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中國人民銀行關(guān)于加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知
銀發(fā)〔2021〕259號
中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；各國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行；各非銀行支付機構；中國銀聯(lián)股份有限公司、中國支付清算協(xié)會(huì )、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司、連通（杭州）技術(shù)服務(wù)有限公司：
為加強支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，維護支付市場(chǎng)秩序，保護消費者合法權益，現就有關(guān)事項通知如下：
一、支付受理終端業(yè)務(wù)管理
（一）銀行卡受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)。
1.銀行卡受理終端生產(chǎn)與登記管理。1臺銀行卡受理終端只能對應1個(gè)受理終端序列號。清算機構、收單機構應當按照《中國人民銀行關(guān)于強化銀行卡受理終端安全管理的通知》（銀發(fā)〔2017〕21號）規定，對銀行卡受理終端采取密碼識別技術(shù)等有效手段，確保銀行卡受理終端序列號不被篡改。
清算機構應當建立健全銀行卡受理終端注冊管理平臺（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理平臺），要求銀行卡受理終端合作生產(chǎn)廠(chǎng)商（以下簡(jiǎn)稱(chēng)合作生產(chǎn)廠(chǎng)商）向管理平臺報送銀行卡受理終端序列號及序列號密鑰、對應的銀行業(yè)金融機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）和非銀行支付機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機構）等收單機構名稱(chēng)。
清算機構應當建立合作生產(chǎn)廠(chǎng)商評估管理機制。對于未按要求生產(chǎn)銀行卡受理終端、報送銀行卡受理終端序列號登記信息，或存在參與違法違規活動(dòng)等情形的合作生產(chǎn)廠(chǎng)商，清算機構應當采取要求其限期整改、降低評估等級直至停止合作等措施。
清算機構可以自行或委托其他機構建立管理平臺、評估管理合作生產(chǎn)廠(chǎng)商。
2.銀行卡受理終端入網(wǎng)管理。1臺銀行卡受理終端只能對應1個(gè)特約商戶(hù)。收單機構應當建立銀行卡受理終端序列號與下述5要素信息的關(guān)聯(lián)對應關(guān)系，在辦理銀行卡受理終端入網(wǎng)時(shí)將相關(guān)信息報送至清算機構，并確保該關(guān)聯(lián)對應關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性：
（1）收單機構代碼；
（2）特約商戶(hù)（含小微商戶(hù)，即依據法律法規和相關(guān)監管規定免于辦理工商注冊登記的實(shí)體特約商戶(hù)，下同）編碼；
（3）特約商戶(hù)統一社會(huì )信用代碼（小微商戶(hù)為其主要負責人有效身份證件號碼，下同）；
（4）特約商戶(hù)收單結算賬戶(hù)；
（5）銀行卡受理終端布放地理位置。
清算機構應當及時(shí)核驗收單機構報送的銀行卡受理終端入網(wǎng)信息和合作生產(chǎn)廠(chǎng)商報送的銀行卡受理終端登記信息，核驗不一致的不得入網(wǎng)。
原則上銀行卡受理終端應當具備定位功能。對于不具備定位功能的銀行卡受理終端，收單機構應當確保其被用于特約商戶(hù)固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和合法合規用途。
3.銀行卡受理終端退出管理。因收單機構與特約商戶(hù)收單服務(wù)協(xié)議終止，或特約商戶(hù)申請停用銀行卡受理終端的，收單機構應當及時(shí)關(guān)閉銀行卡受理終端業(yè)務(wù)功能，并收回銀行卡受理終端。對確實(shí)無(wú)法收回的，應當確保銀行卡受理終端業(yè)務(wù)功能持續處于關(guān)閉狀態(tài)。
收單機構應當在關(guān)閉銀行卡受理終端業(yè)務(wù)功能后2日內，將銀行卡受理終端注銷(xiāo)信息報送至清算機構。清算機構應當自收到銀行卡受理終端注銷(xiāo)信息之日起，停止為該銀行卡受理終端發(fā)起的業(yè)務(wù)提供轉接清算服務(wù)，直至該銀行卡受理終端按規定重新入網(wǎng)。
4.存量銀行卡受理終端改造或更換管理。對于本通知發(fā)布前已辦理入網(wǎng)，但不符合本通知規定的銀行卡受理終端，收單機構應當按照清算機構規則限期進(jìn)行改造或更換。
清算機構應當按照審慎原則制定本機構入網(wǎng)銀行卡受理終端改造或更換規則，要求收單機構限期完成對相關(guān)銀行卡受理終端的改造或更換；逾期未完成的，應當暫停為相關(guān)銀行卡受理終端發(fā)起的業(yè)務(wù)提供轉接清算服務(wù)。
（二）條碼支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)。
1.條碼支付受理終端管理。對于具備采集多項支付信息和參與發(fā)起支付指令等功能的條碼支付受理終端，清算機構、收單機構應當參照銀行卡受理終端相關(guān)規定建立健全管理規則，并對不符合規則的存量條碼支付受理終端限期進(jìn)行改造或更換。收單機構應當按照本通知相關(guān)規定建立并報送條碼支付受理終端序列號與相應5要素信息的關(guān)聯(lián)對應關(guān)系，并確保該關(guān)聯(lián)對應關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性。
原則上條碼支付受理終端應當具備定位功能。對于不具備定位功能的條碼支付受理終端，收單機構應當確保其被用于特約商戶(hù)固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和合法合規用途。
2.條碼支付輔助受理終端管理。對于僅具備條碼讀取或展示功能、不參與發(fā)起支付指令的條碼支付掃碼設備、顯碼設備和靜態(tài)條碼展示介質(zhì)等條碼支付輔助受理終端，收單機構應當建立特約商戶(hù)編碼與下述4要素信息的關(guān)聯(lián)對應關(guān)系，并確保該關(guān)聯(lián)對應關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性：
（1）收單機構代碼；
（2）特約商戶(hù)統一社會(huì )信用代碼；
（3）特約商戶(hù)收單結算賬戶(hù)；
（4）條碼支付輔助受理終端布放地理位置。
3.收款條碼管理。對于為個(gè)人或特約商戶(hù)等收款人生成的，用于付款人識讀并發(fā)起支付指令的收款條碼，銀行、支付機構、清算機構等為收款人提供收款條碼相關(guān)支付服務(wù)的機構（以下統稱(chēng)條碼支付收款服務(wù)機構）應當制定收款條碼分類(lèi)管理制度，有效區分個(gè)人和特約商戶(hù)使用收款條碼的場(chǎng)景和用途，防范收款條碼被出租、出借、出售或用于違法違規活動(dòng)。對于具有明顯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的個(gè)人，條碼支付收款服務(wù)機構應當為其提供特約商戶(hù)收款條碼，并參照執行特約商戶(hù)有關(guān)管理規定，不得通過(guò)個(gè)人收款條碼為其提供經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)收款服務(wù)。
條碼支付收款服務(wù)機構應當采取有效措施禁止個(gè)人靜態(tài)收款條碼被用于遠程非面對面收款。確有必要進(jìn)行遠程非面對面收款的，條碼支付收款服務(wù)機構應當對相應收款人實(shí)行白名單管理，并審慎確定白名單準入條件與規模、個(gè)人靜態(tài)收款條碼的有效期、使用次數和交易限額。對于通過(guò)截屏、下載等方式保存的個(gè)人動(dòng)態(tài)收款條碼，應當參照執行個(gè)人靜態(tài)收款條碼有關(guān)規定。
（三）創(chuàng )新支付受理終端等相關(guān)業(yè)務(wù)。收單機構、清算機構采用創(chuàng )新支付受理終端的，應當按照《中國人民銀行關(guān)于規范支付創(chuàng )新業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2017〕281號）規定，至少提前30日向中國人民銀行或其分支機構報告。
鼓勵收單機構為特約商戶(hù)提供支持銀行卡支付、條碼支付等多種支付方式的支付受理終端。收單機構不得引導特約商戶(hù)拒絕受理任何合法的支付方式。
二、特約商戶(hù)管理
（一）信息核實(shí)。收單機構應當在初始拓展特約商戶(hù)，以及與特約商戶(hù)業(yè)務(wù)存續期間，采取有效方式核實(shí)特約商戶(hù)身份信息。對于有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶(hù)，應當通過(guò)現場(chǎng)面對面方式核實(shí)。對于無(wú)固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶(hù)和網(wǎng)絡(luò )特約商戶(hù)，原則上應當通過(guò)人工或智能客服同步視頻等方式核實(shí)。對于通過(guò)電子商務(wù)平臺開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò )特約商戶(hù)，收單機構在確保履行收單業(yè)務(wù)管理主體責任的前提下，可以由電子商務(wù)平臺輔助核實(shí)特約商戶(hù)身份信息。
信息核實(shí)過(guò)程中，收單機構應當以顯著(zhù)方式向特約商戶(hù)法定代表人、負責人或其被授權人提示出租、出借、出售支付受理終端（含條碼支付輔助受理終端，下同）、收款條碼、網(wǎng)絡(luò )支付接口和收單結算賬戶(hù)的風(fēng)險及責任。特約商戶(hù)收單結算賬戶(hù)設置為非同名賬戶(hù)的，收單機構應當對特約商戶(hù)與非同名賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)人是否存在同一品牌連鎖經(jīng)營(yíng)、集團化管理等合法資金管理關(guān)系進(jìn)行審核，并對非同名賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)人進(jìn)行身份識別和意愿核實(shí)。
收單機構應當自本通知發(fā)布之日起1年內完成全部存量特約商戶(hù)身份信息核實(shí)工作，形成工作報告備查。
（二）信息平臺。清算機構應當建立健全本機構入網(wǎng)特約商戶(hù)信息平臺，對收單機構與入網(wǎng)特約商戶(hù)、支付受理終端的關(guān)聯(lián)關(guān)系和收單交易風(fēng)險進(jìn)行必要監測。信息平臺應當遵循最小必要原則采集收單機構代碼、特約商戶(hù)名稱(chēng)、特約商戶(hù)統一社會(huì )信用代碼、特約商戶(hù)編碼、支付受理終端類(lèi)型及序列號、業(yè)務(wù)類(lèi)型、收單結算賬戶(hù)、特約商戶(hù)經(jīng)營(yíng)地址、支付受理終端（網(wǎng)絡(luò )支付接口）的布放地理位置、聯(lián)系方式等特約商戶(hù)核心入網(wǎng)信息。收單機構應當于特約商戶(hù)入網(wǎng)、變更、終止服務(wù)后2日內向清算機構報送上述信息。
（三）變更管理。特約商戶(hù)申請變更收單結算賬戶(hù)、支付受理終端布放地理位置等信息的，收單機構應當在辦理變更前重新核實(shí)特約商戶(hù)身份信息。
清算機構應當對特約商戶(hù)入網(wǎng)信息變更情況進(jìn)行監測，發(fā)現同一特約商戶(hù)頻繁變更核心入網(wǎng)信息、經(jīng)不同收單機構報送信息不一致、被收單機構多次清退或與其他特約商戶(hù)經(jīng)營(yíng)地址和聯(lián)系方式相同等可疑情形的，應當要求相關(guān)收單機構進(jìn)行風(fēng)險排查，并反饋排查結果。對于未按期反饋排查結果的收單機構，清算機構應當采取限期整改、延遲業(yè)務(wù)清算、降低業(yè)務(wù)額度、暫停交易等必要風(fēng)險防范措施。
三、收單業(yè)務(wù)監測
（一）交易信息管理。銀行、支付機構、清算機構應當建立交易信息分類(lèi)分級管理規則，按照依法、審慎、必要和誠信原則處理客戶(hù)交易信息，采取必要安全技術(shù)措施確保交易信息安全，防止交易信息泄露、被篡改或丟失。
清算機構應當按照規定完善跨機構支付業(yè)務(wù)報文規則，支持本機構成員機構向客戶(hù)提供合理必要的交易信息查詢(xún)服務(wù)；對于同一交易由不同清算機構參與處理的情形，可由清算機構自行協(xié)商或者會(huì )同支付行業(yè)自律組織建立交易信息關(guān)聯(lián)和查詢(xún)機制；明確成員機構使用交易信息的用途，確保信息使用符合法律法規規定，禁止利用交易信息開(kāi)展不公平競爭；建立成員機構報文傳輸行為評估機制，對于存在漏報、錯報、偽造交易信息等行為的成員機構，清算機構應當采取限期整改、延遲業(yè)務(wù)清算、降低業(yè)務(wù)額度、暫停交易等必要風(fēng)險防范措施。
（二）交易信息核對。清算機構應當會(huì )同收單機構核對交易信息和支付受理終端、特約商戶(hù)入網(wǎng)信息的一致性，發(fā)現支付受理終端序列號、收單機構代碼、特約商戶(hù)編碼、交易位置等信息不一致的，應當要求收單機構進(jìn)行風(fēng)險排查，并反饋排查結果。對于未按期反饋排查結果的收單機構，清算機構應當采取限期整改、延遲業(yè)務(wù)清算、降低業(yè)務(wù)額度、暫停交易等必要風(fēng)險防范措施，并將有關(guān)情況報告收單機構所在地中國人民銀行分支機構。
（三）支付受理終端位置監測。收單機構應當運用支付受理終端定位技術(shù)，或采取與銀行、支付機構、清算機構等為付款人提供付款掃碼相關(guān)支付服務(wù)的機構（以下統稱(chēng)條碼支付付款服務(wù)機構）開(kāi)展聯(lián)合監測等有效措施，監測實(shí)體特約商戶(hù)支付受理終端的實(shí)際位置，并核驗支付受理終端實(shí)際位置與登記布放地理位置（特約商戶(hù)經(jīng)營(yíng)地址）的一致性。清算機構應當制定聯(lián)合監測相關(guān)標準和規則，通過(guò)條碼支付付款服務(wù)機構傳輸的付款人移動(dòng)終端位置信息，或其他關(guān)于支付受理終端實(shí)際位置的推算方式，對支付受理終端位置進(jìn)行核驗。
對于無(wú)法確定實(shí)際位置，或實(shí)際位置與登記布放地理位置（特約商戶(hù)經(jīng)營(yíng)地址）不符的支付受理終端，收單機構應當暫停支付受理終端業(yè)務(wù)功能，并立即核實(shí)；經(jīng)查實(shí)特約商戶(hù)存在風(fēng)險的，應當暫停為特約商戶(hù)提供收單服務(wù)；涉嫌違法犯罪的，應當及時(shí)向公安機關(guān)報案或舉報。
（四）專(zhuān)項監測。收單機構應當針對特約商戶(hù)類(lèi)型、地域、交易特征等建立健全監測機制，并根據中國人民銀行、支付行業(yè)自律組織和清算機構發(fā)布的風(fēng)險提示調整監測指標、完善監測模型。對于個(gè)人收款條碼、使用個(gè)人賬戶(hù)作為收單結算賬戶(hù)的特約商戶(hù)和邊境地區支付受理終端，應當進(jìn)行專(zhuān)項監測。
（五）資金結算監測。清算機構開(kāi)展支付機構備付金相關(guān)業(yè)務(wù)的，應當結合備付金風(fēng)險監測工作，對特約商戶(hù)實(shí)際收單結算賬戶(hù)與入網(wǎng)報送收單結算賬戶(hù)信息的一致性、資金結算業(yè)務(wù)和交易情況的匹配性進(jìn)行監測。對于特約商戶(hù)的實(shí)際收單結算賬戶(hù)與入網(wǎng)報送收單結算賬戶(hù)不一致、同一特約商戶(hù)頻繁變更收單結算賬戶(hù)、結算資金與交易情況不匹配等可疑情形，清算機構應當要求支付機構進(jìn)行風(fēng)險排查，并反饋排查結果。對于未按期反饋排查結果的支付機構，清算機構應當采取限期整改、延遲業(yè)務(wù)清算、降低業(yè)務(wù)額度、暫停交易等必要風(fēng)險防范措施，并將有關(guān)情況報告收單機構所在地中國人民銀行分支機構。
四、監督管理
（一）中國人民銀行分支機構應當切實(shí)履行屬地監管職責，將本通知執行情況納入業(yè)務(wù)檢查重點(diǎn)，加大對違法違規行為的處罰力度。凡是涉及跨境賭博、電信網(wǎng)絡(luò )詐騙等重大犯罪案件的，應當倒查銀行、支付機構、清算機構執行本通知規定的情況。
（二）銀行、支付機構違反本通知規定，情節輕微的，由中國人民銀行責令其限期整改；情節嚴重或逾期未改正的，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》有關(guān)規定予以處罰，并可以責令清算機構暫停為其提供轉接清算服務(wù)。
（三）清算機構違反本通知規定，明知或應知成員機構違反本通知規定但未采取相應管理措施，情節輕微的，由中國人民銀行責令其限期整改；情節嚴重或逾期未改正的，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》有關(guān)規定予以處罰。
五、附則
（一）本通知自2022年3月1日起施行。
（二）清算機構應當會(huì )同成員機構對照本通知要求，制定存量支付受理終端管理、入網(wǎng)特約商戶(hù)信息平臺、支付受理終端位置監測等相關(guān)實(shí)施方案，并向中國人民銀行報告實(shí)施方案及進(jìn)展情況。
（三）中國支付清算協(xié)會(huì )應當發(fā)揮行業(yè)自律作用，按照本通知要求，建立健全相關(guān)行業(yè)自律規則。
中國人民銀行
2021年10月12日
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