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北京市人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )公告〔十五屆〕第68號
《北京市單用途預付卡管理條例》已由北京市第十五屆人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第三十五次會(huì )議于2021年11月26日通過(guò)，現予公布，自2022年6月1日起施行。
北京市第十五屆人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )
2021年11月30日
北京市單用途預付卡管理條例
（2021年11月26日北京市第十五屆人民代表大會(huì )常務(wù)委員會(huì )第三十五次會(huì )議通過(guò)）
目 錄
第一章 總則
第二章 發(fā)行與兌付
第三章 監督管理
第四章 法律責任
第五章 附則
第一章 總則
第一條 為了加強單用途預付卡管理，保護消費者的合法權益，規范市場(chǎng)秩序，防范社會(huì )風(fēng)險，根據《中華人民共和國消費者權益保護法》等法律、行政法規，結合本市實(shí)際情況，制定本條例。
第二條 本市行政區域內單用途預付卡的發(fā)行、兌付及其監督管理等活動(dòng)適用本條例。
本條例所稱(chēng)單用途預付卡（以下簡(jiǎn)稱(chēng)預付卡），是指經(jīng)營(yíng)者以預收資金方式面向消費者發(fā)行的，供消費者按照約定僅在經(jīng)營(yíng)者及其合作范圍內，可以分次兌付商品或者服務(wù)的實(shí)體憑證或者虛擬憑證。實(shí)體憑證包括磁條卡、芯片卡、紙券等載體；虛擬憑證包括密碼、串碼、圖形、生物特征信息及其他約定信息等載體。
第三條 預付卡管理堅持規范發(fā)展、行業(yè)監管、社會(huì )共治、防范風(fēng)險的原則。
第四條 預付卡交易遵循平等、自愿、公平、誠信原則。
消費者、經(jīng)營(yíng)者應當考慮預付卡的信用風(fēng)險和法律風(fēng)險，理性交易。
第五條 市、區人民政府應當加強對預付卡工作的領(lǐng)導，建立健全長(cháng)效管理工作協(xié)調機制，明確有關(guān)部門(mén)監督管理職責，做好消費者合法權益保護工作。
街道辦事處、鄉鎮人民政府依法做好轄區預付卡監督管理相關(guān)工作。
第六條 市市場(chǎng)監督管理部門(mén)負責本條例實(shí)施的統籌、組織和協(xié)調；教育、科技、民政、人力資源和社會(huì )保障、城市管理、交通、水務(wù)、農業(yè)農村、商務(wù)、文化和旅游、衛生健康、市場(chǎng)監督管理、體育等行業(yè)主管部門(mén)按照職責分工，負責本行業(yè)、本領(lǐng)域預付卡的監督和管理。行業(yè)主管部門(mén)不明確的預付卡，由市人民政府指定相關(guān)部門(mén)負責監督管理。
公安、地方金融監管等部門(mén)按照各自職責，做好預付卡監督管理相關(guān)工作。
第七條 行業(yè)主管部門(mén)及其他相關(guān)部門(mén)應當加強有關(guān)法律法規的宣傳，運用政策解讀、案例剖析和風(fēng)險分析等多種方式，向消費者、經(jīng)營(yíng)者宣傳注意事項，提示預付卡兌付風(fēng)險，依法為消費者維護合法權益行為提供支持、幫助和便利。
第八條 行業(yè)協(xié)會(huì )、商會(huì )應當加強本行業(yè)、本領(lǐng)域的自律管理、自我約束，引導會(huì )員依法、合規發(fā)行預付卡，根據本行業(yè)、本領(lǐng)域預付卡特點(diǎn)和業(yè)務(wù)開(kāi)展規律，有針對性地向消費者、經(jīng)營(yíng)者提示預付卡兌付風(fēng)險，協(xié)助化解預付卡消費糾紛。
第九條 消費者協(xié)會(huì )應當向消費者提供消費信息和咨詢(xún)服務(wù)，引導消費者樹(shù)立科學(xué)、理性的消費觀(guān)念，披露損害消費者合法權益的行為，提高消費者防范風(fēng)險的意識和維護自身合法權益的能力，依法調解預付卡消費糾紛，對違反本條例規定損害消費者合法權益的行為依法進(jìn)行社會(huì )監督。
第二章 發(fā)行與兌付
第十條 經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預付卡的，應當真實(shí)、全面、準確向消費者介紹預付卡購買(mǎi)、使用相關(guān)信息，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。
第十一條 經(jīng)營(yíng)者有下列情形之一的，不得發(fā)行預付卡或者為消費者辦理續卡：
（一）被列為失信被執行人的；
（二）法定代表人、主要負責人因供職單位違法行為被列為失信被執行人的；
（三）被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄的；
（四）申請注銷(xiāo)或者正在辦理注銷(xiāo)手續的；
（五）法律、法規規定的其他情形。
第十二條 消費者享有下列權利：
（一）了解經(jīng)營(yíng)者備案及預收資金存管情況；
（二）向經(jīng)營(yíng)者全面了解預付卡所兌付的商品或者服務(wù)內容、數量和質(zhì)量、價(jià)格和費用、有效期限、余額退回、風(fēng)險警示、違約責任、爭議解決等信息；
（三）自主決定購買(mǎi)預付卡；
（四）了解預付卡使用情況、查詢(xún)消費記錄、余額等信息；
（五）法律、法規規定的其他權利。
第十三條 經(jīng)營(yíng)者應當向消費者出具載明下列內容的憑據：
（一）雙方名稱(chēng)或者姓名、聯(lián)系方式等；
（二）經(jīng)營(yíng)者收款賬戶(hù)信息、預收金額、支付方式、履約保證措施；
（三）兌付商品或者服務(wù)項目的內容、地點(diǎn)、數量、質(zhì)量及兌付計算種類(lèi)、收費標準、扣費方式；
（四）履行期限，以及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所自有或者租賃、租期；
（五）風(fēng)險提示；
（六）贈送權益的使用范圍、條件及退款的處理方式；
（七）變更、中止、終止等情形預收款的處理方式；
（八）退款計算方法、渠道、手續費；
（九）掛失、補辦、轉讓方式；
（十）消費記錄、余額查詢(xún)方式；
（十一）違約責任；
（十二）解決爭議的方法。
經(jīng)營(yíng)者與消費者簽訂載明本條前款規定內容的書(shū)面合同的，視為已經(jīng)出具憑據。
預付卡書(shū)面合同的示范文本由市行業(yè)主管部門(mén)會(huì )同市市場(chǎng)監督管理部門(mén)制定。制定合同示范文本，應當聽(tīng)取消費者、經(jīng)營(yíng)者、消費者協(xié)會(huì )、行業(yè)協(xié)會(huì )、商會(huì )的意見(jiàn)建議。
第十四條 預付卡設定有效期限、預收金額較大等對消費者有重大利害關(guān)系的內容，經(jīng)營(yíng)者應當在書(shū)面合同中向消費者作出風(fēng)險提示。
第十五條 經(jīng)營(yíng)者制定的格式條款、通知、聲明、店堂告示、消費者須知等不得包含概不退款、不補辦、解釋權歸經(jīng)營(yíng)者等對消費者不公平、不合理的規定。
格式條款、通知、聲明、店堂告示、消費者須知等包含本條前款規定內容的，其內容無(wú)效。
第十六條 消費者自購買(mǎi)預付卡之日起七日內未兌付商品或者服務(wù)的，有權要求經(jīng)營(yíng)者退卡，經(jīng)營(yíng)者應當自消費者要求退卡之日起五日內一次性全額退回預收款；消費者因購買(mǎi)預付卡獲得的贈品或者贈送的服務(wù)，應當退回或者支付合理的價(jià)款。
第十七條 符合下列情形之一，消費者要求退款的，經(jīng)營(yíng)者應當按照約定期限一次性退回預收款余額；沒(méi)有約定或者約定不明確的，應當自消費者提出退款要求之日起十五日內退回：
（一）經(jīng)營(yíng)者未按照約定提供商品或者服務(wù)的；
（二）雙方協(xié)商一致的；
（三）法律規定可以解除合同的其他情形。
余額不足以?xún)陡秵未巫畹拖M項目的，依照本條前款規定處理。
由于經(jīng)營(yíng)者原因導致消費者退款的，按照原約定的優(yōu)惠方案退回預收款余額。
第十八條 經(jīng)營(yíng)者應當為消費者了解預付卡使用情況、消費記錄、余額等信息提供查詢(xún)。
經(jīng)營(yíng)者出現停業(yè)、注銷(xiāo)等情形導致預付卡無(wú)法兌付或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更的，應當及時(shí)通過(guò)電話(huà)、短信或者微信等方式告知消費者，并在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、網(wǎng)頁(yè)的顯著(zhù)位置發(fā)布公告。
第十九條 經(jīng)營(yíng)者應當自交易完成之日起保存交易記錄至少三年。
電子商務(wù)平臺經(jīng)營(yíng)者應當記錄、保存平臺內經(jīng)營(yíng)者預付卡的交易資料，并確保交易資料完整、準確。交易資料自交易完成之日起至少保存三年。
經(jīng)營(yíng)者對收集的消費者個(gè)人信息必須嚴格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。
第三章 監督管理
第二十條 經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預付卡超過(guò)一定數量、金額規模，應當將名稱(chēng)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所自有或者租賃、租期等信息準確、完整地向行業(yè)主管部門(mén)備案，不得遲報、瞞報、虛報。其中，分公司發(fā)卡規模計入總公司。
經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預付卡未超過(guò)一定數量、金額規模，可以向行業(yè)主管部門(mén)自主備案。
具體規模、備案要求，由市行業(yè)主管部門(mén)確定，并向社會(huì )公布。
第二十一條 本市建立預付卡服務(wù)系統，為經(jīng)營(yíng)者備案、消費者查詢(xún)等提供便利。具體辦法由市市場(chǎng)監督管理部門(mén)制定。
第二十二條 本市建立預付卡預收資金存管制度。
實(shí)行資金存管的行業(yè)、納入存管管理的經(jīng)營(yíng)者范圍計算、資金存管的要求、資金支取方式等的具體辦法，由市行業(yè)主管部門(mén)會(huì )同地方金融監管部門(mén)制定并報市人民政府批準后向社會(huì )公布。
納入存管管理的經(jīng)營(yíng)者應當在存管銀行開(kāi)立預付卡預收資金專(zhuān)用存管賬戶(hù)，將符合規定要求的預收資金存入專(zhuān)用存管賬戶(hù)并按照規定方式支取。
第二十三條 市地方金融監管部門(mén)建設預付卡預收資金存管信息平臺，明確存管銀行接入標準，規范存管服務(wù)，歸集開(kāi)展存管業(yè)務(wù)的存管銀行報送的資金存管信息。存管銀行應當按照要求接入存管信息平臺。
第二十四條 行業(yè)主管部門(mén)應當按照本條例的規定履行監督管理職責，加強對經(jīng)營(yíng)者發(fā)行、兌付預付卡情況的監督檢查，并有權采取下列措施：
（一）進(jìn)入經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，了解有關(guān)情況；
（二）要求經(jīng)營(yíng)者就有關(guān)問(wèn)題作出說(shuō)明；
（三）要求經(jīng)營(yíng)者提供有關(guān)證照、憑據、合同、交易記錄等資料并有權復印。
經(jīng)營(yíng)者應當配合行業(yè)主管部門(mén)的監督檢查，不得拒絕和阻撓。
第二十五條 消費者向有關(guān)行業(yè)主管部門(mén)或者執法部門(mén)投訴的，有關(guān)部門(mén)應當自收到投訴之日起七個(gè)工作日內予以處理，并將處理結果告知消費者。
第四章 法律責任
第二十六條 經(jīng)營(yíng)者違反本條例規定，損害消費者權益的，消費者有權要求經(jīng)營(yíng)者依法承擔民事責任。
電子商務(wù)平臺經(jīng)營(yíng)者知道或者應當知道平臺內經(jīng)營(yíng)者有損害消費者合法權益行為，未采取必要措施的，依法承擔連帶責任。
第二十七條 本條例規定的行政處罰，分別由民政、人力資源和社會(huì )保障、交通、水務(wù)、農業(yè)農村、文化和旅游、衛生健康、市場(chǎng)監督管理等部門(mén)及城市管理綜合執法機構，按照市人民政府確定的執法分工實(shí)施。
第二十八條 經(jīng)營(yíng)者違反本條例第十一條規定發(fā)行預付卡或者為消費者辦理續卡的，責令立即停止發(fā)卡、續卡，處兩萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款；情節嚴重的，責令停業(yè)。
第二十九條 經(jīng)營(yíng)者違反本條例規定，有下列情形之一，責令限期改正；逾期不改的，可以處二千元以上一萬(wàn)元以下罰款，并責令暫時(shí)停止發(fā)行預付卡：
（一）違反第十三條第一款、第二款規定未向消費者出具載明規定內容的憑據的；
（二）違反第十八條規定未按照規定提供查詢(xún)或者未按照規定履行告知義務(wù)的；
（三）違反第十九條第一款規定未按照規定保存交易記錄的。
第三十條 經(jīng)營(yíng)者違反本條例第十六條、第十七條規定故意拖延或者無(wú)理拒絕退回預收款的，責令限期改正；逾期不改的，可以處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款，并責令暫時(shí)停止發(fā)行預付卡。
第三十一條 經(jīng)營(yíng)者違反本條例第二十條規定遲報、瞞報、虛報有關(guān)信息的，責令限期改正；逾期不改的，處一千元以上五千元以下罰款。
第三十二條 經(jīng)營(yíng)者違反本條例第二十二條規定未按照規定存管資金的，責令存管并暫時(shí)停止發(fā)行預付卡；逾期不改的，處兩萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰款，并責令停止發(fā)行預付卡；繼續發(fā)行預付卡的，責令停業(yè)。
第三十三條 經(jīng)營(yíng)者違反本條例第十條規定作虛假或者引人誤解宣傳的，按照消費者權益保護法、反不正當競爭法或者廣告法予以處罰；電子商務(wù)平臺違反本條例第十九條第二款規定，按照電子商務(wù)法予以處罰；經(jīng)營(yíng)者構成非法集資的，按照國家防范和處置非法集資的有關(guān)規定予以處理；經(jīng)營(yíng)者構成詐騙犯罪的，依法追究刑事責任。
第三十四條 行業(yè)主管部門(mén)和執法部門(mén)應當依法將經(jīng)營(yíng)者的行政處罰等信息，共享到本市公共信用信息服務(wù)平臺，并向社會(huì )公布。行業(yè)主管部門(mén)和執法部門(mén)可以依法采取相關(guān)信用管理措施。
第五章 附則
第三十五條 本條例自2022年6月1日起施行。本條例施行前已經(jīng)發(fā)行預付卡的經(jīng)營(yíng)者，按照本條例規定應當備案或者資金存管的，應當自本條例施行之日起九十日內完成備案或者資金存管。
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