大公信用數據有限公司公布《網(wǎng)貸黑名單》引熱議 P2P風(fēng)險該如何厘清

2015年1月21日，大公信用數據有限公司公布了266個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸平臺黑名單和676個(gè)預警名單。名單公布后，引起了業(yè)內的關(guān)注與熱議。隨后，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布了一份聲明，該聲明指出，“黑名單”或“預警名單”具有負向激勵作用，易于成為套利工具。尤其是在監管措施尚未出臺的情況下，負面評價(jià)缺乏第三方監督與監管，客觀(guān)性、公正性難以保證，或對合規、合法經(jīng)營(yíng)的平臺造成嚴重傷害。

網(wǎng)貸黑名單 有多少家平臺上榜？

從大公信用數據有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“大公數據”）公布的2014年度互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險地圖顯示，風(fēng)險排名最高的是廣東地區，其次是浙江、上海、山東、北京。網(wǎng)貸平臺黑名單方面，上榜的平臺共計266家。網(wǎng)貸平臺預警觀(guān)察名單，上榜的平臺有676家。上述名單的評定和篩選，歷時(shí)8個(gè)月。

根據《大公互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險黑名單管理辦法》顯示，大公互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險黑名單是大公數據作為獨立第三方，依據公開(kāi)信息和收集整理的評級信息，對互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中有違法行為、嚴重失信行為或發(fā)生其它重大信用風(fēng)險事件的受評主體，按照本辦法進(jìn)行的一種信用風(fēng)險特別警示制度。大公數據統計分析顯示，黑名單產(chǎn)生的原因主要有：經(jīng)營(yíng)管理不善占25%；投資失敗占21%；信用平臺形成資金池占34%；金融欺詐20%。

此外，大公數據總裁王再祥表示，被列入預警名單的平臺和債項均不同程度存在以下問(wèn)題：信息披露不真實(shí)、不全面，債務(wù)償還能力存在比較嚴重問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)管理存在重大風(fēng)險嚴重影響存續能力，償債能力或信用風(fēng)險水平嚴重惡化可能發(fā)生短期債務(wù)違約或引發(fā)重大流動(dòng)性風(fēng)險，存在虛假擔保等嚴重欺詐行為，發(fā)生其他重大信用風(fēng)險事件等。

中國經(jīng)濟網(wǎng)記者獲悉，大公數據是大公國際信用評級集團的子公司，主要從事以信用數據產(chǎn)品為主要內容的服務(wù)。

可行性和準確性值得商榷

中國經(jīng)濟網(wǎng)記者發(fā)現，上述名單發(fā)布后，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì )隨后發(fā)布了關(guān)于“大公信用數據有限公司互聯(lián)網(wǎng)金融黑名單及預警名單”的聲明。該聲明指出，協(xié)會(huì )作為北京市網(wǎng)貸行業(yè)的自律組織，歡迎有資質(zhì)、有能力、有授權的機構通過(guò)專(zhuān)業(yè)性的工作提升行業(yè)透明度和規范度；同時(shí)，堅決反對任何非專(zhuān)業(yè)的“監管套利”行為，并將建立負面清單，驅逐主觀(guān)動(dòng)機不良、形成客觀(guān)不良事實(shí)結果的機構。

協(xié)會(huì )調研發(fā)現，出于合規性考慮，大部分網(wǎng)貸平臺僅公布借款人的部分重要信息，外部機構如需評價(jià)債務(wù)人的償債能力，需要在獲得債務(wù)人授權的前提下補充其它信息。“大公”主要依據平臺的信息披露度和披露規范度進(jìn)行相關(guān)評價(jià)，進(jìn)而設定網(wǎng)貸平臺“黑名單”和“預警名單”，其可行性和準確性值得商榷。

聲明稱(chēng)，必須指出的是，“黑名單”或“預警名單”具有負向激勵作用，易于成為套利工具。尤其是在監管措施尚未出臺的情況下，負面評價(jià)缺乏第三方監督與監管，客觀(guān)性、公正性難以保證，或對合規、合法經(jīng)營(yíng)的平臺造成嚴重傷害。

此外，有業(yè)內人士對此名單表示懷疑，有的人說(shuō)“倒閉和跑路很久的也上了黑名單，信息滯后，人家都跑了，你還預警”。某網(wǎng)貸平臺CEO表示“這個(gè)名單不夠嚴謹和專(zhuān)業(yè)，平臺對評級比較敏感，如果拿不出科學(xué)的評級依據，很難獲得認可。”

有一家“上榜”的網(wǎng)貸平臺指出此舉乃是鬧劇，這家平臺認為“時(shí)間，將是最好的證明”。

P2P行業(yè)期待健康發(fā)展

網(wǎng)貸之家的統計數據顯示，截至2014年年末，中國網(wǎng)貸運營(yíng)平臺達1575家；全年累計成交量2528億元人民幣，是2013年的2.39倍；網(wǎng)貸行業(yè)總體貸款余額1036億元人民幣，是2013年的3.87倍。在P2P網(wǎng)貸公司瘋狂生長(cháng)的背后，卻是風(fēng)險事件頻繁傳出，其中，詐騙、跑路事件時(shí)有發(fā)生。數據顯示，2014年全國出現提現困難或倒閉的P2P平臺達275家，與2013年76家問(wèn)題平臺相比大幅增加。

目前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)仍處于無(wú)準入門(mén)檻、無(wú)行業(yè)標準、無(wú)監管機構的“三無(wú)”地帶。中國銀監會(huì )創(chuàng )新監管部主任王巖岫曾對P2P行業(yè)監管首提“十項原則”，他強調，P2P機構不是信用中介，只是信息中介，不承擔信用風(fēng)險；投資人和融資人要實(shí)名登記，資金流向要清楚，避免違反反洗錢(qián)法規等。

有報告分析指出，信用體系不健全、監管主體不到位、組織結構存缺陷、風(fēng)險管理簡(jiǎn)單化、信息安全無(wú)保障等五大因素是目前制約P2P健康發(fā)展的主要問(wèn)題。業(yè)內人士稱(chēng)，對于P2P行業(yè)發(fā)展，監管只是一種輔助手段，風(fēng)險控制是行業(yè)發(fā)展的核心。在關(guān)系到平臺自身方面，譬如平臺資金實(shí)力、風(fēng)控能力、資金流透明度、平臺方信用度、投融資速度和問(wèn)題處理的高效性等方面，這才是平臺行業(yè)長(cháng)足發(fā)展的根本。

最新的消息顯示，P2P網(wǎng)貸行業(yè)也終于找到了“婆家”，銀監會(huì )新設立了銀行業(yè)普惠金融工作部，負責推進(jìn)銀行業(yè)普惠金融工作，這里面就包括網(wǎng)貸的監管協(xié)調。對行業(yè)而言，監管的到來(lái)，不少企業(yè)都表示歡迎。某平臺CEO認為，監管空白對平臺投資者不利，對行業(yè)也不利，熱錢(qián)看到這個(gè)行業(yè)有利可圖，不管資質(zhì)如何，都蜂擁而上，風(fēng)險容易累積。

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