您當前的位置：保監發(fā)〔2017〕44號《中國保監會(huì )關(guān)于彌補監管短板構建嚴密有效保險監管體系的通知》
中國保監會(huì )關(guān)于彌補監管短板構建嚴密有效保險監管體系的通知
機關(guān)各部門(mén)、各保監局、培訓中心，中國保險保障基金有限責任公司、中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司、中保投資有限責任公司、上海保險交易所股份有限公司：
為深入貫徹黨中央國務(wù)院關(guān)于金融工作的有關(guān)要求，全面落實(shí)習近平總書(shū)記關(guān)于金融工作的重要講話(huà)精神，進(jìn)一步健全保險監管體系，彌補制度短板，切實(shí)提升監管有效性，促進(jìn)保險業(yè)穩定健康持續發(fā)展，現就有關(guān)工作通知如下：
一、統一思想認識，把握正確方向
黨的十八大以來(lái)，在黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導下，保險監管系統牢牢守住不發(fā)生系統性風(fēng)險底線(xiàn)，采取一系列措施推進(jìn)監管制度的改革完善，維護了保險市場(chǎng)持續穩定發(fā)展。同時(shí)，也要清醒認識到，近年來(lái)保險業(yè)出現的一些突出風(fēng)險和問(wèn)題，暴露出在保險監管制度和實(shí)踐中還存在短板。有些制度違背了金融規律，給不良資本控制公司提供了可乘之機；有些制度存在漏洞，對業(yè)務(wù)結構失衡、個(gè)別產(chǎn)品粗放發(fā)展、少數公司無(wú)序舉牌沖擊實(shí)體經(jīng)濟等風(fēng)險問(wèn)題管控不嚴；有些制度執行不力，對一些違法違規行為還存在失之于寬、失之于軟的現象。
保險監管系統要深刻反思，深入排查梳理，找準并彌補存在的短板，切實(shí)完善監管制度，改進(jìn)監管方式，深化改革創(chuàng )新，構建嚴密有效的保險監管體系，提升監管效能和權威性。
（一）堅持目標導向，強化為民監管。各級保險監管部門(mén)要深入貫徹習近平總書(shū)記和黨中央國務(wù)院關(guān)于加強金融監管、維護金融安全的要求，切實(shí)履行好保險監管使命職責。要以保護保險消費者權益為根本，以風(fēng)險防控為核心，以推動(dòng)保險業(yè)強化保障功能、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展為主線(xiàn)，全面檢視和梳理完善保險監管各方面的制度措施，真正將監管導向貫穿其中，將“保險業(yè)姓保、保監會(huì )姓監”落到實(shí)處。
（二）堅持問(wèn)題導向，強化源頭監管。各級保險監管部門(mén)要直面現實(shí)，對當前保險市場(chǎng)存在的突出風(fēng)險和問(wèn)題，舉一反三，深入分析原因；追根溯源，查找保險監管制度、實(shí)施細則、執行機制等方面存在的短板，逐項增補完善，不斷扎緊監管制度的籠子。
（三）堅持統籌協(xié)調，強化系統監管。各級保險監管部門(mén)要加強不同領(lǐng)域監管工作的協(xié)調統一、上下聯(lián)動(dòng)，切實(shí)做到全國監管一盤(pán)棋，對保險市場(chǎng)主體建立立體化、全流程、無(wú)縫銜接的監管體系。同時(shí)，主動(dòng)加強與其他監管機構和執法部門(mén)的合作，加強工作溝通和監管信息共享，統籌運用各種手段和措施，提升金融監管穿透力。
（四）堅持依法公正，強化從嚴監管。各級保險監管部門(mén)要堅持運用法治思維和法治方式履行監管職能，推進(jìn)保險監管制度化、規范化、程序化，切實(shí)做到有法可依、有法必依、執法必嚴、違法必究。要堅持公正透明原則，維護公平競爭的市場(chǎng)秩序。要通過(guò)建章立制規范監管權力運行，嚴肅監管紀律，強化監管行為監督和責任落實(shí)。
二、抓住重點(diǎn)領(lǐng)域，堵塞制度漏洞
近年來(lái)，保監會(huì )根據行業(yè)發(fā)展形勢出臺了一系列規章制度，較好地完成了保險監管任務(wù)，但由于市場(chǎng)變化較快，部分制度已難以滿(mǎn)足實(shí)際工作需要，存在著(zhù)滯后、缺位、交叉、重疊甚至相互沖突等問(wèn)題。
各級保險監管部門(mén)要針對上述問(wèn)題，加快補齊制度短板。對現有監管制度不完善、存在漏洞的，盡快修訂補充；對監管內部規程不健全、存在操作風(fēng)險的，抓緊制定實(shí)施細則；對近年來(lái)市場(chǎng)上出現的新情況新問(wèn)題，需要上位法支持來(lái)強化監管措施的，認真研究反映，推動(dòng)保險法等修改完善。
（一）健全公司治理監管制度。加強機構股權監管，研究制定保險業(yè)統一的保險機構股權管理規則，設立更加科學(xué)嚴格的股東分類(lèi)約束標準，建立市場(chǎng)準入負面清單，降低單一股東持股比例。加強入股資金真實(shí)性審查，強化投資人背景、資質(zhì)和關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查，嚴禁代持、違規關(guān)聯(lián)持股等行為。增強關(guān)聯(lián)交易監管，完善關(guān)聯(lián)方信息檔案建設，加強對關(guān)聯(lián)交易審核責任人的追責。推進(jìn)獨立董事制度建設，完善公司治理制衡機制。強化公司治理監管，加強對股東增資、股權轉讓的審查力度，健全市場(chǎng)退出機制。完善公司規劃監管，逐步建立科學(xué)有效的戰略風(fēng)險防控機制。研究出臺系統重要性保險機構監管制度，評估確定首批國內系統重要性保險機構名單。
（二）嚴格保險資金運用監管。加強資產(chǎn)負債匹配管理，研究制定保險公司資產(chǎn)負債管理監管規定，建立定量評估、定性評估和壓力測試等規則。進(jìn)一步健全保險資金運用信息披露和內部控制指引，規范保險公司首席投資官和保險資產(chǎn)管理公司首席風(fēng)險官機制。推進(jìn)保險資金運用分類(lèi)監管制度，完善重點(diǎn)投資領(lǐng)域監管政策。提高境外投資能力要求，建立境外投資分級管理規則。堅持去杠桿、去嵌套、去通道導向，從嚴監管保險資金投資各類(lèi)金融產(chǎn)品，嚴禁投資基礎資產(chǎn)不清、資金去向不清、風(fēng)險狀況不清等多層嵌套產(chǎn)品。進(jìn)一步完善保險資金服務(wù)國家戰略的引導政策和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的配套政策。
（三）深化償付能力監管制度全面實(shí)施。啟動(dòng)中國風(fēng)險導向償付能力體系（簡(jiǎn)稱(chēng)“償二代”）二期工程，填補保險集團監管、相互制保險企業(yè)監管等制度空白，修訂完善投資資產(chǎn)風(fēng)險因子、保險合同準備金負債評估標準等現行規則，加強與其他監管機構的溝通協(xié)調。強化償付能力監管制度實(shí)施，根據“償二代”要求調整改進(jìn)保監會(huì )部門(mén)及派出機構監管制度機制，提升監管合力，對行業(yè)風(fēng)險早預警、早發(fā)現、早處置。建立償付能力數據核查機制，嚴查嚴處數據造假行為，夯實(shí)監管數據基礎。督促保險公司健全內控流程，完善風(fēng)險管理機制，確保“償二代”制度全面落地實(shí)施。進(jìn)一步加強償付能力信息披露監管，提高信息透明度，充分發(fā)揮市場(chǎng)約束作用。
（四）夯實(shí)保險產(chǎn)品管理制度。進(jìn)一步修訂保險產(chǎn)品管理制度，強化保險公司產(chǎn)品管理的主體責任，規范保險公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理行為，公平合理制定保險條款和保險費率。從嚴做好產(chǎn)品監管，落實(shí)備案產(chǎn)品事后抽查機制，對問(wèn)題產(chǎn)品強制退出，加大問(wèn)題產(chǎn)品通報、處罰力度。探索建立人身保險業(yè)務(wù)分級分類(lèi)管理制度，規范保險公司渠道、產(chǎn)品等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為。深入推進(jìn)商業(yè)車(chē)險條款費率管理制度改革。
（五）完善保險中介市場(chǎng)監管制度。修訂出臺《保險代理人監管規定》《保險經(jīng)紀人監管規定》《保險公估人監管規定》，加強對股東資質(zhì)和出資能力審查，區分全國性、區域性機構并實(shí)施分類(lèi)管理，規范分支機構設立條件和流程。落實(shí)《中華人民共和國資產(chǎn)評估法》要求，規范保險公估機構業(yè)務(wù)備案管理。探索建立保險中介機構法人治理、內控管理和信息化建設標準。強化保險公司和保險中介機構管理從業(yè)人員的主體責任，建立對管理不力機構的追責機制，進(jìn)一步完善從業(yè)人員執業(yè)登記制度。
（六）推動(dòng)保險消費者權益保護制度體系建設。建立保險銷(xiāo)售可回溯制度，實(shí)現保險銷(xiāo)售行為可回放、重要信息可查詢(xún)、問(wèn)題責任可確認。研究制定保險產(chǎn)品適當性銷(xiāo)售制度，加快推進(jìn)保險服務(wù)標準化建設，健全完善保險公司服務(wù)評價(jià)和小額理賠監測機制及結果公開(kāi)制度。進(jìn)一步強化保險公司投訴處理主體責任，提升保險糾紛化解機制運行效率。大力推進(jìn)保險業(yè)信用體系建設，全面實(shí)施保險實(shí)名登記制度，建立保險行業(yè)失信懲戒機制。完善保險消費者教育及保險消費風(fēng)險提示制度。
（七）完善高管人員管理制度。修訂保險公司董事監事和高級管理人員任職資格管理規定，加大保險公司在高管任職資格把關(guān)方面的主體責任，優(yōu)化任職資格審核程序。建立保險公司職業(yè)經(jīng)理人評價(jià)體系，強化對高管人員流動(dòng)、履職的動(dòng)態(tài)監管。完善違規高管處罰結果行業(yè)通報制度，建立高管人員“黑名單”，進(jìn)一步明確禁止擔任高管人員的行為和情形。
（八）提升新型業(yè)務(wù)監管水平。研究完善互聯(lián)網(wǎng)保險監管和風(fēng)險防范有關(guān)機制，在有效控制風(fēng)險的前提下支持行業(yè)運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng )新產(chǎn)品、服務(wù)和模式。加強自保公司監管制度研究，引導規范相互保險組織，切實(shí)保障會(huì )員和利益相關(guān)方的合法權益。細化完善保險公司各類(lèi)專(zhuān)屬機構的監管規則。研究出臺價(jià)格保險、指數保險等創(chuàng )新型業(yè)務(wù)管理制度。規范信用保證保險業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險跨系統、跨區域傳遞。探索新模式新風(fēng)險通報制度，切實(shí)引導新型業(yè)務(wù)規范發(fā)展。
三、完善監管機制，強化薄弱環(huán)節
近期保險市場(chǎng)出現的一些風(fēng)險和問(wèn)題，除與監管制度不完善有關(guān)外，也暴露出保險監管系統在制度執行、工作機制、監管手段和能力等方面存在短板。在制度執行方面，存在標準不一、規則不明、責任追究不到位等問(wèn)題；在工作機制方面，存在職責不清、協(xié)調不暢、聯(lián)動(dòng)不強等問(wèn)題；在監管手段方面，存在信息不全、共享不夠、執法力度不足等問(wèn)題；在監管素質(zhì)和能力方面，存在知識更新不夠、技能不全面和監管資源有限等問(wèn)題。
各級保險監管部門(mén)在堵塞制度漏洞的同時(shí)，要進(jìn)一步彌補監管機制、監管手段和能力等方面存在的短板，強化薄弱環(huán)節，全方位提升監管效能。
（一）加強監管機制的協(xié)調統一。進(jìn)一步理順部門(mén)職責分工，明確機構監管與功能監管部門(mén)的主要責任，以監管對象為基礎，建立清晰有效的監管責任體系和問(wèn)責機制，強化對公司風(fēng)險狀況的整體把握，及時(shí)將預警和防控措施傳導到整個(gè)監管體系。強化監管上下聯(lián)動(dòng)，保監會(huì )在出臺政策措施時(shí)，及時(shí)制定操作細則和執行標準，政策調整變更后，同步明確后續處理措施。進(jìn)一步明確派出機構在償付能力監管、分類(lèi)監管、保險資金運用屬地監管、風(fēng)險處置以及中介機構法人屬地監管方面的職責權限，有效發(fā)揮派出機構作用。統一監管標準，尤其在保險產(chǎn)品管理、分支機構市場(chǎng)準入等方面建立相對統一的管理制度，完善內部程序。
（二）加強前端審批與后端監管的協(xié)同。對放開(kāi)前端的事項，抓緊完善事中事后監管規則和手段措施，確保管住管好后端。將行政許可與公司合規情況、風(fēng)險狀況及消費者權益保護工作密切掛鉤，加大對公司行政處罰、風(fēng)險綜合評級結果、服務(wù)評價(jià)和投訴率等指標審查力度，防止審批與業(yè)務(wù)監管脫節、后端達不到監管要求而前端照批照備現象發(fā)生。進(jìn)一步規范行政審批內部流程，建立保監會(huì )及派出機構統一的行政審批管理系統，實(shí)現申報、受理、審查、反饋、決定和查詢(xún)告知等全過(guò)程網(wǎng)上在線(xiàn)辦理，提高審批透明度。
（三）加強監管基礎設施建設。加快推進(jìn)監管基礎設施建設，完善各類(lèi)監管信息系統，充分發(fā)揮公共信息平臺作用。規范數據指標體系，全面、及時(shí)、有效采集保險機構、業(yè)務(wù)和高管信息。加強不同信息系統之間的協(xié)同建設和共享應用，建立相互查詢(xún)機制，確保各級保險監管部門(mén)耳聰目明；同時(shí)，加強保監會(huì )與其他金融、行政管理部門(mén)的信息互通，打破數據孤島，運用大數據提升監管效能。
（四）加強非現場(chǎng)監管與現場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)。完善非現場(chǎng)監測評價(jià)機制和風(fēng)險預警指標體系，準確鎖定業(yè)務(wù)擴張激進(jìn)、風(fēng)險指標偏離度大的公司，作為現場(chǎng)檢查重點(diǎn)對象。推進(jìn)保險中介云平臺建設，完善中介機構非現場(chǎng)監管體系，切實(shí)提高風(fēng)險監測和預警水平。修訂現場(chǎng)檢查工作規程，明確信息化時(shí)代電子證據的取證程序和標準，落實(shí)“雙隨機”抽查機制。完善保險違法行為舉報處理工作辦法，建立保險機構重大風(fēng)險稽查工作制度，健全風(fēng)險案件全流程監管體系。
（五）加大行政處罰和信息披露力度。進(jìn)一步統一行政處罰裁量標準，確保一把尺子量到底。依法加大行政處罰力度，提高行政處罰時(shí)效性。全面披露處罰信息，強化行政處罰效果。細化保險中介信息披露事項，借助信息化手段推動(dòng)中介機構信息公開(kāi)。建立對保險公司公開(kāi)問(wèn)詢(xún)制度，加大股權信息披露監管力度，擴大披露范圍和頻度，強化外部監督約束。
（六）強化司法手段運用。健全保險業(yè)司法案件管理制度，加大涉嫌犯罪行為移送力度，對利用虛假保費注資、關(guān)聯(lián)交易侵占公司利益等挑戰監管底線(xiàn)、無(wú)視國家法律的違法犯罪行為，堅決移送司法處理。拓寬監管執法合作平臺，自上而下推動(dòng)建立保險監管與公安、檢察院等執法、司法部門(mén)常態(tài)化合作機制，探索案件協(xié)作執法。
（七）落實(shí)問(wèn)責機制。強化監管問(wèn)責，對保險機構違法違規行為堅持依法執行雙罰制，對主要責任人、直接責任人和管理責任人依法從嚴追責。強化機構問(wèn)責，督促保險公司落實(shí)內部責任追究辦法，明確違法違規行為和風(fēng)險性問(wèn)題的責任追究對象、范圍、標準、程序，尤其是加大對法人機構和公司主要負責人重大違法違規行為問(wèn)責。強化對監管者問(wèn)責，加強對監管行為再監督，從嚴管理干部，對監管干部監守自盜、內外勾結等行為，一經(jīng)查實(shí)，依法依規依紀嚴肅處理，決不姑息。
（八）提升監管干部隊伍素質(zhì)能力。大力抓好監管隊伍建設，切實(shí)提升監管素質(zhì)和能力。完善保監會(huì )系統各級領(lǐng)導班子和領(lǐng)導干部綜合考核評價(jià)機制，強化監管干部綜合培訓、業(yè)務(wù)專(zhuān)題培訓與黨校培訓相結合的培訓體系，加強干部跨部門(mén)、跨地區交流鍛煉，加大對監管政策理論、保險風(fēng)險管控、產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng )新、金融融合發(fā)展等領(lǐng)域的研究，打造一支熟悉監管業(yè)務(wù)、把握金融規律，具備專(zhuān)業(yè)思維、專(zhuān)業(yè)素養和專(zhuān)業(yè)方法的監管干部隊伍，有效提升監管能力。
四、加強組織領(lǐng)導，協(xié)調有序推進(jìn)
彌補監管短板、加強金融監管是黨中央國務(wù)院對當前金融領(lǐng)域部署的一項重要任務(wù)，是當前和今后一段時(shí)期加強和改進(jìn)保險監管的重要舉措。各級保險監管部門(mén)要按照黨中央國務(wù)院要求，在會(huì )黨委的統一部署下，加強組織領(lǐng)導，協(xié)調有序推進(jìn)，確保保險監管補短板工作深入扎實(shí)、取得實(shí)效。
（一）高度重視，認真組織。各單位要強化責任意識，以對黨中央國務(wù)院高度負責、對保險監管事業(yè)高度負責、對保險業(yè)和保險消費者發(fā)展高度負責的精神，認真做好彌補監管短板工作。要本著(zhù)實(shí)事求是的態(tài)度，積極查擺問(wèn)題、勇于揭示問(wèn)題、善于解決問(wèn)題，不局限于本部門(mén)、本單位利益。要強化機遇意識，將其作為理順監管機制、提升監管能力、樹(shù)立監管形象的重要突破口。要加強組織領(lǐng)導，認真部署實(shí)施，明確工作路線(xiàn)圖、時(shí)間表，層層壓實(shí)責任，確保不留死角、落地見(jiàn)效。
（二）聚焦問(wèn)題，找準方向。各單位在補短板過(guò)程中，要認真思考，厘清問(wèn)題，把握好補短板的正確方向。要聚焦重點(diǎn)，針對真正的“短板”去補，提升補短板工作效果，同時(shí)對實(shí)踐證明行之有效的制度做法，予以充分肯定和堅持。要注重以改革的辦法來(lái)解決短板問(wèn)題，不斷完善改革的思路、方案、步驟、措施，不能因補短板而使改革停滯。要堅持簡(jiǎn)政放權的正確方向，通過(guò)創(chuàng )新工作機制、完善事中事后監管手段和措施，為“放開(kāi)前端”提供有力支持，切實(shí)提高行政服務(wù)效率。
（三）各司其職，有序開(kāi)展。補短板工作涉及監管制度、工作機制乃至職責劃分等多個(gè)層面，各單位要根據自身職能，勇?lián)熑?，強化協(xié)同，嚴防推諉塞責。要加強綜合部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)的協(xié)調統一，業(yè)務(wù)部門(mén)主動(dòng)提出改進(jìn)監管制度和機制的思路建議，綜合部門(mén)加強橫向統籌和督促把關(guān)，切實(shí)將統一監管標準落到實(shí)處。加強保監會(huì )與派出機構的上下聯(lián)動(dòng)，保監會(huì )部門(mén)在修訂完善相關(guān)制度時(shí)，要充分考慮派出機構從執行層面反饋的意見(jiàn)建議，力爭解決實(shí)踐中存在的問(wèn)題。
（四）立足當前，謀劃長(cháng)遠。補短板工作是一項系統工程，涉及面廣，工作量大，不可能一蹴而就。各單位在實(shí)施過(guò)程中，要把握好工作節奏和時(shí)間進(jìn)度，合理區分當前任務(wù)與長(cháng)期任務(wù)。本著(zhù)急用先建的原則，對問(wèn)題突出、市場(chǎng)急需且已基本達成共識的監管制度，近期先行制定、修訂和出臺一批；對制度不完善、操作細則不明確的，加快增補和完善一批；對完善監管體系、提升監管有效性有重要作用但尚處于空白地帶的監管制度，抓緊列入規劃，盡快研究推進(jìn)。各單位在制度制定和修改過(guò)程中，要積極審慎、充分論證，確保制定出的制度符合實(shí)際、科學(xué)有效。要完善“制定制度”的制度，建立監管制度定期評估、清理和修訂機制，確保保險監管制度的有效性、統一性和完備性。
中國保監會(huì )
2017年5月5日
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