銀保監辦發(fā)〔2020〕28號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于加強產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)金融服務(wù)的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于加強產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)金融服務(wù)的通知








銀保監辦發(fā)〔2020〕28號

為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于統籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展工作的決策部署，進(jìn)一步加大金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟力度，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)，現就有關(guān)事宜通知如下。

一、加大產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)金融支持力度

（一）銀行業(yè)金融機構要強化產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)金融服務(wù)，加大流動(dòng)資金貸款等經(jīng)營(yíng)周轉類(lèi)信貸支持，給予合理信用額度。支持核心企業(yè)通過(guò)信貸、債券等方式融資后，以適當方式減少對上下游企業(yè)的資金占用，幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)解決流動(dòng)資金緊張等問(wèn)題。

（二）提高核心企業(yè)信貸資金向上游企業(yè)的支付效率。銀行業(yè)金融機構應提高核心企業(yè)信貸業(yè)務(wù)辦理效率，將符合受托支付要求的貸款直接支付給核心企業(yè)上游企業(yè)。以銀行信貸資金及時(shí)清償上游企業(yè)的應付款項或向上游企業(yè)支付預付款，減少產(chǎn)業(yè)鏈賬款拖欠或資金占用，加快上游企業(yè)資金回籠。

（三）支持核心企業(yè)為下游企業(yè)提供延期付款便利。銀行業(yè)金融機構可通過(guò)及時(shí)為核心企業(yè)收到的下游企業(yè)支付的商業(yè)匯票辦理貼現，或為核心企業(yè)辦理應收賬款融資、應收票據融資，提高核心企業(yè)銷(xiāo)售資金回籠效率，幫助下游企業(yè)提前獲得商品，減輕下游企業(yè)現金流壓力。

（四）強化核心企業(yè)信用約束。落實(shí)核心企業(yè)的信用責任，在融資合同條款中可明確核心企業(yè)在獲得信貸資金后及時(shí)向企業(yè)付款的責任和義務(wù)。

二、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)金融服務(wù)

（五）加強對核心企業(yè)上游企業(yè)的信貸支持。銀行業(yè)金融機構可通過(guò)應收賬款、應收票據等融資方式，為上游企業(yè)解決先貨后款模式下的資金占用問(wèn)題；也可以上游企業(yè)所獲訂單為基礎進(jìn)行訂單融資，滿(mǎn)足上游企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉需要。銀行業(yè)金融機構開(kāi)展應收賬款融資時(shí)應辦理質(zhì)押、轉讓登記。

（六）強化對核心企業(yè)下游企業(yè)的信貸支持。銀行業(yè)金融機構可通過(guò)開(kāi)立銀行承兌匯票、國內信用證、預付款融資等方式，為下游企業(yè)獲取貨物、支付貨款提供信貸支持；也可在下游企業(yè)已獲取貨物的情況下，通過(guò)存貨與倉單質(zhì)押融資等方式緩解存貨積壓形成的資金壓力。

（七）優(yōu)化供應鏈融資業(yè)務(wù)辦理流程。在核心企業(yè)承擔付款責任或提供擔保、回購、差額補足等增信措施的前提下，上下游企業(yè)辦理供應鏈融資業(yè)務(wù)時(shí)，銀行業(yè)金融機構可適度簡(jiǎn)化客戶(hù)評級準入等流程，納入核心企業(yè)統一授信管理，使用核心企業(yè)授信額度。

（八）加大疫情防控期間對相關(guān)企業(yè)的金融支持力度。疫情防控期間，對于核心企業(yè)上游企業(yè)，可適當提高應收賬款、應收票據或訂單融資比例；對于核心企業(yè)下游企業(yè)，可適當提高預付款融資或存貨與倉單質(zhì)押融資比例。對暫時(shí)受到疫情影響、信用狀況良好的企業(yè)，可適當降低銀行承兌匯票的保證金比例和適度減免手續費。

三、加強金融支持全球產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展

（九）銀行業(yè)金融機構要強化金融支持“穩外貿”作用，增加外貿信貸投放，對優(yōu)質(zhì)外貿企業(yè)授信和支用放款建立“綠色通道”，合理確定分支機構授權，提高效率。

（十）鼓勵銀行業(yè)金融機構完善跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，與境外同業(yè)機構合作，共同為全球產(chǎn)業(yè)鏈提供信用支持和融資服務(wù)。

（十一）落實(shí)好中小微企業(yè)貸款臨時(shí)性延期還本付息等政策。鼓勵保險機構進(jìn)一步拓寬短期出口信用保險覆蓋面，在風(fēng)險可控的前提下，適當降低費率。

四、提升產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)科技水平

（十二）鼓勵銀行業(yè)金融機構開(kāi)發(fā)供應鏈業(yè)務(wù)系統，通過(guò)線(xiàn)上線(xiàn)下相結合的方式，為企業(yè)提供方便快捷的供應鏈融資服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機構通過(guò)與政府機構、核心企業(yè)相關(guān)系統實(shí)時(shí)交互交易數據，建立交易風(fēng)控模型，創(chuàng )新供應鏈金融模式。

（十三）在依法合規、風(fēng)險可控的前提下，有條件的銀行業(yè)金融機構可探索創(chuàng )新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)產(chǎn)品，研究開(kāi)發(fā)服務(wù)電商平臺、物流等領(lǐng)域大型核心企業(yè)的金融產(chǎn)品。主要依靠互聯(lián)網(wǎng)運營(yíng)的銀行可運用大數據風(fēng)控技術(shù)加強對產(chǎn)業(yè)鏈上民營(yíng)小微企業(yè)線(xiàn)上貸款支持，鼓勵大中型銀行、政策性銀行按照市場(chǎng)化、法治化原則加強與此類(lèi)銀行的業(yè)務(wù)合作。

五、完善銀行業(yè)金融機構考核激勵和風(fēng)險控制

（十四）完善供應鏈融資業(yè)務(wù)的考核激勵。銀行業(yè)金融機構立足自身實(shí)際，對產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)相關(guān)授信予以差別化安排，完善激勵機制，對供應鏈融資業(yè)務(wù)在信貸規模、經(jīng)濟資本考核和內部資金轉移價(jià)格等方面予以適當傾斜。落實(shí)盡職免責安排，加快處置不良貸款，核銷(xiāo)不良貸款處置損失。

（十五）加強產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的風(fēng)險控制。銀行業(yè)金融機構應明確核心企業(yè)準入標準，認真審核核心企業(yè)融資需求和貸款用途，加強對信貸資金流向的有效監督。加強押品管理，有效控制存貨質(zhì)押融資風(fēng)險。合理確定供應鏈融資整體合作額度，嚴格審核供應鏈交易背景，必要時(shí)要求核心企業(yè)承擔賬款回購或商品回購責任。通過(guò)專(zhuān)戶(hù)管理、協(xié)議扣款或受托支付等手段，監控應收賬款回籠。

六、加大保險和擔保服務(wù)支持力度

（十六）鼓勵保險機構和政策性擔保機構在風(fēng)險可控的前提下為產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)獲取融資提供增信服務(wù)。鼓勵保險機構針對核心企業(yè)上下游的風(fēng)險特征，提供抵質(zhì)押、純信用等多種形式的保證保險業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加大貿易信用保險的承保覆蓋面，拓寬企業(yè)融資的增信方式。

（十七）人身保險公司在風(fēng)險可控的前提下可適度延長(cháng)保單質(zhì)押貸款期限，提升貸款額度，幫助客戶(hù)緩解短期資金壓力，支持小微企業(yè)復工復產(chǎn)。針對疫情發(fā)生以來(lái)物流受阻情況，保險機構可適當順延疫情期間停運的營(yíng)運車(chē)輛、船舶、飛機的保險期限。

銀保監會(huì )將加強督促指導，持續推動(dòng)銀行保險機構加強產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)金融服務(wù)。






 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2020年3月26日

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