保監財險〔2017〕174號《中國保監會(huì )關(guān)于整治機動(dòng)車(chē)輛保險市場(chǎng)亂象的通知》

中國保監會(huì )關(guān)于整治機動(dòng)車(chē)輛保險市場(chǎng)亂象的通知

保監財險〔2017〕174號

各保監局、各財產(chǎn)保險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )：

為強化保險監管，打擊違法違規行為，整治市場(chǎng)亂象，維護車(chē)險消費者合法權益，促進(jìn)車(chē)險市場(chǎng)持續健康發(fā)展，現就整治機動(dòng)車(chē)輛保險市場(chǎng)亂象有關(guān)事項通知如下：

一、各財產(chǎn)保險公司應樹(shù)立科學(xué)經(jīng)營(yíng)理念，強化合規主體責任。不得忽視內控合規和風(fēng)險管控，盲目拼規模、搶份額。不得脫離公司發(fā)展基礎和市場(chǎng)承受能力，向分支機構下達不切實(shí)際的保費增長(cháng)任務(wù)。不得偏離精算定價(jià)基礎，以低于成本的價(jià)格銷(xiāo)售車(chē)險產(chǎn)品，開(kāi)展不正當競爭。

二、各財產(chǎn)保險公司應加強費用預算、審批、核算、審計等內控管理，據實(shí)列支各項經(jīng)營(yíng)管理費用，確保業(yè)務(wù)財務(wù)數據真實(shí)、準確、完整。不得以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續費。不得以虛列“會(huì )議費”“宣傳費”“廣告費”“咨詢(xún)費”“服務(wù)費”“防預費”“租賃費”“職工績(jì)效工資”“理賠費用”“車(chē)輛使用費”等方式套取費用。

財產(chǎn)保險公司應強化手續費核算管控。對于保險銷(xiāo)售過(guò)程中向保險中介機構支付的費用，應堅持實(shí)質(zhì)重于形式的原則，如實(shí)記入“手續費支出”科目。不得將在車(chē)險銷(xiāo)售過(guò)程中產(chǎn)生的、與車(chē)險銷(xiāo)售收入或保單銷(xiāo)售數量掛鉤的費用計入“宣傳費”“廣告費”“咨詢(xún)費”“服務(wù)費”“技術(shù)服務(wù)費”等其他科目。

財產(chǎn)保險公司應做好車(chē)險費用入賬和費用分攤工作。不得將費用在不同時(shí)期、不同地域、不同險種、不同分支機構以及同一集團內部不同子公司之間，或以違規簽訂再保險合同的方式在不同市場(chǎng)主體之間進(jìn)行調節?？偣炯笆」颈炯壊婚_(kāi)展銷(xiāo)售活動(dòng)的，不得在總公司及省公司本級列支銷(xiāo)售類(lèi)費用?？偣鹃_(kāi)展銷(xiāo)售活動(dòng)的，應將銷(xiāo)售費用分攤到保險業(yè)務(wù)所在地的分支機構。

3、各財產(chǎn)保險公司應加強對車(chē)險中介業(yè)務(wù)的合規性管控，履行對中介機構及個(gè)人的授權和管理責任。不得委托未取得合法資格的機構從事保險銷(xiāo)售活動(dòng)，不得向不具備合法資格的機構支付或變相支付車(chē)險手續費。不得委托或放任合作中介機構將車(chē)險代理權轉授給其他機構。

財產(chǎn)保險公司發(fā)現非合作機構假借合作名義開(kāi)展車(chē)險銷(xiāo)售活動(dòng)的，應及時(shí)在官方網(wǎng)站、中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)站等公開(kāi)途徑發(fā)表聲明，并依法追究相關(guān)機構的法律責任。未公開(kāi)聲明的，財產(chǎn)保險公司應對此承擔相應的法律責任。

財產(chǎn)保險公司應加強對車(chē)險業(yè)務(wù)歸屬地的內部管控，不得直接或委托中介機構開(kāi)展異地車(chē)險業(yè)務(wù)。

四、各財產(chǎn)保險公司應加強對第三方網(wǎng)絡(luò )平臺合作車(chē)險業(yè)務(wù)的合規性管控。財產(chǎn)保險公司可以委托第三方網(wǎng)絡(luò )平臺提供網(wǎng)頁(yè)鏈接服務(wù)，但不得委托或允許不具備保險中介合法資格的第三方網(wǎng)絡(luò )平臺在其網(wǎng)頁(yè)上開(kāi)展保費試算、報價(jià)比價(jià)、業(yè)務(wù)推介、資金支付等保險銷(xiāo)售活動(dòng)。

五、各財產(chǎn)保險公司應按照規定報批和使用車(chē)險條款費率。未經(jīng)批準，不得使用口頭約定、特別約定、補充協(xié)議、批單和退保條款等，變相修改或拆分車(chē)險產(chǎn)品的責任范圍、保險期限、權利義務(wù)和費率水平等。

財產(chǎn)保險公司、保險中介機構及個(gè)人不得通過(guò)返還或贈送現金、預付卡、有價(jià)證券、保險產(chǎn)品、購物券、實(shí)物或采取積分折抵保費、積分兌換商品等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益。不得以參與其他機構或個(gè)人組織的促銷(xiāo)活動(dòng)等方式變相違法支付保險合同約定以外的利益。

財產(chǎn)保險公司向投保人或被保險人提供機動(dòng)車(chē)輛防災減損、道路救援等服務(wù)，應在保險單特別約定欄目予以注明，并在中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )“財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品自主注冊平臺”進(jìn)行登記。中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )應就相關(guān)保險單樣本向中國保監會(huì )申請備案。

六、各財產(chǎn)保險公司應依法開(kāi)展保險業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得利用業(yè)務(wù)便利為其他機構或個(gè)人牟取不正當利益。不得通過(guò)虛增零配件項目、虛構工時(shí)項目、提高零配件價(jià)格、提升工時(shí)費定價(jià)標準等方式，故意擴大保險事故損失或增加保險理賠支出，進(jìn)行不當利益輸送。不得以交納業(yè)務(wù)保證金、承保利潤分成等方式向其他機構或個(gè)人進(jìn)行不正當利益輸送。

七、各財產(chǎn)保險公司應嚴格按照有關(guān)規定及時(shí)足額提取未決賠款準備金，不得違規調整未決賠款準備金以調節不同時(shí)期、不同地域、不同分支機構、不同險種之間的賠付率數據，導致車(chē)險業(yè)務(wù)財務(wù)數據不真實(shí)。

八、各財產(chǎn)保險公司應依法履行保險合同義務(wù)。不得以拖賠、惜賠、無(wú)理拒賠等方式損害保險消費者合法權益，不得要求消費者提供不必要的索賠證明文件。應優(yōu)化理賠資源配置，保證理賠服務(wù)場(chǎng)所、理賠服務(wù)工具、理賠服務(wù)人員配備充足，不斷提升理賠服務(wù)質(zhì)量和水平。

九、各財產(chǎn)保險公司應對照本通知要求，對車(chē)險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的管控漏洞和違法違規行為進(jìn)行自查，制定整改方案，扎實(shí)開(kāi)展自查整改工作。同時(shí)，應專(zhuān)門(mén)針對自查過(guò)程中發(fā)現的車(chē)險內控管理薄弱環(huán)節，找差距、建制度、補短板、堵漏洞，建立依法合規經(jīng)營(yíng)的長(cháng)效機制。

十、中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )應依法組織制定、修訂車(chē)險相關(guān)行業(yè)標準和行業(yè)規范，完善對會(huì )員單位車(chē)險市場(chǎng)行為的約束、管理機制，建立對會(huì )員單位投訴舉報的受理、核查制度。對于涉嫌違法的，可提請保險監管部門(mén)或其他執法部門(mén)予以處理。

十一、各保監局應嚴格落實(shí)《中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強保險監管維護保險業(yè)穩定健康發(fā)展的通知》（保監發(fā)〔2017〕34號）等系列文件精神，結合《2017年車(chē)險市場(chǎng)現場(chǎng)檢查工作方案》相關(guān)要求，牢固樹(shù)立大局意識、責任意識、擔當意識，切實(shí)加強領(lǐng)導、精心組織實(shí)施，確保車(chē)險市場(chǎng)專(zhuān)項整治工作有序推進(jìn)。對于情節嚴重的違法違規行為，應依法采取限制保險機構業(yè)務(wù)范圍、責令保險機構停止接受車(chē)險新業(yè)務(wù)、吊銷(xiāo)保險機構業(yè)務(wù)許可證、撤銷(xiāo)高管人員任職資格等措施，從嚴從重從快進(jìn)行行政處罰。

十二、各保監局發(fā)現財產(chǎn)保險公司存在套取手續費或其他費用用于商業(yè)賄賂，以及其他貪污、挪用、侵占等行為的，應及時(shí)向司法機關(guān)移交案件線(xiàn)索。發(fā)現財產(chǎn)保險公司在手續費科目之外歸集、計量手續費支出，違反稅法的，應及時(shí)向稅務(wù)管理部門(mén)提供涉稅違法線(xiàn)索。發(fā)現其他機構或者個(gè)人借用、冒用保險公司名義違法開(kāi)展保險銷(xiāo)售活動(dòng)，構成犯罪的，應及時(shí)向司法機關(guān)移交案件線(xiàn)索。
 

中國保監會(huì )

2017年7月6日

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