《貸款通則》中國人民銀行令1996年第2號

《貸款通則》中國人民銀行令1996年第2號
 

 

目 錄
 

第一章 總則

第二章 貸款種類(lèi)

第三章 貸款期限和利率

第四章 借款人

第五章 貸款人

第六章 貸款程序

第七章 不良貸款監管

第八章 貸款管理責任制

第九章 貸款債權保全和清償的管理

第十章 貸款管理特別規定

第十一章 罰則

第十二章 附則
 

第一章 總 則
 

第一條 為了規范貸款行為，維護借貸雙方的合法權益，保證信貸資產(chǎn)的安全，提高貸款使用的整體效益，促進(jìn)社會(huì )經(jīng)濟的持續發(fā)展．根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律規定，制定本通則。

第二條 本通則所稱(chēng)貸款人．系指在中國境內依法設立的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構。

本通則所稱(chēng)借款人，系指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構取得貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、個(gè)體工商戶(hù)和自然人。

本通則中所稱(chēng)貸款系指貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。

本通則中的貸款幣種包括人民幣和外幣。

第三條 貸款的發(fā)放和使用應當符合國家的法律、行政法規和中國人民銀行發(fā)布的行政規章．應當遵循效益性、安全性和流動(dòng)性的原則。

第四條 借款人與貸款人的惜貸活動(dòng)應當遵循平等、自愿、公平和誠實(shí)信用的原則。

第五條 貸款人開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，應當遵循公平競爭、密切協(xié)作的原則，不得從事不正當競爭。

第六條 中國人民銀行及其分支機構是實(shí)施《貸款通則》的監管機關(guān)。
 

第二章 貸款種類(lèi)
 

第七條 自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款： 自營(yíng)貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由貸款人承擔，并由貸款人收回本金和利息。

委托貸款，系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續費，不承擔貸款風(fēng)險。

特定貸款，系指經(jīng)國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

第八條 短期貸款、中期貸款和長(cháng)期貸款：

短期貸款，系指貸款期限在1年以?xún)龋ê?年）的貸款。

中期貸款，系指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

長(cháng)期貸款，系指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

第九條 信用貸款、擔保貸款和票據貼現：

信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。

擔保貸款，系指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

保證貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)．按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發(fā)放的貸款。

抵押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的抵押方式以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

票據貼現，系指貸款人以購買(mǎi)借款人未到期商業(yè)票據的方式發(fā)放的貸款。

第十條 除委托貸款以外，貸款人發(fā)放貸款，借款人應當提供擔保。貸款人應當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權屬和價(jià)值以及實(shí)現抵押權、質(zhì)權的可行性進(jìn)行嚴格審查。

經(jīng)貸款審查、評估．確認借款人資信良好．確能償還貸款的，可以不提供擔保。
 

第三章 貸款期限和利率
 

第十一條 貸款期限： 貸款期限根據借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和貸款人的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。 自營(yíng)貸款期限最長(cháng)一般不得超過(guò)10年，超過(guò)10年應當報中國人民銀行備案。 票據貼現的貼現期限最長(cháng)不得超過(guò)6個(gè)月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。

第十二條 貸款展期： 不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書(shū)面證明。已有約定的，按照約定執行。

短期貸款展期期限累計不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(cháng)期貸款展期期限累計不得超過(guò)3年。國家另有規定者除外。借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉人逾期貸款帳戶(hù)。

第十三條 貸款利率的確定：

貸款人應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定每筆貸款利率，并在借款合同中載明。

第十四條 貸款利息的計收：

貸款人和借款人應當按借款合同和中國人民銀行有關(guān)計息規定按期計收或交付利息。

貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收。

逾期貸款按規定計收罰息。

第十五條 貸款的貼息：

根據國家政策，為了促進(jìn)某些產(chǎn)業(yè)和地區經(jīng)濟的發(fā)展，有關(guān)部門(mén)可以對貸款補貼利息。

對有關(guān)部門(mén)貼息的貸款，承辦銀行應當自主審查發(fā)放，并根據本通則有關(guān)規定嚴格管理。

第十六條 貸款停息、減息、緩息和免息：

除國務(wù)院決定外，任何單位和個(gè)人無(wú)權決定停息、減息、緩息和免息。貸款人應當依據國務(wù)院決定，按照職責權限范圍具體辦理停息、減息、緩息和免息。
 

第四章 借款人
 

第十七條 借款人應當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個(gè)體工商戶(hù)或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。 借款人申請貸款，應當具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求：

一、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒(méi)有清償的，已經(jīng)做了貸款人認可的償還計劃。

二、除自然人和不需要經(jīng)工商部門(mén)核準登記的事業(yè)法人外，應當經(jīng)過(guò)工商部門(mén)辦理年檢手續。

三、已開(kāi)立基本帳戶(hù)或一般存款帳戶(hù)。

四、除國務(wù)院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50％。

五、借款人的資產(chǎn)負債率符合貸款人的要求。

六、申請中期、長(cháng)期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目的資本金比例。

第十八條 借款人的權利；

一、可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款；

二、有權按合同約定提取和使用全部貸款；

三、有權拒絕借款合同以外的附加條件；

四、有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況；

五、在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務(wù)。

第十九條 借款人的義務(wù)：

一、應當如實(shí)提供貸款人要求的資料（法律規定不能提供者除外），應當向貸款人如實(shí)提供所有開(kāi)戶(hù)行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調查、審查和檢查；

二、應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財務(wù)活動(dòng)的監督；

三、應當按借款合同約定用途使用貸款；

四、應當按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息；

五、將債務(wù)全部或部分轉讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；

六、有危及貸款人債權安全情況時(shí)，應當及時(shí)通知貸款人．同時(shí)采取保全措施。

第二十條 對借款人的限制：

一、不得在一個(gè)貸款人同一轄區內的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級分支機構取得貸款。

二、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負債表、損益表等。

三、不得用貸款從事股本權益性投資，國家另有規定的除外。

四、不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營(yíng)。

五、除依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機。

六、不得套取貸款用于借貸牟取非法收人。

七、不得違反國家外匯管理規定使用外幣貸款。

八、不得采取欺詐手段騙取貸款。
 

第五章 貸款人
 

第二十一條 貸款人必須經(jīng)中國人民銀行批準經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，持有中國人民銀行頒發(fā)的《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準登記。

第二十二條 貸款人的權利：

根據貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國務(wù)院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個(gè)人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保。

一、要求借款人提供與借款有關(guān)的資料；

二、根據借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；

三、了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財務(wù)活動(dòng)；

四、依合同約定從借款人帳戶(hù)上劃收貸款本金和利息；

五、借款人未能履行借款合同規定義務(wù)的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款；

六、在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據合同規定，采取使貸款免受損失的措施。

第二十三條 貸款人的義務(wù)：

一、應當公布所經(jīng)營(yíng)的貸款的種類(lèi)、期限和利率，并向借款人提供咨詢(xún)。

二、應當公開(kāi)貸款審查的資信內容和發(fā)放貸款的條件。

三、貸款人應當審議借款人的借款申請，并及時(shí)答復貸與不貸。短期貸款答復時(shí)間不得超過(guò)1個(gè)月，中期、長(cháng)期貸款答復時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月；國家另有規定者除外。

四、應當對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況保密．但對依法查詢(xún)者除外。

第二十四條 對貸款人的限制：

一、貸款的發(fā)放必須嚴格執行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條關(guān)于資產(chǎn)負債比例管理的有關(guān)規定，第四十條關(guān)于不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件的規定。

二、借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款：

（－）不具備本通則第四章第十七條所規定的資格和條件的；

（二）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的；

（三）違反國家外匯管理規定的；

（四）建設項目按國家規定應當報有關(guān)部門(mén)批準而未取得批準文件的；

（五）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項目未取得環(huán)境保護部門(mén)許可的；

（六）在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權有償轉讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應擔保的；

（七）有其他嚴重違法經(jīng)營(yíng)行為的。

三、未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。

四、自營(yíng)貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規定計收利息之外．不得收取其他任何費用；委托貸款，除按中國人民銀行規定計收手續費之外，不得收取其他任何費用。

五、不得給委托人墊付資金，國家另有規定的除外。

六、嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款。
 

第六章 貸款程序
 

第二十五條 貸款申請： 借款人需要貸款，應當向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構直接申請。 借款人應當填寫(xiě)包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的《惜款申請書(shū)｝）并提供以下資料：

一、借款人及保證人基本情況；

二、財政部門(mén)或會(huì )計（審計）事務(wù)所核準的上年度財務(wù)報告，以及申請借款前一期的財務(wù)報告；

三、原有不合理占用的貸款的糾正情況；

四、抵押物、質(zhì)物清單和有處分權人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；

五、項目建議書(shū)和可行性報告；

六、貸款人認為需要提供的其他有關(guān)資料。

第二十六條 對借款人的信用等級評估：

應當根據借款人的領(lǐng)導者素質(zhì)、經(jīng)濟實(shí)力、資金結構、履約情況、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素，評定借款人的信用等級。評級可由貸款人獨立進(jìn)行，內部掌握，也可由有權部門(mén)批準的評估機構進(jìn)行。

第二十七條 貸款調查：

貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行凋查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測定貸款的風(fēng)險度。

第二十八條 貸款審批：

貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。審查人員應當對調查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評定．復測貸款風(fēng)險度，提出意見(jiàn)，按規定權限報批。

第二十九條 簽訂借款合同：

所有貸款應當由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類(lèi)，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權利、義務(wù)，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協(xié)商一致的保證條款．加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名。抵押貸款、質(zhì)押貸款應當由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應依法辦理登記。

第三十條 貸款發(fā)放：

貸款人要按借款合同規定按期發(fā)放貸款。貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應償付違約金。借款人不按合同約定用款的，應償付違約金。

第三十一條 貸后檢查：

貸款發(fā)放后，貸款人應當對借款人執行借款合同情況及借款人的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行追蹤調查和檢查。

第三十二條 貸款歸還：

借款人應當按照借款合同規定按時(shí)足額歸還貸款本息。

貸款人在短期貸款到期三個(gè)星期之前、中長(cháng)期貸款到期1個(gè)月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單；借款人應當及時(shí)籌備資金．按期還本付息。

貸款人對逾期的貸款要及時(shí)發(fā)出催收通知單，做好這期貸款本息的催收工作。

貸款人對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息；對不能歸還或者不能落實(shí)還本付息事宜的，應當督促歸還或者依法起訴。

借款人提前歸還貸款，應當與貸款人協(xié)商。
 

第七章 不良貸款監管
 

第三十三條 貸款人應當建立和完善貸款的質(zhì)量監管制度，對不良貸款進(jìn)行分類(lèi)、登記、考核和催收。

第三十四條 不良貸款系指呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款。

呆帳貸款，系指按財政部有關(guān)規定列為呆帳的貸款。

呆滯貸款，系指按財政部有關(guān)規定，逾期（含展期后到期）超過(guò)規定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿(mǎn)規定年限但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已終止、項目已停建的貸款（不含呆帳貸款）。

逾期貸款，系指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）。

第三十五條 不良貸款的登記：

不良貸款由會(huì )計、信貸部門(mén)提供數據，由稽核部門(mén)負責審核并按規定權限認定，貸款人應當按季填報不良貸款情況表。在報上級行的同時(shí)，應當報中國人民銀行當地分支機構。

第三十六條 不良貸款的考核：

貸款人的呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款不得超過(guò)中國人民銀行規定的比例。貸款人應當對所屬分支機構下達和考核呆帳貸款、呆滯貸款和逾期貸款的有關(guān)指標。

第三十七條 不良貸款的催收和呆帳貸款的沖銷(xiāo)：

信貸部門(mén)負責不良貸款的催收，稽核部門(mén)負責對催收情況的檢查。貸款人應當按照國家有關(guān)規定提取呆帳準備金，并按照呆帳沖銷(xiāo)的條件和程序沖銷(xiāo)呆帳貸款。

未經(jīng)國務(wù)院批準，貸款人不得豁免貸款。除國務(wù)院批準外，任何單位和個(gè)人不得強令貸款人豁免貸款。
 

第八章 貸款管理責任制
 

第三十八條 貸款管理實(shí)行行長(cháng)（經(jīng)理、主任，下同）負責制。

貸款實(shí)行分級經(jīng)營(yíng)管理，各級行長(cháng)應當在授權范圍內對貸款的發(fā)放和收回負全部責任。行長(cháng)可以授權副行長(cháng)或貸款管理部門(mén)負責審批貸款，副行長(cháng)或貸款管理部門(mén)負責人應當對行長(cháng)負責。

第三十九條 貸款人各級機構應當建立有行長(cháng)或副行長(cháng)（經(jīng)理、主任，下同）和有關(guān)部門(mén)負責人參加的貸款審查委員會(huì )（小組），負責貸款的審查。

第四十條 建立審貸分離制：

貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款風(fēng)險的審查，承擔審查失誤的責任；貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。

第四十一條 建立貸款分級審批制：

貸款人應當根據業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險度確定各級分支機構的審批權限，超過(guò)審批權限的貸款，應當報上級審批。各級分支機構應當根據貸款種類(lèi)、借款人的信用等級和抵押物、質(zhì)物、保證人等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險度。

第四十二條 建立和健全信貸工作崗位責任制：

各級貸款管理部門(mén)應將貸款管理的每一個(gè)環(huán)節的管理責任落實(shí)到部門(mén)、崗位、個(gè)人，嚴格劃分各級信貸工作人員的職責。

第四十三條 貸款人對大額借款人建立駐廠(chǎng)信貸員制度。

第四十四條 建立離職審計制：

貸款管理人員在調離原工作崗位時(shí)，應當對其在任職期間和權限內所發(fā)放的貸款風(fēng)險情況進(jìn)行審計。
 

第九章 貸款債權保全和清償的管理
 

第四十五條 借款人不得違反法律規定，借兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑，逃避銀行債務(wù)，侵吞信貸資金；不得借承包、租賃等途徑逃避貸款人的信貸監管以及償還貸款本息的責任。

第四十六條 貸款人有權參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過(guò)程中的借款人的債務(wù)重組，應當要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜。

第四十七條 貸款人應當要求實(shí)行承包、租賃經(jīng)營(yíng)的借款人，在承包、租賃合同中明確落實(shí)原貸款債務(wù)的償還責任。

第四十八條 貸款人對實(shí)行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責任。

對實(shí)行整體股份制改造的借款人，應當明確其所欠貸款債務(wù)由改造后公司全部承擔；對實(shí)行部分股份制改造的借款人，應當要求改造后的股份公司按占用借款人的資本金或資產(chǎn)的比例承擔原借款人的貸款債務(wù)。

第四十九條 貸款人對聯(lián)營(yíng)后組成新的企業(yè)法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產(chǎn)的比例將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人。

第五十條 貸款人對合并（兼并）的借款人，應當要求其在合并（兼并）前清償貸款債務(wù)或提供相應的擔保。

借款人不清償貸款債務(wù)或未提供相應擔保，貸款人應當要求合并（兼并）企業(yè)或合并后新成立的企業(yè)承擔歸還原借款人貸款的義務(wù)，并與之重新簽訂有關(guān)合同或協(xié)議。

第五十一條 貸款人對與外商合資（合作）的借款人，應當要求其繼續承擔合資（合作）前的貸款歸還責任，并要求其將所得收益優(yōu)先歸還貸款。借款人用已作為貸款抵押、質(zhì)押的財產(chǎn)與外商合資（合作）時(shí)必須征求貸款人同意。

第五十二條 貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應的擔保。

借款人不清償貸款債務(wù)或未提供相應擔保，貸款人應當要求分立后的各企業(yè)，按照分立時(shí)所占資本或資產(chǎn)比例或協(xié)議，對原借款人所欠貸款承擔清償責任。對設立子公司的借款人，應當要求其子公司按所得資本或資產(chǎn)的比例承擔和償還母公司相應的貸款債務(wù)。

第五十三條 貸款人對產(chǎn)權有償轉讓或申請解散的借款人，應當要求其在產(chǎn)權轉讓或解散前必須落實(shí)貸款債務(wù)的清償。

第五十四條 貸款人應當按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財產(chǎn)的認定與債權債務(wù)的處置，對于破產(chǎn)借款人已設定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔保的貸款債權，貸款人依法享有優(yōu)先受償權；無(wú)財產(chǎn)擔保的貸款債權按法定程序和比例受償。
 

第十章 貸款管理特別規定
 

第五十五條 建立貸款主辦行制度： 借款人應按中國人民銀行的規定與其開(kāi)立基本帳戶(hù)的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。特 借款人發(fā)生企業(yè)分立、股份制改造、重大項目建設等涉及信貸資金使用和安全的重大經(jīng)濟活動(dòng)，事先應當征求主辦行的意見(jiàn)。一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應當隨基本帳戶(hù)的變更而變更。

主辦行不包資金，但應當按規定有計劃地對借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢(xún)、代理等金融服務(wù)。

貸款主辦行制度與實(shí)施辦法，由中國人民銀行另行規定。

第五十六條 銀團貸款應當確定一個(gè)貸款人為牽頭行，并簽訂銀團貸款協(xié)議，明確各貸款人的權利和義務(wù)，共同評審貸款項目。牽頭行應當按協(xié)議確定的比例監督貸款的償還。銀團貸款管理辦法由中國人民銀行另行規定。

第五十七條 特定貸款管理：

國有獨資商業(yè)銀行應當按國務(wù)院規定發(fā)放和管理特定貸款。

特定貸款管理辦法另行規定。

第五十八條 非銀行金融機構貸款的種類(lèi)、對象、范圍，應當符合中國人民銀行規定。

第五十九條 貸款人發(fā)放異地貸款，或者接受異地存款，應當報中國人民銀行當地分支機構備案。

第六十條 信貸資金不得用于財政支出。

第六十一條 各級行政部門(mén)和企事業(yè)單位、供銷(xiāo)合作社等合作經(jīng)濟組織、農村合作基金會(huì )和其他基金會(huì )，不得經(jīng)營(yíng)存貸款等金融業(yè)務(wù)。企業(yè)之間不得違反國家規定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。
 

第十一章 罰 則
 

第六十二條 貸款人違反資產(chǎn)負債比例管理有關(guān)規定發(fā)放貸款的，應當依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十五條，由中國人民銀行責令改正，處以罰款，有違法所得的沒(méi)收違法所得，并且應當依照第七十六條對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予處罰。

第六十三條 貸款人違反規定向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件的，應當依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條處罰，并且應當依照第七十六條對有關(guān)直接責任人員給予處罰。

第六十四條 貸款人的工作人員對單位或者個(gè)人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保未予拒絕的，應當依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十五條給予紀律處分，造成損失的應當承擔相應的賠償責任。

第六十五條 貸款人的有關(guān)責任人員違反本通則有關(guān)規定，應當給予紀律處分和罰款；情節嚴重或屢次違反的，應當調離工作崗位，取消任職資格；造成嚴重經(jīng)濟損失或者構成其他經(jīng)濟犯罪的，應當依照有關(guān)法律規定追究刑事責任。

第六十六條 貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬(wàn)元以下罰款：

一、沒(méi)有公布所經(jīng)營(yíng)貸款的種類(lèi)、期限、利率的；

二、沒(méi)有公開(kāi)貸款條件和發(fā)放貸款時(shí)要審查的內容的；

三、沒(méi)有在規定期限內答復借款人貸款申請的。

第六十七條 貸款人有下列情形之一．由中國人民銀行責令改正；有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款；沒(méi)有違法所得的．處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

一、貸款人違反規定代墊委托貸款資金的；

二、未經(jīng)中國人民銀行批準，對自然人發(fā)放外幣貸款的；

三、貸款人違反中國人民銀行規定，對自營(yíng)貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的，或者對委托貸款在計收手續費之外收取其他任何費用的。

第六十八條 任何單位和個(gè)人強令銀行發(fā)放貸款或者提供擔保的，應當依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十五條，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員或者個(gè)人給予紀律處分；造成經(jīng)濟損失的，承擔全部或者部分賠償責任。

第六十九條 借款人采取欺詐手段騙取貸款，構成犯罪的，應當依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十條等法律規定處以罰款并追究刑事責任。

第七十條 借款人違反本通則第九章第四十五條規定，蓄意通過(guò)兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應當依據有關(guān)法律規定承擔相應部分的賠償責任并處以罰款；造成貸款人重大經(jīng)濟損失的，應當依照有關(guān)法律規定追究直接責任人員的刑事責任。

借款人違反本通則第九章其他條款規定，致使貸款債務(wù)落空，由貸款人停止發(fā)放新貸款，并提前收回原發(fā)放的貸款。造成信貸資產(chǎn)損失的，借款人及其主管人員或其他個(gè)人，應當承擔部分或全部賠償責任。在未履行賠償責任之前．其他任何貸款人不得對其發(fā)放貸款。

第七十一條 借款人有下列情形之一，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：

一、不按借款合同規定用途使用貸款的。

二、用貸款進(jìn)行股本權益性投資的。

三、用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營(yíng)的。

四、未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機的。

五、不按借款合同規定清償貸款本息的。

六、套取貸款相互借貸牟取非法收人的。

第七十二條 借款人有下列情形之一，由貸款人責令改正。情節特別嚴重或逾期不改正的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：

一、向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負債表、損益表等資料的；

二、不如實(shí)向貸款人提供所有開(kāi)戶(hù)行、帳號及存貸款余額等資料的；

三、拒絕接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財務(wù)活動(dòng)監督的。

第七十三條 行政部門(mén)、企事業(yè)單位。股份合作經(jīng)濟組織、供銷(xiāo)合作社、農村合作基金會(huì )和其他基金會(huì )擅自發(fā)放貸款的；企業(yè)之間擅自辦理借貸或者變相借貸的，由中國人民銀行對出借方按違規收入處以1倍以上至5倍以下罰款，并由中國人民銀行予以取締。

第七十四條 當事人對中國人民銀行處罰決定不服的，可按《中國人民銀行行政復議辦法》的規定申請復議，復議期間仍按原處罰執行。
 

第十二章 附 則
 

第七十五條 國家政策性銀行、外資金融機構（含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等）的貸款管理辦法，由中國人民銀行另行制定。

第七十六條 有關(guān)外國政府貸款、出口信貸、外商貼息貸款、出口信貸項下的對外擔保以及與上述貸款配套的國際商業(yè)貸款的管理辦法，由中國人民銀行另行制定。

第七十七條 貸款人可根據本通則制定實(shí)施細則，報中國人民銀行備案。

第七十八條 本通則自實(shí)施之日起，中國人民銀行和各貸款人在此以前制定的各種規定，與本通則有抵觸者，以本通則為準。

第七十九條 本通則由中國人民銀行負責解釋。

第八十條 本通則自一九九六年八月一日起施行。

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本文關(guān)鍵詞： 貸款通則, 中國人民銀行, 1996年, 第2號