銀監辦發(fā)〔2016〕24號《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于2016年推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作的指導意見(jiàn)》

中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于2016年推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作的指導意見(jiàn)




銀監辦發(fā)〔2016〕24號

各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵政儲蓄銀行，外資銀行，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )、中國融資擔保業(yè)協(xié)會(huì )、中國小額貸款公司協(xié)會(huì )：

為全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會(huì )以及中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神，切實(shí)做好《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規劃（2016-2020年）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《普惠金融規劃》）開(kāi)局之年的推動(dòng)落實(shí)工作，現就2016年銀行業(yè)金融機構和各級監管部門(mén)推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作提出以下指導意見(jiàn)：

一、總體要求

（一）指導思想

緊緊圍繞創(chuàng )新、協(xié)調、綠色、開(kāi)放、共享五大發(fā)展理念，落實(shí)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規劃（2016-2020年）》的總體部署，按照“立足改善民生，聚焦薄弱領(lǐng)域，深化金融創(chuàng )新，推進(jìn)普惠建設”的指導思想，堅持全面推進(jìn)和重點(diǎn)突破并舉、銀行業(yè)主導和新型機構補充兼顧、防范風(fēng)險和鼓勵創(chuàng )新并重、協(xié)調配合和統籌推進(jìn)并行的原則，著(zhù)力增加普惠金融服務(wù)和產(chǎn)品供給，明顯改善對小微企業(yè)、“三農”、貧困人口、特殊人群等薄弱領(lǐng)域的金融服務(wù)水平。

（二）主要目標

2016年推進(jìn)普惠金融發(fā)展要實(shí)現以下目標：一是初步建立普惠金融統計分析和考核評價(jià)體系；二是確保小微企業(yè)貸款投放穩步增長(cháng)，擴大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面，提高貸款可獲得性，力爭實(shí)現小微企業(yè)貸款“三個(gè)不低于”目標；三是努力實(shí)現涉農信貸投放持續增長(cháng)，進(jìn)一步提高鄉鎮網(wǎng)點(diǎn)和行政村基礎金融服務(wù)覆蓋率；四是增加建檔立卡貧困戶(hù)信貸投入，大幅度提高建檔立卡貧困戶(hù)扶貧小額信貸覆蓋率。

二、持續推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)工作

（三）單列信貸計劃，確保投放進(jìn)度

商業(yè)銀行要按照小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速的目標，年初單列全年小微信貸計劃，執行過(guò)程中不得擠占、挪用。大型銀行、股份制銀行和郵政儲蓄銀行應于2016年1季度末前向銀監會(huì )普惠金融部報送全年小微信貸計劃，報送內容應包括本行各一級分行全年小微企業(yè)信貸計劃額度。地方法人商業(yè)銀行應向屬地監管部門(mén)報送。開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行應當根據自身戰略定位，積極履行社會(huì )責任，做好小微企業(yè)金融服務(wù)。

（四）拓展服務(wù)渠道，優(yōu)化機構布局

銀行業(yè)金融機構要加快拓展小微企業(yè)金融服務(wù)渠道。線(xiàn)上要大力推廣手機銀行、網(wǎng)絡(luò )銀行等新型終端，線(xiàn)下要突出機構建設的專(zhuān)營(yíng)定位。大型銀行、股份制銀行、郵政儲蓄銀行要繼續推進(jìn)專(zhuān)營(yíng)機構建設，在總行設立專(zhuān)門(mén)業(yè)務(wù)管理部門(mén)，一級分行設立專(zhuān)門(mén)部室，二級分行以下安排專(zhuān)人專(zhuān)崗。地方性法人銀行要繼續向小微企業(yè)集中區域增設小微支行、社區支行。支持條件成熟的銀行進(jìn)行小微企業(yè)信貸子公司改革。要積極為殘疾人和老年人等特殊群體提供無(wú)障礙金融服務(wù)。

（五）豐富服務(wù)手段，支持創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新

銀行業(yè)金融機構要為小微企業(yè)提供多樣化授信、支付結算、資產(chǎn)管理、咨詢(xún)等綜合金融服務(wù)。要深化小微企業(yè)金融服務(wù)與“互聯(lián)網(wǎng)+”的融合，進(jìn)一步改造信貸管理制度和信用評價(jià)模型，合理設定授信準入門(mén)檻，創(chuàng )新抵質(zhì)押方式，推進(jìn)發(fā)放信用貸款。對科技創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)型小微企業(yè)，允許有條件的銀行在依法合規、風(fēng)險可控的前提下，試點(diǎn)探索投貸聯(lián)動(dòng)融資服務(wù)。要積極為殘疾人和老年人等特殊群體提供無(wú)障礙金融服務(wù)。

（六）改進(jìn)貸款期限管理，加大盡職免責力度

銀行業(yè)金融機構要根據小微企業(yè)的融資特點(diǎn)和實(shí)際用款需求創(chuàng )新貸款產(chǎn)品，合理設置貸款期限和還款方式，降低企業(yè)資金周轉成本。要認真落實(shí)小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款的無(wú)還本續貸政策，科學(xué)合理確定貸款分類(lèi)，配套改進(jìn)信貸管理系統。對市場(chǎng)前景較好、但暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的小微企業(yè)，可通過(guò)信貸展期、借新還舊等貸款重整措施，緩解企業(yè)債務(wù)壓力，不能一刀切，簡(jiǎn)單壓貸、抽貸、斷貸。小微企業(yè)不良貸款率高出當年全行各項貸款不良率目標２個(gè)百分點(diǎn)以?xún)龋ê┑?，在無(wú)違反法律法規和有關(guān)監管規章行為的前提下，可免予追究小微企業(yè)信貸人員的合規責任。

三、扎實(shí)做好農村金融服務(wù)工作

（七）加大信貸投入，突出支持重點(diǎn)

銀行業(yè)金融機構要把握有保有壓、有扶有控原則，持續加大涉農信貸投放，將優(yōu)質(zhì)涉農企業(yè)、農民合作社、種養大戶(hù)、家庭農場(chǎng)等新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體作為信貸支持重點(diǎn)。農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農村中小金融機構要單列涉農信貸計劃。其它銀行業(yè)金融機構要根據自身戰略定位和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，向“三農”客戶(hù)傾斜資源配置?？h域以下銀行業(yè)金融機構要加大對當地的貸款投放。

（八）完善機構體系，優(yōu)化服務(wù)機制

積極探索通過(guò)設立普惠金融事業(yè)部、三農金融事業(yè)部、專(zhuān)業(yè)支行等方式，單列涉農信貸計劃、創(chuàng )新業(yè)務(wù)模式，不斷改進(jìn)三農金融服務(wù)體制機制。農業(yè)銀行要深化三農金融事業(yè)部改革。農業(yè)發(fā)展銀行要加大中長(cháng)期三農信貸投放。國家開(kāi)發(fā)銀行要進(jìn)一步加大對農業(yè)農村建設的信貸投放。農村信用社（農村商業(yè)銀行、農村合作銀行）要強化立足縣域、服務(wù)三農定位，深入實(shí)施“三大工程”，更好發(fā)揮支農服務(wù)主力軍作用。農村信用社省聯(lián)社要發(fā)揮行業(yè)協(xié)同優(yōu)勢，整合放大服務(wù)三農能力。支持郵政儲蓄銀行建立三農事業(yè)部，穩步發(fā)展小額涉農貸款業(yè)務(wù)。其他商業(yè)銀行要發(fā)揮自身專(zhuān)長(cháng)，發(fā)展涉農業(yè)務(wù)。支持各類(lèi)符合條件的社會(huì )資本參與設立村鎮銀行，加快在縣（市、旗）集約化發(fā)起設立村鎮銀行，重點(diǎn)布局中西部地區、老少邊窮地區、糧食主產(chǎn)區和涉農小微企業(yè)聚集地區，穩步提高縣市覆蓋面。

（九）創(chuàng )新金融產(chǎn)品，豐富擔保手段

銀行業(yè)金融機構要積極探索低成本、可復制、易推廣、“量體裁衣”式的農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，加快建立健全符合當地需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品體系。按照統一安排，探索開(kāi)展農村承包土地經(jīng)營(yíng)權抵押貸款、農民住房財產(chǎn)權抵押貸款、大型農機具融資租賃試點(diǎn)。積極發(fā)展林權抵押貸款。充分發(fā)揮政策性農業(yè)信貸擔保機構作用。

（十）推進(jìn)基礎金融服務(wù)全覆蓋，發(fā)展民生金融業(yè)務(wù)

銀行業(yè)金融機構要積極到機構空白鄉鎮設立標準化固定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。對暫不具備條件的機構空白鄉鎮，繼續采取便民金融服務(wù)點(diǎn)、金融電子化機具、電子渠道等多種形式提供簡(jiǎn)易便民服務(wù)。對已解決基礎金融服務(wù)的行政村，逐步充實(shí)查詢(xún)、銀行卡和小額貸款申請受理等服務(wù)功能。大力發(fā)展農村民生金融業(yè)務(wù)，支持返鄉農民工、農村青年、農村婦女、大學(xué)生村官、科技特派員在農村就業(yè)創(chuàng )業(yè)。

四、突出打好脫貧攻堅戰

（十一）明確機構定位，落實(shí)責任分工

鼓勵銀行業(yè)金融機構按照單列信貸資源、單設扶貧機構、單獨考核貧困地區建制鄉鎮機構網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率和行政村金融服務(wù)覆蓋率、單獨研發(fā)扶貧金融產(chǎn)品的“四單”原則，加大對扶貧工作的投入。發(fā)揮政策性金融和商業(yè)性金融互補作用，以國家開(kāi)發(fā)銀行和農業(yè)發(fā)展銀行為主渠道，同時(shí)通過(guò)市場(chǎng)化機制引導商業(yè)性銀行業(yè)金融機構加大信貸投入。國家開(kāi)發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行要設立扶貧金融事業(yè)部。其他涉農銀行業(yè)金融機構要成立扶貧工作專(zhuān)門(mén)組織架構。

（十二）聚焦重點(diǎn)難點(diǎn)，確保精準投放

國家開(kāi)發(fā)銀行和農業(yè)發(fā)展銀行要加大貧困地區基礎設施、公共服務(wù)設施、移民搬遷、生態(tài)保護、教育扶貧等領(lǐng)域的資金投放。其他涉農銀行業(yè)金融機構要著(zhù)重加大建檔立卡貧困人口的扶貧小額信貸投放。要進(jìn)一步完善建檔立卡貧困戶(hù)貸款管理政策。提高財政專(zhuān)項扶貧資金投入扶貧項目的信貸資金配套比例。增加貧困地區基礎設施、易地扶貧搬遷等項目的中長(cháng)期信貸資金比重。銀行業(yè)金融機構要制定關(guān)于脫貧攻堅項目的貸款管理辦法，把扶貧項目和貧困對象認定結果的真實(shí)性作為發(fā)放貸款的首要條件，把確實(shí)的還款來(lái)源作為還款主要保障，把貸款資金是否專(zhuān)款專(zhuān)用、支持對象是否精準作為貸款檢查的重要內容，保證精準扶貧。

五、規范引導非存款類(lèi)機構協(xié)同發(fā)揮普惠作用

（十三）鼓勵非銀行金融機構踐行普惠金融職能

鼓勵金融租賃公司加大對小微企業(yè)和“三農”的服務(wù)力度，滿(mǎn)足小微企業(yè)和涉農企業(yè)設備投入和技術(shù)改造需求。以市場(chǎng)需求為導向，逐步將消費金融公司試點(diǎn)推廣至全國。支持汽車(chē)金融公司、消費金融公司在風(fēng)險可控的前提下延伸服務(wù)觸角，拓展渠道布局。引導金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司等其他非銀行金融機構結合自身業(yè)務(wù)特長(cháng)及功能定位，加強對小微企業(yè)、“三農”的服務(wù)。

（十四）鼓勵融資擔保機構、小額貸款公司和網(wǎng)絡(luò )借貸機構開(kāi)展普惠金融服務(wù)

推動(dòng)并配合有關(guān)部門(mén)盡快設立國家融資擔?；?，組建全國農業(yè)信貸擔保聯(lián)盟公司。小額貸款公司要堅持小額、分散的原則，與銀行業(yè)金融機構等其他機構錯位經(jīng)營(yíng)。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應堅持信息中介平臺屬性，依法合規經(jīng)營(yíng)，為大眾創(chuàng )業(yè)、小微企業(yè)、城鄉居民提供便利可得、價(jià)格合理的普惠金融服務(wù)。

六、強化監管引領(lǐng)與風(fēng)險防范

（十五）細化目標規劃，落實(shí)任務(wù)分工

各銀監局要負責匯總轄內法人銀行年度小微企業(yè)信貸計劃，并于2016年4月底前報送銀監會(huì )普惠金融部。要對轄內機構空白鄉鎮和基礎金融服務(wù)未通村情況進(jìn)行排查摸底，制定分年度實(shí)施規劃并于2016年5月底前報送銀監會(huì )普惠金融部，力爭在2020年底全面消除機構空白鄉鎮，在具備條件的行政村實(shí)現基礎金融服務(wù)“村村通”。

（十六）堅持非現場(chǎng)監管與現場(chǎng)檢查相結合，突出正向激勵

各級監管部門(mén)要將推進(jìn)小微企業(yè)和“三農”服務(wù)等重點(diǎn)普惠工作內容納入日常非現場(chǎng)監管，并適時(shí)組織開(kāi)展政策落實(shí)的調查和督查工作。定期通報“三個(gè)不低于”目標和信貸計劃完成情況。實(shí)施支農服務(wù)與監管評級、市場(chǎng)準入相掛鉤政策。落實(shí)和完善城鄉網(wǎng)點(diǎn)設立掛鉤政策，建立綠色準入通道。

（十七）嚴守風(fēng)險底線(xiàn)，加強預防預判

各級監管部門(mén)要嚴守不發(fā)生系統性、區域性風(fēng)險的底線(xiàn)。要指導轄內機構用好、用足不良貸款撥備和核銷(xiāo)的優(yōu)惠政策。要著(zhù)力做好對轄內農村新設網(wǎng)點(diǎn)、流動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)和便民服務(wù)點(diǎn)的業(yè)務(wù)指導和人員培訓，強化突發(fā)事件應急處置能力，嚴防各類(lèi)操作風(fēng)險。

七、做好組織實(shí)施與保障

（十八）保證監管資源配置，落實(shí)崗位責任

各銀監局要要明確專(zhuān)門(mén)處室牽頭負責普惠金融相關(guān)工作。要明確專(zhuān)人專(zhuān)崗負責對小微企業(yè)、“三農”金融服務(wù)的監管推動(dòng)。對融資擔保機構、小額貸款公司、網(wǎng)貸機構等機構相關(guān)聯(lián)系協(xié)調工作，要落實(shí)到具體處室。

（十九）開(kāi)展經(jīng)驗交流推廣，增強正向宣傳

各級監管部門(mén)要加大普惠金融政策的培訓和解讀。加強經(jīng)驗宣傳和模式推廣，探索形成一批可復制、可推廣的模式。按銀監會(huì )統一部署，組織開(kāi)展“普惠金融宣傳月”活動(dòng)。

（二十）凝聚政策合力，優(yōu)化外部環(huán)境

各級監管部門(mén)要加強與政府部門(mén)的溝通協(xié)調，優(yōu)化監管工作環(huán)境。推動(dòng)建設統一、開(kāi)放的信息查詢(xún)平臺，完善信用評價(jià)體系。加強銀稅互動(dòng)。推動(dòng)設立小微企業(yè)、“三農”信貸獎勵和風(fēng)險補償基金。推動(dòng)發(fā)展政府主導的融資擔保和再擔保機構。推動(dòng)加快涉訴借貸糾紛的立案、審判和執行進(jìn)度，加大對惡意逃廢債的打擊力度。銀行業(yè)協(xié)會(huì )、融資擔保業(yè)協(xié)會(huì )和小額貸款公司協(xié)會(huì )要積極發(fā)揮行業(yè)信息交流和通報的作用。

請各銀監局將本意見(jiàn)轉送所在省、自治區、直轄市和計劃單列市負責融資擔保機構、小額貸款公司、網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構監管的相關(guān)政府部門(mén)。


 

中國銀監會(huì )辦公廳

2016年2月6日

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