銀保監辦發(fā)〔2020〕129號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于深化銀行業(yè)保險業(yè)“放管服”改革優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于深化銀行業(yè)保險業(yè)“放管服”改革優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的通知






銀保監辦發(fā)〔2020〕129號
 

各銀保監局，機關(guān)各部門(mén)，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保險專(zhuān)業(yè)中介機構:

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于深化“放管服”改革優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的決策部署，做好《優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境條例》實(shí)施工作，推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)簡(jiǎn)政放權、優(yōu)化服務(wù)，更大激發(fā)市場(chǎng)活力，推動(dòng)營(yíng)商環(huán)境持續改善，經(jīng)銀保監會(huì )同意，現將有關(guān)事項通知如下：

一、營(yíng)造公開(kāi)、公平、公正的銀行業(yè)保險業(yè)市場(chǎng)準入環(huán)境

（一）銀保監會(huì )及其派出機構設定和實(shí)施行政許可，應當嚴格依照法定的權限、范圍、條件和程序，并遵循公開(kāi)、公平、公正的原則。沒(méi)有法律、法規、規章依據，不得增設行政許可事項的辦理條件和環(huán)節。嚴禁以規劃、備案、登記之名增加、變相設定行政審批環(huán)節或事項，或將已經(jīng)取消的行政許可繼續審批。

（二）銀保監會(huì )及其派出機構應當依法平等對待各類(lèi)市場(chǎng)主體，不得制定或者實(shí)施歧視性政策措施。制定與市場(chǎng)主體密切相關(guān)的行政許可規章和規范性文件，應當充分聽(tīng)取市場(chǎng)主體、行業(yè)協(xié)會(huì )商會(huì )及其他利益相關(guān)方意見(jiàn)，按規定向社會(huì )公開(kāi)征求意見(jiàn)、進(jìn)行公平競爭審查和合法性審核。

（三）銀保監會(huì )及其派出機構制定的有關(guān)行政許可的規定應當主動(dòng)公布；未經(jīng)公布的，不得作為實(shí)施行政許可的依據。銀保監會(huì )及其派出機構應及時(shí)向社會(huì )公開(kāi)行政許可工作流程和辦事指南，明確行政許可事項、辦理條件、辦理時(shí)限、申請材料及格式要求等，并按規定及時(shí)公開(kāi)行政許可結果。

（四）銀保監會(huì )對上位法設定的行政許可事項作出具體規定時(shí)，應當嚴格控制行政許可實(shí)施范圍。起草法律草案、行政法規草案擬設定行政許可的，要按照行政許可法和國務(wù)院的規定，深入調查研究，加強合法性、必要性和合理性審查論證。對于通過(guò)事中事后監管或者市場(chǎng)機制能夠解決以及行政許可法和國務(wù)院規定不得設立行政許可的事項，一律不得設立行政許可。

二、持續推動(dòng)銀行業(yè)保險業(yè)監管簡(jiǎn)政放權

（五）銀保監會(huì )及其派出機構應持續深化簡(jiǎn)政放權改革，在有效防范金融風(fēng)險和保障金融安全的前提下，對于通過(guò)創(chuàng )新監管方式、優(yōu)化監管資源配置等手段可以管住的事項，應當按照“成熟一批、取消或下放一批”的原則，積極探索取消或下放行政許可事項。

（六）對實(shí)行行政許可管理的事項，銀保監會(huì )及其派出機構應當按照減環(huán)節、減材料、減時(shí)限的要求，持續優(yōu)化審批服務(wù)，提高審批效率，減輕市場(chǎng)主體負擔。對于已經(jīng)取消的證明事項、已經(jīng)清理規范的行政審批中介服務(wù)事項以及通過(guò)部門(mén)或機構內部核查、部門(mén)間核查、網(wǎng)絡(luò )核驗等方式了解的事項，不得再要求申請人提供相關(guān)材料。

（七）從2021年2月1日起，取消銀行業(yè)保險業(yè)董事、監事（保險業(yè)）和高級管理人員任職資格考試。取消考試后，銀保監會(huì )及其派出機構在任職資格核準工作中應通過(guò)審核申請材料、考察談話(huà)等方式對擬任人是否具備履職基本條件進(jìn)行審查；同時(shí)，通過(guò)現場(chǎng)檢查、非現場(chǎng)監管等方式加強對銀行保險機構董事、監事（保險業(yè)）和高級管理人員履職情況的監管。銀保監會(huì )及其派出機構應按程序做好涉及考試內容的相關(guān)制度文件清理工作。

三、進(jìn)一步提升事中事后監管效能

（八）對已取消或下放的行政許可事項，不得“一放了之”“只放不管”，應加強風(fēng)險評估，加大事中事后監管力度，確保“放得下、接得住、管得好”。要加強審批與監管的銜接，明確監管對象和范圍，健全監管規則和標準，杜絕監管盲區和真空。對地方中小法人銀行跨區域設立機構等事項，要加強事前溝通，探索行之有效的工作安排，強化上下聯(lián)動(dòng)和信息共享，形成工作合力，提升監管質(zhì)效。要壓實(shí)機構主體責任，加大對違法違規行為查處力度，切實(shí)提高違法違規成本。

（九）銀保監會(huì )及其派出機構應完善隨機抽查事項清單、檢查對象名錄庫和執法檢查人員名錄庫，在現場(chǎng)檢查工作中扎實(shí)推進(jìn)“雙隨機、一公開(kāi)”監管。要根據銀行保險機構的依法合規情況、評級情況、系統重要性程度、風(fēng)險狀況和以往檢查情況等，結合隨機檢查對象名錄庫及隨機抽查事項清單，通過(guò)公開(kāi)、公正的方式確定現場(chǎng)檢查的頻率、范圍，確保檢查項目科學(xué)、合理、可行，避免重復、隨意檢查，依法依規公開(kāi)行政處罰信息。

（十）銀保監會(huì )及其派出機構應當充分運用互聯(lián)網(wǎng)、大數據等技術(shù)手段，推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+監管”和信用監管，提升監管效能。要強化銀行保險機構數據治理，加強監管信息歸集共享和關(guān)聯(lián)整合，加強對風(fēng)險的跟蹤預警，提升監管精準化、智能化水平。

（十一）銀保監會(huì )及其派出機構應健全重大政策事前評估和事后評價(jià)制度，提升監管政策科學(xué)性、規范性和透明度。監管制度和政策文件起草階段要通過(guò)座談會(huì )、專(zhuān)題調研、公開(kāi)征求意見(jiàn)等方式充分聽(tīng)取相關(guān)市場(chǎng)主體和行業(yè)協(xié)會(huì )商會(huì )意見(jiàn)，使監管政策更加科學(xué)精準、務(wù)實(shí)管用。政策發(fā)布后，通過(guò)組織新聞發(fā)布會(huì )、通氣會(huì )、發(fā)布政策解讀稿等多種方式加強監管政策特別是惠企政策的宣傳解讀，提高政策透明度和執行力。

四、切實(shí)提高銀行保險機構金融服務(wù)質(zhì)效

（十二）銀行保險機構要持續提升民營(yíng)、小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，改善市場(chǎng)融資環(huán)境。銀行機構在授信中不得設置不合理條件，不得對民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)設置歧視性要求。要嚴格執行國家價(jià)格主管部門(mén)和銀保監會(huì )關(guān)于規范商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理、減免部分基礎金融服務(wù)收費、規范信貸融資收費的有關(guān)規定，切實(shí)規范收費行為，減輕市場(chǎng)主體負擔。保險機構開(kāi)展融資性信保業(yè)務(wù)，應當謹慎評估風(fēng)險和運營(yíng)成本，準確測算風(fēng)險損失率，并結合履約義務(wù)人的實(shí)際風(fēng)險水平和綜合承受能力，合理厘定費率。

（十三）在銀行服務(wù)領(lǐng)域加快實(shí)現電子營(yíng)業(yè)執照、電子印章應用，推進(jìn)企業(yè)開(kāi)辦經(jīng)營(yíng)便利化。銀行機構應積極推廣應用不動(dòng)產(chǎn)登記電子證明，支持中小企業(yè)以應收賬款、生產(chǎn)設備、產(chǎn)品、車(chē)輛、船舶、知識產(chǎn)權等動(dòng)產(chǎn)和權利進(jìn)行擔保融資，提高融資便利度。在工程建設、政府采購等領(lǐng)域，推行以保險、保函等替代現金繳納涉企保證金，減輕企業(yè)現金流壓力。

（十四）銀行保險機構要切實(shí)承擔消費者權益保護工作的主體責任，加強消費者權益保護工作體制機制建設，維護金融消費者合法權益。加快建立消費者權益保護審查機制、完善消費者權益保護內部考核機制和信息披露機制，積極開(kāi)展金融知識宣傳教育，扎實(shí)做好消費投訴處理工作，提高金融消費者獲得感。

（十五）銀保監會(huì )及其派出機構應加強對銀行保險機構的督導檢查，強化小微企業(yè)金融服務(wù)各項監管政策的貫徹落實(shí)，切實(shí)提高銀行保險機構金融服務(wù)質(zhì)效。





 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2020年12月30日

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