保監發(fā)〔2014〕90號《中國保監會(huì )關(guān)于嚴格規范非保險金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的通知》

中國保監會(huì )關(guān)于嚴格規范非保險金融產(chǎn)品銷(xiāo)售的通知

保監發(fā)〔2014〕90號

各保監局，各保險公司，各保險專(zhuān)業(yè)中介機構：

近年來(lái)，一些保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構及其保險銷(xiāo)售（經(jīng)紀）從業(yè)人員向客戶(hù)直接推介銷(xiāo)售包括第三方理財產(chǎn)品在內的非保險金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶(hù)等方式間接從事相關(guān)銷(xiāo)售活動(dòng)，在滿(mǎn)足客戶(hù)多層次金融需求的同時(shí)，也暴露出銷(xiāo)售行為不規范、金融風(fēng)險交叉傳遞等問(wèn)題，有的甚至已經(jīng)構成金融詐騙和非法集資。為嚴格規范非保險金融產(chǎn)品銷(xiāo)售，現就有關(guān)事項通知如下：

一、銷(xiāo)售資格和業(yè)務(wù)規范

（一）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構不得銷(xiāo)售未經(jīng)相關(guān)金融監管部門(mén)批準的非保險金融產(chǎn)品。

（二）法律、行政法規及相關(guān)規定對非保險金融產(chǎn)品有銷(xiāo)售資質(zhì)要求的，保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構應當在銷(xiāo)售前符合相應的資質(zhì)要求。

（三）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構應當對分支機構銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品進(jìn)行統一授權和集中管理，禁止分支機構擅自銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品。

（四）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品，應當向客戶(hù)進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險提示，不得采取違背客戶(hù)意愿搭售產(chǎn)品的方式銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品，不得向客戶(hù)銷(xiāo)售超出其需求和風(fēng)險承受能力的非保險金融產(chǎn)品。

（五）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構應當就非保險金融產(chǎn)品銷(xiāo)售建立專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)臺賬，實(shí)行單獨核算，將相關(guān)資金與自有資金、保險資金等進(jìn)行有效隔離,并妥善保管與銷(xiāo)售活動(dòng)有關(guān)的各種文件、資料。

（六）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構應當以書(shū)面方式對其保險銷(xiāo)售（經(jīng)紀）從業(yè)人員銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品進(jìn)行明確授權，并對保險銷(xiāo)售（經(jīng)紀）從業(yè)人員在授權范圍內銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品的行為依法承擔責任。

對保險銷(xiāo)售（經(jīng)紀）從業(yè)人員越權或者假借所屬機構名義私自銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品的，保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構要及時(shí)制止，并依法追究相關(guān)人員責任。

（七）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構應當在銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品前10個(gè)工作日內，向參與銷(xiāo)售的機構所在地保監局提交下列材料：

1.非保險金融產(chǎn)品經(jīng)相關(guān)金融監管部門(mén)批準的證明材料。

2.相關(guān)規定對非保險金融產(chǎn)品有銷(xiāo)售資質(zhì)要求的，取得銷(xiāo)售資質(zhì)的證明材料。

3.擬開(kāi)展銷(xiāo)售活動(dòng)的機構和人員的基本信息。

4.保監局要求提交的其他材料。

二、集中力量排查風(fēng)險，做好規范和處置工作

（八）各保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構要嚴格按照保險中介市場(chǎng)清理整頓工作要求和本通知精神，采取抽查基層機構、訪(fǎng)談從業(yè)人員和客戶(hù)等多種方式，持續深入排查銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品風(fēng)險，確保不留死角。

（九）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構要對排查出的非保險金融產(chǎn)品分類(lèi)規范和處置：符合本通知要求的，可以依法合規銷(xiāo)售；涉嫌非法集資的，要立即停止銷(xiāo)售，及時(shí)報告，有效處置風(fēng)險；不符合本通知要求、暫未發(fā)現風(fēng)險苗頭的，要停止銷(xiāo)售，處理好善后事宜，消除風(fēng)險隱患。

（十）各保監局要嚴格督促銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品的市場(chǎng)主體做好規范和處置工作。一旦發(fā)現因產(chǎn)品發(fā)行單位違約、銷(xiāo)售誤導引發(fā)群體性事件等風(fēng)險，要與相關(guān)金融監管部門(mén)、地方人民政府等緊密協(xié)作，督促保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構及其保險銷(xiāo)售（經(jīng)紀）從業(yè)人員依法承擔責任，確保處置工作有效，守住保險業(yè)不發(fā)生系統性、區域性風(fēng)險的底線(xiàn)。

三、保監局切實(shí)擔負監管責任

（十一）各保監局要根據國家有關(guān)“誰(shuí)批設機構誰(shuí)負責風(fēng)險處置”以及處置非法集資工作由省級人民政府負總責的原則，加強與相關(guān)部門(mén)的溝通協(xié)調，完善非保險金融產(chǎn)品監管協(xié)調機制，做好職責范圍內的監管工作。

（十二）各保監局要建立健全非保險金融產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險預警機制，堅持定期檢查和不定期抽查相結合，完善應急預案，確保風(fēng)險早發(fā)現、早預警、早報告、早處置。

（十三）各保監局要督促保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構切實(shí)承擔銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品風(fēng)險管控的主體責任。對排查不認真不徹底、導致發(fā)生風(fēng)險的，或者發(fā)現和處置風(fēng)險不及時(shí)不到位、釀成重大風(fēng)險事件的，保監局要依法嚴格追究相關(guān)機構及其高級管理人員的責任。

（十四）保險公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構違反本通知要求銷(xiāo)售非保險金融產(chǎn)品的，各保監局要責令改正，并依法予以處罰。

中國保監會(huì )

2014年11月15日

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