保監發(fā)〔2015〕16號 中國保監會(huì )國家發(fā)展改革委關(guān)于印發(fā)《中國保險業(yè)信用體系建設規劃（2015-2020年）》的通知

中國保監會(huì )國家發(fā)展改革委關(guān)于印發(fā)《中國保險業(yè)信用體系建設規劃（2015-2020年）》的通知

保監發(fā)〔2015〕16號

各保監局，各保險公司，各保險中介機構，各省、自治區、直轄市和新疆生產(chǎn)建設兵團發(fā)展改革委：

現將《中國保險業(yè)信用體系建設規劃（2015-2020年）》印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。
 

中國保監會(huì )

國家發(fā)展改革委

2015年1月29日

 
中國保險業(yè)信用體系建設規劃（2015-2020年）

保險業(yè)是社會(huì )信用體系建設的重要領(lǐng)域。保險業(yè)信用體系是以法規制度和契約標準為依據、以信用記錄和信用信息系統為基礎、以樹(shù)立和弘揚誠信文化理念為內在要求、以守信激勵和失信懲戒為約束的行業(yè)治理機制。加強保險業(yè)信用體系建設是全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)、推動(dòng)行業(yè)和經(jīng)濟社會(huì )可持續發(fā)展的重要基礎，對營(yíng)造優(yōu)良信用環(huán)境，提升保險業(yè)發(fā)展質(zhì)量和競爭力，促進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展和國家治理現代化具有重要意義。根據國務(wù)院《社會(huì )信用體系建設規劃綱要（2014-2020年）》和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現代保險服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，制定本規劃。規劃期為2015-2020年。

一、基本現狀和形勢要求

（一）基本現狀

近年來(lái)，保險業(yè)高度重視信用體系建設并取得積極進(jìn)展和成效。實(shí)施了《保險從業(yè)人員行為準則》、《保險監管人員行為準則》、《保險營(yíng)銷(xiāo)員誠信記錄管理辦法》等監管規定和辦法，保險業(yè)信用建設制度體系基本形成。建立了保險機構和高管人員管理系統、保險中介監管信息系統、全國車(chē)險信息共享平臺、財產(chǎn)險承保理賠信息客戶(hù)自助查詢(xún)平臺等監管信息系統，保險業(yè)信用記錄共享平臺初步搭建。綜合治理銷(xiāo)售誤導和理賠難，系統整治和規范市場(chǎng)秩序，對違規失信行為保持高壓態(tài)勢，保險經(jīng)營(yíng)行為不斷規范，行業(yè)形象和社會(huì )信譽(yù)明顯好轉。積極開(kāi)展保險誠信教育，推動(dòng)保險誠信文化建設，加強行業(yè)自律，廣大從業(yè)人員和消費者的誠信意識不斷增強。

然而，與經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展特別是廣大消費者的期待相比，保險業(yè)信用體系建設仍存在較大差距。主要是：行業(yè)信用信息系統建設滯后，統一的信用記錄制度和平臺尚未建立，信用信息共享機制有待加強；保險征信系統和信用服務(wù)體系尚未形成，守信激勵和失信懲戒機制尚不健全，信用體系的市場(chǎng)治理功效有待發(fā)揮；保險誠信意識和信用水平偏低，銷(xiāo)售誤導、惜賠拖賠、弄虛作假、不正當競爭、騙保騙賠等不誠信現象依然存在。

（二）形勢要求

保險是基于最大誠信的制度安排，誠信是保險業(yè)發(fā)展的基石。推進(jìn)信用體系建設對加快發(fā)展現代保險服務(wù)業(yè)具有極其重要的現實(shí)意義和戰略意義。

加快推進(jìn)保險業(yè)信用體系建設是推動(dòng)保險業(yè)持續健康發(fā)展的重要前提。保險業(yè)作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和信用的特殊行業(yè)，具有專(zhuān)業(yè)性、負債性和長(cháng)期性，因而比其他行業(yè)更看重誠信，更強調契約精神。沒(méi)有誠信，保險業(yè)就會(huì )喪失生存和發(fā)展的基礎。加強保險業(yè)信用體系建設，可以減少或避免保險經(jīng)營(yíng)中的各種風(fēng)險，促進(jìn)保險業(yè)的可持續發(fā)展。

加快推進(jìn)保險業(yè)信用體系建設是保護保險消費者合法權益的迫切需要。當前，保險業(yè)仍不同程度存在銷(xiāo)售誤導、理賠難等不誠信問(wèn)題，損害了消費者的合法權益，給保險業(yè)的形象和信譽(yù)造成不良影響。加強保險業(yè)信用體系建設，有助于將誠信貫穿到保險經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，為廣大消費者提供全方位、高品質(zhì)的保險服務(wù)。

加快推進(jìn)保險業(yè)信用體系建設是推進(jìn)保險監管現代化的內在要求。市場(chǎng)化、信息化是保險監管現代化的重要特征。然而，長(cháng)期以來(lái)保險監管主要依靠行政手段，治標多、治本少，難以從根本上解決問(wèn)題。加強保險業(yè)信用體系建設，可以使保險監管運用多種手段規范市場(chǎng)行為，提高保險監管的有效性。

二、總體思路與目標任務(wù)

（三）指導思想

深入貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中全會(huì )精神，全面落實(shí)國務(wù)院《社會(huì )信用體系建設規劃綱要（2014-2020年）》和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現代保險服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》各項要求，以建立健全保險業(yè)信用制度體系和標準體系、形成覆蓋全行業(yè)的征信系統和信用服務(wù)體系為基礎，以推進(jìn)保險商務(wù)誠信、保險政務(wù)誠信為重點(diǎn)領(lǐng)域，以加強保險誠信文化建設、建立守信激勵和失信懲戒機制為主要內容，以提高行業(yè)誠信意識和信用水平、改善保險市場(chǎng)環(huán)境為目的，在全行業(yè)形成守信光榮、失信可恥的濃厚氛圍，使誠實(shí)守信成為保險監管機構、各類(lèi)保險企業(yè)、保險從業(yè)人員和保險消費者的自覺(jué)行為規范。

（四）基本原則

政府推動(dòng)，各方共建。充分發(fā)揮監管部門(mén)的組織引導和示范推動(dòng)作用，加強信用制度、信用標準、信息平臺和運行機制建設。注重發(fā)揮市場(chǎng)機制作用，鼓勵和調動(dòng)各種力量廣泛參與、共同推進(jìn)，形成全行業(yè)信用體系建設的合力。

健全制度，完善機制。建立健全保險業(yè)信用制度體系和標準體系，加強行業(yè)信用信息管理，規范信用服務(wù)體系發(fā)展，加快構建守信激勵和失信懲戒機制，維護行業(yè)信用信息安全和信息主體權益。統籌安排，分步實(shí)施。針對保險業(yè)信用體系建設的長(cháng)期性、系統性和復雜性，強化頂層設計，立足當前，著(zhù)眼長(cháng)遠。

統籌安排各項措施，選擇重點(diǎn)領(lǐng)域和典型地區開(kāi)展行業(yè)信用建設示范，有計劃、分步驟推進(jìn)落實(shí)。

（五）目標任務(wù)

到2020年，保險業(yè)信用制度體系、信用評價(jià)基本規則和標準體系基本建立，保險業(yè)統一開(kāi)放的信用信息系統和覆蓋全行業(yè)的征信系統基本建成，保險信用服務(wù)體系比較完善，守信激勵和失信懲戒機制全面發(fā)揮作用。保險服務(wù)明顯改善，市場(chǎng)秩序顯著(zhù)好轉，保險商務(wù)誠信、保險政務(wù)誠信建設取得明顯進(jìn)展，消費者和社會(huì )滿(mǎn)意度大幅提高。行業(yè)誠信意識普遍增強，誠信文化建設扎實(shí)推進(jìn)，保險信用環(huán)境明顯改善。具體分階段目標任務(wù)如下：

 ——2015年：基礎準備。加強保險信用體系組織建設，建立保險業(yè)信用體系建設聯(lián)席會(huì )議制度。啟動(dòng)保險業(yè)信用信息數據庫建設，初步建立保險業(yè)信用管理制度、評價(jià)體系和信用記錄等相關(guān)標準體系。

——2016－2018年：全面推進(jìn)。保險業(yè)信用制度和標準體系進(jìn)一步完善，信用信息的記錄、存儲、處理、管理和使用實(shí)現標準化和規范化，信用記錄覆蓋率力爭達到80%。保險業(yè)各類(lèi)信用信息數據庫和共享平臺建設基本完成，行業(yè)內信用信息的互聯(lián)互通和交換共享基本實(shí)現。

——2019－2020年：完善充實(shí)。保險業(yè)信用信息的采集范圍進(jìn)一步擴大，信用記錄覆蓋率力爭提高到95%。依托國家統一的信用信息共享交換平臺，與金融信用信息基礎數據庫及國家其他各類(lèi)信用信息系統實(shí)現有機對接。征信系統和信用服務(wù)市場(chǎng)體系比較完善，守信激勵和失信懲戒機制全面發(fā)揮作用。誠實(shí)守信成為廣大從業(yè)人員的自覺(jué)行為，保險業(yè)發(fā)展的信用環(huán)境得到根本改善。

三、深入推進(jìn)保險商務(wù)誠信建設提高商務(wù)誠信水平是保險業(yè)信用體系建設的重點(diǎn)

商務(wù)誠信是維護商務(wù)關(guān)系、降低經(jīng)營(yíng)成本、營(yíng)造良好營(yíng)商環(huán)境的基本前提，是保險經(jīng)濟活動(dòng)高效開(kāi)展的基礎保障。

（六）推進(jìn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)誠信建設

根據需求科學(xué)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品。保險企業(yè)要密切關(guān)注、深入研究市場(chǎng)需求，根據市場(chǎng)需求及變化趨勢開(kāi)發(fā)保險產(chǎn)品，并推動(dòng)保險產(chǎn)品的不斷創(chuàng )新，為消費者提供真正需要的產(chǎn)品。開(kāi)發(fā)設計產(chǎn)品遵循科學(xué)合理的設計流程，堅持保險利益原則，妥善處理創(chuàng )新與信用的關(guān)系，尊重社會(huì )公德，產(chǎn)品命名清晰明了，與保險責任緊密關(guān)聯(lián)，杜絕借創(chuàng )新之名誤導欺騙消費者。

進(jìn)一步優(yōu)化保險合同條款。深入推進(jìn)保險合同條款的通俗化、簡(jiǎn)單化和標準化,做到條款公平合理、要素完整、表述嚴謹、言簡(jiǎn)意賅、通俗易懂，不損害社會(huì )公共利益，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權益。合理界定合同條款中的除外責任和保險責任，對條款中的免責部分要著(zhù)重提示和明確說(shuō)明，禁止利用特別約定突破條款約束進(jìn)而侵犯消費者合法利益的行為。

規范保險企業(yè)價(jià)格行為。根據風(fēng)險損失等定價(jià)原則和精算規定，科學(xué)厘定產(chǎn)品費率，保證產(chǎn)品定價(jià)的充足性、適當性和公平性，避免因產(chǎn)品定價(jià)出現偏差損害客戶(hù)利益。加強保險企業(yè)的價(jià)格自律，規范和引導保險企業(yè)的價(jià)格行為，抑制虛抬價(jià)格或過(guò)低壓價(jià)等競爭行為。

加強精算領(lǐng)域誠信管理。制定精算師執業(yè)行為準則和實(shí)務(wù)操作指南，加強精算師的自律管理，提高精算工作的公信力。建立健全精算工作制度，保證精算師履職的獨立性和公正性。加強業(yè)務(wù)財務(wù)數據真實(shí)性的系統化治理，對虛假數據問(wèn)題依法依規進(jìn)行嚴厲處罰。

（七）推進(jìn)保險銷(xiāo)售誠信建設

規范廣告宣傳。建立健全保險企業(yè)和產(chǎn)品廣告宣傳管理制度，突出宣傳品制作、傳播環(huán)節各參與者責任，完善失信懲戒機制和嚴重失信淘汰機制。加大對虛假宣傳、銷(xiāo)售誤導等違法失信行為的查處力度，對典型案件、重大案件予以曝光，增加相關(guān)企業(yè)的失信成本。加強保險電子商務(wù)的監督管理，嚴厲查處虛假廣告、服務(wù)違約等欺詐行為。

規范保險銷(xiāo)售合作模式。完善保險公司與保險中介機構的合作模式，確保雙方能真正有效地依據商業(yè)合同履行職責和義務(wù)。健全代理傭金等中介服務(wù)費給付制度，在長(cháng)期人身險、車(chē)險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域推行回訪(fǎng)后付傭制度。推動(dòng)保險公司合作方的信用建設，規范業(yè)務(wù)流程，抑制虛假騙賠、擴大損失、虛構業(yè)務(wù)套取費用等失信行為。加強對保險銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)培訓，提升銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，夯實(shí)銷(xiāo)售人員的專(zhuān)業(yè)基礎。強化競爭秩序執法，明確自律公約范圍，制止價(jià)格聯(lián)盟、劃定市場(chǎng)份額等涉嫌壟斷行為。

加強保險銷(xiāo)售管理。建立健全銷(xiāo)售渠道管理、銷(xiāo)售團隊和人員管理及相關(guān)責任追究處罰制度，制定完善保險企業(yè)和從業(yè)人員銷(xiāo)售行為規范，抑制制售假保單、混淆蒙騙、商業(yè)詆毀及電話(huà)、短信和新媒體擾民等違規失信行為。在保險展業(yè)過(guò)程中，客觀(guān)評估保險標的和被保險人的風(fēng)險狀況，向客戶(hù)推薦適宜的保險產(chǎn)品。規范展業(yè)工具和用語(yǔ)，提倡采用產(chǎn)品合同條款向客戶(hù)進(jìn)行產(chǎn)品推介。完善保險銷(xiāo)售環(huán)節的風(fēng)險提示制度，如實(shí)向消費者提示投保、理賠、投訴及爭議解決等環(huán)節存在的風(fēng)險及注意事項，維護保險消費者的知情權。

加強客戶(hù)信息管理。建立健全客戶(hù)信息管理、使用及泄露責任追究制度，規范客戶(hù)信息采集、共享行為，確?？蛻?hù)信息的真實(shí)完整和開(kāi)發(fā)利用的合法合規。

（八）推進(jìn)保險服務(wù)誠信建設

完善服務(wù)規范及評價(jià)機制。完善行業(yè)統一的標準化服務(wù)規范和質(zhì)量評價(jià)機制，定期對保險企業(yè)的服務(wù)狀況和水平進(jìn)行測評并公布結果。保險企業(yè)應結合自身情況制定相應的服務(wù)標準和監督機制，并嚴格實(shí)施。鼓勵和支持各類(lèi)保險服務(wù)創(chuàng )新，改進(jìn)服務(wù)手段，促進(jìn)服務(wù)升級。

加強服務(wù)誠信管理。在承保環(huán)節，嚴格核保驗單，控制風(fēng)險，并實(shí)施科學(xué)的單證管理，避免不必要的糾紛。在保全環(huán)節，根據客戶(hù)申請和情況變化，及時(shí)做好提示提醒、變更維護、業(yè)務(wù)辦理等保全服務(wù)。在理賠環(huán)節，遵循“主動(dòng)、迅速、準確、合理”原則，在有效查勘、評估的基礎上，按照事先約定的合同條款處理好每一筆賠案，并不斷優(yōu)化理賠機制和流程，提高理賠工作效率。

加強保險服務(wù)基礎建設。保險企業(yè)應對保險服務(wù)的內容、流程及電話(huà)等進(jìn)行公示，建立回訪(fǎng)制度，并設置意見(jiàn)箱、意見(jiàn)薄或微信、微博、網(wǎng)站、手機客戶(hù)端等溝通反饋渠道，方便客戶(hù)提出意見(jiàn)。采取現場(chǎng)監督、內部監督、客戶(hù)評價(jià)、投訴管理等措施，監督保險服務(wù)品質(zhì)，提高保險服務(wù)質(zhì)量。鼓勵保險企業(yè)參與相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈整合，實(shí)現資源與信息數據共享，擴大保險服務(wù)的深度和廣度。

（九）推進(jìn)資金運用誠信建設

積極穩妥推動(dòng)保險資金運用信用體系建設，加強對保險資金運用的信用風(fēng)險評價(jià)，重點(diǎn)監測與防范信用風(fēng)險對保險行業(yè)的交叉傳遞。推動(dòng)保險資管企業(yè)構建信用管理機制和文化，提升防范保險資金運用風(fēng)險能力。

四、加快推進(jìn)保險政務(wù)誠信建設

保險政務(wù)誠信是保險業(yè)信用體系建設的關(guān)鍵。作為保險政務(wù)主體，保險監管機構的誠信水平對其他保險信用主體的誠信建設發(fā)揮著(zhù)重要表率和導向作用。

（十）堅持依法行政

完善決策機制和程序。將依法行政貫穿于決策、執行、監督和服務(wù)的全過(guò)程。完善保險監管決策的議事規則和程序，提高保險監管決策的科學(xué)性。推行重大決策事項公示和聽(tīng)證制度，拓寬公眾參與監管決策的渠道。

全面推進(jìn)政務(wù)公開(kāi)。在保護國家信息安全、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的前提下，依法公開(kāi)各項監管制度、辦事程序和監管工作中掌握的各種信用信息。暢通依申請公開(kāi)渠道，重點(diǎn)抓好行政許可、行政處罰和行政強制及其他行政監管措施的公開(kāi)公示，提高監管透明度。

加強權力制約和監督。健全權力運行制約和監督體系，確保決策權、執行權、監督權既相互制約又相互協(xié)調。完善行政監察、執法回避、特邀外部監督員制度，優(yōu)化和規范行政執法流程，形成科學(xué)有效的內外部約束機制。

公平行使行政權力。積極營(yíng)造公平競爭、統一高效的市場(chǎng)環(huán)境，對各類(lèi)市場(chǎng)主體一視同仁，不得濫用行政權力包庇縱容部分市場(chǎng)主體的違法違規和失信行為。

（十一）發(fā)揮誠信建設示范作用

加強自身誠信建設。保險監管機構要切實(shí)貫徹落實(shí)“為民監管、依法公正、科學(xué)審慎、務(wù)實(shí)高效”的保險監管核心理念，以誠信施政帶動(dòng)全行業(yè)誠信意識的樹(shù)立和誠信水平的提高。

率先使用信用信息和產(chǎn)品。保險監管機構要將保險經(jīng)營(yíng)主體的信用記錄或信用報告作為實(shí)施行政審批、市場(chǎng)準入、資質(zhì)審核等日常監管的重要參考，探索完善在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的制度規范，并逐步納入監管機構的重要工作日程。在政府采購、招標投標等行政管理事項中率先使用信用信息和產(chǎn)品，并鼓勵保險企業(yè)積極開(kāi)發(fā)信用保險產(chǎn)品，率先遵守信用規則和約束，發(fā)揮信用信息和產(chǎn)品對社會(huì )信用體系建設的基礎支撐作用。

（十二）加快守信踐諾體系建設

建立健全承諾考核制度。嚴格履行向行業(yè)和社會(huì )作出的承諾，把政務(wù)履約和守諾服務(wù)納入監管工作績(jì)效評價(jià)體系，把為消費者、行業(yè)和社會(huì )辦實(shí)事的踐諾情況作為評價(jià)監管機構信用水平的重要內容，推動(dòng)各級監管機構逐步建立健全政務(wù)和行政承諾考核制度。

完善政務(wù)誠信約束和問(wèn)責機制。加大監察、審計等部門(mén)對行政行為的監督和審計力度。暢通社會(huì )監督渠道，強化群眾和輿論約束。全面落實(shí)黨風(fēng)廉政建設責任制，對重大政務(wù)失信行為及時(shí)啟動(dòng)問(wèn)責機制。

五、加強保險業(yè)信用體系制度機制建設

（十三）構建守信激勵和失信懲戒機制

加強對守信主體的獎勵和激勵。建立保險業(yè)“紅名單”制度，加大對守信行為的表彰、宣傳和支持力度。按規定對誠信企業(yè)和模范個(gè)人給予表彰，通過(guò)新聞媒體廣泛宣傳，營(yíng)造守信光榮的輿論氛圍。深化信用信息和信用產(chǎn)品的應用，對誠實(shí)守信的保險經(jīng)營(yíng)機構在監管審批上實(shí)行優(yōu)先辦理、簡(jiǎn)化程序等“綠色通道”支持激勵政策，對誠實(shí)守信的保險從業(yè)人員在資質(zhì)認定、職業(yè)發(fā)展上實(shí)行適當傾斜政策，對誠實(shí)守信的保險消費者通過(guò)價(jià)格機制等措施實(shí)施適度優(yōu)惠政策。

加強對失信主體的約束和懲戒。健全失信懲戒制度，建立保險業(yè)“黑名單”制度和市場(chǎng)退出機制。在市場(chǎng)準入、資質(zhì)認定、行政審批、政策扶持等方面實(shí)施信用分類(lèi)分級監管，根據失信類(lèi)別和程度使失信者受到懲戒。制定保險業(yè)信用基準性評價(jià)指標體系和評價(jià)方法，完善失信信息記錄和披露制度，使失信者在保險市場(chǎng)交易中受到制約。制定和完善行業(yè)自律規則并監督會(huì )員遵守，對違規的失信者，按照情節輕重實(shí)行警告、通報批評、公開(kāi)譴責等懲戒措施。完善社會(huì )輿論監督機制，發(fā)揮媒體曝光、群眾評議等作用，通過(guò)社會(huì )道德譴責形成社會(huì )震懾力，約束保險信用主體的失信行為。

建立失信行為有獎舉報制度。將保險行業(yè)誠信放在社會(huì )群體監督之中，加大對失信行為的約束、懲處力度。在保險監管機構、行業(yè)自律組織、保險企業(yè)設立舉報電話(huà)、傳真、郵箱等公開(kāi)舉報途徑，歡迎社會(huì )各界對各類(lèi)保險信用主體的失信行為予以舉報。切實(shí)落實(shí)對舉報人的獎勵制度，保護舉報人的合法權益。

推動(dòng)建立跨部門(mén)信用聯(lián)合獎懲機制。加強保險監管部門(mén)與其他政府部門(mén)、司法機關(guān)、社會(huì )組織、新聞媒體等的溝通協(xié)作，建立健全信用聯(lián)合獎懲機制，使守信者處處受益、失信者寸步難行。

（十四）建立健全保險業(yè)信用制度和標準體系

推進(jìn)保險業(yè)信用制度建設。加強保險企業(yè)的誠信管理制度建設，使誠信成為保險企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的基本準則。鼓勵和支持保險企業(yè)設立信用管理崗，安排專(zhuān)人開(kāi)展信用管理工作。鼓勵和支持保險企業(yè)建立內部職工誠信考核與評價(jià)制度，構建完善的事前預防、事中管控和事后追責的信用風(fēng)險管控機制。加強保險公司、保險中介公司等各類(lèi)保險企業(yè)之間業(yè)務(wù)往來(lái)、賬務(wù)處理、資金結付等環(huán)節的誠信制度建設，維系相互間良好的協(xié)作關(guān)系。建立健全保險業(yè)信用信息管理制度，明確信用信息記錄主體責任，保證信用信息客觀(guān)、完整、準確和及時(shí)更新。按照信用信息屬性，結合保護個(gè)人隱私和商業(yè)秘密，依法推進(jìn)信用信息分類(lèi)管理。不斷完善保險業(yè)信息披露管理制度，規范和擴大信息披露的內容、范圍和頻度，推動(dòng)信用信息資源的有序開(kāi)發(fā)利用。建立健全保險統計信用評價(jià)和統計從業(yè)人員信用檔案制度，對統計失信行為進(jìn)行通報和公開(kāi)曝光。充分發(fā)揮各類(lèi)行業(yè)組織的協(xié)調和監督作用，加強行業(yè)誠信自律制度建設。

加強保險業(yè)信用標準化建設。制定保險業(yè)統一信用信息采集標準和分類(lèi)管理辦法，統一信用信息目錄，規范保險信用信息記錄和系統運營(yíng)行為。建立完善保險信用評價(jià)核心指標體系和標準，推動(dòng)保險信用評級規范發(fā)展。

健全信用信息主體權益保護機制。充分發(fā)揮行政監管、行業(yè)自律和社會(huì )監督在信用信息主體權益保護中的作用，綜合運用法律、經(jīng)濟和行政等手段，切實(shí)保護信用信息主體權益，加大對違法使用個(gè)人信息和侵害商業(yè)秘密行為查處力度。加強對信用信息主體引導教育，不斷增強其維護自身合法權益的意識。

（十五）培育和規范信用服務(wù)市場(chǎng)

建立健全公共信用服務(wù)機構和社會(huì )信用服務(wù)機構互為補充、信用信息基礎服務(wù)和增值服務(wù)相輔相成的多層次、全方位的保險信用服務(wù)組織體系。建立健全保險企業(yè)信用評級制度，鼓勵信用服務(wù)機構開(kāi)展保險信用評級。拓展保險信用服務(wù)產(chǎn)品的應用范圍，加大保險信用服務(wù)產(chǎn)品在保險市場(chǎng)交易中的應用。明確保險監管信用信息的開(kāi)放分類(lèi)和基本目錄，有序擴大保險監管信用信息對社會(huì )的開(kāi)放，優(yōu)化保險信用調查、信用評級和信用管理的發(fā)展環(huán)境。

 六、加快推進(jìn)保險業(yè)信用信息系統建設

（十六）加快保險業(yè)信用信息系統建設

加強保險業(yè)信用記錄建設。以保險監管機構履行責任記錄、依法行政記錄、投訴記錄等信用記錄指標，各類(lèi)保險企業(yè)的基本情況和經(jīng)營(yíng)情況、財務(wù)狀況、合規記錄、勞保記錄、信用等級、履約記錄、理賠記錄、訴訟記錄、社會(huì )責任實(shí)施記錄等信用記錄指標，從業(yè)人員的個(gè)人基本信息和表彰獎勵記錄、違法違規記錄、投訴記錄、納稅記錄，保險消費者的基本信息和投保記錄、理賠記錄、違法違規記錄、訴訟記錄等信用記錄指標為重點(diǎn)，完善行業(yè)信用記錄制度和從業(yè)人員信用檔案、消費者信用檔案制度。

建立保險業(yè)信用信息數據庫。推進(jìn)保險業(yè)信用信息數據庫建設，以數據標準化和應用標準化為原則，依托國家各項重大信息化工程，實(shí)現信用信息的電子化記錄、存儲和在線(xiàn)使用。加強保險監管機構、保險行業(yè)組織、各類(lèi)保險企業(yè)、中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司等在信用信息數據庫建設和信用信息記錄上的分工與協(xié)作，建立健全保險監管信用信息數據庫、保險企業(yè)信用信息數據庫、保險從業(yè)人員信用信息數據庫和保險消費者信用信息數據庫，逐步實(shí)現保險信用信息采集、記錄全覆蓋。整合行業(yè)內各種信用信息資源，建立統一的保險業(yè)信用信息平臺。引進(jìn)基于互聯(lián)網(wǎng)的大數據信息源、公檢法系統信息源和新聞媒體等社會(huì )性信息源，擴大和拓展保險信用信息的采集范圍，提高對行業(yè)內外信用信息資源的整合力度。采取豐富數據維度、統一數據標準、增強數據時(shí)效、確

（十七）加強保險征信系統建設

支持征信機構針對保險行業(yè)建立征信系統。征信機構開(kāi)展保險征信業(yè)務(wù)，建立以各類(lèi)保險企業(yè)、保險從業(yè)人員、保險消費者為對象的征信系統，依法采集、整理、保存、加工相關(guān)信用信息，并保障信用信息的準確性。

鼓勵征信機構向社會(huì )提供有關(guān)保險的征信服務(wù)。征信機構要根據市場(chǎng)對保險信用服務(wù)需求對外提供相關(guān)征信服務(wù)，并推進(jìn)信用服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng )新。發(fā)揮市場(chǎng)激勵機制作用，鼓勵征信機構加強對已公開(kāi)保險政務(wù)信用信息和非政務(wù)信用信息整合，建立面向不同對象的征信服務(wù)產(chǎn)品體系，滿(mǎn)足社會(huì )多層次、多樣化和專(zhuān)業(yè)化保險征信服務(wù)需求。

（十八）推進(jìn)信用信息交換與共享

依托國家統一信用信息共享交換平臺，加快實(shí)現與金融信用信息基礎數據庫和證券、信托等金融行業(yè)信用信息交換與共享，推動(dòng)金融業(yè)統一征信平臺建設。加快推進(jìn)與工商管理、公安交警、司法機關(guān)、安全生產(chǎn)、醫藥衛生、社會(huì )保障等保險業(yè)務(wù)相關(guān)領(lǐng)域信用信息系統對接，盡早實(shí)現與業(yè)務(wù)相關(guān)領(lǐng)域信用信息交換與共享。推進(jìn)與其他政府部門(mén)、非金融行業(yè)、社會(huì )組織及地方性信用信息系統互聯(lián)互通和信用信息交換共享。探索與境外保險監管機構信用信息的對接與共享。對保險信用信息實(shí)施分類(lèi)分級管理，確定查詢(xún)權限，實(shí)施特殊查詢(xún)需求特殊申請制度。

七、強化保險業(yè)誠信教育與誠信文化建設

保險業(yè)誠信教育與誠信文化建設是增強行業(yè)誠信自律、提升廣大從業(yè)人員和消費者道德素養的重要途徑，是構建保險業(yè)核心價(jià)值體系的重要內容。

（十九）加強從業(yè)人員誠信教育

加強保險從業(yè)人員誠信教育。持續開(kāi)展對保險銷(xiāo)售人員、服務(wù)人員、經(jīng)紀人、公估人和企業(yè)管理人員的誠信教育和培訓，將誠信知識納入從業(yè)資格和任職資格考試范圍。建立健全從業(yè)人員誠信考核制度，全面采集從業(yè)人員誠信記錄，并依法接受社會(huì )公眾和各類(lèi)市場(chǎng)主體查詢(xún)。建立從業(yè)人員失信行為“黑名單”制度，并向社會(huì )公開(kāi)公布。將從業(yè)人員誠信記錄與考核、定薪和職務(wù)晉升掛鉤，完善企業(yè)內部誠信約束機制。

加強監管工作人員誠信教育。深入開(kāi)展保險監管人員誠信守法和道德教育，加強法律知識和信用知識學(xué)習，提高監管人員的法律和誠信意識，建立一支守法守信、高效廉潔的監管隊伍。

（二十）加強消費者誠信教育

引導保險消費者履行如實(shí)告知義務(wù)。加強保險法律法規宣傳教育，提示消費者在購買(mǎi)保險時(shí)如實(shí)告知和填寫(xiě)保險標的或被保險人的有關(guān)情況，在投保財產(chǎn)保險時(shí)如有重復保險及時(shí)通知保險人，在保險理賠時(shí)提供真實(shí)且盡可能完整的證明材料。

引導保險消費者樹(shù)立正確利益觀(guān)。加強保險消費理念宣傳教育，提高廣大消費者在保險消費過(guò)程中的道德約束，防止和抑制出險后投保、重復理賠、虛構保險損失、擴大或夸大保險損失等欺詐行為發(fā)生，維護保險經(jīng)營(yíng)者的合法權益。

引導保險消費者在利益遭受侵害時(shí)依法維權。加強保險消費者維權教育，提醒消費者在進(jìn)行保險投訴等維權時(shí)以客觀(guān)事實(shí)為依據，不提供虛假信息或者捏造、歪曲事實(shí)，不誣告和陷害他人，遵守法律法規及相關(guān)規定，維護正常的公共秩序和投訴處理單位的辦公秩序。

（二十一）普及誠信教育

以樹(shù)立社會(huì )主義核心價(jià)值觀(guān)、踐行保險業(yè)核心價(jià)值理念為根本，將誠信教育貫穿保險職業(yè)道德和保險文化建設全過(guò)程。開(kāi)展誠信評議活動(dòng)，對誠信缺失、不講信用現象進(jìn)行分析評議，通過(guò)大量保險案例教育引導廣大從業(yè)人員和消費者誠實(shí)守信。開(kāi)展保險信用普及教育進(jìn)學(xué)校、進(jìn)機關(guān)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區、進(jìn)村屯活動(dòng)，并通過(guò)新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)等途徑宣傳普及金融保險及信用知識。

（二十二）加強誠信文化建設

以誠信宣傳為手段，以誠信教育為載體，大力倡導誠信道德規范，弘揚積極向善、誠實(shí)守信的傳統文化和現代市場(chǎng)經(jīng)濟的契約精神，在全行業(yè)形成“守信用、擔風(fēng)險、重服務(wù)、合規范”的良好風(fēng)尚。引導保險企業(yè)將誠信置于文化建設的核心位置，充分發(fā)揮管理者在文化建設中的引領(lǐng)示范效應，把誠信建設貫穿到企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的各環(huán)節。充分發(fā)揮電視、廣播、報紙、網(wǎng)絡(luò )等媒體的作用，對“紅名單”和“黑名單”實(shí)行定期披露。組織開(kāi)展“全國保險公眾宣傳日”、 “保險業(yè)3·15誠信維權宣傳”等大型活動(dòng)，突出保險信用主題，營(yíng)造誠信和諧的良好市場(chǎng)氛圍。

八、建立實(shí)施支撐體系

（二十三）強化責任落實(shí)

保險監管機構、各類(lèi)保險企業(yè)和行業(yè)組織要統一思想，將信用體系建設工作列入重要議事日程，加強信用體系建設工作的領(lǐng)導，設立專(zhuān)門(mén)機構或崗位。積極推進(jìn)信用體系建設制度化工作，加強本單位信用管理辦法和基礎制度建設，完善保險信用體系建設長(cháng)效機制。將信用體系建設工作作為目標責任考核、政績(jì)或績(jì)效考核的重要內容，定期對本單位的信用體系建設情況進(jìn)行總結和評估，及時(shí)發(fā)現問(wèn)題并提出改進(jìn)措施。保險監管機構將定期對信用體系建設情況進(jìn)行督導，對推進(jìn)信用體系建設成績(jì)突出的單位予以表彰，對推進(jìn)不力、失信現象多發(fā)單位按規定實(shí)施行政問(wèn)責。

（二十四）推動(dòng)示范引導

廣泛開(kāi)展優(yōu)秀服務(wù)標兵、優(yōu)質(zhì)服務(wù)窗口等誠信示范單位創(chuàng )建主題活動(dòng)，樹(shù)立講誠信、重服務(wù)的行業(yè)風(fēng)尚。強化誠信自律，繼續引導保險企業(yè)面向社會(huì )開(kāi)展誠信承諾，公開(kāi)相關(guān)信息，自覺(jué)接受社會(huì )監督。聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，建立健全保險銷(xiāo)售、保險經(jīng)紀、保險公估等直接面向消費者的保險從業(yè)人員信用信息征集和管理辦法，不斷提高保險從業(yè)主體的誠信意識。支持高等院校、行業(yè)組織、研究機構、征信機構等針對保險業(yè)信用體系建設的重大理論和實(shí)踐問(wèn)題開(kāi)展深入研究。

（二十五）加強協(xié)同配合

建立保險業(yè)信用體系建設聯(lián)席會(huì )議制度，定期召開(kāi)工作協(xié)調會(huì )議，加強對各單位信用建設工作的指導、督促和檢查，并通報工作進(jìn)展情況，及時(shí)研究解決行業(yè)信用體系建設中的重大問(wèn)題。各單位要按照保險業(yè)信用體系建設工作的統一要求，建立完善工作機制，加強保險行業(yè)內各單位間的協(xié)同配合，形成工作合力。加強與國家和地方社會(huì )信用體系建設主管部門(mén)的溝通協(xié)作，主動(dòng)融入社會(huì )信用體系建設的整體布局，通過(guò)信用信息的互認共享、聯(lián)合應用，推動(dòng)形成守信激勵失信懲戒的聯(lián)動(dòng)機制。加強政府資金支持，保障保險信用基礎設施建設順利開(kāi)展。

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