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國家金融監督管理總局關(guān)于印發(fā)人身保險公司監管評級辦法的通知
金規〔2024〕4號
各監管局，各人身保險公司：
為強化人身保險公司分類(lèi)監管，推動(dòng)人身保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，現將《人身保險公司監管評級辦法》印發(fā)給你們，并將有關(guān)事項通知如下，請遵照執行。
一、各監管局要合理配置監管資源，根據職責分工做好屬地法人機構的監管評級工作，并結合轄區實(shí)際，加強人身保險公司分支機構風(fēng)險監測，做到早識別、早預警、早暴露、早處置。
二、各人身保險公司要切實(shí)履行風(fēng)險管理的主體責任，進(jìn)一步提升服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展的能力。要按照附表要求填報相關(guān)數據，首次報送（含2023年年末和2024年一季度末數據）應于2024年4月20日前完成。
國家金融監督管理總局
2024年3月18日
人身保險公司監管評級辦法
第一章 總則
第一條 為加強人身保險公司機構監管和分類(lèi)監管，合理配置監管資源，提高監管質(zhì)效，推動(dòng)人身保險公司高質(zhì)量發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》《保險公司非現場(chǎng)監管暫行辦法》（中國銀行保險監督管理委員會(huì )令2022年第3號）等有關(guān)規定，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于開(kāi)業(yè)滿(mǎn)一個(gè)完整會(huì )計年度以上的人身保險公司，金融監管總局可依據本辦法對當年新設立的人身保險公司進(jìn)行試評級。
第三條 人身保險公司監管評級是指監管機構根據行業(yè)數據和非現場(chǎng)監測、現場(chǎng)檢查等掌握的相關(guān)情況，按照本辦法對人身保險公司的整體狀況進(jìn)行評估的監管過(guò)程，是對人身保險公司實(shí)施分類(lèi)監管的基礎。
第四條 金融監管總局及其派出機構根據本辦法對人身保險公司進(jìn)行日常動(dòng)態(tài)監測和風(fēng)險預警，并每年對人身保險公司的整體風(fēng)險狀況進(jìn)行一次監管評級。
第二章 風(fēng)險監測和監管評級要素
第五條 人身保險公司風(fēng)險監測和監管評級要素包含公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運用、資產(chǎn)負債管理、償付能力管理和其他方面六個(gè)維度。另設置“履行環(huán)境社會(huì )治理（ESG）責任情況”作為特別加分項，對開(kāi)展綠色保險、普惠保險較多的人身保險公司，給予適當加分。
（一）公司治理維度。細分合規性、股權兩類(lèi)要點(diǎn)，綜合評價(jià)公司治理風(fēng)險狀況。
（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)維度。細分合規性、結構類(lèi)、保障類(lèi)、品質(zhì)類(lèi)、成本類(lèi)、人員類(lèi)和責任準備金類(lèi)七類(lèi)要點(diǎn)，綜合評價(jià)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險狀況。
（三）資金運用維度。細分合規性、市場(chǎng)風(fēng)險類(lèi)、信用風(fēng)險類(lèi)、集中度風(fēng)險類(lèi)、投資收益類(lèi)、內部控制類(lèi)和其他類(lèi)七類(lèi)要點(diǎn)，綜合評價(jià)資金運用風(fēng)險狀況。
（四）資產(chǎn)負債管理維度。細分合規性、期限結構匹配類(lèi)、成本收益匹配類(lèi)、現金流匹配類(lèi)、財務(wù)杠桿類(lèi)五類(lèi)要點(diǎn)，綜合評價(jià)資產(chǎn)負債管理風(fēng)險狀況。
（五）償付能力管理維度。細分合規性、償付能力充足率和內部控制類(lèi)三類(lèi)要點(diǎn)，綜合評價(jià)償付能力風(fēng)險狀況。
（六）其他方面維度。細分合規性、戰略風(fēng)險類(lèi)、聲譽(yù)風(fēng)險類(lèi)、消費者權益保護、信息系統和案件風(fēng)險類(lèi)六類(lèi)要點(diǎn)，綜合評價(jià)其他方面風(fēng)險狀況。
第六條 金融監管總局可以根據人身保險監管工作需要，修訂完善人身保險公司風(fēng)險監測和監管評級內容、指標和規則。
第三章 風(fēng)險監測流程
第七條 非現場(chǎng)監管人員綜合考慮監管資源的配置情況、人身保險業(yè)的發(fā)展情況、人身保險公司的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和系統重要性程度等因素，確定合適的風(fēng)險監測頻率。風(fēng)險監測頻率原則上不低于1次/月。
第八條 非現場(chǎng)監管人員通過(guò)對風(fēng)險監測指標進(jìn)行分析，實(shí)現異動(dòng)預警，并進(jìn)一步分析異常原因。
（一）指標分析。通過(guò)行業(yè)數據比較分析和歷史數據比較分析，識別各指標的異常變動(dòng)。
（二）原因分析。根據日常監管獲取的信息對異動(dòng)指標進(jìn)行專(zhuān)業(yè)判斷，對確認可能存在的風(fēng)險進(jìn)一步收集信息，分析指標異常的原因。
（三）異動(dòng)預警。結合指標分析和原因分析，確定各公司異常變動(dòng)的指標，進(jìn)行異動(dòng)預警，對風(fēng)險隱患較大的公司及時(shí)采取相應監管措施。
第四章 監管評級程序與方法
第九條 金融監管總局及其派出機構結合定期監測情況，原則上每年對人身保險公司開(kāi)展一次監管評級。評級期間為上一年1月1日至12月31日，應于4月30日前完成。如遇特殊情況影響正常監管評級工作，金融監管總局可以根據影響情況，調整評級的時(shí)限要求及具體方式。
第十條 年度監管評級程序主要包括：監管評估、結果分析與反饋、督促整改等環(huán)節。
第十一條 監管評估包括評價(jià)單一維度風(fēng)險水平、評定綜合風(fēng)險水平等級、特殊情形調整評級三個(gè)步驟。
第十二條 單一維度風(fēng)險水平評價(jià)采用百分制，由基礎指標得分和調整指標得分組成，風(fēng)險水平等級分為三級：大于等于85分的情形，風(fēng)險水平等級為低；大于60分但小于85分的情形，風(fēng)險水平等級為中；小于等于60分的情形，風(fēng)險水平等級為高。
第十三條 綜合風(fēng)險水平等級評定采用權重法，總分值為100分。對六個(gè)評估維度的得分進(jìn)行加權計算，加上特別得分（如有），得到人身保險公司風(fēng)險綜合得分，根據綜合得分所屬區間確定綜合風(fēng)險水平等級。
1.各維度權重分配如下：公司治理（22%）、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)（14%）、資金運用（22%）、資產(chǎn)負債管理（14%）、償付能力管理（14%）、其他方面（14%）。
2.人身保險公司綜合風(fēng)險水平等級劃分為1—5級和S級。評級結果為1—5級的，數值越大反映人身保險公司風(fēng)險越大，需要越高程度的監管關(guān)注。具體評定標準為：（1）大于80分的情形，綜合風(fēng)險水平等級為1級；（3）大于75分小于等于80分的情形，綜合風(fēng)險水平等級為2級；（3）大于70分小于等于75分的情形，綜合風(fēng)險水平等級為3級；（4）大于60分小于等于70分的情形，綜合風(fēng)險水平等級為4級；（5）小于等于60分的情形，綜合風(fēng)險水平等級為5級。
正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出或風(fēng)險處置進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段的人身保險公司，經(jīng)監管機構認定后直接列為S級。
第十四條 對存在以下情形的人身保險公司，監管機構對綜合風(fēng)險水平等級進(jìn)行相應調整，形成監管評級結果。
（一）出現下列定性或定量風(fēng)險因素之一的，將綜合風(fēng)險水平上調一個(gè)等級，直到5級為止：
1.兩個(gè)及以上評估維度的風(fēng)險水平等級為高；
2.公司治理維度、資金運用任一評估維度的風(fēng)險水平等級為高;
3.規模保費收入/凈資產(chǎn)＞5，或規模保費增速＞40%，或規模保費增速顯著(zhù)高于行業(yè)平均水平（公司成立時(shí)間在三年以上），業(yè)務(wù)激進(jìn)擴張；
4.人身保險公司投資單一關(guān)聯(lián)方賬面余額/凈資產(chǎn)大于30%，關(guān)聯(lián)交易存在較大風(fēng)險；
5.監管機構認定的其他應調整綜合風(fēng)險水平等級的情形。
（二）出現下列定性或定量風(fēng)險因素的，認定為重大風(fēng)險情形，將綜合風(fēng)險水平等級評定為5級：
1.公司治理存在嚴重問(wèn)題；
2.關(guān)聯(lián)交易管理存在嚴重問(wèn)題；
3.償付能力嚴重不足；
4.流動(dòng)性存在不足；
5.有效資產(chǎn)不足以抵御風(fēng)險；
6.凈資產(chǎn)＜0，或其他償債能力嚴重不足的情形；
7.監管機構認定的存在其他重大風(fēng)險的情況。
第十五條 年度監管評級工作結束后，人身保險公司風(fēng)險狀況發(fā)生重大變化的，金融監管總局及其派出機構可對監管評級結果進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整。
人身保險公司應當確保向監管機構提供數據和信息的真實(shí)性和準確性，監管機構發(fā)現數據和信息失真時(shí)，應當及時(shí)與被評級公司確認修正，并采用修正后的數據和信息進(jìn)行監管評級。
第十六條 金融監管總局及其派出機構應將人身保險公司的監管評估結果以及存在的主要風(fēng)險和問(wèn)題，通過(guò)會(huì )談、監管意見(jiàn)書(shū)、監管通報等方式通報給人身保險公司，并提出監管意見(jiàn)和整改要求。
金融監管總局及其派出機構對年度監管評級工作開(kāi)展情況和評級結果進(jìn)行分析，總結評級發(fā)現的風(fēng)險因素，提出相關(guān)政策建議。
第十七條 人身保險公司在收到監管機構的反饋結果后，應當及時(shí)將有關(guān)情況通報給董事會(huì )、監事會(huì )和高級管理層，通報內容包括但并不限于：評級結果、監管機構反饋的主要問(wèn)題、整改要求等，并按監管要求及時(shí)進(jìn)行整改。
第十八條 金融監管總局推動(dòng)人身保險公司風(fēng)險監測與監管評級線(xiàn)上化開(kāi)展，收集匯總相關(guān)數據，進(jìn)行評級流程跟蹤和管理，增強人身保險公司監管評級工作的規范性和準確性，加強與派出機構非現場(chǎng)監管人員的信息共享。
第五章 監管評級結果運用
第十九條 人身保險公司的監管評級結果是衡量人身保險公司風(fēng)險程度的主要依據。
監管評級結果為1級，表示人身保險公司能夠較好地管理各類(lèi)風(fēng)險，出現風(fēng)險的可能性較低。
監管評級結果為2級，表示人身保險公司風(fēng)險總體可控、水平較低，風(fēng)險抵御能力良好，但存在一些薄弱環(huán)節，應當持續關(guān)注。
監管評級結果為3級，表示人身保險公司存在明顯的風(fēng)險隱患，風(fēng)險抵御能力一般，應督促公司加強風(fēng)險管理。
監管評級結果為4級，表示人身保險公司存在的問(wèn)題較多或較為嚴重，需要立即采取糾正措施。
監管評級結果為5級，表示人身保險公司為高風(fēng)險公司，需要限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)，壓降風(fēng)險敞口。
第二十條 監管部門(mén)將人身保險公司監管評級結果作為分類(lèi)監管的重要依據，在日常監管基礎上，根據監管評級結果，配置監管資源、采取監管措施，并在市場(chǎng)準入、現場(chǎng)檢查等環(huán)節加強對評級結果的運用。
對監管評級結果為3級的公司，應適當提高非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查的頻率和深度，督促公司控制風(fēng)險較高、管理薄弱領(lǐng)域業(yè)務(wù)增長(cháng)和風(fēng)險敞口，依法采取監管措施。
對監管評級結果為4級的公司，除可采取上述監管措施外，還應區別情形依法采取下列措施：責令限期整改，責令增加資本金，限制業(yè)務(wù)范圍，限制向股東分紅，限制增設分支機構，責令停止接受新業(yè)務(wù)，限制股東權利等。
對監管評級結果為5級的公司，在采取上述監管措施基礎上，必要時(shí)應制定實(shí)施風(fēng)險處置方案?？梢暻闆r依法安排重組、實(shí)行接管或實(shí)施市場(chǎng)退出。
針對公司的具體經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險情況，監管機構還可區別情形依法采取法律法規規定的其他監管措施。
第二十一條 人身保險公司監管評級結果原則上僅供監管機構內部使用。非現場(chǎng)監管人員應當嚴格控制相關(guān)信息和資料的知悉范圍，對監管評級結果嚴格保密。
人身保險公司應當對監管評級結果嚴格保密，不得將監管評級結果向無(wú)關(guān)人員提供，不得出于廣告、宣傳、營(yíng)銷(xiāo)等商業(yè)目的或其他考慮對外披露。
第六章 附則
第二十二條 本辦法由金融監管總局負責解釋和修訂。
第二十三條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
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