2016年鄭州公積金新政策解讀（靈活就業(yè)人員及個(gè)人住房貸款）

2016年鄭州公積金新政策解讀（靈活就業(yè)人員及個(gè)人住房貸款）

結合鄭州公積金管理工作實(shí)際，按照 “依法、規范、安全、便民”的工作思路，在前期征求職工群眾意見(jiàn)建議的基礎上，對住房公積金管理的有關(guān)具體政策和措施進(jìn)行了調整，擬定了《鄭州市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存使用管理暫行辦法》和《鄭州住房公積金管理中心關(guān)于住房公積金個(gè)人住房貸款有關(guān)事項的通知》，經(jīng)鄭州住房公積金管理委員會(huì )第39次會(huì )議審議通過(guò)?，F就有關(guān)具體問(wèn)題作如下解讀。

靈活就業(yè)人員繳存住房公積金政策解讀

哪些人屬于靈活就業(yè)人員?

“靈活就業(yè)人員”主要是指以非全日制、臨時(shí)性和彈性工作等靈活形式就業(yè)的人員。靈活就業(yè)人員范圍包括：

（一）城鎮個(gè)體工商戶(hù)，是指在本市辦理工商和稅務(wù)登記，并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照和稅務(wù)登記證的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者及其從業(yè)人員；

（二）自由職業(yè)人員，是指未與用人單位建立正式勞動(dòng)關(guān)系，獨立從事某種職業(yè)，為社會(huì )提供合法服務(wù)的勞動(dòng)者

靈活就業(yè)人員繳存住房公積金如何開(kāi)戶(hù)？

靈活就業(yè)人員攜帶以下證件資料,到指定受托銀行填寫(xiě)《鄭州市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存登記申請表》，辦理住房公積金個(gè)人賬戶(hù)設立手續：
(一) 本人身份證、戶(hù)口薄或戶(hù)籍證明；

(二) 非本市戶(hù)籍的同時(shí)提供《居住證》。

各承辦機構受理申請后，對符合條件的應在三個(gè)工作日內予以登記，并為其在管理中心住房公積金賬戶(hù)中設立個(gè)人賬戶(hù)。

已經(jīng)辦理過(guò)住房公積金開(kāi)戶(hù)的靈活就業(yè)人員以后怎樣繳存？

已經(jīng)在管理中心開(kāi)設住房公積金個(gè)人賬戶(hù)的靈活就人員，應當先辦理住房公積金個(gè)人賬戶(hù)轉移手續，原個(gè)人賬戶(hù)賬號繼續使用。如：職工在原單位有一個(gè)公積金賬戶(hù)且已封存，填寫(xiě)一個(gè)公積金轉移通知書(shū)，原單位加蓋單位印章后，到靈活就業(yè)人員繳存公積金承辦網(wǎng)點(diǎn)辦理轉移和繳存手續即可。

靈活就業(yè)人員如與用人單位建立正式勞動(dòng)關(guān)系并繼續繳存住房公積金的，可以憑本人身份證件將個(gè)人住房公積金賬戶(hù)轉移至新單位繼續繳存。

鄭州市辦理靈活就業(yè)人員開(kāi)戶(hù)繳存的網(wǎng)點(diǎn)有幾個(gè)？

目前鄭州市區靈活就業(yè)人員的住房公積金繳存，主要是委托建設銀行承辦，市區現設三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，將來(lái)根據實(shí)際情況再進(jìn)行增設調整。

中國建設銀行股份有限公司鄭州百花路支行二樓公積金服務(wù)中心

地址：鄭州市中原區百花路46號

中國建設銀行股份有限公司鄭州政三街支行

地址：鄭州市金水區政三街5號附1號

中國建設銀行股份有限公司鄭州直屬支行

地址：鄭州市鄭東新區正光路行署國際E座

靈活就業(yè)人員的住房公積金繳存比例和繳存基數如何確定？

靈活就業(yè)人員繳存比例統一為20%。

靈活就業(yè)人員自主繳存住房公積金的月繳存額為月繳存基數乘以繳存比例。月繳存基數的下限為鄭州市統計部門(mén)公布的本地城鎮私營(yíng)企業(yè)上年度在崗職工月平均工資的60%，上限為統計部門(mén)公布的本地城鎮私營(yíng)企業(yè)上年度在崗職工月平均工資額的3倍。以2016年度為例，繳存下限為335元（33495/12×60%×20%）；繳存上限為1675元（33495/12×3×20%）。

靈活就業(yè)人員繳存余額、繳存時(shí)間與可申請的貸款額度相關(guān)聯(lián)，繳存人應根據個(gè)人收入狀況和預期的貸款需求，合理確定繳存基數和繳存額度。

靈活就業(yè)人員如何繳存住房公積金？

靈活就業(yè)人員在辦理住房公積金賬戶(hù)設立手續的次月起，每月按時(shí)、足額將住房公積金存入其受委托銀行借記卡中，并由受委托銀行按照月繳存額從繳存人賬戶(hù)扣劃至個(gè)人公積金賬戶(hù)。因繳存人銀行卡余額不足等原因，造成受托銀行無(wú)法扣劃而欠繳、停繳住房公積金的，繳存人應在下次扣劃前補足相應代扣金額。

靈活就業(yè)人員連續欠繳、停繳住房公積金超過(guò)三個(gè)月的，管理中心將封存其賬戶(hù)。賬戶(hù)啟封后，應當補繳欠繳的住房公積金，住房公積金連續繳存時(shí)間自賬戶(hù)啟封月份重新計算。

繳存之后有利息嗎？如何計息？

繳存的住房公積金自存入住房公積金個(gè)人賬戶(hù)之日起按照國家規定的利率計息。目前無(wú)論當年繳存還是上一年度的余額都按銀行一年定期利率結息，住房公積金賬戶(hù)每年的記息日為6月30日。

靈活就業(yè)人員如何提取使用住房公積金？

靈活就業(yè)人員自愿繳存，自主提取。符合鄭州住房公積金提取使用辦法所規定的提取范圍之一的，均可申請提取本人的住房公積金。靈活就業(yè)人員男性滿(mǎn)55周歲、女性滿(mǎn)50周歲或自愿銷(xiāo)戶(hù)提取的，可申請提取本人賬戶(hù)內的本息余額并銷(xiāo)戶(hù)。已辦理個(gè)人住房公積金貸款尚未結清的，應在貸款本息全部結清后，才能提取本人賬戶(hù)內的本息余額并銷(xiāo)戶(hù)。
 

鄭州住房公積金個(gè)人住房貸款有關(guān)問(wèn)題解讀

從2016年9月1日起，鄭州住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)作了一些調整，現將有關(guān)情況說(shuō)明如下：

為什么要調整貸款政策？

2015年5月以來(lái)，為充分支持房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，鄭州住房公積金推行了相對寬松的貸款政策，貸款發(fā)放量快速增長(cháng)，沉淀資金得到了有效使用。目前，鄭州中心的貸款使用率已連續12個(gè)月高于90%，資金流動(dòng)性正在趨緊。因此，為確保住房公積金業(yè)務(wù)的持續健康發(fā)展，決定調整現行住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貸款”）政策。

貸款政策調整的主要內容有哪些？

本次貸款政策調整的主要內容是單筆貸款額度的審批標準，貸款最高限額、貸款比例、貸款期限的有關(guān)規定未進(jìn)行調整。按照新的政策，符合貸款申請條件的借款人，其具體貸款金額同時(shí)按三個(gè)條件確定：

（一）貸款金額不超過(guò)相應最高限額。其中，夫妻雙方均在鄭州市級住房公積金繳存6個(gè)月以上、購買(mǎi)鄭州市區內住房、首次申請貸款的，貸款金額不超過(guò)60萬(wàn)元；其他情況申請貸款的，貸款金額統一不超過(guò)40萬(wàn)元。

（二）貸款金額不超過(guò)繳存余額的規定倍數。即根據住房公積金繳存賬戶(hù)余額和繳存時(shí)間確定單筆貸款金額，具體計算公式如下：

貸款金額≤繳存賬戶(hù)余額×（14+已繳存年數）

其中，繳存賬戶(hù)余額取夫妻雙方在鄭州市級住房公積金繳存賬戶(hù)中的最新余額之和（不含近6期內一次性補繳金額，無(wú)配偶或

配偶未在鄭州住房公積金市級繳存的，取借款人本人繳存賬戶(hù)最新余額）；貸前6個(gè)繳存期內借款人及配偶未辦理柜面提取的，繳存余額不足1萬(wàn)元時(shí)，按1萬(wàn)元認定，其他情況按實(shí)際余額認定。已繳存年數取開(kāi)戶(hù)日期至當前繳至月份的間隔年數，不足整年的部分向上取整。異地貸款依據繳存地有關(guān)部門(mén)出具的證明認定繳存賬戶(hù)余額和繳存年數。

退伍或轉業(yè)未滿(mǎn)三年的復轉軍人及納入鄭州市人才引進(jìn)計劃的高技術(shù)人才辦理貸款不受本條件限制。

（三）月還款額不超過(guò)家庭收入的60%。其中，月還款額按借款人最長(cháng)貸款年限計算。家庭收入為借款人及配偶（或共有人）近6期住房公積金平均繳存基數之和（含其他管理機構繳存基數）。

除此之外，新的貸款政策還規定，借款人在鄭州市級住房公積金辦理的個(gè)人住房貸款結清前，本人及其配偶鄭州市級住房公積金繳存賬戶(hù)內的余額只能用于償還貸款本息，不得再以其他理由辦理提取。以配偶身份提供繳存信息獲得貸款后又離婚的家庭，非借款人一方應在原貸款余額低于40萬(wàn)元時(shí)，方可再次申請貸款。比如一對夫妻以男方為借款人辦理了50萬(wàn)元貸款，后來(lái)離婚了，那么女方應在原貸款的剩余金額低于40萬(wàn)元時(shí)，才能作為借款人再次申請貸款。

貸款新政策對借款人申請貸款有哪些影響？

新的貸款政策對于繳存賬戶(hù)余額較高，繳存時(shí)間較長(cháng)的借款人申請貸款沒(méi)有影響，仍可最高貸到60萬(wàn)元，但對于繳存賬戶(hù)余額較少，繳存時(shí)間較短的借款人，則在貸款額度上會(huì )受到一定限制。比如一對夫妻雙方均在鄭州市級住房公積金繳存6個(gè)月以上、首次申請貸款用于購買(mǎi)鄭州市區的住房，有足夠還款能力時(shí)，只要夫妻繳存賬戶(hù)合計余額達到4萬(wàn)元（繳存時(shí)間長(cháng)的還可以再少一些），就可以申請到60萬(wàn)元的住房公積金貸款；相反，如果某夫妻雖未提取過(guò)住房公積金，但繳存賬戶(hù)合計余額只有2000元，且借款人繳存時(shí)間也不足1年，那么最多可申請到15萬(wàn)元貸款，如果貸前6個(gè)月內又將僅有的2000元住房公積金提取了，繳存賬戶(hù)余額為零，那么他將暫時(shí)無(wú)法申請住房公積金貸款?？傊?，新的貸款政策體現了“多繳多貸、早繳多貸，少取多貸 ”的原則。

按照貸款新政策，只有夫妻雙方同在鄭州市級繳存、首次申請公積金貸款、購買(mǎi)市區住房的，有還款能力時(shí)才能最高貸到60萬(wàn)元，如果屬于借款人單方符合貸款條件、夫妻雙方分別在兩個(gè)住房公積金管理機構繳存、第二次申請住房公積金貸款、在縣（市）區貸款、異地繳存職工貸款等情況的，則在有還款能力時(shí)最多可申請到40萬(wàn)元貸款。

職工如何計算自己的貸款額度？

擬申請住房公積金貸款的繳存職工，可對照新政策按以下步驟計算自己的貸款額度：

（一）通過(guò)住房公積金網(wǎng)站、12329客服電話(huà)或辦事大廳窗口查詢(xún)本人及配偶的繳存信息，計算出夫妻雙方賬戶(hù)余額總和以及本人的已繳存年數。

（二）利用公式：貸款金額=繳存賬戶(hù)余額×（14+已繳存年數）計算出可貸額度。如果計算結果大于對應最高貸款限額（根據繳存情況選取40萬(wàn)元或60萬(wàn)元，）則可貸額度最高為40萬(wàn)元或60萬(wàn)元，如果計算結果小于等于最高貸款限額，則最高可貸額度即為計算結果。

（三）貸款額度確定后，選定還款方式、最長(cháng)貸款年限，利用住房公積金網(wǎng)站提供的計算器計算出貸款的月供。如果月供小于夫妻收入的60%，則相應的貸款金額即為最終可貸額度，否則應適當降低貸款金額。夫妻收入還必須是繳存住房公積金時(shí)核定的月收入.

自己不會(huì )計算可貸額度的，可致電12329客服電話(huà)尋求幫助。

公積金貸款額度不能滿(mǎn)足購房需要時(shí)怎么辦？

按照貸款政策新確定的住房公積金貸款額度如果不能滿(mǎn)足借款人的購房需求，借款人可以申請辦理住房公積金組合貸款，即在辦理住房公積金貸款的同時(shí)，再向住房公積金的合作銀行申請部分商業(yè)住房貸款，以滿(mǎn)足購房的需要。

各類(lèi)住房公積金貸款的辦理流程及申請地點(diǎn)

（一）純住房公積金貸款根據房產(chǎn)的歸屬地不同，分別到鄭州市市區辦事大廳或縣（市）區住房公積金分支管理機構辦事大廳申請，一站式可辦結借款、擔保、銀行還款等全部手續。

（二）組合貸款按照住房公積金管理中心預審、合作銀行復審、分別簽訂借款手續、辦理?yè)Ｊ掷m的流程辦理?？h（市）區到對應住房公積金分支機構、指定銀行網(wǎng)點(diǎn)提交貸款申請，鄭州市區內到住房公積金辦事大廳、銀行網(wǎng)點(diǎn)提交貸款申請。目前鄭州市區有3家商業(yè)銀行5個(gè)網(wǎng)點(diǎn)參與住房公積金組合貸款業(yè)務(wù)，具體網(wǎng)點(diǎn)分布情況見(jiàn)附表；縣市區組合貸款合作銀行網(wǎng)點(diǎn)8月下旬公布。凡是鄭州住房公積金管理中心準入的樓盤(pán)項目，合作銀行均可受理繳存職工的組合貸款申請。

靈活就業(yè)人員繳存住房公積金后如何使用住房公積金貸款？

按靈活就業(yè)人員繳存住房公積金的職工，在符合貸款條件時(shí)，可按照住房公積金管理中心審批、合作銀行承辦的流程申請住房公積金貼息貸款。即住房公積金管理中心審批后，先由指定商業(yè)銀行利用自有資金，根據住房公積金管理中心批準的貸款額度和貸款期限，按照商業(yè)住房貸款利率向借款人發(fā)放住房貸款，借款人每月償還商業(yè)住房貸款本息后，住房公積金管理中心再向借款人補貼住房公積金貸款與商業(yè)住房貸款的利息差額。住房公積金貼息貸款實(shí)質(zhì)為住房公積金貸款，不同之處在于貸款資金的來(lái)源不同，開(kāi)展住房公積金貼息貸款的目的在于擴大住房公積金貸款資金供給，最大限度地滿(mǎn)足繳存職工的貸款需求。這一新業(yè)務(wù)先在靈活就業(yè)人員繳存群體中推行，后期將逐步推行到組合貸款業(yè)務(wù)中。

組合貸款業(yè)務(wù)鄭州市區合作銀行網(wǎng)點(diǎn)有哪些？

建行百花路支行個(gè)貸中心

中原區百花路46號（百花路互助路交叉口南100路西）建行2樓13號柜

電話(huà)：67176339

建行嵩山路支行個(gè)貸中心

中原區嵩山路6號（嵩山路互助路交叉口南100米路西）建行3樓

電話(huà)：67973268

建行政三街支行個(gè)貸中心

金水區政三街5號（省人民會(huì )堂后面）建行3樓

電話(huà)：65529753

中行隴西支行消貸中心

中原區建設中路11號（建設路百花路交叉口西200米路北）中行2樓

電話(huà)：87027098

浦發(fā)銀行百花路支行信貸中心

中原區百花路46號（百花路互助路交叉口）浦發(fā)銀行2樓

電話(huà)：87567158

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