保監資金〔2017〕128號《中國保監會(huì )關(guān)于開(kāi)展保險資金運用風(fēng)險排查專(zhuān)項整治工作的通知》

中國保監會(huì )關(guān)于開(kāi)展保險資金運用風(fēng)險排查專(zhuān)項整治工作的通知

保監資金〔2017〕128號

各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：

為認真貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神和習近平總書(shū)記關(guān)于經(jīng)濟及金融工作的系列重要指示，堅決把思想和行動(dòng)統一到黨中央國務(wù)院要求上來(lái)，堅持“保險業(yè)姓保，保監會(huì )姓監”，強監管、補短板、治亂象、防風(fēng)險，維護保險業(yè)平穩健康發(fā)展，中國保監會(huì )決定開(kāi)展保險資金運用風(fēng)險排查專(zhuān)項整治工作?，F將有關(guān)事項通知如下：

一、總體原則

通過(guò)開(kāi)展保險資金運用風(fēng)險排查專(zhuān)項工作，核查保險資產(chǎn)的真實(shí)性及資產(chǎn)質(zhì)量，全面掌握保險資金運用狀況，摸清行業(yè)風(fēng)險底數；堅決防范治理金融產(chǎn)品嵌套、監管套利等金融亂象，推動(dòng)公司進(jìn)一步提高保險資金運用的合規意識和投資管理水平，強化監管制度的剛性約束。針對問(wèn)題突出的公司，嚴肅查處違法違規問(wèn)題，防范化解風(fēng)險，引導公司進(jìn)一步正確把握保險資金運用內在規律，推動(dòng)保險資金更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和國家戰略。

二、排查內容

核查公司投資決策和交易行為的合規性以及內控管理的有效性,嚴格落實(shí)保險資金運用政策和規范市場(chǎng)投資行為。重點(diǎn)核查保險資產(chǎn)質(zhì)量、真實(shí)性和安全性，排查保險資金運用風(fēng)險隱患，查找制度缺陷。聚焦重大股票股權投資、另類(lèi)及金融產(chǎn)品投資、不動(dòng)產(chǎn)投資和境外投資等領(lǐng)域，實(shí)施穿透式檢查，摸清并處置存量風(fēng)險，嚴格控制增量風(fēng)險。重點(diǎn)工作內容包括:

（一）合規風(fēng)險。清查保險資金運用超監管比例投資問(wèn)題，核查保險機構大類(lèi)資產(chǎn)配置比例，以及投資單一資產(chǎn)和單一交易對手情況。嚴格規范重點(diǎn)環(huán)節和關(guān)鍵操作行為，核查重大投資的合規性和內控情況，重點(diǎn)檢查違規重大股票投資和不動(dòng)產(chǎn)投資等問(wèn)題，嚴厲打擊違法違規行為。

（二）監管套利。清查金融產(chǎn)品嵌套情況，摸清產(chǎn)品底層基礎資產(chǎn)屬性和風(fēng)險狀況；嚴格核查利用金融產(chǎn)品嵌套和金融通道業(yè)務(wù)，改變投資資產(chǎn)屬性及類(lèi)別，超范圍、超比例投資，逃避監管的違法違規行為；排查利用有關(guān)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，為其他金融機構提供通道等行為。清查金融產(chǎn)品、回購交易及資產(chǎn)抵質(zhì)押融資情況，查清資金來(lái)源和性質(zhì)，核查違規放大杠桿的投資行為。

（三）利益輸送。從嚴檢查保險資金運用關(guān)聯(lián)交易行為，核查投資決策的科學(xué)性、交易定價(jià)的合理性和信息披露的充分性，嚴禁采用關(guān)聯(lián)交易、“抽屜協(xié)議”“陰陽(yáng)合同”等形式向保險機構股東、投資項目的利益相關(guān)方輸送利益。

（四）資產(chǎn)質(zhì)量。核查保險資產(chǎn)五級分類(lèi)情況，重點(diǎn)清查保險機構利用銀行存款等資產(chǎn)抵質(zhì)押、擔保情況，摸清保險資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險程度。

（五）資產(chǎn)負債錯配。核查保險公司資產(chǎn)與負債的匹配情況，評估償付能力保險資產(chǎn)相關(guān)指標計算的準確性，掌握流動(dòng)性風(fēng)險以及償付能力風(fēng)險等。

三、工作安排

（一）公司自查。各公司應當嚴格按照本通知要求，認真組織開(kāi)展自查工作，摸清自身風(fēng)險底數，依據填報說(shuō)明逐項填報報表和排查信息。針對自查發(fā)現的問(wèn)題和風(fēng)險，各公司應當制定整改計劃，認真組織實(shí)施，限期完成整改整治工作，切實(shí)防范化解保險資金運用風(fēng)險；并于6月15日前上報自查整改報告、《保險資金運用風(fēng)險排查提綱》（見(jiàn)附件1）和《保險資金運用自查工作統計表》（見(jiàn)附件2）。

（二）現場(chǎng)檢查。中國保監會(huì )依據風(fēng)險導向原則，根據公司自查情況，重點(diǎn)關(guān)注保險資金運用重大風(fēng)險領(lǐng)域，對存在突出問(wèn)題的保險機構開(kāi)展現場(chǎng)檢查工作。特別是針對風(fēng)險狀況暴露不充分、自查工作不認真、報告無(wú)風(fēng)險的保險機構，作為現場(chǎng)檢查工作重點(diǎn)核查對象；對瞞報、漏報問(wèn)題的保險機構，一經(jīng)查實(shí)，從嚴從重處理。針對重大違法違規行為，依據法律法規頂格處罰有關(guān)機構和相關(guān)人員。

四、相關(guān)要求

（一）高度重視，加強領(lǐng)導。各公司應當高度重視此次專(zhuān)項整治工作，充分認識重要意義，客觀(guān)認識自身存在的問(wèn)題；應當成立工作領(lǐng)導小組，明確職責，分工協(xié)作，確保工作保質(zhì)保量；應當召開(kāi)董事會(huì )等會(huì )議專(zhuān)題審議自查報告、相關(guān)報表和排查提綱信息。公司主要負責人為第一責任人，對報告、報表和信息的真實(shí)性、完整性和全面性負責，并按要求填寫(xiě)《確認及承諾書(shū)》（見(jiàn)附件3）。

（二）全面排查，突出重點(diǎn)。各公司應當制定自查工作的具體實(shí)施方案，特別是對一些重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域、重點(diǎn)項目、重點(diǎn)資金、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員有針對性開(kāi)展檢查、梳理，對涉及多環(huán)節的業(yè)務(wù)逐項逐條核查。要通過(guò)此次檢查，查找出公司存在的各類(lèi)資金運用風(fēng)險。

（三）加強糾錯，整改到位。各公司應當制定切實(shí)可行的整改計劃，堅持標本兼治，強化整改措施落實(shí)力度，徹底解決自查中發(fā)現的各類(lèi)問(wèn)題；切實(shí)堵塞管理漏洞，整改完善制度機制，進(jìn)一步提高保險資金運用能力和管理水平。

聯(lián)系人：

林俊民 010-66286912

楊匯潮 010-66286626
 

中國保監會(huì )

2017年5月9日

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