保監發(fā)〔2016〕18號《中國保監會(huì )關(guān)于開(kāi)展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革的通知》

中國保監會(huì )關(guān)于開(kāi)展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革的通知

保監發(fā)〔2016〕18號

各財產(chǎn)保險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )、中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司：

為進(jìn)一步改革完善財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品管理制度，推進(jìn)產(chǎn)品市場(chǎng)化進(jìn)程，增強產(chǎn)品創(chuàng )新能力，提高產(chǎn)品監管效率，我會(huì )決定開(kāi)展財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自主注冊改革（以下簡(jiǎn)稱(chēng)自主注冊改革）?，F就有關(guān)事項通知如下：

一、總體要求

（一）指導思想。

深入貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現代保險服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，以鼓勵財產(chǎn)保險創(chuàng )新和提高服務(wù)能力為出發(fā)點(diǎn)，以堅持財產(chǎn)保險產(chǎn)品市場(chǎng)化改革為方向，按照保監會(huì )關(guān)于深化保險業(yè)改革的總體要求和戰略部署，穩步推進(jìn)自主注冊改革各項工作。

（二）基本原則。

1.簡(jiǎn)政放權，放管結合。認真落實(shí)國務(wù)院簡(jiǎn)政放權和改革創(chuàng )新的要求，充分發(fā)揮市場(chǎng)在保險資源配置中的決定性作用，按照“放開(kāi)前端、管住后端”的監管思路，推進(jìn)財產(chǎn)保險產(chǎn)品管理市場(chǎng)化進(jìn)程。

2.多方參與，責任明確。發(fā)揮保險監管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì )、保險公司、社會(huì )公眾等各主體的積極性，形成監管指導、協(xié)會(huì )自律、市場(chǎng)主體注冊、社會(huì )公眾監督的整體架構。堅持誰(shuí)注冊、誰(shuí)負責的原則，督促公司加強產(chǎn)品內控管理。

3.信息披露，公開(kāi)透明。已注冊產(chǎn)品信息向社會(huì )公開(kāi)，增強產(chǎn)品透明度。發(fā)揮社會(huì )公眾監督作用，保護保險消費者合法權益。

（三）改革目標。

建立健全財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品監管制度體系，深化產(chǎn)品監管體制改革，創(chuàng )新備案產(chǎn)品管理方式，強化產(chǎn)品管控，提高監管效率。鼓勵財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品創(chuàng )新，釋放和激發(fā)行業(yè)創(chuàng )新活力，促進(jìn)行業(yè)發(fā)展方式轉變和結構調整，為行業(yè)健康發(fā)展提供持續動(dòng)力。

二、主要任務(wù)

按照簡(jiǎn)政放權、放管結合、優(yōu)化服務(wù)的要求，調整和優(yōu)化現有備案產(chǎn)品管理流程。同時(shí)，全面加強財險產(chǎn)品管控，形成產(chǎn)品信息公開(kāi)、監管抽查檢查、行業(yè)自律約束、公司自我管控的產(chǎn)品管理體系。

（一）改革現有產(chǎn)品管理流程。

將財產(chǎn)保險公司備案類(lèi)產(chǎn)品（農業(yè)保險除外）向保監會(huì )備案，轉變?yōu)楣驹谛袠I(yè)協(xié)會(huì )建立的財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品自主注冊平臺（以下簡(jiǎn)稱(chēng)注冊平臺）進(jìn)行自主、在線(xiàn)、實(shí)時(shí)產(chǎn)品注冊。注冊平臺對提交的注冊材料進(jìn)行自動(dòng)審核，材料完整的實(shí)時(shí)予以注冊，產(chǎn)品注冊完成后方可使用。中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )負責及時(shí)將已注冊產(chǎn)品通過(guò)電子報備系統向保監會(huì )集中備案，公司無(wú)需再向保監會(huì )報送備案材料。

（二）實(shí)行注冊產(chǎn)品公開(kāi)制度。

已注冊產(chǎn)品及時(shí)向社會(huì )公開(kāi)，接受社會(huì )各方監督。財產(chǎn)保險公司可聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)查詢(xún)產(chǎn)品注冊進(jìn)程和已注冊產(chǎn)品情況。社會(huì )公眾和保險消費者可以在線(xiàn)實(shí)時(shí)查詢(xún)已注冊產(chǎn)品信息。各級保險監管部門(mén)可實(shí)時(shí)查詢(xún)正在注冊和已注冊產(chǎn)品情況，對可能存在的問(wèn)題提前介入，及時(shí)予以監管指導。

（三）建立監管抽查和產(chǎn)品退出機制。

監管部門(mén)定期或不定期抽取一定比例注冊產(chǎn)品進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)對產(chǎn)品條款合法合規性、產(chǎn)品費率科學(xué)性等進(jìn)行審查。對于抽查和日常監管中發(fā)現的問(wèn)題，依法進(jìn)行監管處罰，對不合格產(chǎn)品予以強制退出。

（四）完善行業(yè)自律約束機制。

中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )要組織專(zhuān)家學(xué)者或行業(yè)力量，對社會(huì )關(guān)注度高、市場(chǎng)反映集中、保險消費者意見(jiàn)多的重點(diǎn)產(chǎn)品進(jìn)行研究和評估，并將有關(guān)評估結果反饋財產(chǎn)保險公司，督促其改進(jìn)完善自身產(chǎn)品，必要時(shí)可將評估結果報告監管部門(mén)。同時(shí)，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )要組織行業(yè)力量擬定重點(diǎn)險種示范條款、純風(fēng)險損失率標準，供各公司參考使用；擬定財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)指引，規范公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)行為。

（五）強化公司產(chǎn)品自我管控。

各財產(chǎn)保險公司要根據市場(chǎng)情況、保險消費者反映和新聞媒體報道等，密切跟蹤、及時(shí)評估本公司條款特別是新開(kāi)發(fā)條款的合法合規性和適應性，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調整。要根據歷史經(jīng)驗數據、經(jīng)營(yíng)情況和準備金提取等實(shí)際情況，每年對保險費率進(jìn)行合理性評估驗證。要每年對所有在售保險產(chǎn)品進(jìn)行評估，對有問(wèn)題的及時(shí)改正，對不適應的及時(shí)修訂。

三、時(shí)間安排

（一）平臺搭建及制度建設。

2016年5月底前完成自主注冊改革總體規劃和工作方案，啟動(dòng)相關(guān)規章制度修訂工作。完成注冊平臺需求調研，初步搭建注冊平臺及產(chǎn)品數據庫，并進(jìn)行系統測試。起草自主注冊改革實(shí)施規則和操作流程等配套制度。

（二）聯(lián)調測試及試運行。

2016年7月底前完成注冊平臺及數據庫建設，進(jìn)行聯(lián)調測試，啟動(dòng)系統試運行。建設產(chǎn)品注冊客服體系，建立注冊平臺應急處理機制和應急預案，完成各項自主注冊改革配套制度建設。

（三）改革正式實(shí)施。

待完成上述工作，改革各項措施具備實(shí)施條件后，正式實(shí)施自主注冊改革。正式實(shí)施時(shí)間另行通知。

四、工作要求

（一）高度重視，加強領(lǐng)導。

推進(jìn)自主注冊改革是深入貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現代保險服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》精神，推進(jìn)市場(chǎng)化改革的重要舉措，對鼓勵市場(chǎng)創(chuàng )新，轉變監管方式，提升監管效率具有重要意義。各單位要高度重視自主注冊改革工作，加強組織領(lǐng)導，成立由單位負責人牽頭的工作組，指定責任部門(mén)和人員，按要求扎實(shí)有序做好各項工作。

（二）統籌協(xié)調，形成合力。

各單位應當緊密合作，協(xié)調配合，合力推進(jìn)自主注冊改革工作順利實(shí)施、取得實(shí)效。中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )要成立專(zhuān)門(mén)工作組，按照改革要求和數據標準，建設注冊平臺及產(chǎn)品數據庫，并擬定注冊流程等配套機制。各財產(chǎn)保險公司要按要求配合做好注冊平臺開(kāi)發(fā)等各項工作，要切實(shí)承擔產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、使用、管理的主體責任，加強對自身保險產(chǎn)品的合法合規管理。中國保險信息技術(shù)管理有限責任公司要積極參與和支持自主注冊改革和注冊平臺建設，與中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )共同做好財產(chǎn)保險備案產(chǎn)品注冊信息共享工作，為改革提供數據基礎和技術(shù)支持。

（三）加強研究，不斷完善。

各單位在自主注冊改革過(guò)程中要注意總結，特別是對遇到的新情況、新問(wèn)題，要組織力量進(jìn)行認真研究，迅速采取有效措施加以解決，并及時(shí)將有關(guān)情況報告中國保監會(huì )，確保改革順利實(shí)施，為不斷完善我國財產(chǎn)保險產(chǎn)品管理體制打下堅實(shí)基礎。
 

中國保監會(huì )

2016年2月25日

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