銀發(fā)〔2016〕224號《中國人民銀行關(guān)于規范和促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》

中國人民銀行關(guān)于規范和促進(jìn)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知

銀發(fā)〔2016〕224號
 

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì )(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;國家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行;城市商業(yè)銀行資金清算中心、農信銀資金清算中心：

為充分發(fā)揮電子商業(yè)匯票(以下簡(jiǎn)稱(chēng)電票)系統和電票業(yè)務(wù)優(yōu)勢，防范紙質(zhì)商業(yè)匯票(以下簡(jiǎn)稱(chēng)紙票)業(yè)務(wù)風(fēng)險，加快票據市場(chǎng)電子化進(jìn)程，現就規范和促進(jìn)電票業(yè)務(wù)發(fā)展有關(guān)事項通知如下：

一、擴大系統覆蓋率，擴充系統功能

(一)擴大系統覆蓋率，優(yōu)化電票流通環(huán)境。尚未接入電票系統的銀行業(yè)金融機構、財務(wù)公司(以下統稱(chēng)金融機構)應加快接入，已接入電票系統的金融機構在風(fēng)險可控的前提下應盡可能提高網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通率。各金融機構要完善內部業(yè)務(wù)系統的電票業(yè)務(wù)處理功能，支持發(fā)起和接收跨行承兌、跨行貼現等業(yè)務(wù)，支持向被代理接入機構發(fā)起和接收各類(lèi)票據業(yè)務(wù)，不得對電票的跨行流轉設置障礙。各銀行業(yè)金融機構應同時(shí)支持線(xiàn)上、線(xiàn)下兩種資金清算方式。已開(kāi)通線(xiàn)上清算功能的金融機構間開(kāi)展票據轉貼現業(yè)務(wù)，原則上應采用票款對付(DVP)結算方式。人民銀行上?？偛?、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )(首府)城市中心支行、深圳市中心支行(以下統稱(chēng)人民銀行省級分支機構)應支持尚未開(kāi)通電票再貼現業(yè)務(wù)的人民銀行地市中心支行接入電票系統，提供電票再貼現服務(wù)。

(二)持續開(kāi)放電票模擬運行環(huán)境，提供測試便利。人民銀行清算總中心應持續開(kāi)放電票系統模擬運行環(huán)境，提高模擬運行環(huán)境的容納量，為金融機構業(yè)務(wù)測試提供有力支持。需接入模擬運行環(huán)境開(kāi)展測試的金融機構應向清算總中心報送測試需求及計劃，清算總中心應在收到金融機構測試申請之日起1個(gè)月內安排測試，測試周期不得短于2個(gè)月(金融機構主動(dòng)結束測試周期的除外)。

(三)全面推廣財務(wù)公司線(xiàn)上清算功能。自2016年9月1日起，分批組織符合條件的財務(wù)公司開(kāi)通線(xiàn)上清算功能。擬開(kāi)通線(xiàn)上清算功能的財務(wù)公司應及時(shí)將業(yè)務(wù)需求連同《財務(wù)公司線(xiàn)上清算功能權限開(kāi)通申請表》(見(jiàn)附件)以正式文件通過(guò)法人所在地人民銀行省級分支機構上報人民銀行總行。

(四)增加電票交易主體。自2016年9月1日起，除銀行業(yè)金融機構和財務(wù)公司以外的、作為銀行間債券市場(chǎng)交易主體的其他金融機構可以通過(guò)銀行業(yè)金融機構代理加入電票系統，開(kāi)展電票轉貼現(含買(mǎi)斷式和回購式)、提示付款等規定業(yè)務(wù)。此類(lèi)被代理機構在電票系統中的主體識別碼采用“RC03”，代理機構應通過(guò)系統控制，限制被代理非銀行金融機構的承兌、貼現和再貼現等業(yè)務(wù)權限。

二、提高服務(wù)水平，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)操作

(一)提高服務(wù)水平，便利企業(yè)使用電票。各銀行業(yè)金融機構應著(zhù)力提升客戶(hù)服務(wù)水平，通過(guò)官方網(wǎng)站、宣傳折頁(yè)等途徑公布開(kāi)通電票業(yè)務(wù)的機構網(wǎng)點(diǎn)、咨詢(xún)電話(huà)，制作簡(jiǎn)明易懂的業(yè)務(wù)申請和操作指南，根據客戶(hù)需求提供集中培訓、上門(mén)指導等服務(wù)。各金融機構應以上下游關(guān)系密切的產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)或集團企業(yè)為重點(diǎn)，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)使用電票;可以采取提高綜合營(yíng)銷(xiāo)力度、優(yōu)先辦理電票貼現、給予費率優(yōu)惠等方式，鼓勵和引導企業(yè)簽發(fā)、收受、轉讓電票。有條件的金融機構還應為企業(yè)辦理柜面電票業(yè)務(wù)、批量電票業(yè)務(wù)和集團企業(yè)集中管理電票業(yè)務(wù)提供便利。鼓勵金融機構基于協(xié)議代理客戶(hù)發(fā)起出票(含提示承兌和交付申請)、轉讓背書(shū)、貼現申請等行為并作出電子簽名。中國支付清算協(xié)會(huì )應組織制定統一的電票客戶(hù)端功能標準與操作規范，指導金融機構進(jìn)一步統一和完善網(wǎng)銀客戶(hù)界面應顯示的基本功能和操作服務(wù)，便利企業(yè)辦理電票業(yè)務(wù)。

(二)增強商業(yè)信用，發(fā)展電子商業(yè)承兌匯票。金融機構應選擇資信狀況良好、產(chǎn)供銷(xiāo)關(guān)系穩定的企業(yè)，鼓勵其簽發(fā)、收受和轉讓電子商業(yè)承兌匯票;探索采用保函、保證與保貼業(yè)務(wù)等形式，增強電子商業(yè)承兌匯票信用，促進(jìn)電子商業(yè)承兌匯票流通。鼓勵電子商業(yè)承兌匯票的出票人、承兌人進(jìn)行信用評級，充分利用電票系統的評級信息登記功能，提高票據信用保障，并嚴格遵守“恪守信用、履約付款”的結算原則，及時(shí)足額兌付到期電子商業(yè)承兌匯票。電子商業(yè)承兌匯票的收受人可利用電票系統的支付信用查詢(xún)功能了解出票人和承兌人的資信狀況。

(三)提高貿易背景真實(shí)性審查效率。對資信良好的企業(yè)申請電票承兌的，金融機構可通過(guò)審查合同、發(fā)票等材料的影印件，企業(yè)電子簽名的方式，對電票的真實(shí)交易關(guān)系和債權債務(wù)關(guān)系進(jìn)行在線(xiàn)審核。對電子商務(wù)企業(yè)申請電票承兌的，金融機構可通過(guò)審查電子訂單或電子發(fā)票的方式，對電票的真實(shí)交易關(guān)系和債權債務(wù)關(guān)系進(jìn)行在線(xiàn)審核。企業(yè)申請電票貼現的，無(wú)需向金融機構提供合同、發(fā)票等資料。

(四)簡(jiǎn)化轉貼現操作。金融機構辦理電票轉貼現業(yè)務(wù)(含買(mǎi)斷式和回購式)時(shí)，無(wú)需再簽訂線(xiàn)下協(xié)議，如有需約定的事項，金融機構可以通過(guò)電票系統合同模塊簽訂協(xié)議，或在備注欄內加注約定有關(guān)事項。

三、規范操作，確保業(yè)務(wù)有序開(kāi)展

(一)規范錄入組織機構代碼。持加載統一社會(huì )信息代碼營(yíng)業(yè)執照的企業(yè)，在電票系統開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，“組織機構代碼”字段應錄入統一社會(huì )信用代碼的第9-第17位主體識別碼，錄入規則仍按照電票系統報文格式標準中組織機構代碼的要求錄入10位，第9位固定錄入“-”。對未換發(fā)統一社會(huì )信用代碼營(yíng)業(yè)執照的企業(yè)，仍按照原業(yè)務(wù)規則錄入組織機構代碼。

(二)有效審核電票背書(shū)連續性。對于電票前手被背書(shū)入與后手背書(shū)人的賬號、開(kāi)戶(hù)行行號、組織機構代碼和身份類(lèi)別均相同但名稱(chēng)有所不同的，不影響票據背書(shū)連續性的認定，承兌人應及時(shí)給付票據款項。如確需相關(guān)當事人說(shuō)明的，承兌人應及時(shí)通過(guò)大額支付系統查詢(xún)查復報文或其他方式聯(lián)系相關(guān)當事人或當事人開(kāi)戶(hù)行予以證實(shí)。

(三)嚴格履行電票付款責任。持票人在電子鋃行承兌匯票提示付款期內提示付款的，如提示付款指令于中午12:00前發(fā)出，承兌人應在收到提示付款請求的當日(遇法定休假日、大額支付系統非營(yíng)業(yè)日、電票系統非營(yíng)業(yè)日順延，下同)付款或拒絕付款;如提示付款指令于中午12:00后發(fā)出，承兌人應在收到提示付款請求的當日至遲次日付款或拒絕付款。電子商業(yè)承兌匯票承兌人的接入機構應及時(shí)將持票人的提示付款請求通知承兌人，承兌人在收到請求次日起第三日仍未應答的，接入機構應按協(xié)議約定代為應答。

(四)強化電票系統代理接入真實(shí)性審核。直連接入電票系統的金融機構提供電票代理接入服務(wù)時(shí)，應對被代理機構基本信息及身份的真實(shí)性進(jìn)行審核，且須通過(guò)大額支付系統向被代理機構進(jìn)行核實(shí)確認(查詢(xún)報文內容至少包括申請人全稱(chēng)、法定代表人姓名、營(yíng)業(yè)執照編號、金融許可證編號、查詢(xún)事項等)，被代理機構應給予同意接入或不同意接入的明確答復。

(五)嚴格落實(shí)紙質(zhì)商業(yè)匯票登記制度。人民銀行省級分支機構在辦理銀行業(yè)金融機構票據制版批復時(shí)，應按要求審核其加入電票系統開(kāi)通紙票登記查詢(xún)功能或委托其他銀行業(yè)金融機構代理登記紙票業(yè)務(wù)的相關(guān)證明文件。各金融機構應嚴格落實(shí)《紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢(xún)管理辦法》(銀發(fā)〔2009〕328號文印發(fā))相關(guān)要求。未實(shí)現紙票登記信息由系統自動(dòng)導入或法人機構統一登記的金融機構，應加強對其分支機構登記情況的管理和審查，確保其及時(shí)、準確、完整登記相關(guān)信息。紙票買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購)業(yè)務(wù)的轉入行按照轉貼現業(yè)務(wù)登記要求辦理登記;原轉出照轉貼現業(yè)務(wù)登記要求辦理登記;原轉出行辦理紙票贖回業(yè)務(wù)應參照轉貼現業(yè)務(wù)登記要求辦理登記，其中轉貼現日期填寫(xiě)紙票贖回日，備注欄注明“贖回”字樣。

(六)完善票據業(yè)務(wù)查詢(xún)查復制度。根據《最高人民法院關(guān)于人民法院發(fā)布公示催告程序中公告有關(guān)問(wèn)題的通知》(法〔2016〕109號)有關(guān)規定，各金融機構應在辦理票據(含紙票)貼現、轉貼現、質(zhì)押等業(yè)務(wù)時(shí)，通過(guò)查詢(xún)電票系統以及中國法院網(wǎng)、法院公告網(wǎng)、人民法院報網(wǎng)站等方式，及時(shí)掌握票據是否被掛失止付或公示催告等信息;應嚴格執行支付系統查詢(xún)查復有關(guān)規定，全面、如實(shí)地向查詢(xún)行回復票據司法涉訴、凍結等信息，切實(shí)防范風(fēng)險。

四、健全考評機制，強化業(yè)務(wù)監管

(一)明確工作目標，有效提升電票業(yè)務(wù)占比。各金融機構應嚴格落實(shí)電票業(yè)務(wù)各項制度規定，采取有效措施，規范有序開(kāi)展電票業(yè)務(wù)，有效提升電票業(yè)務(wù)占比，確保辦理的電票承兌業(yè)務(wù)在本機構辦理的全部商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)中金額占比逐年提高。自2017年1月1日起，單張出票金額在300萬(wàn)元以上的商業(yè)匯票應全部通過(guò)電票辦理;自2018年1月1日起，原則上單張出票金額在100萬(wàn)元以上的商業(yè)匯票應全部通過(guò)電票辦理。

(二)建立考核通報機制。各金融機構應結合本機構實(shí)際和本通知要求，制定本機構推廣電票應用的細化措施和推進(jìn)時(shí)間表，并對本機構內部系統支持跨行業(yè)務(wù)和被代理機構業(yè)務(wù)的功能進(jìn)行自查，不符合要求的應及時(shí)整改優(yōu)化，于2016年10月15日前以正式文件向人民銀行報送細化措施、推進(jìn)時(shí)間表和系統功能改造情況，并于每年1月20日前報送上一年度電票業(yè)務(wù)推進(jìn)情況。其中，國家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行資金清算中心、農信銀資金清算中心報送人民銀行總行，城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、外資銀行、財務(wù)公司報送法人所在地人民銀行省級分支機構。人民銀行總行和省級分支機構建立對金融機構電票業(yè)務(wù)推廣情況的考核評價(jià)機制，按年度逬行考核督促，對年度考核中未達標的金融機構，予以通報并督促整改。人民銀行省級分支機構應結合轄區實(shí)際和本通知要求，制定本轄區推廣電票的細化措施和推進(jìn)時(shí)間表，于2016年10月15日前以正式文件報送人民銀行總行，并于每年1月20日前報送上一年度電票業(yè)務(wù)推進(jìn)情況。人民銀行總行建立對各省級分支機構電票業(yè)務(wù)推廣情況的考核評價(jià)機制，按年度進(jìn)行考核督促，完成情況納入支付結算工作年度考核。

(三)暢通舉報渠道，加大執法檢查力度。人民銀行省級分支機構應嚴肅電票結算和紙票業(yè)務(wù)登記紀律，公布咨詢(xún)舉報電話(huà)、暢通舉報機制;在支付結算執法檢查中，應重點(diǎn)檢查金融機構電票業(yè)務(wù)開(kāi)展和推廣的情況。對接受舉報和執法檢查中，發(fā)現金融機構存在紙票登記不規范、內部電票系統功能不符合跨行業(yè)務(wù)要求等違規行為的，應依法嚴肅查處并督促其及時(shí)整改。請人民銀行省級分支機構將本通知轉發(fā)至轄區內人民銀行地市中心支行，各城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、外資銀行、財務(wù)公司。執行中如遇問(wèn)題，請及時(shí)向人民銀行總行反映。

人民銀行支付結算可聯(lián)系人：董平，電話(huà)：010-66195509

人民銀行清算中心聯(lián)系人，王環(huán)（模擬運算環(huán)境），電話(huà)：010-51709609；吳丹（信息查詢(xún)服務(wù)），電話(huà)：010-59372652
 

中國人民銀行

2016年8月27日

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