保監發(fā)〔2017〕34號《中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強保險監管維護保險業(yè)穩定健康發(fā)展的通知》【全文廢止】

中國保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步加強保險監管維護保險業(yè)穩定健康發(fā)展的通知【全文廢止】

保監發(fā)〔2017〕34號

全文廢止，廢止依據：2021年6月21日發(fā)布的《中國銀保監會(huì )關(guān)于清理規章規范性文件的決定》（中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2021年第7號）

機關(guān)各部門(mén)、各保監局：

為深入貫徹黨的十八屆六中全會(huì )和中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神、特別是習近平總書(shū)記關(guān)于金融工作的重要指示精神，落實(shí)黨中央國務(wù)院關(guān)于做好金融業(yè)風(fēng)險防范工作的有關(guān)部署，明確當前和今后一個(gè)時(shí)期加強保險監管、治理市場(chǎng)亂象、補齊監管短板、防范行業(yè)風(fēng)險的任務(wù)和要求，現就有關(guān)工作通知如下：

一、當前保險業(yè)面臨的形勢

黨的十八大以來(lái)，在黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導下，保險業(yè)牢牢把握服務(wù)供給側結構性改革和脫貧攻堅戰略?xún)纱笾骶€(xiàn)，實(shí)現了持續較快增長(cháng)，保障能力不斷增強，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力不斷提升。同時(shí)，我們也要清醒認識到，當前金融工作面臨的國內外形勢依然錯綜復雜，不穩定不確定性因素并未減少，經(jīng)濟穩定運行的基礎仍然不夠牢固，一些困難和矛盾在金融領(lǐng)域會(huì )繼續有所反映。保險業(yè)作為金融的重要組成部分，仍然面臨多重因素共振、多種風(fēng)險交織的復雜局面。

近一時(shí)期，在利率環(huán)境復雜、資產(chǎn)配置難度大的背景下，少數保險公司發(fā)展模式激進(jìn)，資產(chǎn)與負債嚴重錯配，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險隱患；部分保險公司治理結構不完善、內控制度不健全，存在股東虛假注資、內部人控制等問(wèn)題；行業(yè)整體償付能力保持充足，但個(gè)體分化明顯，償付能力下降和處于關(guān)注區域的公司數量有所增加，局部風(fēng)險增大，風(fēng)險點(diǎn)增多；一些保險機構盲目跨領(lǐng)域跨市場(chǎng)并購，個(gè)別保險資管產(chǎn)品多層嵌套，極易產(chǎn)生風(fēng)險交叉傳遞。

當前保險業(yè)存在的突出風(fēng)險和問(wèn)題，既有部分保險機構急功近利、貪快求全等因素，也暴露出保險業(yè)改革探索經(jīng)驗不足，保險監管制度和實(shí)踐中還存在一些短板，對風(fēng)險的本質(zhì)和演變的警惕性還不夠高，對創(chuàng )新業(yè)務(wù)的監管制度還不夠嚴密，監管機制的統籌協(xié)調尚待進(jìn)一步完善等。

黨中央國務(wù)院歷來(lái)高度重視金融風(fēng)險防控，習近平總書(shū)記強調，要把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，強化統籌協(xié)調，及時(shí)彌補監管短板，堅決治理市場(chǎng)亂象，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平。保險監管系統要深入查找和深刻反思當前保險業(yè)及保險監管存在的問(wèn)題，堅定不移強化監管，堅決果斷治理亂象，堅持不斷完善制度，堅決守住不發(fā)生系統性風(fēng)險底線(xiàn)，維護整個(gè)金融體系的穩健安全運行。

二、當前和今后一段時(shí)期保險監管的主要任務(wù)

保險監管系統要切實(shí)把思想和行動(dòng)統一到黨中央國務(wù)院對金融保險工作的要求和部署上來(lái)，當前和今后一段時(shí)期的主要任務(wù)是深入做好制度監管漏洞排查，加快補足制度短板，全面強化審慎監管，清理整頓保險市場(chǎng)秩序，切實(shí)擔負起防控風(fēng)險和引導保險業(yè)健康發(fā)展的責任。

（一）強化監管力度，持續整治市場(chǎng)亂象。要始終堅持“嚴”字當頭，嚴防嚴管?chē)揽乇ｋU市場(chǎng)違法違規行為。要把業(yè)務(wù)擴張激進(jìn)、風(fēng)險指標偏離度大的異常機構作為監管重點(diǎn)，在市場(chǎng)準入、產(chǎn)品審批備案、高管核準等方面進(jìn)行必要的限制。要配足配強監管資源，對重點(diǎn)關(guān)注的公司就有無(wú)違規資金運用、股東虛假注資、公司治理失效、信息披露不實(shí)等問(wèn)題實(shí)施全面清查。要依法加大行政處罰力度，始終保持監管高壓態(tài)勢，對影響惡劣、屢查屢犯的機構采取頂格處罰，堅決遏制頂風(fēng)作案行為。對利用保費虛假注資、關(guān)聯(lián)交易侵占公司利益等挑戰監管底線(xiàn)、無(wú)視國家法律的違法犯罪行為，堅決移送司法處理。

（二）補齊監管短板，切實(shí)堵塞監管制度漏洞。要積極借鑒國際監管標準，結合我國保險業(yè)實(shí)際風(fēng)險狀況，系統梳理行政許可、信息披露、非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查、投訴舉報處理、行政處罰等方面的制度和流程，深入排查監管漏洞，盡快補齊制度短板；要加強各領(lǐng)域監管制度的協(xié)調統一，重點(diǎn)加強對創(chuàng )新業(yè)務(wù)和交叉領(lǐng)域的制度完善，防止監管套利；要針對取消、簡(jiǎn)化的審批項目加快完善監管規則，在放開(kāi)前端的同時(shí)切實(shí)管住管好后端，用制度的卡尺對違規行為進(jìn)行約束，以規則的紅線(xiàn)為灰色地帶豎起圍墻。

（三）堅持底線(xiàn)思維，嚴密防控風(fēng)險。要明確風(fēng)險防控目標，努力減少存量風(fēng)險、控制增量風(fēng)險。要增強同風(fēng)險賽跑的意識，摸清風(fēng)險底數，關(guān)注和緊盯重點(diǎn)公司、重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險，防止個(gè)體風(fēng)險演變?yōu)榫植匡L(fēng)險、局部風(fēng)險演變?yōu)檎麄€(gè)行業(yè)風(fēng)險。要敢于碰硬、敢于揭蓋、果斷出手，有序處置一批風(fēng)險點(diǎn)，同時(shí)，對風(fēng)險處置中的風(fēng)險及可能產(chǎn)生的次生風(fēng)險有充分的預計和應對預案，確?？傮w可控。

（四）創(chuàng )新體制機制，提升保險服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力和水平。要堅持保險服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的本質(zhì)要求，積極把握“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(cháng)江經(jīng)濟帶等國家戰略的機遇，鼓勵保險資金投資國家重大工程建設，參與去杠桿和服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展，實(shí)現金融資本與實(shí)體產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢互補、和諧共贏(yíng)。充分發(fā)揮保險風(fēng)險管理與保障功能，創(chuàng )新保險產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，助力公共治理體系建設與社會(huì )保障體系完善。

三、做好當前保險監管工作的總體要求

保險監管系統要以高度的政治責任感和使命感，自覺(jué)從全局高度謀劃推進(jìn)強監管、治亂象、補短板、防風(fēng)險、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟等工作，始終堅持“保險業(yè)姓保、保監會(huì )姓監”，勇于擔當，埋頭苦干，奮發(fā)有為，以過(guò)硬作風(fēng)推動(dòng)各項措施真正落到實(shí)處、見(jiàn)到成效。

（一）要勇于擔當。各單位要充分認識當前保險業(yè)和保險監管面臨的復雜形勢，在風(fēng)險防控的關(guān)鍵時(shí)期，堅持守土有責、守土盡責，扎實(shí)有序做好保險監管和保險業(yè)改革發(fā)展穩定各項工作。要加強組織領(lǐng)導，強化責任擔當，切實(shí)做到監管系統思想統一、行動(dòng)一致，形成強有力的監管合力。要下定決心、堅定信心、主動(dòng)作為，在發(fā)現和揭示問(wèn)題的同時(shí)，對可能出現的各種風(fēng)險和極端情況做好思想準備、政策儲備和工作準備。要堅持標本兼治，正本清源，在防控風(fēng)險中深化改革、健全制度，引導保險業(yè)回歸本源，突出主業(yè)，穩健發(fā)展，在支持實(shí)體經(jīng)濟轉型升級中發(fā)揮保險獨特作用。

（二）要落地見(jiàn)效。各單位要按照保監會(huì )總體要求和部署，針對各領(lǐng)域、各轄區的實(shí)際情況，制定切實(shí)可行的行動(dòng)方案，切實(shí)做到底數清、情況明、癥結準、措施實(shí)。要督促各保險機構全面對標監管制度，排查內部管理制度的空白與漏洞，逐項增補完善，及時(shí)將監管要求轉化為公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險控制的政策、流程和方法，確保各項監管制度落地生效。

（三）要強化問(wèn)責。各單位要切實(shí)落實(shí)全面從嚴治黨要求，主要負責人要當好“第一責任人”，建立健全風(fēng)險責任體系和問(wèn)責制度，層層壓實(shí)責任。各級保險監管部門(mén)要切實(shí)負起監管責任，對重大違法違規的保險機構實(shí)施更加嚴格的監管、更加嚴厲的處罰、更加嚴肅的問(wèn)責。要引導保險機構制定公司內部責任追究辦法，明確責任追究的范圍、對象、標準、程序，切實(shí)履行防控風(fēng)險的主體責任。要加強對監管行為再監督，嚴肅監管紀律，嚴防內外勾結干擾監管工作正常進(jìn)行。

各單位要深入貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院關(guān)于金融工作的要求，按照保監會(huì )統一部署，振奮精神、善做善為，切實(shí)加強和改進(jìn)保險監管，維護保險業(yè)穩定健康發(fā)展，以?xún)?yōu)異成績(jì)迎接黨的十九大勝利召開(kāi)。

中國保監會(huì )

2017年4月20日

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