銀監發(fā)〔2011〕59號《中國銀監會(huì )關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》

中國銀監會(huì )關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知

銀監發(fā)〔2011〕59號

各銀監局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯(lián)社：

近年來(lái)，為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的戰略部署，著(zhù)力解決小企業(yè)融資方面的突出問(wèn)題，監管部門(mén)積極引導商業(yè)銀行開(kāi)展小企業(yè)金融業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化小企業(yè)融資環(huán)境，取得了明顯成效。為鞏固小企業(yè)金融工作成果，促進(jìn)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續發(fā)展，支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，現將有關(guān)要求通知如下：

一、指導商業(yè)銀行重點(diǎn)支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續性的小企業(yè)的融資需求。

二、引導商業(yè)銀行繼續深化六項機制（利率的風(fēng)險定價(jià)機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專(zhuān)業(yè)化的人員培訓機制、違約信息通報機制），按照四單原則（小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機構單列信貸計劃、單獨配置人力和財務(wù)資源、單獨客戶(hù)認定與信貸評審、單獨會(huì )計核算），進(jìn)一步加大對小企業(yè)業(yè)務(wù)條線(xiàn)的管理建設及資源配置力度，滿(mǎn)足符合條件的小企業(yè)的貸款需求，努力實(shí)現小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵商業(yè)銀行先行先試，積極探索，進(jìn)行小企業(yè)貸款模式、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新，根據小企業(yè)融資需求特點(diǎn)，加強對新型融資模式、服務(wù)手段、信貸產(chǎn)品及抵（質(zhì)）押方式的研發(fā)和推廣。

四、優(yōu)先受理和審核小企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)準入事項的有關(guān)申請，提高行政審批效率。對連續兩年實(shí)現小企業(yè)貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風(fēng)險管控良好的商業(yè)銀行，在滿(mǎn)足審慎監管要求的條件下，積極支持其增設分支機構。

五、督促商業(yè)銀行進(jìn)一步加強小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)管理建設。對于設立“在行式”小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機構的，其總行應相應設立單獨的管理部門(mén)。同時(shí)鼓勵小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機構延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，支持其在機構規劃內籌建多家專(zhuān)營(yíng)機構網(wǎng)點(diǎn)。

六、鼓勵商業(yè)銀行新設或改造部分分支行為專(zhuān)門(mén)從事小企業(yè)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)分支行或特色分支行。

七、對于小企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額達到一定比例的商業(yè)銀行，在滿(mǎn)足審慎監管要求的條件下，優(yōu)先支持其發(fā)行專(zhuān)項用于小企業(yè)貸款的金融債，同時(shí)嚴格監控所募集資金的流向。

八、對于風(fēng)險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業(yè)金融服務(wù)良好的商業(yè)銀行，經(jīng)監管部門(mén)認定，相關(guān)監管指標可做差異化考核，具體包括：

（一）對于運用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶(hù)500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶(hù)500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿(mǎn)足一定標準的前提下，可視為零售貸款，具體的風(fēng)險權重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執行。

（二）在計算存貸比時(shí)，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應的單戶(hù)500萬(wàn)元（含）以下的小企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據商業(yè)銀行小企業(yè)貸款的風(fēng)險、成本和核銷(xiāo)等具體情況，對小企業(yè)不良貸款比率實(shí)行差異化考核，適當提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度。

十、積極推動(dòng)多元化小企業(yè)融資服務(wù)體系建設，拓寬小企業(yè)融資渠道。同時(shí)協(xié)調各地方政府、各部門(mén)進(jìn)一步落實(shí)和完善相關(guān)財稅支持政策，完善社會(huì )信用體系，推動(dòng)商業(yè)銀行同融資性擔保機構、產(chǎn)業(yè)基金的科學(xué)有序合作，創(chuàng )造良好的社會(huì )基礎。

本通知所指小企業(yè)，暫以《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規定的通知》（國經(jīng)貿中小企〔2003〕143號）【已廢止，最新為《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號）】的小企業(yè)定義為準，國家有關(guān)部門(mén)對小企業(yè)劃型標準修改后即按新標準執行。

農村合作銀行、農村信用社和村鎮銀行等農村中小金融機構參照本通知執行。

請各銀監局將本通知轉發(fā)至轄內銀監分局和有關(guān)商業(yè)銀行，組織做好貫徹實(shí)施工作，并及時(shí)總結小企業(yè)金融服務(wù)工作的問(wèn)題和經(jīng)驗，不斷發(fā)展完善，將實(shí)施過(guò)程中的問(wèn)題和建議及時(shí)反饋銀監會(huì )。
 

二〇一一年五月二十五日

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