銀發(fā)〔2018〕163號《中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機構開(kāi)展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知》

中國人民銀行關(guān)于非銀行支付機構開(kāi)展大額交易報告工作有關(guān)要求的通知








銀發(fā)〔2018〕163號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為落實(shí)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號發(fā)布）有關(guān)規定，進(jìn)一步健全大額交易和可疑交易報告工作機制，提高資金監測有效性，現就非銀行支付機構執行大額交易報告制度的有關(guān)要求通知如下：

一、非銀行支付機構應當切實(shí)履行大額交易報告義務(wù)，按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等有關(guān)法律法規的規定，強化董事會(huì )和高級管理層反洗錢(qián)履職責任，在總部或集團層面推動(dòng)落實(shí)大額交易報告制度、流程、系統建設等工作要求，切實(shí)保障相關(guān)人員、信息和技術(shù)等資源需求。非銀行支付機構與銀行機構應當加強信息傳遞，為對方履行大額交易報告義務(wù)提供完整、準確、及時(shí)的客戶(hù)身份信息和交易信息，持續完善資金上下游鏈條信息。

二、非銀行支付機構應當以客戶(hù)為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告下列大額交易：

（一）當日單筆或者累計交易額人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現金收支。

（二）非自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他賬戶(hù)發(fā)生當日單筆或者累計交易額人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項劃轉。

（三）自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他賬戶(hù)發(fā)生當日單筆或者累計交易額人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內款項劃轉。

（四）自然人客戶(hù)支付賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當日單筆或者累計交易額人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項劃轉。

中國人民銀行根據需要可以調整大額交易報告標準。

三、客戶(hù)通過(guò)非銀行支付機構發(fā)生的銀行賬戶(hù)與銀行賬戶(hù)之間的款項劃轉，非銀行支付機構應當參照本通知第二條的標準提交大額交易報告。

四、客戶(hù)通過(guò)非銀行支付機構發(fā)生的預付卡與銀行賬戶(hù)之間的款項劃轉，預付卡發(fā)卡機構應當參照本通知第二條的標準提交大額交易報告。

五、對于跨境收單業(yè)務(wù)，非銀行支付機構應當以客戶(hù)支付的人民幣交易金額計算并提交大額交易報告；客戶(hù)通過(guò)綁定境外銀行卡進(jìn)行支付的，非銀行支付機構應當以收單機構與其結算的人民幣交易金額計算并提交大額交易報告。

六、對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現交易或行為可疑的，非銀行支付機構可以不報告：

（一）交易一方為各級黨的機關(guān)、國家權力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、軍事機關(guān)、人民政協(xié)機關(guān)和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。

（二）非銀行支付機構為客戶(hù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)收取的手續費用。

（三）交易背景為繳納水費、電費、燃氣費等公共事業(yè)費。

（四）中國人民銀行確定的其他情形。

中國人民銀行根據需要可以調整大額交易免報范圍。

七、非銀行支付機構應當在大額交易完成之日起5個(gè)工作日內以電子方式提交大額交易報告。大額交易完成以款項實(shí)際劃轉]到支付賬戶(hù)或者銀行賬戶(hù)為準。

八、本通知所稱(chēng)的非銀行支付機構，是指根據《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發(fā)布）規定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的機構；預付卡發(fā)卡機構，是指依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，獲準辦理預付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的非銀行支付機構。

本通知所稱(chēng)的非自然人客戶(hù)，包括法人、其他組織或個(gè)體工商戶(hù)；其他賬戶(hù)，包括他人的支付賬戶(hù)、本人或他人的銀行賬戶(hù)；其他的銀行賬戶(hù)，包括本人或他人的銀行賬戶(hù)。

九、非銀行支付機構應當于2019年1月1日起按照本通知的規定，提交大額交易報告。大額交易報告的具體要素內容、報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規定。非銀行支付機構開(kāi)展大額交易報告工作的其他要求按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》有關(guān)規定執行。

請中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區內有關(guān)商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行和非銀行支付機構。






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