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《北京市地方金融監督管理局關(guān)于印發(fā)〈北京市小額貸款公司監督管理辦法〉的通知》
京金融〔2023〕454號
各有關(guān)單位：
為加強北京市小額貸款公司監督管理，規范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款行業(yè)健康發(fā)展，防范風(fēng)險，根據《北京市地方金融監督管理條例》《關(guān)于加強小額貸款公司監督管理的通知》（銀保監辦發(fā)〔2020〕86號）等相關(guān)規定，北京市地方金融監督管理局制定了《北京市小額貸款公司監督管理辦法》，現予以發(fā)布。
特此通知。
北京市地方金融監督管理局
2023年11月16日
北京市小額貸款公司監督管理辦法
第一章 總則
第一條 為加強北京市小額貸款公司監督管理，規范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款行業(yè)健康發(fā)展，防范化解地方金融風(fēng)險，根據《北京市地方金融監督管理條例》《北京市地方金融組織行政許可實(shí)施辦法》等相關(guān)法律法規及監管規定，結合本市實(shí)際，制定本辦法。
第二條 本市行政區域內小額貸款公司及其監督管理，小額貸款公司風(fēng)險防范和處置等活動(dòng)，適用本辦法。國家對小額貸款公司監督管理另有規定的，從其規定。
本辦法所稱(chēng)小額貸款公司，是指在本市行政區域內依法設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或者股份有限公司。
第三條 北京市地方金融監督管理局（以下簡(jiǎn)稱(chēng)市金融監管局）負責本市小額貸款公司及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監督管理、風(fēng)險監測預警和防范處置。
第四條 區人民政府負責金融工作的部門(mén)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)區金融工作部門(mén)）承擔本行政區域內小額貸款公司的監督管理和風(fēng)險防范處置的具體工作。
第二章 設立、變更和終止
第五條 申請設立小額貸款公司，應當經(jīng)市金融監管局批準，名稱(chēng)中應當標明“小額貸款”字樣。
未經(jīng)市金融監管局批準，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)，不得在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“小額貸款”等顯示小額貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)特征的字樣。國家另有規定的除外。
第六條 在本市設立小額貸款公司,應當符合《中華人民共和國公司法》的規定，并同時(shí)具備以下條件：
（一）具備符合條件的股東。法人股東合計持股比例占全部股份50%以上；單一最大股東及其關(guān)聯(lián)方合并持股比例不超過(guò)全部股份80%；
（二）注冊資本不低于人民幣1億元，且為一次性實(shí)繳貨幣資本；
（三）有符合國家規定任職條件的董事、監事、高級管理人員和其他人員；
（四）有健全的公司治理結構，內部控制和風(fēng)險管理制度；
（五）有符合業(yè)務(wù)開(kāi)展要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；
（六）符合法律、行政法規和國家規定的其他條件。
第七條 法人作為小額貸款公司股東，應當同時(shí)具備以下條件：
（一）依法登記注冊并存續；
（二）財務(wù)狀況良好，最近兩個(gè)會(huì )計年度連續盈利，權益性投資余額不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50%（含本次投資金額）；
（三）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金出資；
（四）信譽(yù)良好，最近三年無(wú)重大違法違規記錄和嚴重不良信用記錄；
（五）具有良好的公司治理結構和有效的組織管理方式。
第八條 自然人作為小額貸款公司股東，應當同時(shí)具備以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）近三年年均收入不低于40萬(wàn)元人民幣或者家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元人民幣，納稅記錄與收入或財產(chǎn)情況相匹配；
（三）入股資金為自有資金，不得以債務(wù)資金或委托資金等非自有資金出資；
（四）信譽(yù)良好，最近三年無(wú)重大違法違規記錄和嚴重不良信用記錄。
第九條 擬任董事、監事和高級管理人員應當熟悉與小額貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力。
第十條 在本市申請設立小額貸款公司以及《北京市地方金融監督管理條例》所列審批事項，申請人應當向市金融監管局提交申請材料，所提交申請材料應當符合《北京市地方金融組織行政許可實(shí)施辦法》規定。
申請材料由市金融監管局審核并作出批準或者不予批準的書(shū)面決定。其中，批準設立決定作出前應進(jìn)行現場(chǎng)核實(shí)。決定批準的，出具行政許可審批文件；不予批準的，書(shū)面通知申請人并說(shuō)明理由。
第十一條 小額貸款公司下列事項，應當經(jīng)市金融監管局審批：
（一）合并、分立；
（二）變更注冊資本；
（三）變更業(yè)務(wù)范圍；
（四）變更持股5%以上的股東，變更董事、監事、高級管理人員。
第十二條 小額貸款公司下列事項，應當自作出變更決議、決定或者法定變更事項發(fā)生之日起三十日內向市金融監管局備案：
（一）變更名稱(chēng)；
（二）變更住所或者主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；
（三）變更持股5%以下（不含5%）的股東；
（四）市金融監管局規定的其他備案事項。
第十三條 小額貸款公司變更后的相關(guān)事項應當符合本辦法規定。
第十四條 小額貸款公司不再從事小額貸款業(yè)務(wù)，應當按照要求向市金融監管局提出書(shū)面申請，企業(yè)名稱(chēng)中不再使用“小額貸款”字樣、相應變更經(jīng)營(yíng)范圍，并提交資產(chǎn)狀況證明、債權債務(wù)處置方案等相關(guān)材料。
小額貸款公司解散，應當依法成立清算組進(jìn)行清算，并對未到期債務(wù)及相關(guān)責任承接等作出明確安排。清算結束后，應當按照要求向區金融工作部門(mén)、市金融監管局提交清算報告等相關(guān)資料。
小額貸款公司解散、不再從事相關(guān)金融活動(dòng)或者被依法宣告破產(chǎn)，市金融監管局應當注銷(xiāo)其行政許可審批文件，通報市場(chǎng)監督管理部門(mén)并予以公告。
第三章 經(jīng)營(yíng)規則
第十五條 小額貸款公司可以在本市行政區域內開(kāi)展放貸業(yè)務(wù)。
經(jīng)營(yíng)管理較好、風(fēng)控能力較強、監管評價(jià)良好的小額貸款公司，經(jīng)市金融監管局批準，可以依法開(kāi)展發(fā)行債券、以本公司發(fā)放的貸款為基礎資產(chǎn)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、股東借款等業(yè)務(wù)。
第十六條 小額貸款公司不得有下列行為：
（一）超出經(jīng)營(yíng)范圍從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)；
（二）吸收或者變相吸收公眾存款；
（三）出借、出租金融活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)或者其他審批文件；
（四）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺或者地方各類(lèi)交易場(chǎng)所銷(xiāo)售、轉讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)；
（五）發(fā)行或者代理銷(xiāo)售理財、信托計劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；
（六）法律法規、中央金融管理部門(mén)和市金融監管局禁止的其他行為。
第十七條 小額貸款公司貸款不得用于以下事項：
（一）股票、金融衍生品等投資;
（二）房地產(chǎn)市場(chǎng)違規融資;
（三）法律法規、中央金融管理部門(mén)和市金融監管局禁止的其他用途。
第十八條 小額貸款公司不得違反借款人意愿搭售商品、服務(wù)或者附加其他不合理條件，不得采取欺詐、脅迫、誘導等方式向借款人發(fā)放貸款。
第十九條 小額貸款公司可以通過(guò)銀行借款、股東借款等形式融入資金，融入資金的余額不得超過(guò)其上一年度末凈資產(chǎn)的1倍；也可以通過(guò)發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標準化債權類(lèi)資產(chǎn)形式融入資金，融入資金的余額不得超過(guò)其上一年度末經(jīng)審計認定的凈資產(chǎn)的4倍。
第二十條 小額貸款公司在國家規定范圍內，按照商業(yè)原則自主確定貸款利率。
小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等費用，違規預先扣除的，應當按照扣除后的實(shí)際借款金額還款并計算利率。
第二十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款應當遵循小額、分散的原則，對同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司上一年度末經(jīng)審計認定的凈資產(chǎn)的10%，對同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司上一年度末經(jīng)審計認定的凈資產(chǎn)的15%。
第二十二條 小額貸款公司應當依法保障金融消費者知情、自主選擇等權益，充分履行提示告知義務(wù)，使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內容。小額貸款公司應當在債務(wù)到期前的合理時(shí)間內，告知借款人應當償還本金及利息的金額、時(shí)間、方式以及未到期償還的責任。
第二十三條 小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途，并且按照合同約定監控貸款用途，貸款用途應當符合法律法規、國家宏觀(guān)調控和產(chǎn)業(yè)政策。
第二十四條 小額貸款公司應當建立健全資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險防范、信息披露、反洗錢(qián)等管理制度和規范，加強公司治理，完善法人治理結構，建立健全內部控制制度。
第二十五條 小額貸款公司應當按照穩健經(jīng)營(yíng)原則制定符合本公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)制度，應當包含以下內容：
統一授信制度。包括統一授信范圍；統一授信基本要素；單個(gè)借款人最高授信額度等。
盡職調查制度。包括盡職調查方式；盡職調查內容；盡職調查報告要求等。
貸款“三查”和審貸分離制度。包括貸前調查、貸時(shí)審查、貸后檢查的內容、程序、負責部門(mén)或崗位；確保貸前調查和貸時(shí)審查的負責部門(mén)或崗位有獨立性的制度安排。
風(fēng)險緩釋制度。包括風(fēng)險緩釋的具體內容、保證人的償還能力、抵質(zhì)押物的權屬和價(jià)值以及實(shí)現抵質(zhì)押權的可行性標準；風(fēng)險緩釋的評估和審查標準等。
貸款風(fēng)險分類(lèi)制度。包括貸款風(fēng)險分類(lèi)的標準、評估程序和操作要點(diǎn)。貸款風(fēng)險分類(lèi)至少應當劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類(lèi)，后三類(lèi)合稱(chēng)不良貸款。
第二十六條 小額貸款公司應當強化資金管理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實(shí)施專(zhuān)戶(hù)管理，所有資金必須進(jìn)入放貸專(zhuān)戶(hù)方可放貸。
第二十七條 小額貸款公司應當按照國家有關(guān)規定，建立健全財務(wù)管理制度，真實(shí)記錄和反映經(jīng)營(yíng)成果和財務(wù)狀況，按照企業(yè)會(huì )計準則，編制規范的會(huì )計報表。
小額貸款公司發(fā)生重大投資事項，應當自重大投資事項發(fā)生之日起三十日內向區金融工作部門(mén)、市金融監管局報告。
第二十八條 小額貸款公司應當按要求向市金融監管局及所在地的區金融工作部門(mén)定期報送經(jīng)營(yíng)情況報告、財務(wù)報告、審計報告、監管報表等文件資料和其他材料。小額貸款公司應當保證上報數據、材料的真實(shí)、準確、完整。
第二十九條 小額貸款公司應當妥善保管依法獲取的客戶(hù)信息，未經(jīng)授權或者同意，不得收集、存儲、使用客戶(hù)信息，不得非法買(mǎi)賣(mài)或者泄露客戶(hù)信息。
第三十條 小額貸款公司應當按照法律法規和市金融監管局要求，規范債務(wù)催收程序和方式。
第三十一條 小額貸款公司應當制定金融風(fēng)險應急預案，明確金融風(fēng)險的種類(lèi)、級別、處置機構及人員、處置程序和應急措施等內容；市金融監管局、區金融工作部門(mén)應當予以指導。
小額貸款公司在發(fā)生重大待決訴訟或者仲裁、接受刑事調查、重大負面輿情以及群體性事件等風(fēng)險事件時(shí)，應當立即啟動(dòng)風(fēng)險應急預案，及時(shí)采取應對處置措施，并在事件發(fā)生后二十四小時(shí)內向區金融工作部門(mén)、市金融監管局報告。
第四章 監督管理
第三十二條 市金融監管局應當遵循嚴格準入、審慎、協(xié)同、防控風(fēng)險的原則，加強對小額貸款公司的監督管理，依法公開(kāi)行政許可和行政處罰等信息。
第三十三條 市金融監管局應當根據小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規模、管理水平、合規情況、內控機制和風(fēng)險狀況等情況，對小額貸款公司實(shí)行分級分類(lèi)動(dòng)態(tài)監管，并根據分級分類(lèi)情況確定監督檢查的方式、頻次、范圍和需要采取的監管措施。
第三十四條 市金融監管局、區金融工作部門(mén)應當建立健全監督管理工作制度，對小額貸款公司實(shí)施監督檢查，可以采取現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監管、監管談話(huà)等方式。
第三十五條 市金融監管局、區金融工作部門(mén)依法依規組織開(kāi)展對小額貸款公司的現場(chǎng)檢查。區金融工作部門(mén)應當于檢查完成后及時(shí)向市金融監管局報送檢查報告等材料。
第三十六條 市金融監管局、區金融工作部門(mén)應當加強對小額貸款公司的非現場(chǎng)監管，不斷完善信息化監管手段，運用科技信息技術(shù)監測小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險情況。
第三十七條 市金融監管局、區金融工作部門(mén)可以對小額貸款公司的法定代表人、董事、監事和高級管理人員，以及控股股東、實(shí)際控制人等進(jìn)行監管談話(huà)。相關(guān)人員應當按照要求接受監管談話(huà)，不得拒絕或者拖延，并如實(shí)回答監管談話(huà)事項。
第三十八條 市金融監管局、區金融工作部門(mén)發(fā)現小額貸款公司存在違法違規行為的，可采取風(fēng)險提示、責令整改、出具警示函等方式依法進(jìn)行處置，要求小額貸款公司限期整改，并提交整改結果報告；區金融工作部門(mén)應對小額貸款公司整改情況進(jìn)行驗收，并向市金融監管局報告。
第五章 行業(yè)自律
第三十九條 小額貸款公司及其從業(yè)人員在從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中應當增強自律意識，加強自查，對公司治理、合規經(jīng)營(yíng)等方面存在的問(wèn)題及時(shí)糾正。
第四十條 本市小額貸款行業(yè)自律組織依照法律、法規和章程的規定開(kāi)展下列工作：
（一）制定行業(yè)自律規則，促進(jìn)會(huì )員依法合規經(jīng)營(yíng)；
（二）配合市金融監管局開(kāi)展數據統計、投訴處理等工作，協(xié)助落實(shí)有關(guān)政策、措施；
（三）組織會(huì )員間交流，開(kāi)展行業(yè)培訓；
（四）維護會(huì )員合法權益，反映行業(yè)建議和訴求；
（五）法律法規規定的其他工作。
北京市小額貸款業(yè)協(xié)會(huì )是本市小額貸款行業(yè)自律組織，鼓勵小額貸款公司加入小額貸款行業(yè)自律組織。
第六章 法律責任
第四十一條 小額貸款公司違反本辦法相關(guān)規定的，按照《北京市地方金融監督管理條例》及國家相關(guān)規定予以處理。
第七章 附則
第四十二條 本辦法由市金融監管局負責解釋。
第四十三條 本辦法未作規定的，依照《北京市地方金融監督管理條例》等相關(guān)法律法規和監管規定執行。
第四十四條 本辦法自2023年11月16日起施行。
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