《保險公司管理規定》保監會(huì )令2009年第1號

中國保險監督管理委員會(huì )令2009年第1號

《保險公司管理規定》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監督管理委員會(huì )主席辦公會(huì )審議通過(guò)，現予公布，自2009年10月1日起施行。
 　

主　席 　吳定富

二○○九年九月二十五日

 

保險公司管理規定
 

第一章　總則
 

第一條　為了加強對保險公司的監督管理，維護保險市場(chǎng)的正常秩序，保護被保險人合法權益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《保險法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《公司法》）等法律、行政法規，制定本規定。

第二條　中國保險監督管理委員會(huì )（以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國保監會(huì )）根據法律和國務(wù)院授權，對保險公司實(shí)行統一監督管理。

中國保監會(huì )的派出機構在中國保監會(huì )授權范圍內依法履行監管職責。

第三條　本規定所稱(chēng)保險公司，是指經(jīng)保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

本規定所稱(chēng)保險公司分支機構，是指經(jīng)保險監督管理機構批準，保險公司依法設立的分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部以及各類(lèi)專(zhuān)屬機構。專(zhuān)屬機構的設立和管理，由中國保監會(huì )另行規定。

本規定所稱(chēng)保險機構，是指保險公司及其分支機構。

第四條　本規定所稱(chēng)分公司，是指保險公司依法設立的以分公司命名的分支機構。

本規定所稱(chēng)省級分公司，是指保險公司根據中國保監會(huì )的監管要求，在各省、自治區、直轄市內負責許可申請、報告提交等相關(guān)事宜的分公司。保險公司在住所地以外的各省、自治區、直轄市已經(jīng)設立分公司的，應當指定其中一家分公司作為省級分公司。

保險公司在計劃單列市設立分支機構的，應當指定一家分支機構，根據中國保監會(huì )的監管要求，在計劃單列市負責許可申請、報告提交等相關(guān)事宜。

省級分公司設在計劃單列市的，由省級分公司同時(shí)負責前兩款規定的事宜。

第五條　保險業(yè)務(wù)由依照《保險法》設立的保險公司以及法律、行政法規規定的其他保險組織經(jīng)營(yíng)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)或者變相經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)。
 

第二章　法人機構設立
 

第六條　設立保險公司，應當遵循下列原則：

（一）符合法律、行政法規；

（二）有利于保險業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。

第七條　設立保險公司，應當向中國保監會(huì )提出籌建申請，并符合下列條件：

（一）有符合法律、行政法規和中國保監會(huì )規定條件的投資人，股權結構合理；

（二）有符合《保險法》和《公司法》規定的章程草案；

（三）投資人承諾出資或者認購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本；

（四）具有明確的發(fā)展規劃、經(jīng)營(yíng)策略、組織機構框架、風(fēng)險控制體系；

（五）擬任董事長(cháng)、總經(jīng)理應當符合中國保監會(huì )規定的任職資格條件；

（六）有投資人認可的籌備組負責人；

（七）中國保監會(huì )規定的其他條件。

中國保監會(huì )根據保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規模，可以調整保險公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2億元。

第八條　申請籌建保險公司的，申請人應當提交下列材料一式三份：

（一）設立申請書(shū)，申請書(shū)應當載明擬設立保險公司的名稱(chēng)、擬注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等；

（二）設立保險公司可行性研究報告，包括發(fā)展規劃、經(jīng)營(yíng)策略、組織機構框架和風(fēng)險控制體系等；

（三）籌建方案；

（四）保險公司章程草案；

（五）中國保監會(huì )規定投資人應當提交的有關(guān)材料；

（六）籌備組負責人、擬任董事長(cháng)、總經(jīng)理名單及本人認可證明；

（七）中國保監會(huì )規定的其他材料。

第九條　中國保監會(huì )應當對籌建保險公司的申請進(jìn)行審查，自受理申請之日起6個(gè)月內作出批準或者不批準籌建的決定，并書(shū)面通知申請人。決定不批準的，應當書(shū)面說(shuō)明理由。

第十條　中國保監會(huì )在對籌建保險公司的申請進(jìn)行審查期間，應當對投資人進(jìn)行風(fēng)險提示。

中國保監會(huì )應當聽(tīng)取擬任董事長(cháng)、總經(jīng)理對擬設保險公司在經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。

第十一條　經(jīng)中國保監會(huì )批準籌建保險公司的，申請人應當自收到批準籌建通知之日起1年內完成籌建工作?；I建期間屆滿(mǎn)未完成籌建工作的，原批準籌建決定自動(dòng)失效。

籌建機構在籌建期間不得從事保險經(jīng)營(yíng)活動(dòng)?；I建期間不得變更主要投資人。

第十二條　籌建工作完成后，符合下列條件的，申請人可以向中國保監會(huì )提出開(kāi)業(yè)申請：

（一）股東符合法律、行政法規和中國保監會(huì )的有關(guān)規定；

（二）有符合《保險法》和《公司法》規定的章程；

（三）注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本；

（四）有符合中國保監會(huì )規定任職資格條件的董事、監事和高級管理人員；

（五）有健全的組織機構；

（六）建立了完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢(qián)等制度；

（七）有具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和按照資產(chǎn)負債匹配等原則制定的中長(cháng)期資產(chǎn)配置計劃；

（八）具有合法的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全、消防設施符合要求，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、辦公設備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規劃相適應，信息化建設符合中國保監會(huì )要求；

（九）法律、行政法規和中國保監會(huì )規定的其他條件。

第十三條　申請人提出開(kāi)業(yè)申請，應當提交下列材料一式三份：

（一）開(kāi)業(yè)申請書(shū)；

（二）創(chuàng )立大會(huì )決議，沒(méi)有創(chuàng )立大會(huì )決議的，應當提交全體股東同意申請開(kāi)業(yè)的文件或者決議；

（三）公司章程；

（四）股東名稱(chēng)及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗資機構出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件；

（五）中國保監會(huì )規定股東應當提交的有關(guān)材料；

（六）擬任該公司董事、監事、高級管理人員的簡(jiǎn)歷以及相關(guān)證明材料；

（七）公司部門(mén)設置以及人員基本構成；

（八）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權或者使用權的證明文件；

（九）按照擬設地的規定提交有關(guān)消防證明；

（十）擬經(jīng)營(yíng)保險險種的計劃書(shū)、3年經(jīng)營(yíng)規劃、再保險計劃、中長(cháng)期資產(chǎn)配置計劃，以及業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢(qián)等主要制度；

（十一）信息化建設情況報告；

（十二）公司名稱(chēng)預先核準通知；

（十三）中國保監會(huì )規定提交的其他材料。

第十四條　中國保監會(huì )應當審查開(kāi)業(yè)申請，進(jìn)行開(kāi)業(yè)驗收，并自受理開(kāi)業(yè)申請之日起60日內作出批準或者不批準開(kāi)業(yè)的決定。驗收合格決定批準開(kāi)業(yè)的，頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證；驗收不合格決定不批準開(kāi)業(yè)的，應當書(shū)面通知申請人并說(shuō)明理由。

經(jīng)批準開(kāi)業(yè)的保險公司，應當持批準文件以及經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊手續，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照后方可營(yíng)業(yè)。
 

第三章　分支機構設立
 

第十五條　保險公司可以根據業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請設立分支機構。

保險公司分支機構的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營(yíng)業(yè)部或者營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部。保險公司可以不逐級設立分支機構，但其在住所地以外的各省、自治區、直轄市開(kāi)展業(yè)務(wù)，應當首先設立分公司。

保險公司可以不按照前款規定的層級逐級管理下級分支機構；營(yíng)業(yè)部、營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部不得再管理其他任何分支機構。

第十六條　保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設立的，在其住所地以外的每一省、自治區、直轄市首次申請設立分公司，應當增加不少于人民幣2千萬(wàn)元的注冊資本。

申請設立分公司，保險公司的注冊資本達到前款規定的增資后額度的，可以不再增加相應的注冊資本。

保險公司注冊資本達到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設立分公司不需要增加注冊資本。

第十七條　設立省級分公司，由保險公司總公司提出申請；設立其他分支機構，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批準文件提出申請。

在計劃單列市申請設立分支機構，還可以由保險公司根據本規定第四條第三款指定的分支機構持總公司批準文件提出申請。

第十八條　設立分支機構，應當提出設立申請，并符合下列條件：

（一）上一年度償付能力充足，提交申請前連續2個(gè)季度償付能力均為充足；

（二）保險公司具備良好的公司治理結構，內控健全；

（三）申請人具備完善的分支機構管理制度；

（四）對擬設立分支機構的可行性已進(jìn)行充分論證；

（五）在住所地以外的省、自治區、直轄市申請設立省級分公司以外其他分支機構的，該省級分公司已經(jīng)開(kāi)業(yè)；

（六）申請人最近2年內無(wú)受金融監管機構重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監會(huì )立案調查的情形；

（七）申請設立省級分公司以外其他分支機構，在擬設地所在的省、自治區、直轄市內，省級分公司最近2年內無(wú)受金融監管機構重大行政處罰的記錄，已設立的其他分支機構最近6個(gè)月內無(wú)受重大保險行政處罰的記錄；

（八）有申請人認可的籌建負責人；

（九）中國保監會(huì )規定的其他條件。

第十九條　設立分支機構，申請人應當提交下列材料一式三份：

（一）設立申請書(shū)；

（二）申請前連續2個(gè)季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告；

（三）保險公司上一年度公司治理結構報告以及申請人內控制度；

（四）分支機構設立的可行性論證報告，包括擬設機構3年業(yè)務(wù)發(fā)展規劃和市場(chǎng)分析，設立分支機構與公司風(fēng)險管理狀況和內控狀況相適應的說(shuō)明；

（五）申請人分支機構管理制度；

（六）申請人作出的其最近2年無(wú)受金融監管機構重大行政處罰的聲明；

（七）申請設立省級分公司以外其他分支機構的，提交省級分公司最近2年無(wú)受金融監管機構重大行政處罰的聲明；

（八）擬設機構籌建負責人的簡(jiǎn)歷以及相關(guān)證明材料；

（九）中國保監會(huì )規定提交的其他材料。

第二十條　中國保監會(huì )應當自收到完整申請材料之日起30日內對設立申請進(jìn)行書(shū)面審查，對不符合本規定第十八條的，作出不予批準決定，并書(shū)面說(shuō)明理由；對符合本規定第十八條的，向申請人發(fā)出籌建通知。

第二十一條　申請人應當自收到籌建通知之日起6個(gè)月內完成分支機構的籌建工作?；I建期間不計算在行政許可的期限內。

籌建期間屆滿(mǎn)未完成籌建工作的，應當根據本規定重新提出設立申請。

籌建機構在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

第二十二條　籌建工作完成后，籌建機構具備下列條件的，申請人可以向中國保監會(huì )提交開(kāi)業(yè)驗收報告：

（一）具有合法的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，安全、消防設施符合要求；

（二）建立了必要的組織機構和完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢(qián)等管理制度；

（三）建立了與經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)相適應的信息系統；

（四）具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負責人；

（五）對員工進(jìn)行了上崗培訓；

（六）籌建期間未開(kāi)辦保險業(yè)務(wù)；

（七）中國保監會(huì )規定的其他條件。

第二十三條　申請人提交的開(kāi)業(yè)驗收報告應當附下列材料一式三份：

（一）籌建工作完成情況報告；

（二）擬任高級管理人員或者主要負責人簡(jiǎn)歷及有關(guān)證明；

（三）擬設機構營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權或者使用權證明；

（四）計算機設備配置、應用系統及網(wǎng)絡(luò )建設情況報告；

（五）業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢(qián)等制度；

（六）機構設置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓情況報告等；

（七）按照擬設地規定提交有關(guān)消防證明，無(wú)需進(jìn)行消防驗收或者備案的，提交申請人作出的已采取必要措施確保消防安全的書(shū)面承諾；

（八）中國保監會(huì )規定提交的其他材料。

第二十四條　中國保監會(huì )應當自收到完整的開(kāi)業(yè)驗收報告之日起30日內，進(jìn)行開(kāi)業(yè)驗收，并作出批準或者不予批準的決定。驗收合格批準設立的，頒發(fā)分支機構經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證；驗收不合格不予批準設立的，應當書(shū)面通知申請人并說(shuō)明理由。

第二十五條　經(jīng)批準設立的保險公司分支機構，應當持批準文件以及分支機構經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊手續，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照后方可營(yíng)業(yè)。
 

第四章　機構變更、解散與撤銷(xiāo)
 

第二十六條　保險機構有下列情形之一的，應當經(jīng)中國保監會(huì )批準：

（一）保險公司變更名稱(chēng)；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）擴大業(yè)務(wù)范圍；

（五）變更注冊地、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

（六）保險公司分立或者合并；

（七）修改保險公司章程；

（八）變更出資額占有限責任公司資本總額5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東；

（九）中國保監會(huì )規定的其他情形。

第二十七條　保險機構有下列情形之一，應當自該情形發(fā)生之日起15日內，向中國保監會(huì )報告：

（一）變更出資額不超過(guò)有限責任公司資本總額5%的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過(guò)5%的股東，上市公司的股東變更除外；

（二）保險公司的股東變更名稱(chēng)，上市公司的股東除外；

（三）保險公司分支機構變更名稱(chēng)；

（四）中國保監會(huì )規定的其他情形。

第二十八條　保險公司依法解散的，應當經(jīng)中國保監會(huì )批準，并報送下列材料一式三份：

（一）解散申請書(shū)；

（二）股東大會(huì )或者股東會(huì )決議；

（三）清算組織及其負責人情況和相關(guān)證明材料；

（四）清算程序；

（五）債權債務(wù)安排方案；

（六）資產(chǎn)分配計劃和資產(chǎn)處分方案；

（七）中國保監會(huì )規定提交的其他材料。

第二十九條　保險公司依法解散的，應當成立清算組，清算工作由中國保監會(huì )監督指導。

保險公司依法被撤銷(xiāo)的，由中國保監會(huì )及時(shí)組織股東、有關(guān)部門(mén)以及相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員成立清算組。

第三十條　清算組應當自成立之日起10日內通知債權人，并于60日內在中國保監會(huì )指定的報紙上至少公告3次。

清算組應當委托資信良好的會(huì )計師事務(wù)所、律師事務(wù)所，對公司債權債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評估。

第三十一條　保險公司撤銷(xiāo)分支機構，應當經(jīng)中國保監會(huì )批準。分支機構經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證自被批準撤銷(xiāo)之日起自動(dòng)失效，并應當于被批準撤銷(xiāo)之日起15日內繳回。

保險公司合并、撤銷(xiāo)分支機構的，應當進(jìn)行公告，并書(shū)面通知有關(guān)投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領(lǐng)取保險金等事宜應當充分告知。

第三十二條　保險公司依法解散或者被撤銷(xiāo)的，其資產(chǎn)處分應當采取公開(kāi)拍賣(mài)、協(xié)議轉讓或者中國保監會(huì )認可的其他方式。

第三十三條　保險公司依法解散或者被撤銷(xiāo)的，在保險合同責任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產(chǎn)，或者從公司取得任何利益。

第三十四條　保險公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規定情形的，依法申請重整、和解或者破產(chǎn)清算。
 

第五章　分支機構管理
 

第三十五條　保險公司應當加強對分支機構的管理，督促分支機構依法合規經(jīng)營(yíng)，確保上級機構對管理的下級分支機構能夠實(shí)施有效管控。

第三十六條　保險公司總公司應當根據本規定和發(fā)展需要制定分支機構管理制度，其省級分公司應當根據總公司的規定和當地實(shí)際情況，制定本省、自治區、直轄市分支機構管理制度。

保險公司在計劃單列市設立分支機構的，應當由省級分公司或者保險公司根據本規定第四條第三款指定的分支機構制定當地分支機構管理制度。

第三十七條　分支機構管理制度至少應當包括下列內容：

（一）各級分支機構職能；

（二）各級分支機構人員、場(chǎng)所、設備等方面的配備要求；

（三）分支機構設立、撤銷(xiāo)的內部決策制度；

（四）上級機構對下級分支機構的管控職責和措施。

第三十八條　保險公司分支機構應當配備必要數量的工作人員，分支機構高級管理人員或者主要負責人應當是與保險公司訂立勞動(dòng)合同的正式員工。

第三十九條　保險公司分支機構在經(jīng)營(yíng)存續期間，應當具有規范和穩定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，配備必要的辦公設備。

第四十條　保險公司分支機構應當將經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證原件放置于營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著(zhù)位置，以備查驗。
 

第六章　保險經(jīng)營(yíng)
 

第四十一條　保險公司的分支機構不得跨省、自治區、直轄市經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)，本規定第四十二條規定的情形和中國保監會(huì )另有規定的除外。

第四十二條　保險機構參與共保、經(jīng)營(yíng)大型商業(yè)保險或者統括保單業(yè)務(wù)，以及通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)等方式跨省、自治區、直轄市承保業(yè)務(wù)，應當符合中國保監會(huì )的有關(guān)規定。

第四十三條　保險機構應當公平、合理擬訂保險條款和保險費率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權益。

第四十四條　保險機構的業(yè)務(wù)宣傳資料應當客觀(guān)、完整、真實(shí)，并應當載有保險機構的名稱(chēng)和地址。

第四十五條　保險機構應當按照中國保監會(huì )的規定披露有關(guān)信息。

保險機構不得利用廣告或者其他宣傳方式，對其保險條款內容和服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。

第四十六條　保險機構對保險合同中有關(guān)免除保險公司責任、退保、費用扣除、現金價(jià)值和猶豫期等事項，應當依照《保險法》和中國保監會(huì )的規定向投保人作出提示。

第四十七條　保險機構開(kāi)展業(yè)務(wù)，應當遵循公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第四十八條　保險機構不得將其保險條款、保險費率與其他保險公司的類(lèi)似保險條款、保險費率或者金融機構的存款利率等進(jìn)行片面比較。

第四十九條　保險機構不得以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害其他保險機構的信譽(yù)。

保險機構不得利用政府及其所屬部門(mén)、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險機構開(kāi)展保險業(yè)務(wù)。

第五十條　保險機構不得勸說(shuō)或者誘導投保人解除與其他保險機構的保險合同。

第五十一條　保險機構不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

第五十二條　除再保險公司以外，保險機構應當按照規定設立客戶(hù)服務(wù)部門(mén)或者咨詢(xún)投訴部門(mén)，并向社會(huì )公開(kāi)咨詢(xún)投訴電話(huà)。

保險機構對保險投訴應當認真處理，并將處理意見(jiàn)及時(shí)告知投訴人。

第五十三條　保險機構應當建立保險代理人的登記管理制度，加強對保險代理人的培訓和管理，不得唆使、誘導保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)。

第五十四條　保險機構不得委托未取得合法資格的機構或者個(gè)人從事保險銷(xiāo)售活動(dòng)，不得向未取得合法資格的機構或者個(gè)人支付傭金或者其他利益。

第五十五條　保險公司應當建立健全公司治理結構，加強內部管理，建立嚴格的內部控制制度。

第五十六條　保險公司應當建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。保險公司的重大關(guān)聯(lián)交易應當按照規定及時(shí)向中國保監會(huì )報告。

第五十七條　保險機構任命董事、監事、高級管理人員，應當在任命前向中國保監會(huì )申請核準上述人員的任職資格。

保險機構董事、監事、高級管理人員的任職資格管理，按照《保險法》和中國保監會(huì )有關(guān)規定執行。

第五十八條　保險機構應當依照《保險法》和中國保監會(huì )的有關(guān)規定管理、使用經(jīng)營(yíng)保險業(yè)務(wù)許可證。
 

第七章　監督管理
 

第五十九條　中國保監會(huì )對保險機構的監督管理，采取現場(chǎng)監管與非現場(chǎng)監管相結合的方式。

第六十條　保險機構有下列情形之一的，中國保監會(huì )可以將其列為重點(diǎn)監管對象：

（一）嚴重違法；

（二）償付能力不足；

（三）財務(wù)狀況異常；

（四）中國保監會(huì )認為需要重點(diǎn)監管的其他情形。

第六十一條　中國保監會(huì )對保險機構的現場(chǎng)檢查包括但不限于下列事項：

（一）機構設立、變更是否依法經(jīng)批準或者向中國保監會(huì )報告；

（二）董事、監事、高級管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準；

（三）行政許可的申報材料是否真實(shí)；

（四）資本金、各項準備金是否真實(shí)、充足；

（五）公司治理和內控制度建設是否符合中國保監會(huì )的規定；

（六）償付能力是否充足；

（七）資金運用是否合法；

（八）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財務(wù)情況是否合法，報告、報表、文件、資料是否及時(shí)、完整、真實(shí)；

（九）是否按規定對使用的保險條款和保險費率報經(jīng)審批或者備案；

（十）與保險中介的業(yè)務(wù)往來(lái)是否合法；

（十一）信息化建設工作是否符合規定；

（十二）需要事后報告的其他事項是否按照規定報告；

（十三）中國保監會(huì )依法檢查的其他事項。

第六十二條　中國保監會(huì )對保險機構進(jìn)行現場(chǎng)檢查，保險機構應當予以配合，并按中國保監會(huì )的要求提供有關(guān)文件、材料。

第六十三條　中國保監會(huì )工作人員依法實(shí)施現場(chǎng)檢查；檢查人員不得少于2人，并應當出示有關(guān)證件和檢查通知書(shū)。

中國保監會(huì )可以在現場(chǎng)檢查中，委托會(huì )計師事務(wù)所等中介服務(wù)機構提供相關(guān)專(zhuān)業(yè)服務(wù)；委托上述中介服務(wù)機構提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)的，應當簽訂書(shū)面委托協(xié)議。

第六十四條　保險機構出現頻繁撤銷(xiāo)分支機構、頻繁變更分支機構營(yíng)業(yè)場(chǎng)所等情形，可能或者已經(jīng)對保險公司經(jīng)營(yíng)造成不利影響的，中國保監會(huì )有權根據監管需要采取下列措施：

（一）要求保險機構在指定時(shí)間內完善分支機構管理的相關(guān)制度；

（二）詢(xún)問(wèn)保險機構負責人、其他相關(guān)人員，了解變更、撤銷(xiāo)的有關(guān)情況；

（三）要求保險機構提供其內部對變更、撤銷(xiāo)行為進(jìn)行決策的相關(guān)文件和資料；

（四）出示重大風(fēng)險提示函，或者對有關(guān)人員進(jìn)行監管談話(huà)；

（五）依法采取的其他措施。

保險機構應當按照中國保監會(huì )的要求進(jìn)行整改，并及時(shí)將整改情況書(shū)面報告中國保監會(huì )。

第六十五條　中國保監會(huì )有權根據監管需要，要求保險機構進(jìn)行報告或者提供專(zhuān)項資料。

第六十六條　保險機構應當按照規定及時(shí)向中國保監會(huì )報送營(yíng)業(yè)報告、精算報告、財務(wù)會(huì )計報告、償付能力報告、合規報告等報告、報表、文件和資料。

保險機構向中國保監會(huì )提交的各類(lèi)報告、報表、文件和資料，應當真實(shí)、完整、準確。

第六十七條　保險公司的股東大會(huì )、股東會(huì )、董事會(huì )的重大決議，應當在決議作出后30日內向中國保監會(huì )報告，中國保監會(huì )另有規定的除外。

第六十八條　中國保監會(huì )有權根據監管需要，對保險機構董事、監事、高級管理人員進(jìn)行監管談話(huà)，要求其就保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險控制、內部管理等有關(guān)重大事項作出說(shuō)明。

第六十九條　保險機構或者其從業(yè)人員違反本規定，由中國保監會(huì )依照法律、行政法規進(jìn)行處罰；法律、行政法規沒(méi)有規定的，由中國保監會(huì )責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過(guò)3萬(wàn)元，對沒(méi)有違法所得的處以1萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究其刑事責任。
 

第八章　附則
 

第七十條　外資獨資保險公司、中外合資保險公司分支機構設立適用本規定；中國保監會(huì )之前作出的有關(guān)規定與本規定不一致的，以本規定為準。

對外資獨資保險公司、中外合資保險公司的其他管理，適用本規定，法律、行政法規和中國保監會(huì )另有規定的除外。

第七十一條　除本規定第四十二條和第七十二條第一款規定的情形外，外國保險公司分公司只能在其住所地的省、自治區、直轄市行政轄區內開(kāi)展業(yè)務(wù)。

對外國保險公司分公司的其他管理，參照本規定對保險公司總公司的有關(guān)規定執行，法律、行政法規和中國保監會(huì )另有規定的除外。

第七十二條　再保險公司，包括外國再保險公司分公司，可以直接在全國開(kāi)展再保險業(yè)務(wù)。

再保險公司適用本規定，法律、行政法規和中國保監會(huì )另有規定的除外。

第七十三條　政策性保險公司、相互制保險公司參照適用本規定，國家另有規定的除外。

第七十四條　保險公司在境外設立子公司、分支機構、代表機構，應當經(jīng)中國保監會(huì )批準；其設立條件和管理，由中國保監會(huì )另行規定。

境內非保險機構在境外設立保險機構，應當經(jīng)中國保監會(huì )批準。

第七十五條　保險公司應當按照《保險法》的規定，加入保險行業(yè)協(xié)會(huì )。

第七十六條　本規定施行前已經(jīng)設立的分支機構，無(wú)需按照本規定的設立條件重新申請設立審批，但應當符合本規定對分支機構的日常管理要求。不符合規定的，應當自本規定施行之日起2年內進(jìn)行整改，在高級管理人員或者主要負責人資質(zhì)、場(chǎng)所規范、許可證使用、分支機構管理等方面達到本規定的相關(guān)要求。

第七十七條　保險機構依照本規定報送的各項報告、報表、文件和資料，應當用中文書(shū)寫(xiě)。原件為外文的，應當附中文譯本；中文與外文意思不一致的，以中文為準。

第七十八條　本規定中的日是指工作日，不含法定節假日；本規定中的以上、以下，包括本數。

第七十九條　本規定由中國保監會(huì )負責解釋。

第八十條　本規定自2009年10月1日起施行。中國保監會(huì )2004年5月13日發(fā)布的《保險公司管理規定》（保監會(huì )令〔2004〕3號）同時(shí)廢止。

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本文關(guān)鍵詞： 保險公司, 管理規定, 保監會(huì )令, 2009年, 第1號