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商務(wù)部辦公廳關(guān)于開(kāi)展融資租賃業(yè)風(fēng)險排查工作的通知
各省、自治區、直轄市、計劃單列市及新疆生產(chǎn)建設兵團商務(wù)主管部門(mén)：
按照國務(wù)院有關(guān)工作部署，為有效防范和化解融資租賃行業(yè)風(fēng)險隱患，規范市場(chǎng)秩序，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，我部定于5月2日至6月30日組織各地開(kāi)展融資租賃行業(yè)風(fēng)險排查工作?，F將有關(guān)事項通知如下：
一、排查要點(diǎn)
（一）排查對象。本次風(fēng)險排查工作對象為所有內資融資租賃試點(diǎn)企業(yè)和外商投資融資租賃企業(yè)，對存在以下情況的企業(yè)要進(jìn)行重點(diǎn)檢查：
1.關(guān)聯(lián)公司從事互聯(lián)網(wǎng)金融、投資咨詢(xún)、財富管理、第三方理財、小額貸款、融資擔保、商業(yè)保理、典當等業(yè)務(wù)的企業(yè)。關(guān)聯(lián)公司包括股東、股東投資的企業(yè)、同一實(shí)際控制人控制的其他企業(yè)及本公司所投資的企業(yè)。
2.售后回租項目承租人多為關(guān)聯(lián)公司的企業(yè)。
3.股東或存在交易關(guān)系的關(guān)聯(lián)公司及其高級管理人員近期出現過(guò)重大違法違規行為的企業(yè)。
4.業(yè)務(wù)規模短期內以超常規速度增長(cháng)，風(fēng)險資產(chǎn)比例、資產(chǎn)負債率和租金逾期率過(guò)高的企業(yè)。
5.主營(yíng)業(yè)務(wù)占比偏低，存在大量對外投資和對外擔保的企業(yè)。
6.以工業(yè)原材料、貴重金屬等限制流通物，無(wú)形資產(chǎn)、生物資產(chǎn)、商業(yè)地產(chǎn)甚至住宅等作為主要租賃物的企業(yè)。
7.通過(guò)網(wǎng)絡(luò )借貸平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行融資，且融資規模較大的企業(yè)。
8.以自然人為承租人或業(yè)務(wù)合作對象，且近期發(fā)生過(guò)多次業(yè)務(wù)糾紛的企業(yè)（例如面向個(gè)人開(kāi)展汽車(chē)融資租賃業(yè)務(wù)）。
9.未按要求及時(shí)通過(guò)全國融資租賃企業(yè)管理信息系統填報相關(guān)信息的企業(yè)，或所填報信息明顯存在不實(shí)、不準確等情況的企業(yè)。
10.注冊地與實(shí)際經(jīng)營(yíng)地不一致、聯(lián)系方式發(fā)生變化或已無(wú)法聯(lián)系的企業(yè)。
11.取得經(jīng)營(yíng)資質(zhì)后長(cháng)期（超過(guò)一年）未開(kāi)展業(yè)務(wù)的企業(yè)。
12.注冊資本實(shí)到率偏低（不足30%）的企業(yè)，特別是注冊資本實(shí)到率低但開(kāi)展業(yè)務(wù)規模較大的外資企業(yè)。
（二）重點(diǎn)排查內容。
一是基本情況：
1.企業(yè)基本信息，包括但不限于股東或出資人、實(shí)際控制人、法定代表人、注冊資本及實(shí)繳金額、分支機構數量及分布等。
2.業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，包括承租人、租賃物及其權屬狀況、融資來(lái)源及方式、業(yè)務(wù)合規性、租金收取情況及逾期率等。
3.境外借款、境外放款等資金跨境流動(dòng)情況。
二是存在的主要問(wèn)題：
1.是否存在直接從事或參與吸收或變相吸收公眾存款等行為；是否未經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準，從事同業(yè)拆借、股權投資等業(yè)務(wù)。
2.是否違反國家有關(guān)規定向地方政府、地方政府融資平臺公司提供融資或要求地方政府為租賃項目提供擔保、承諾還款等。
3.是否存在虛構租賃物、以不符合法律規定的標的為租賃物、未實(shí)際取得租賃物所有權或租賃物合同價(jià)值與實(shí)際價(jià)值明顯不符，以融資租賃為名義實(shí)際從事資金融通業(yè)務(wù)甚至變相發(fā)放貸款等行為。
4.是否存在與關(guān)聯(lián)公司之間進(jìn)行租賃物低值高買(mǎi)、高值低租等明顯不符合市場(chǎng)規律的交易行為。
6.是否存在虛假宣傳（例如宣稱(chēng)具有金融牌照、以金融機構名義進(jìn)行宣傳等）、故意虛構融資租賃項目通過(guò)公開(kāi)渠道（如互聯(lián)網(wǎng)金融平臺）進(jìn)行融資等行為。
7.是否存在超杠桿經(jīng)營(yíng)，即風(fēng)險資產(chǎn)比例是否超過(guò)規定的限額。
8.是否按要求及時(shí)報送季度和年度經(jīng)營(yíng)情況信息報表，在全國融資租賃企業(yè)管理信息系統上登記的信息是否真實(shí)準確。
9.外商投資融資租賃企業(yè)是否按要求及時(shí)進(jìn)行外商投資企業(yè)設立及變更備案，是否參加外商投資企業(yè)年度投資經(jīng)營(yíng)信息聯(lián)合報告（聯(lián)合年報）工作。
（三）排查方式。各地商務(wù)主管部門(mén)可根據工作需要，采取多種措施開(kāi)展排查工作。對于跨區域經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，注冊所在地和經(jīng)營(yíng)所在地商務(wù)主管部門(mén)要互通信息，加強合作，防止出現排查空白。
1. 企業(yè)自查。要求企業(yè)開(kāi)展風(fēng)險自查，提交自查報告，針對自查發(fā)現的問(wèn)題和風(fēng)險隱患及時(shí)進(jìn)行整改。
2. 信息化監管。通過(guò)全國融資租賃企業(yè)管理信息系統對企業(yè)填報的交易記錄、經(jīng)營(yíng)信息、財務(wù)數據等數據進(jìn)行分析，查找風(fēng)險點(diǎn)和違法違規活動(dòng)線(xiàn)索，核對系統填報信息的真實(shí)性與準確性。督促企業(yè)按照《融資租賃企業(yè)監督管理辦法》（商流通發(fā)〔2013〕337號）的要求，及時(shí)、準確填報全國融資租賃企業(yè)管理信息系統。對不及時(shí)填報、瞞報或虛報信息的企業(yè)，要求其立即整改，對于不按要求整改的企業(yè)，建立企業(yè)報送信息異常名錄并報我部，我部將適時(shí)通過(guò)適當方式進(jìn)行公開(kāi)。
3. 現場(chǎng)檢查。抽取一定比例的企業(yè)進(jìn)行現場(chǎng)檢查，重點(diǎn)檢查企業(yè)財務(wù)記錄、銀行對賬單、業(yè)務(wù)合同、融資合同或憑證等反映資金來(lái)源和流向的材料，實(shí)地抽查租賃物及其相關(guān)權利憑證確認租賃物及其權屬，判斷租賃項目的真實(shí)性，檢查重復抵押、租賃物所有權保護、資金監管等方面是否存在風(fēng)險隱患。
4. 人員約談。視情況需要約談企業(yè)股東、高級管理人員、財務(wù)人員或其他員工，了解經(jīng)營(yíng)情況，加強風(fēng)險教育，查找違法違規線(xiàn)索。
5. 外部調研。必要時(shí)與承租人進(jìn)行溝通，了解融資租賃企業(yè)經(jīng)營(yíng)合規情況、項目的真實(shí)合規性，查找違法違規線(xiàn)索。
6. 第三方協(xié)助。必要時(shí)可聘請會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所或委托行業(yè)協(xié)會(huì )等機構協(xié)助排查。
7. 其他合法方式。
二、工作要求
（一）落實(shí)責任，主動(dòng)作為。各地商務(wù)主管部門(mén)要高度重視風(fēng)險排查工作，切實(shí)落實(shí)屬地監管責任，把此次風(fēng)險排查工作列入重要工作日程，盡快部署專(zhuān)項排查活動(dòng)，制定詳細的檢查工作方案，明確分工職責和階段部署，切實(shí)抓好落實(shí)，確保檢查工作不走過(guò)場(chǎng)。內資試點(diǎn)企業(yè)和外商投資企業(yè)由相關(guān)處室分別負責。參與檢查人員應當客觀(guān)公正，實(shí)事求是，忠誠履職，廉潔奉公，保守秘密。
（二）積極穩妥，分類(lèi)施策。排查和處置工作要嚴格依法，講究策略，對于排查出的線(xiàn)索，綜合考慮風(fēng)險性質(zhì)、社會(huì )危害等因素，制定差別化的處置策略，分類(lèi)化解。對于檢查中發(fā)現的經(jīng)營(yíng)管理不規范問(wèn)題，應要求企業(yè)限期改正。對于重大違法違規行為線(xiàn)索，應及時(shí)提請本級相關(guān)執法部門(mén)予以處理。對于檢查中發(fā)現的普遍性、系統性風(fēng)險問(wèn)題，應及時(shí)采取通報、風(fēng)險提示等措施。對于監管體制機制存在的問(wèn)題，應作出修改或提出完善建議。要制定完善突發(fā)事件應對預案，明確非法集資等重大風(fēng)險應對的責任主體、觸發(fā)情形、風(fēng)險評估、響應處置等內容和措施。對于檢查中發(fā)現的可能引發(fā)重大突發(fā)事件的潛在風(fēng)險問(wèn)題，應及時(shí)向當地人民政府報告，并報我部。
（三）源頭治理，長(cháng)效監管。一是加強規制建設、監管檢查和監測預警，防打結合，以防為主，堅持風(fēng)險早發(fā)現、早預警、早處置。二是結合排查工作對企業(yè)使用全國融資租賃企業(yè)管理信息系統的情況進(jìn)行督促檢查，及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、合規情況，梳理失聯(lián)企業(yè)名單及有關(guān)情況，建立企業(yè)報送信息異常名錄。三是強化日常監管制度，著(zhù)力完善融資租賃行業(yè)監管制度，穩妥解決體制性、機制性、規制性問(wèn)題，強化防控風(fēng)險長(cháng)效機制，加強與金融、稅務(wù)、公安、工商等部門(mén)間的溝通協(xié)調機制，強化信息共享與監管合作。對于此次檢查中發(fā)現問(wèn)題較為突出的企業(yè)，要將其列入重點(diǎn)監管對象。研究建立監管評級制度，對融資租賃企業(yè)進(jìn)行分類(lèi)管理。加強行業(yè)組織建設，充分發(fā)揮行業(yè)自律作用。
（四）總結經(jīng)驗，及時(shí)報告。各地商務(wù)主管部門(mén)要對此次風(fēng)險排查中發(fā)現的情況進(jìn)行全面分析，綜合研判本地融資租賃業(yè)的發(fā)展現狀與潛在問(wèn)題，從以下方面形成排查情況報告：一是風(fēng)險排查工作組織實(shí)施情況；二是排查中發(fā)現的風(fēng)險問(wèn)題及應對措施（內容要具體化，盡可能通過(guò)列舉事例的方式進(jìn)行分析）；三是本地融資租賃行業(yè)發(fā)展現狀及主要風(fēng)險因素；四是下一步強化事中事后監管、風(fēng)險防范預警、建立長(cháng)效機制的工作安排與建議；五是失聯(lián)企業(yè)名單（作為附件）。請各地商務(wù)主管部門(mén)將上述內容形成書(shū)面報告，并于7月15日前報送我部（一式兩份，分別報送流通發(fā)展司、外資司）。
聯(lián)系人：流通發(fā)展司：王巧璐 010-85093746
外資司 ： 張瀾 010-65197982
商務(wù)部辦公廳
2017年5月2日
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