銀保監規〔2022〕21號《中國銀保監會(huì )關(guān)于印發(fā)外國銀行分行綜合監管評級辦法（試行）的通知》

中國銀保監會(huì )關(guān)于印發(fā)外國銀行分行綜合監管評級辦法（試行）的通知







銀保監規〔2022〕21號

各銀保監局：

現將《外國銀行分行綜合監管評級辦法（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執行。





 

中國銀保監會(huì )

2022年11月30日






 

外國銀行分行綜合監管評級辦法（試行）




 

第一章  總則

第一條  為全面評估外國銀行分行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險狀況以及總行支持力度，合理配置監管資源，加強分類(lèi)監管，促進(jìn)外國銀行分行穩健運營(yíng)，根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》、《中華人民共和國外資銀行管理條例》（中華人民共和國國務(wù)院令第720號）等法律法規，制定本辦法。

第二條  本辦法適用于在中華人民共和國境內依法設立且開(kāi)業(yè)時(shí)間已滿(mǎn)一個(gè)完整會(huì )計年度的外國銀行分行的監管評級。

開(kāi)業(yè)時(shí)間不滿(mǎn)一個(gè)完整會(huì )計年度的外國銀行分行可依據本辦法進(jìn)行試評級，但不進(jìn)行復評、審核等后續評級環(huán)節。外國銀行分行改制為外資法人銀行的，如開(kāi)業(yè)時(shí)間不足半年，仍應依據本辦法進(jìn)行綜合監管評級。已遞交關(guān)閉申請的外國銀行分行可不進(jìn)行綜合監管評級。

第三條  外國銀行分行綜合監管評級是指監管機構根據日常監管掌握的情況以及其他相關(guān)信息，按照本辦法對外國銀行分行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險狀況以及總行支持力度作出評價(jià)判斷的監管過(guò)程。監管評級結果是實(shí)施差異化監管的基礎。

外國銀行分行綜合監管評級包括核心要素評級和總行支持度評估兩部分。

第四條  本辦法所稱(chēng)監管機構是指中國銀行保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監會(huì )）及其派出機構。銀保監會(huì )統籌組織外國銀行分行監管評級工作，進(jìn)行統一管理，細化評級標準，規范操作流程，加強評級結果運用和質(zhì)量管理。銀保監會(huì )及其派出機構按照本辦法開(kāi)展外國銀行分行監管評級工作。


 

第二章  核心要素評級

第五條  核心要素評級是為了全面評價(jià)外國銀行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險狀況，包括風(fēng)險管理、營(yíng)運控制、合規性和資產(chǎn)質(zhì)量等4項評級要素。

第六條  核心要素評級總分為100分。風(fēng)險管理、營(yíng)運控制、合規性和資產(chǎn)質(zhì)量等評級要素在評級總分中的權重分別為40%、30%、20%和10%。

第七條  銀保監會(huì )在評級要素下設置相應評級細項及評級標準。評級細項得分由監管機構按照評分標準評估后確定。評級要素得分由其下的評級細項得分加總獲得。核心要素評級得分由各評級要素得分按照要素權重加權匯總后再根據特別調整事項調整后獲得。

特別調整事項是指外國銀行分行如存在重大違法違規、重大案件、重大風(fēng)險事件、重大缺陷，或者風(fēng)險急劇上升等情形，可視情況對其得分進(jìn)行相應扣減的事項。

第八條  根據核心要素評級分級標準，以核心要素評級得分確定等級和檔次，形成核心要素評級結果。

第九條  核心要素評級結果從1至5分為五個(gè)等級。其中，1級細分為A、B兩個(gè)檔次，2級、3級和4級分別細分為A、B、C三個(gè)檔次。評級等級數字越大，表明評級級別越低，監管關(guān)注程度越高。

核心要素評級得分在90分（含）至100分為1級，其中，95分（含）以上為1A，90分（含）至95分為1B；75分（含）至90分為2級，其中，85分（含）至90分為2A，80分（含）至85分為2B，75分（含）至80分為2C；60分（含）至75分為3級，其中，70分（含）至75分為3A，65分（含）至70分為3B，60分（含）至65分為3C；45分（含）至60分為4級，其中，55分（含）至60分為4A，50分（含）至55分為4B，45分（含）至50分為4C；45分以下為5級。

第十條  核心要素評級為1級的外國銀行分行，經(jīng)營(yíng)管理穩健，存在較輕的問(wèn)題且能夠在日常運營(yíng)中解決，風(fēng)險抵御能力較強。

核心要素評級為2級的外國銀行分行，經(jīng)營(yíng)管理狀況良好，存在一些可以在正常運行中得以糾正的弱點(diǎn)，若存在的弱點(diǎn)繼續發(fā)展可能產(chǎn)生較大問(wèn)題，風(fēng)險抵御能力良好。

核心要素評級為3級的外國銀行分行，經(jīng)營(yíng)管理狀況一般，存在一些明顯的弱點(diǎn)，勉強能夠抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的大幅變化，但存在的弱點(diǎn)若不及時(shí)糾正很容易導致經(jīng)營(yíng)狀況惡化。

核心要素評級為4級的外國銀行分行，經(jīng)營(yíng)管理存在較為嚴重的缺陷，需要立即采取糾正措施，否則可能威脅到分行的生存能力。

核心要素評級為5級的外國銀行分行，經(jīng)營(yíng)管理存在非常嚴重的缺陷，需要立即采取應對危機的措施和行動(dòng)，或者進(jìn)入市場(chǎng)退出程序。


 

第三章  總行支持度評估

第十一條  總行支持度評估是為了判斷外國銀行是否有意愿且有能力為其在華分行提供足夠的財務(wù)和管理等各方面的支持，包括“總行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境風(fēng)險”“總行的財務(wù)狀況和管理能力”以及“總行對在華分行的支持度”等三項評估要素。

第十二條  總行支持度評估總分為15分，三項評估要素各5分。

第十三條  評估要素得分由監管機構按照評分標準評估后確定?？傂兄С侄仍u估得分由各評估要素得分加總后獲得。

第十四條  根據總行支持度評估分級標準，以總行支持度評估得分確定等級，形成總行支持度評估結果。

第十五條  總行支持度評估結果從1至5分為五個(gè)等級?？傂兄С侄仍u估等級數字越大，表明總行支持能力越低，監管關(guān)注程度越高。其中，“總行對在華分行的支持度”為總行支持度評估中的核心要素，如無(wú)特殊原因，總行支持度評估等級不得高于“總行對在華分行的支持度”等級。

總行支持度評估得分在13分至15分為1級，10分至12分為2級，7分至9分為3級，4分至6分為4級；3分以下為5級。

評估要素得分為5分的為1級，4分為2級，3分為3級，2分為4級，1分為5級。

第十六條  總行支持度評估為1級的外國銀行分行，總行對在華分行支持能力和意愿很強，總行經(jīng)營(yíng)環(huán)境、財務(wù)狀況和管理能力良好，有足夠的能力支持在華分行經(jīng)營(yíng)。

總行支持度評估為2級的外國銀行分行，總行對在華分行支持能力和意愿較強，總行經(jīng)營(yíng)環(huán)境、財務(wù)狀況或管理能力雖略低于1級的銀行，但仍有能力支持在華分行的經(jīng)營(yíng)。

總行支持度評估為3級的外國銀行分行，總行對在華分行的支持能力和意愿尚可接受，總行當前經(jīng)營(yíng)環(huán)境、財務(wù)狀況或管理能力存在一些問(wèn)題，雖不足以影響其償付在華分行債務(wù)，但應引起關(guān)注。

總行支持度評估為4級的外國銀行分行，總行對在華分行的支持能力和意愿較弱，總行當前經(jīng)營(yíng)環(huán)境、財務(wù)狀況或管理能力存在一些較為嚴重的問(wèn)題，已顯示出無(wú)法償付在華分行債務(wù)的跡象，需要考慮采取監管措施和行動(dòng)。

總行支持度評估為5級的外國銀行分行，總行支持能力和意愿對在華分行無(wú)任何實(shí)際意義，應立即采取監管措施和行動(dòng)。


 

第四章  綜合監管評級

第十七條  外國銀行分行綜合監管評級等級和檔次設置與核心要素評級一致，從1至5分為五個(gè)等級。其中，1級細分為A、B兩個(gè)檔次，2級、3級和4級分別細分為A、B、C三個(gè)檔次。

第十八條  外國銀行分行綜合監管評級結果以核心要素評級結果為基準，總行支持度評估作為調整項。綜合監管評級等級不能超過(guò)總行支持度評估等級。

第十九條  綜合監管評級為1級的外國銀行分行，經(jīng)營(yíng)管理穩健，總行對在華分行的支持能力和意愿很強。

綜合監管評級為2級的外國銀行分行，經(jīng)營(yíng)管理狀況良好，存在一些可以在正常運行中得以糾正的弱點(diǎn)，總行對在華分行的支持能力和意愿較強。

綜合監管評級為3級的外國銀行分行，經(jīng)營(yíng)管理狀況一般，存在一些明顯的弱點(diǎn)，總行對在華分行的支持能力和意愿尚可接受。需要監管機構密切關(guān)注并視情況采取監管措施。

綜合監管評級為4級的外國銀行分行，經(jīng)營(yíng)管理存在較為嚴重的缺陷，總行對在華分行的支持能力和意愿較弱。需要監管機構給予特別關(guān)注并采取糾正措施。

綜合監管評級為5級的外國銀行分行，經(jīng)營(yíng)管理存在非常嚴重的缺陷，總行的支持能力和意愿對在華分行無(wú)實(shí)際意義。需要立即采取應對危機的措施和行動(dòng)，或者進(jìn)入市場(chǎng)退出程序。


 

第五章  評級程序

第二十條  外國銀行分行監管評級周期為一年，評價(jià)期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應于每年3月底前完成。

第二十一條  外國銀行分行綜合監管評級程序包括收集信息、初評、復評、審核、評級結果反饋、評級結果運用、動(dòng)態(tài)調整、后評價(jià)等環(huán)節。

第二十二條  監管機構應持續、全面收集評級所需內外部信息。相關(guān)信息包括但不限于：非現場(chǎng)監管信息、現場(chǎng)檢查報告和數據、銀行有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理文件、審計報告、信訪(fǎng)和違法舉報信息及其他重要內外部信息等。監管機構可要求外國銀行分行按照有關(guān)法規、規章和監管文件要求報送評級所需要的相關(guān)信息。如有必要，可通過(guò)專(zhuān)項調查、監管會(huì )談、現場(chǎng)走訪(fǎng)等方式進(jìn)一步獲取信息。外國銀行分行應當確保向監管機構提供數據和信息的真實(shí)性和準確性。

第二十三條  銀保監會(huì )派出機構對轄內外國銀行分行進(jìn)行監管評級初評，按照本辦法對收集到的評級信息進(jìn)行綜合分析，對評級要素進(jìn)行合理準確地分析、判斷和評價(jià)。

第二十四條  銀保監會(huì )派出機構在初評基礎上對外國銀行分行監管評級進(jìn)行再評價(jià)，形成復評結果。復評結果可不同于初評結果，但應闡明理由。

第二十五條  銀保監會(huì )對外國銀行分行綜合監管評級復評結果進(jìn)行審核，確定外國銀行分行綜合監管評級最終結果。審核結果可不同于復評結果，但應闡明理由。

第二十六條  銀保監會(huì )派出機構應將外國銀行分行監管評級結果通報外國銀行分行。

第二十七條  年度監管評級工作結束后，外國銀行分行風(fēng)險發(fā)生重大變化的，監管機構可對其監管評級結果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整。

第二十八條  銀保監會(huì )結合外國銀行分行綜合監管評級工作實(shí)際，適時(shí)對監管評級工作及效果進(jìn)行后評價(jià)，持續改進(jìn)和完善外國銀行分行監管評級體系。


 

第六章  評級結果運用

第二十九條  監管機構應當充分利用外國銀行分行監管評級結果，將監管評級結果作為衡量外國銀行分行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險程度和風(fēng)險管理能力，制定監管規劃，配置監管資源，采取監管措施和行動(dòng)，以及開(kāi)展市場(chǎng)準入的重要依據，根據監管評級結果對外國銀行分行采取分類(lèi)監管措施，督促外國銀行分行持續提高風(fēng)險治理水平。

第三十條  對綜合監管評級為1級的銀行，不需要針對評級結果采取特別的措施和行動(dòng)，在現場(chǎng)檢查頻率上可以相應放寬。

對綜合監管評級為2級的銀行，一般不需要針對評級結果采取特別的措施和行動(dòng)，但應針對其存在的薄弱環(huán)節，督促落實(shí)整改措施，現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監管時(shí)應重點(diǎn)關(guān)注其存在風(fēng)險的領(lǐng)域。

對綜合監管評級為3級的銀行，應區別情形采取以下措施和行動(dòng)，包括但不限于：約見(jiàn)有關(guān)負責人進(jìn)行警誡談話(huà)、向總行通報情況、責令限期就有關(guān)問(wèn)題報送書(shū)面報告、責令出具保證書(shū)、對有關(guān)風(fēng)險監管指標提出特別要求、提高監管報表報送頻度、提高現場(chǎng)檢查或非現場(chǎng)走訪(fǎng)頻率等。

對綜合監管評級為4級的銀行，除可采取上述監管措施和行動(dòng)外，還應區別情形采取以下措施和行動(dòng)，包括但不限于：對資金流出境外采取限制性措施、對利潤分配和利潤匯出境外采取限制性措施、要求保持一定比例的經(jīng)監管部門(mén)認可的資產(chǎn)、責令限期補充營(yíng)運資金、暫停受理增設機構的申請、責令暫停部分業(yè)務(wù)或暫停受理經(jīng)營(yíng)新業(yè)務(wù)的申請、責令限期撤換高級管理人員、派駐特別監管人員等。

對綜合監管評級為5級的銀行，應在采取上述監管措施和行動(dòng)的基礎上制定實(shí)施風(fēng)險處置方案或實(shí)施市場(chǎng)退出。

針對銀行的具體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險情況，監管機構可區別情形依法采取法律法規規定的其他監管措施和行動(dòng)。對核心要素評級結果的運用可參照本條款綜合監管評級結果的運用。

第三十一條  對總行支持度評估為1級和2級的外國銀行分行，通常應給予常規的監管關(guān)注，一般不需要采取特別的措施和行動(dòng)。

對于總行支持度評估為3級及以下的，表明總行不僅可能難以為在華分行提供流動(dòng)性和清償力支持，其財務(wù)狀況、管理能力或外部環(huán)境存在的不利因素還可能影響在華分行的持續經(jīng)營(yíng)，應區別情形采取約談、監管提示、責令書(shū)面報告、責令出具保證書(shū)、對有關(guān)風(fēng)險監管指標提出特別要求等措施。


 

第七章  附則

第三十二條  除向外國銀行分行通報外，外國銀行分行綜合監管評級結果原則上僅供監管機構內部使用。必要時(shí)，監管機構可以采取適當方式與有關(guān)政府部門(mén)共享外國銀行分行綜合監管評級結果或根據對等原則向境外監管當局提供外國銀行分行綜合監管評級結果，并要求其不得向第三方提供或公開(kāi)。

外國銀行分行應對綜合監管評級結果嚴格保密，不得將綜合監管評級結果向該外國銀行以外的任何人員披露，不得出于廣告、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等商業(yè)目的或其他考慮向新聞媒體或社會(huì )公眾披露。獲取綜合監管評級結果的外國銀行應當一同遵守上述保密義務(wù)。確有必要向其他監管部門(mén)、政府部門(mén)等特定對象提供監管評級結果的，應報經(jīng)銀保監會(huì )及其派出機構審批同意后提供。

第三十三條  如遇重大突發(fā)事件影響正常監管評級工作，監管機構可以根據突發(fā)事件的等級及影響情況，調整開(kāi)展外國銀行分行綜合監管評級的時(shí)限要求及具體方式。

第三十四條  香港特別行政區、澳門(mén)特別行政區和臺灣地區的金融機構在內地（大陸）設立的分行，比照適用本辦法。

第三十五條  本辦法由銀保監會(huì )負責解釋。

第三十六條  本辦法自印發(fā)之日起施行?！吨袊y監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)外國銀行分行綜合監管評級（ROCA+S）規程（試行）的通知》（銀監辦發(fā)〔2013〕294號）同時(shí)廢止。

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