銀保監辦發(fā)〔2020〕117號《中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)責任保險業(yè)務(wù)監管辦法的通知》

中國銀保監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)責任保險業(yè)務(wù)監管辦法的通知









銀保監辦發(fā)〔2020〕117號

各銀保監局，各財產(chǎn)保險公司：

為進(jìn)一步規范責任保險經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)責任保險業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展，銀保監會(huì )制定了《責任保險業(yè)務(wù)監管辦法》?，F印發(fā)給你們，請遵照執行。





 

中國銀保監會(huì )辦公廳

2020年12月22日
 

責任保險業(yè)務(wù)監管辦法

第一章 總 則

第一條 為規范責任保險經(jīng)營(yíng)行為，保護責任保險活動(dòng)當事人合法權益，更好服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )全局，促進(jìn)責任保險業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)責任保險，是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。

本辦法所稱(chēng)保險公司，是指依法設立的財產(chǎn)保險公司。

本辦法所稱(chēng)保險服務(wù)，是指保險公司為被保險人提供的與保險標的有關(guān)的風(fēng)險防范、應急處置、糾紛調處等相關(guān)服務(wù)。

第三條 保險公司開(kāi)展責任保險業(yè)務(wù)，應當嚴格遵守法律、行政法規及各項監管規定，遵循保險原理，準確把握回歸本源、防范風(fēng)險的總體要求，不得損害社會(huì )公共利益和保險消費者的合法權益。

第四條 保險公司應當不斷豐富責任保險產(chǎn)品，改進(jìn)保險服務(wù)，提升保障水平，聚焦重大戰略，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，積極發(fā)揮責任保險在參與社會(huì )治理、化解矛盾糾紛、保障和改善民生中的積極作用。


 

第二章 經(jīng)營(yíng)規則

第五條 保險公司經(jīng)營(yíng)責任保險業(yè)務(wù)，應當遵守償付能力監管要求，科學(xué)評估自身風(fēng)險管控能力、客戶(hù)服務(wù)能力，合理確定經(jīng)營(yíng)險種及區域。

第六條 責任保險應當承保被保險人給第三者造成損害依法應負的賠償責任。保險公司應當準確把握責任保險定義，厘清相關(guān)概念及權利義務(wù)關(guān)系，嚴格界定保險責任，不得通過(guò)責任保險承保以下風(fēng)險或損失：

（一）被保險人故意制造事故導致的賠償責任；

（二）刑事罰金、行政罰款；

（三）履約信用風(fēng)險；

（四）確定的損失；

（五）投機風(fēng)險；

（六）銀保監會(huì )規定的其他風(fēng)險或損失。

第七條 保險公司開(kāi)展責任保險業(yè)務(wù)時(shí)，應當自覺(jué)維護市場(chǎng)競爭秩序，不得存在以下經(jīng)營(yíng)行為：

（一）未按照規定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率，包括但不限于通過(guò)保單特別約定、簽訂補充協(xié)議等形式改變經(jīng)審批或者備案的保險產(chǎn)品；

（二）夸大保險保障范圍、隱瞞責任免除、虛假宣傳等誤導投保人和被保險人的行為；

（三）以承保擔保機構責任等形式實(shí)質(zhì)承保融資性信用風(fēng)險；

（四）以利益輸送、商業(yè)賄賂等手段開(kāi)展不正當競爭；

（五）作出不符合保險原理的承諾；

（六）借助中介機構、行業(yè)協(xié)會(huì )或其他組織排除、限制競爭；

（七）銀保監會(huì )規定的其他行為。

第八條 保險公司應當厘清責任保險與財產(chǎn)損失保險、信用保險、保證保險、意外傷害保險等險種的關(guān)系，合理確定承保險種。

保險公司開(kāi)展機動(dòng)車(chē)第三者責任保險等歸屬機動(dòng)車(chē)輛保險的保險業(yè)務(wù)，應當遵守機動(dòng)車(chē)輛保險相關(guān)監管規定。不得以機動(dòng)車(chē)輛保險以外的責任保險主險或附加險承保機動(dòng)車(chē)第三者責任。

第九條 保險公司提供保險服務(wù)，應當遵循合理性、必要性原則，明確對應的被保險人、保險標的和服務(wù)內容，以降低賠付風(fēng)險為主要目的，不得隨意擴大服務(wù)范圍、服務(wù)內容。

第十條 保險公司應當嚴格按照會(huì )計準則對保險服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)處理，確保數據真實(shí)準確，不得通過(guò)保險服務(wù)套取費用或從事其他違法違規行為。

第十一條 保險公司可以自行或委托監測機構、評估機構、培訓機構等第三方機構開(kāi)展保險服務(wù)。保險公司與第三方機構的合作，不得損害被保險人的合法權益。

第十二條 保險公司參加各級政府部門(mén)組織開(kāi)展的責任保險項目時(shí)，應當加強與政府部門(mén)、投保人、被保險人溝通，不得盲目擴大保障范圍。對不屬于責任保險承保范圍的，不得以責任保險名義承保。

第十三條 保險公司通過(guò)保險中介展業(yè)，支付的保險傭金應與實(shí)際中介服務(wù)相匹配，不得通過(guò)保險中介為其他機構或者個(gè)人謀取不正當利益。

第十四條 保險公司應當嚴格按照保險合同約定履行賠償義務(wù)，及時(shí)支付賠款，主動(dòng)提升理賠服務(wù)水平，優(yōu)化客戶(hù)體驗。

第十五條 保險公司對同一承保主體的同一保險責任，除法律、行政法規、司法解釋另有規定外，不得出具與保險合同的法律效力類(lèi)似且具有擔保性質(zhì)的函件。

第十六條 保險公司應根據保險標的風(fēng)險，綜合考慮風(fēng)險管理水平、違法行為、事故記錄、誠信記錄等因素，科學(xué)合理厘定費率，促進(jìn)被保險人主動(dòng)提高風(fēng)險管理能力。

中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布的行業(yè)純風(fēng)險損失率表或費率表，保險公司可以參考使用。


 

第三章 內控管理

第十七條 保險公司應當加強責任保險業(yè)務(wù)管理，根據公司業(yè)務(wù)及風(fēng)險情況確定高風(fēng)險業(yè)務(wù)標準和內部授權機制。高風(fēng)險業(yè)務(wù)應由總公司集中管理或在總公司授權范圍內開(kāi)展。

第十八條 保險公司應當根據各級機構的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立授權體系，明確各級機構、部門(mén)、崗位、人員權限，實(shí)行動(dòng)態(tài)調整，加強授權管控，強化監督落實(shí)。

第十九條 保險公司應當配備具有責任保險專(zhuān)業(yè)知識的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)人員、核保人員、核賠人員、精算人員，不斷加強業(yè)務(wù)培訓和人才培養，滿(mǎn)足責任保險的承保、理賠、風(fēng)險防范等需求。專(zhuān)業(yè)責任保險公司的總公司及分公司，應當單獨設立責任保險業(yè)務(wù)部門(mén)，并配備相應人員。

第二十條 保險公司應當建立責任保險承保、理賠、精算、風(fēng)險管理、保險服務(wù)等制度，并可以根據險種特點(diǎn)制定具體管理辦法。

第二十一條 保險公司應當建立責任保險業(yè)務(wù)單獨核算制度，嚴格執行費用分攤標準，據實(shí)列支經(jīng)營(yíng)費用，不得將其他險種費用納入責任保險核算。

第二十二條 保險公司應當建立功能完整、能夠滿(mǎn)足業(yè)務(wù)財務(wù)核算和管理需求的責任保險信息管理系統，提高信息化管理水平。

第二十三條 保險公司應當建立健全責任保險數據統計制度，按照監管要求，及時(shí)準確完整地報送統計數據。

保險公司應當建立內部數據治理機制，定期開(kāi)展數據核查分析，避免出現數據錯報、漏報、遲報、報送口徑不一致等問(wèn)題。

第二十四條 保險公司應當強化責任保險數據安全管理，不得泄露投保人、被保險人信息，不得利用投保人、被保險人提供的信息從事與保險業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或損害投保人、被保險人及其他第三人利益的活動(dòng)。

第二十五條 保險公司應當規范案件注銷(xiāo)、注銷(xiāo)恢復、重開(kāi)賠案、零結案件、拒賠案件、特殊案件、追償賠案等案件的審核流程，明確審批權限，強化案件管理。

第二十六條 保險公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展責任保險業(yè)務(wù)，應當嚴格遵守互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監管規定，加強自身風(fēng)險管理能力和客戶(hù)服務(wù)能力建設。

第二十七條 保險公司經(jīng)營(yíng)責任保險時(shí)，應當嚴格按照會(huì )計準則和監管規定，遵循非壽險精算的原理和方法，審慎評估業(yè)務(wù)風(fēng)險，合理提取和結轉相關(guān)準備金。

第二十八條 保險公司經(jīng)營(yíng)責任保險業(yè)務(wù)，應當充分評估自身風(fēng)險承受能力，確定風(fēng)控標準，制定風(fēng)險預案。保險公司應當審慎承保高風(fēng)險業(yè)務(wù)，并通過(guò)再保險、共同保險等方式分散和分擔風(fēng)險。


 

第四章 監督管理

第二十九條 保險公司應當建立責任保險突發(fā)事件報告機制，按照銀保監會(huì )關(guān)于突發(fā)事件信息報告要求，及時(shí)報送突發(fā)事件信息。

第三十條 保險公司應于每年2月底前報送責任保險上年度經(jīng)營(yíng)報告，直接監管公司向銀保監會(huì )報送，屬地監管公司向屬地監管局報送。報告內容包括但不限于以下內容：

（一）業(yè)務(wù)整體經(jīng)營(yíng)情況，包括但不限于經(jīng)營(yíng)成果、賠付情況、保險服務(wù)開(kāi)展情況、創(chuàng )新亮點(diǎn)、典型賠案、存在的問(wèn)題及建議等；

（二）由總公司集中管理的高風(fēng)險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況；

（三）責任保險統計制度未單獨列明的險種中，年保費收入占比超過(guò)本公司責任保險保費收入5%的單一險種有關(guān)情況；

（四）下一年度責任保險業(yè)務(wù)發(fā)展規劃；

（五）銀保監會(huì )要求報告的其他情況。

第三十一條 保險公司在經(jīng)營(yíng)責任保險業(yè)務(wù)中，違反本辦法相關(guān)規定的，銀保監會(huì )及其派出機構可以依法采取監管談話(huà)、限期整改、通報批評等監管措施，違反《中華人民共和國保險法》有關(guān)規定的，依法予以行政處罰。


 

第五章 附 則

第三十二條 本辦法相關(guān)內容，法律、行政法規另有規定的，從其規定。

第三十三條 其他相關(guān)險種另有規定的，從其規定。

第三十四條 本辦法由銀保監會(huì )負責解釋。

第三十五條 本辦法自2021年1月1日起施行。

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