保監發(fā)〔2015〕100號 中國保監會(huì )關(guān)于修改《中國保監會(huì )關(guān)于嚴格規范非保險金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的通知》的通知

中國保監會(huì )關(guān)于修改《中國保監會(huì )關(guān)于嚴格規范非保險金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的通知》的通知

保監發(fā)〔2015〕100號

各保監局，各保險公司，各保險專(zhuān)業(yè)中介機構：

為了切實(shí)防范化解風(fēng)險，現對《中國保監會(huì )關(guān)于嚴格規范非保險金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的通知》（保監發(fā)〔2014〕90號）作出如下修改（修改后全文見(jiàn)附件）：

一、將全文中的“保險銷(xiāo)售（經(jīng)紀）從業(yè)人員”替換為“從業(yè)人員”。

二、將第一部分“銷(xiāo)售資格和業(yè)務(wù)規范”第（一）條修改為：

“保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構及其從業(yè)人員不得銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監管部門(mén)審批的非保險金融產(chǎn)品除外。

“本通知中的從業(yè)人員包括保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構中與其簽訂勞動(dòng)合同、代理合同等的所有從事銷(xiāo)售活動(dòng)的人員。”

三、將第一部分“銷(xiāo)售資格和業(yè)務(wù)規范”第（二）條修改為：

“保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構及其從業(yè)人員銷(xiāo)售符合本通知要求的非保險金融產(chǎn)品前，必須符合相應的資質(zhì)要求。”

四、將第一部分“銷(xiāo)售資格和業(yè)務(wù)規范”第（六）條修改為：

“保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構對其從業(yè)人員違反本通知要求銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品的行為,要依法承擔相應的法律責任和管理責任。

“保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構應當切實(shí)加強對從業(yè)人員的管理，要求其不得從事違反本通知要求的行為，并加強教育、督查、糾正、懲處，確保其銷(xiāo)售行為依法合規。”

五、在第一部分“銷(xiāo)售資格和業(yè)務(wù)規范”第（六）條與第（七）條之間新增一條：

“保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品，應當符合本通知要求。

“保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構與第三方網(wǎng)絡(luò )平臺合作開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應當與第三方網(wǎng)絡(luò )平臺上其他產(chǎn)品和服務(wù)的銷(xiāo)售行為實(shí)行嚴格隔離，并在醒目位置提示消費者注意區分不同的責任主體。”

六、將第三部分“保監局切實(shí)擔負監管責任”第（十四）條修改為：

“（十五）各保監局要切實(shí)履行日常監管屬地責任。要綜合采取現場(chǎng)和非現場(chǎng)檢查等手段，加強保險市場(chǎng)銷(xiāo)售行為的監管。發(fā)現違法違規行為的，要立即責令改正，強化處罰力度，提高處罰實(shí)效，堅持對機構和人員的雙罰制，依法嚴查重處。

“各保監局要切實(shí)履行風(fēng)險處置屬地責任。一旦轄區內保險業(yè)出現非保險金融產(chǎn)品引發(fā)的風(fēng)險，要敢于擔當，快速反應，第一時(shí)間控制局面，有序化解矛盾，防止發(fā)生嚴重影響保險業(yè)和社會(huì )穩定的群體性、突發(fā)性事件。

“如果由于保監局日常監管不力，發(fā)生特別重大風(fēng)險事件，或者風(fēng)險處置失當，導致事態(tài)惡化、造成惡劣影響的，要對保監局相關(guān)人員依照有關(guān)規定實(shí)行問(wèn)責，同時(shí)需要追究紀律責任的，依照有關(guān)規定給予黨紀政紀處分。”

本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。

附件：中國保監會(huì )關(guān)于嚴格規范非保險金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的通知

 

中國保監會(huì )

2015年10月24日

 

中國保監會(huì )關(guān)于嚴格規范非保險金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的通知

各保監局，各保險公司，各保險專(zhuān)業(yè)中介機構：

近年來(lái)，一些保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構及其從業(yè)人員向客戶(hù)直接推介銷(xiāo)售包括第三方理財產(chǎn)品在內的非保險金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶(hù)等方式間接從事相關(guān)銷(xiāo)售活動(dòng)，在滿(mǎn)足客戶(hù)多層次金融需求的同時(shí)，也暴露出銷(xiāo)售行為不規范、金融風(fēng)險交叉傳遞等問(wèn)題，有的甚至已經(jīng)構成金融詐騙和非法集資。為嚴格規范非保險金融產(chǎn)品銷(xiāo)售，現就有關(guān)事項通知如下：

一、銷(xiāo)售資格和業(yè)務(wù)規范

（一）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構及其從業(yè)人員不得銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監管部門(mén)審批的非保險金融產(chǎn)品除外。

本通知中的從業(yè)人員包括保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構中與其簽訂勞動(dòng)合同、代理合同等的所有從事銷(xiāo)售活動(dòng)的人員。

（二）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構及其從業(yè)人員銷(xiāo)售符合本通知要求的非保險金融產(chǎn)品前，必須符合相應的資質(zhì)要求。

（三）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構應當對分支機構銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品進(jìn)行統一授權和集中管理，禁止分支機構擅自銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品。

（四）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品，應當向客戶(hù)進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險提示，不得采取違背客戶(hù)意愿搭售產(chǎn)品的方式銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品，不得向客戶(hù)銷(xiāo)售超出其需求和風(fēng)險承受能力的非保險金融產(chǎn)品。

（五）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構應當就非保險金融產(chǎn)品銷(xiāo)售建立專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)臺賬，實(shí)行單獨核算，將相關(guān)資金與自有資金、保險資金等進(jìn)行有效隔離,并妥善保管與銷(xiāo)售活動(dòng)有關(guān)的各種文件、資料。

（六）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構對其從業(yè)人員違反本通知要求銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品的行為,要依法承擔相應的法律責任和管理責任。

保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構應當切實(shí)加強對從業(yè)人員的管理，要求其不得從事違反本通知要求的行為，并加強教育、督查、糾正、懲處，確保其銷(xiāo)售行為依法合規。

（七）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品，應當符合本通知要求。

保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構與第三方網(wǎng)絡(luò )平臺合作開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應當與第三方網(wǎng)絡(luò )平臺上其他產(chǎn)品和服務(wù)的銷(xiāo)售行為實(shí)行嚴格隔離，并在醒目位置提示消費者注意區分不同的責任主體。

（八）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構應當在銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品前10個(gè)工作日內，向參與銷(xiāo)售的機構所在地保監局提交下列材料：

1.非保險金融產(chǎn)品經(jīng)相關(guān)金融監管部門(mén)批準的證明材料。

2.相關(guān)規定對非保險金融產(chǎn)品有銷(xiāo)售資質(zhì)要求的，取得銷(xiāo)售資質(zhì)的證明材料。

3.擬開(kāi)展銷(xiāo)售活動(dòng)的機構和人員的基本信息。

4.保監局要求提交的其他材料。

二、集中力量排查風(fēng)險，做好規范和處置工作

（九）各保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構要嚴格按照保險中介市場(chǎng)清理整頓工作要求和本通知精神，采取抽查基層機構、訪(fǎng)談從業(yè)人員和客戶(hù)等多種方式，持續深入排查銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品風(fēng)險，確保不留死角。

（十）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構要對排查出的非保險金融產(chǎn)品分類(lèi)規范和處置：符合本通知要求的，可以依法合規銷(xiāo)售；涉嫌非法集資的，要立即停止銷(xiāo)售，及時(shí)報告，有效處置風(fēng)險；不符合本通知要求、暫未發(fā)現風(fēng)險苗頭的，要停止銷(xiāo)售，處理好善后事宜，消除風(fēng)險隱患。

（十一）各保監局要嚴格督促銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品的市場(chǎng)主體做好規范和處置工作。一旦發(fā)現因產(chǎn)品發(fā)行單位違約、銷(xiāo)售誤導引發(fā)群體性事件等風(fēng)險，要與相關(guān)金融監管部門(mén)、地方人民政府等緊密協(xié)作，督促保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構及其從業(yè)人員依法承擔責任，確保處置工作有效，守住保險業(yè)不發(fā)生系統性、區域性風(fēng)險的底線(xiàn)。

三、保監局切實(shí)擔負監管責任

（十二）各保監局要根據國家有關(guān)“誰(shuí)批設機構誰(shuí)負責風(fēng)險處置”以及處置非法集資工作由省級人民政府負總責的原則，加強與相關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)調，完善非保險金融產(chǎn)品監管協(xié)調機制，做好職責范圍內的監管工作。

（十三）各保監局要建立健全非保險金融產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險預警機制，堅持定期檢查和不定期抽查相結合，完善應急預案，確保風(fēng)險早發(fā)現、早預警、早報告、早處置。

（十四）各保監局要督促保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構切實(shí)承擔銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品風(fēng)險管控的主體責任。對排查不認真不徹底、導致發(fā)生風(fēng)險的，或者發(fā)現和處置風(fēng)險不及時(shí)不到位、釀成重大風(fēng)險事件的，保監局要依法嚴格追究相關(guān)機構及其高級管理人員的責任。

（十五）各保監局要切實(shí)履行日常監管屬地責任。要綜合采取現場(chǎng)和非現場(chǎng)檢查等手段，加強保險市場(chǎng)銷(xiāo)售行為的監管。發(fā)現違法違規行為的，要立即責令改正，強化處罰力度，提高處罰實(shí)效，堅持對機構和人員的雙罰制，依法嚴查重處。

各保監局要切實(shí)履行風(fēng)險處置屬地責任。一旦轄區內保險業(yè)出現非保險金融產(chǎn)品引發(fā)的風(fēng)險，要敢于擔當，快速反應，第一時(shí)間控制局面，有序化解矛盾，防止發(fā)生嚴重影響保險業(yè)和社會(huì )穩定的群體性、突發(fā)性事件。

如果由于保監局日常監管不力，發(fā)生特別重大風(fēng)險事件，或者風(fēng)險處置失當，導致事態(tài)惡化、造成惡劣影響的，要對保監局相關(guān)人員依照有關(guān)規定實(shí)行問(wèn)責，同時(shí)需要追究紀律責任的，依照有關(guān)規定給予黨紀政紀處分。

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