陜政發(fā)〔2016〕20號《陜西省人民政府關(guān)于開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)的實(shí)施意見(jiàn)》

陜西省人民政府關(guān)于開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)的實(shí)施意見(jiàn)

陜政發(fā)〔2016〕20號

各設區市人民政府，省人民政府各工作部門(mén)、各直屬機構：

為貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》（國發(fā)〔2015〕45號）精神，順利推進(jìn)我省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“兩權”）抵押貸款試點(diǎn)工作，現提出如下意見(jiàn)。

一、總體要求

（一）指導思想。

全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì )精神，深入落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，按照所有權、承包權、經(jīng)營(yíng)權三權分置和經(jīng)營(yíng)權流轉有關(guān)要求，以落實(shí)農村土地的用益物權、賦予農民更多財產(chǎn)權利為出發(fā)點(diǎn)，深入推進(jìn)我省“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作，激活農業(yè)要素活力，促進(jìn)農民增收致富和農業(yè)現代化加快發(fā)展，為穩步推進(jìn)農村土地制度改革提供經(jīng)驗和模式。

（二）基本原則。

堅持依法有序，穩妥推進(jìn)的原則。“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作必須遵守有關(guān)法律法規和政策要求，必須堅持土地公有制性質(zhì)不變，耕地紅線(xiàn)不突破，農民利益不受損的底線(xiàn)要求，確保不改變土地用途、不破壞農業(yè)綜合生產(chǎn)力。流轉土地的經(jīng)營(yíng)權抵押需經(jīng)承包農戶(hù)同意，抵押權僅限于流轉期內的收益。在維護農民合法權益前提下，妥善處理好農民、農村集體經(jīng)濟組織、金融機構、政府之間的關(guān)系。

堅持政府引導、市場(chǎng)運作的原則。全省各級政府要充分發(fā)揮政策引導作用，以政府扶持為導向，建立多部門(mén)協(xié)調機制，建立和完善試點(diǎn)工作的“硬平臺”與“軟環(huán)境”，科學(xué)界定政府與市場(chǎng)邊界，不缺位，不越位。要發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的決定性作用，兼顧效率與公平，立足地方經(jīng)濟金融發(fā)展實(shí)際，突出產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、區域特色，調動(dòng)和發(fā)揮各類(lèi)市場(chǎng)主體的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng )造性。

堅持自主自愿，風(fēng)險可控的原則。“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作必須切實(shí)尊重農民意愿，確保農民群眾成為真正的知情者、參與者和受益者。鼓勵農民通過(guò)農村“兩權”抵押貸款滿(mǎn)足生產(chǎn)、生活資金需求，但不能違背農民意愿強迫或妨礙自主交易。要完善試點(diǎn)地區確權登記頒證、流轉平臺搭建、風(fēng)險補償和抵押物處置機制等配套政策，防范、控制和化解風(fēng)險。金融機構要在財務(wù)可持續基礎上，按照有關(guān)規定自主開(kāi)展“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)，確保試點(diǎn)工作順利平穩實(shí)施。

（三）試點(diǎn)范圍。

2015年12月27日，全國人大常委會(huì )決定在全國232個(gè)試點(diǎn)縣(市、區)和59個(gè)試點(diǎn)縣(市、區)分別開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權、農民住房財產(chǎn)權貸款抵押試點(diǎn)，確定我省農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)地區為：楊陵區、平利縣、高陵區、富平縣、千陽(yáng)縣、南鄭縣、宜川縣、耀州區；農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)地區為：平利縣、高陵區。對前期已經(jīng)開(kāi)展“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)而沒(méi)有納入試點(diǎn)的地區，要根據國發(fā)〔2015〕45號文件精神，參照本意見(jiàn)，規范相關(guān)工作要求，推動(dòng)“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)持續有序開(kāi)展。

二、主要任務(wù)

（一）加快推進(jìn)確權登記頒證進(jìn)度。農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款試點(diǎn)地區要加快推進(jìn)農村土地承包經(jīng)營(yíng)權確權登記頒證，探索建立流轉土地經(jīng)營(yíng)登記備案制度，由縣級政府統一頒發(fā)流轉土地經(jīng)營(yíng)權證。農民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點(diǎn)地區要建立完善宅基地使用權和農民住房所有權確權登記頒證制度，探索實(shí)行統一登記。明確具體部門(mén)負責對“兩權”抵押進(jìn)行登記，規范登記流程，完善他項權利證書(shū)的發(fā)放和登記注銷(xiāo)程序。

（二）加快農村“兩權”流轉交易平臺建設。試點(diǎn)地區要依托現有的政府公共資源管理平臺，建立和完善市、縣、鄉三級統一、規范、聯(lián)動(dòng)和功能全面的農村產(chǎn)權流轉交易平臺；推進(jìn)農村產(chǎn)權管理數字化、信息化建設，建立全省統一聯(lián)網(wǎng)的農村產(chǎn)權管理服務(wù)平臺，推動(dòng)農村產(chǎn)權流轉交易公開(kāi)、公正、規范運行。

（三）規范“兩權”價(jià)值評估行為。試點(diǎn)地區要建立“兩權”抵押價(jià)值評估制度，完善評估機制，建立有各方參與、公信力強的評估委員會(huì )；探索建立“兩權”價(jià)值評估的中介服務(wù)機構，引入獨立的第三方評價(jià)機制，切實(shí)減輕農民負擔。農業(yè)、國土資源、房管部門(mén)應對評估機構資質(zhì)準入、評估方式等進(jìn)行規范。

（四）建立抵押物處置機制。試點(diǎn)地區要建立“兩權”抵押貸款的抵押物有效處置機制，因借款人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當事人約定的情形需要實(shí)現抵押權時(shí)，允許金融機構在保證農戶(hù)承包權和基本住房權利前提下，依法采取多種方式處置抵押物；完善抵押物處置措施，確保當借款人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當事人約定的情形時(shí)，承貸銀行能順利實(shí)現抵押權。農民住房財產(chǎn)權（含宅基地使用權）抵押貸款的抵押物處置應與商品住房制定差別化規定，探索農民住房財產(chǎn)權抵押擔保中宅基地權益的實(shí)現方式和途徑，保障抵押權人合法權益。

（五）建立風(fēng)險緩釋及補償機制。鼓勵試點(diǎn)地區結合實(shí)際，采取利息補貼、發(fā)展政策性融資擔保公司、設立風(fēng)險補償基金等多種方式，建立“兩權”抵押貸款風(fēng)險緩釋及補償機制，用于補償分擔因自然災害等不可抗力造成的貸款損失、抵押物價(jià)值不足部分的貸款損失及抵押物處置期間農戶(hù)權益保障支出。

（六）創(chuàng )新“兩權”抵押貸款產(chǎn)品。金融機構要結合本機構實(shí)際情況，制定“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)操作辦法，落實(shí)“兩權”抵押融資功能；要切實(shí)下放“兩權”抵押貸款審批權，賦予縣域分支機構“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)自主權；要結合“兩權”的權能屬性，在貸款利率、期限、額度、擔保、風(fēng)險控制等方面加大創(chuàng )新支持力度，簡(jiǎn)化貸款管理流程，加強貸款風(fēng)險控制，確保借款人按照約定的用途使用貸款資金，最大限度滿(mǎn)足符合條件的“兩權”抵押貸款需求。

三、配套措施

（一）加大貨幣政策支持力度。人民銀行西安分行要積極支持金融機構參與試點(diǎn)，加強窗口指導，充分利用差別準備金率、再貸款、再貼現等多種貨幣政策工具，對參與積極性高、投放力度大的銀行業(yè)金融機構予以?xún)A斜支持；引導金融機構積極創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng )新融資模式，健全“龍頭企業(yè)+農民合作社+農戶(hù)+銀行”“農民合作社+家庭農場(chǎng)+銀行”等農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。

（二）實(shí)施銀行差異化監管。陜西銀監局要落實(shí)差異化監管政策，合理確定“兩權”抵押貸款的風(fēng)險權重、資本計提、貸款分類(lèi)等方面的計算規則和激勵政策，支持金融機構開(kāi)展“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)；優(yōu)先對涉農貸款開(kāi)展資產(chǎn)證券化和資產(chǎn)流轉試點(diǎn)，優(yōu)先支持積極參與試點(diǎn)的銀行機構向鄉鎮、農村延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，確保試點(diǎn)地區涉農信貸投放持續增加。

（三）大力發(fā)展涉農保險。陜西保監局要大力推進(jìn)農業(yè)保險和農民住房保險工作，擴大保險覆蓋范圍，充分發(fā)揮保險的風(fēng)險保障作用；鼓勵保險機構完善農村基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，不斷創(chuàng )新農業(yè)保險產(chǎn)品；加強涉農信貸與保險合作,大力發(fā)展農村借款人意外傷害保險，探索通過(guò)開(kāi)展農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權和農民住房財產(chǎn)權抵押貸款保證保險業(yè)務(wù)等多種方式，為借款人提供增信支持，不斷提升保險在農村“兩權”抵押貸款中的滲透度。

（四）加大財政資金支持力度。鼓勵試點(diǎn)地區政府統籌利用財政涉農專(zhuān)項資金，建立農村“兩權”抵押貸款獎補機制，有條件的情況下按照經(jīng)辦金融機構當年“兩權”抵押新增貸款余額給予適當獎勵，對各類(lèi)金融機構發(fā)放的符合貼息條件的涉農貸款給予一定比例的補貼；鼓勵試點(diǎn)地區政府設立由財政出資的行業(yè)性、商業(yè)化運作的農村產(chǎn)權抵押融資風(fēng)險緩釋及補償基金，對各類(lèi)銀行業(yè)金融機構因發(fā)放農村“兩權”抵押貸款而產(chǎn)生的損失給予一定的補償。

（五）加大相關(guān)政策扶持力度。省級相關(guān)部門(mén)和試點(diǎn)地區政府要加快完善配套政策體系，協(xié)調配合銀行業(yè)金融機構做好農村“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)。加快做好土地流轉中心建設，推進(jìn)中介服務(wù)機構建設，建立抵押物處置機制，為開(kāi)展農村“兩權”抵押貸款、處置相關(guān)權益提供快捷便利服務(wù)；貫徹落實(shí)各項涉農稅收優(yōu)惠政策，鼓勵各類(lèi)金融機構參與農村“兩權”抵押貸款服務(wù)。

四、組織保障

（一）加強組織領(lǐng)導。省“兩權”抵押試點(diǎn)工作小組負責落實(shí)國務(wù)院“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作要求，指導試點(diǎn)地區開(kāi)展工作，統籌協(xié)調試點(diǎn)中存在的重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，做好跟蹤指導、評估總結等工作。各試點(diǎn)地區及所在市要成立試點(diǎn)工作小組，試點(diǎn)地區政府對試點(diǎn)工作負主體責任，制定具體實(shí)施意見(jiàn)及支持政策，指導轄內“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展。銀行業(yè)金融機構要根據本意見(jiàn)和金融管理部門(mén)制定的“兩權”抵押貸款試點(diǎn)管理辦法，制定相應的信貸管理制度和實(shí)施細則，指導試點(diǎn)地區分支機構開(kāi)展“兩權”抵押貸款業(yè)務(wù)。

（二）加強政策宣傳和督導。因地制宜、通過(guò)各種形式開(kāi)展政策宣傳，廣泛宣傳“兩權”抵押貸款優(yōu)惠政策和金融服務(wù)改革創(chuàng )新舉措，幫助群眾了解政策，調動(dòng)廣大農民群眾的積極性，營(yíng)造全社會(huì )共同支持參與農村“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作的良好氛圍。全省各級政府要強化對相關(guān)部門(mén)和單位的檢查指導，督促有關(guān)部門(mén)優(yōu)化辦證辦貸相關(guān)服務(wù)，切實(shí)減免有關(guān)費用，建立情況通報制度，推動(dòng)我省“兩權”抵押貸款試點(diǎn)工作順利推進(jìn)。

（三）做好監測評估。人民銀行西安分行要建立“兩權”抵押貸款專(zhuān)項統計制度，做好試點(diǎn)地區統計工作；會(huì )同省“兩權”抵押試點(diǎn)工作小組其他成員單位對試點(diǎn)工作進(jìn)行跟蹤、監督和指導，開(kāi)展年度評估，形成我省試點(diǎn)工作報告上報全國指導小組。試點(diǎn)地區和銀行業(yè)金融機構應在試點(diǎn)啟動(dòng)后按季度向省“兩權”抵押試點(diǎn)工作小組報告試點(diǎn)工作進(jìn)展情況及政策建議。
 

陜西省人民政府

2016年5月11日

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