(shí)際損失采取以下方式補償：對年度不良貸款率低于1%（含1%）的實(shí)際貸款損失不予補償；對年度不良貸款率超過(guò)1%、低于7%（含7%）的實(shí)際貸款損失，風(fēng)險補償基金與試點(diǎn)銀行各按照50%的比例分別承擔；對年度不良貸款率超過(guò)7%的試點(diǎn)銀行，風(fēng)險補償基金將不予補償。風(fēng)險補償基金對單筆貸款的補償最高不超過(guò)1000萬(wàn)元（含1000萬(wàn)元）。試點(diǎn)銀行年度不良貸款率、不良貸款規模、應償付金額等信息數據由湖北銀監局提供。
本意見(jiàn)所稱(chēng)不良貸款率，指試點(diǎn)銀行投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的不良貸款占該業(yè)務(wù)總貸款余額的比重。
（三）風(fēng)險補償基金申請條件
試點(diǎn)銀行申請使用風(fēng)險補償基金應當具備以下條件：試點(diǎn)銀行應當適當放大投貸聯(lián)動(dòng)中投資的比例，原則上投資額占投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)總額的比例應當超過(guò)5%（含5%）；試點(diǎn)銀行向科創(chuàng )企業(yè)發(fā)放的單筆貸款額度原則上不超過(guò)2000萬(wàn)元（含2000萬(wàn)元），鼓勵試點(diǎn)銀行提高對單一企業(yè)500萬(wàn)元以下（含500萬(wàn)元）貸款的投放比例；試點(diǎn)銀行年科創(chuàng )企業(yè)貸款余額增長(cháng)率應當高于該行一般貸款余額增長(cháng)率，且增長(cháng)率原則上不低于20%（含20%）。試點(diǎn)銀行科創(chuàng )企業(yè)貸款余額較一般貸款余額增長(cháng)率每新增一個(gè)百分點(diǎn)將給予一定獎勵，獎勵辦法另行規定。
四、主要任務(wù)
（一）支持試點(diǎn)銀行拓展資金和項目來(lái)源
支持試點(diǎn)銀行獲得各類(lèi)產(chǎn)業(yè)投資基金、創(chuàng )業(yè)引導基金等政府性引導基金的托管資格；支持試點(diǎn)銀行設立的投資子公司獲得基金管理人資格，參與對政府性引導基金的受托管理；支持試點(diǎn)銀行設立的投資子公司及其發(fā)起的基金獲得政府性引導基金的投資；支持政府性引導基金向試點(diǎn)銀行開(kāi)放投資項目信息，給予試點(diǎn)銀行設立的投資子公司對項目的跟投選擇權。優(yōu)先向投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行推薦科技信貸客戶(hù)。
（二）支持各類(lèi)金融機構、類(lèi)金融機構及股權投資機構參與投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)
支持保險公司、證券公司、擔保機構、融資租賃公司等積極參與投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，探索與試點(diǎn)銀行對接開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的創(chuàng )新舉措；支持試點(diǎn)銀行與武漢金融控股集團、武漢國有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司等市屬企業(yè)合作，開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)；支持國內外有影響、有經(jīng)驗、有實(shí)力的風(fēng)險投資和私募股權投資機構與試點(diǎn)銀行形成投貸聯(lián)盟，采取協(xié)議約定的方式，以“跟貸+投資選擇權”模式，開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。
（三）支持試點(diǎn)銀行加快不良資產(chǎn)處置
協(xié)調資產(chǎn)管理公司，與試點(diǎn)銀行開(kāi)展科技金融專(zhuān)項不良資產(chǎn)處置合作。完善科技信貸風(fēng)險快速化解機制，支持試點(diǎn)銀行向自身設立的投資子公司或者有意愿的股權投資機構、資產(chǎn)管理公司出售不良資產(chǎn)、開(kāi)展不良資產(chǎn)收益權轉讓。
（四）為試點(diǎn)銀行信貸資產(chǎn)退出提供便利
支持試點(diǎn)銀行及其設立的投資子公司通過(guò)新三板、武漢股權托管交易中心對其因開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)而持有的企業(yè)股權進(jìn)行交易。在相關(guān)政策允許的情況下，支持試點(diǎn)銀行設立的投資子公司對貸款企業(yè)實(shí)施并購，以利于試點(diǎn)銀行信貸資產(chǎn)的退出。支持試點(diǎn)銀行通過(guò)科技信貸資產(chǎn)證券化、債轉股等形式，盤(pán)活信貸資產(chǎn)。協(xié)調區域內金融資產(chǎn)交易所、武漢知識產(chǎn)權交易所等機構建立綠色業(yè)務(wù)通道，提高科創(chuàng )企業(yè)專(zhuān)利權、股權等各類(lèi)抵質(zhì)押物及持有金融資產(chǎn)的處置、交易效率。
五、保障措施
（一）加強組織領(lǐng)導
成立由市人民政府市長(cháng)授權，分管副市長(cháng)任理事長(cháng)，湖北銀監局、中國人民銀行武漢分行營(yíng)管部、市金融工作局、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟和信息化委、市科技局、市財政局、武漢東湖新技術(shù)開(kāi)發(fā)區管委會(huì )等部門(mén)和單位為成員單位的投貸聯(lián)動(dòng)信貸風(fēng)險專(zhuān)項補償基金理事會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)理事會(huì )），并聘請法律、審計、金融等領(lǐng)域專(zhuān)家為理事會(huì )顧問(wèn)，協(xié)調解決投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)開(kāi)展中出現的重大問(wèn)題。理事會(huì )下設辦公室，在市金融工作局辦公，負責日常組織、協(xié)調等工作。
試點(diǎn)區、試點(diǎn)銀行、市直有關(guān)部門(mén)和單位要高度重視投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)工作，加大支持力度，形成工作合力，將投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)工作各項任務(wù)落到實(shí)處。
（二）強化政策支持
市、區人民政府依法對試點(diǎn)銀行設立的投資子公司及科技信貸專(zhuān)營(yíng)機構提供新設獎勵、業(yè)務(wù)便利、人才引進(jìn)等方面的政策支持。
本意見(jiàn)自印發(fā)之日起施行。在試點(diǎn)期間，法律、法規另有規定或者國家和省出臺新的政策，從其規定執行。
武漢市人民政府
2016年10月30日
附件:武政[2016]46號.pdf
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