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北京銀保監局關(guān)于做好轄內新市民金融服務(wù)工作的通知
京銀保監發(fā)〔2022〕118號
各政策性銀行北京市分行及總行營(yíng)業(yè)部、國家開(kāi)發(fā)銀行在京營(yíng)業(yè)機構、轄內各國有控股大型商業(yè)銀行、轄內各股份制商業(yè)銀行、北京銀行、北京農商銀行、北京中關(guān)村銀行、轄內各村鎮銀行、各城市商業(yè)銀行北京分行、轄內各信托公司、轄內各消費金融公司、轄內各卡中心，各屬地監管中資保險公司、轄內各中資保險公司北京分公司、各在京保險專(zhuān)業(yè)中介機構，北京市銀行業(yè)協(xié)會(huì )、北京保險行業(yè)協(xié)會(huì )：
為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性，助力解決新市民在創(chuàng )業(yè)、就業(yè)、住房、醫療、養老、教育等領(lǐng)域的急難愁盼問(wèn)題，根據《中國銀保監會(huì )中國人民銀行關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》（銀保監發(fā)〔2022〕4號）精神，就做好轄內新市民金融服務(wù)工作通知如下：
一、明確新市民金融服務(wù)工作原則
（一）堅持以人民為中心、突出服務(wù)重點(diǎn)
緊扣北京“四個(gè)中心”城市定位，聚焦吸納新市民較多的區域和行業(yè)，深入挖掘新市民金融需求，提供全覆蓋、多層次、差異化、有質(zhì)量的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
（二）堅持多方協(xié)同、發(fā)揮政企合力
主動(dòng)加強與北京市政府部門(mén)的溝通合作，細化金融支持措施，切實(shí)多辦實(shí)事，協(xié)同解決服務(wù)新市民方面的瓶頸問(wèn)題，助力北京新市民支持政策有效實(shí)施。
（三）堅持數據驅動(dòng)、提升服務(wù)效率
積極參與北京銀保監局數據體系建設，在依法保護個(gè)人信息的基礎上，探索大數據技術(shù)應用，深化信息共享，有效提高金融服務(wù)效率。
二、做好新市民金融服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域工作
（四）加大對吸納新市民較多企業(yè)的信貸投放力度
各商業(yè)銀行要積極對接北京市貸款服務(wù)中心，充分運用政務(wù)、金融、企業(yè)數據資源，批量挖掘倉儲運輸、批發(fā)零售、家政服務(wù)、文化旅游等行業(yè)的“首貸戶(hù)”，填補吸納新市民較多企業(yè)的信貸空白；優(yōu)化“有貸戶(hù)”服務(wù)，推廣“隨借隨還”模式，加大續貸政策落實(shí)力度；主動(dòng)對接中關(guān)村科學(xué)城、經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區，優(yōu)化信貸產(chǎn)品和服務(wù)，助力企業(yè)帶動(dòng)新市民就業(yè)。政策性銀行、開(kāi)發(fā)銀行要穩步加大轉貸款投放力度，助力降低小微企業(yè)融資成本。
（五）加強對新市民創(chuàng )業(yè)的信貸支持
各商業(yè)銀行要聚焦批發(fā)零售餐飲等民生保障領(lǐng)域、自媒體等文創(chuàng )領(lǐng)域、IT設備和新材料等科創(chuàng )領(lǐng)域，豐富新市民創(chuàng )業(yè)信貸產(chǎn)品，加大信貸投放；要充分運用北京市政府的貼息、擔保、風(fēng)險補償等融資優(yōu)惠政策，針對不同創(chuàng )業(yè)階段的新市民主體，合理設置費率，靈活安排還款期限，降低綜合融資成本。創(chuàng )業(yè)擔保貸款經(jīng)辦銀行要對接北京市貸款服務(wù)中心，深化與融資擔保機構合作，主動(dòng)推廣相關(guān)產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程及配套服務(wù)，并按規定免除反擔保要求。
（六）加大新市民創(chuàng )業(yè)就業(yè)的保險保障力度
各保險機構要對接新市民較為集中的企業(yè)，推廣雇主責任險，靈活確定保障范圍、保費金額、繳納方式，簡(jiǎn)化理賠流程。對快遞騎手、網(wǎng)約車(chē)司機、家政服務(wù)員等流動(dòng)性強、就業(yè)靈活的新市民，開(kāi)發(fā)意外險等產(chǎn)品，為其職業(yè)傷害風(fēng)險提供保險保障。對建筑、物流等行業(yè)的企業(yè)和就業(yè)人員，擴大財產(chǎn)險、第三方責任險的保障范圍。對旅游企業(yè)，鼓勵開(kāi)發(fā)旅游服務(wù)質(zhì)量保證金保險等試點(diǎn)產(chǎn)品，助力企業(yè)紓困、穩定就業(yè)。
（七）助力保障性租賃住房建設
各銀行業(yè)金融機構要加強對保障性租賃住房建設運營(yíng)主體的信貸支持，對利用集體經(jīng)營(yíng)建設用地、產(chǎn)業(yè)園區配套用地、企事業(yè)單位自有土地、新供應國有建設用地等方式建設保障性租賃住房的企業(yè)主體，以及將非居住存量房屋、存量住房轉化為保障性租賃住房的企業(yè)主體，以市場(chǎng)化方式提供貸款。鼓勵各保險機構運用保險資金參與保障性租賃住房建設。
（八）支持住房租賃市場(chǎng)健康發(fā)展
各商業(yè)銀行要在依法合規、商業(yè)可持續的前提下，為專(zhuān)業(yè)化、規?；淖》孔赓U企業(yè)提供信貸支持，重點(diǎn)支持專(zhuān)業(yè)租賃企業(yè)籌集社會(huì )各類(lèi)閑置住房改建為長(cháng)租住房；積極對接新市民集中的產(chǎn)業(yè)園區，為集體型租賃住房建設運營(yíng)提供融資支持。鼓勵各商業(yè)銀行配合北京市政府搭建住房租賃綜合服務(wù)平臺，完善住房租賃市場(chǎng)供應體系。
（九）完善住房安居保險保障
各保險機構要圍繞新市民住房方面的不同需求，開(kāi)發(fā)出租人、承租人責任險以及家庭財產(chǎn)險等產(chǎn)品，為新市民提供室內財產(chǎn)、搬家損失和意外傷害保障；發(fā)展工程質(zhì)量保證保險，為保障性住房建設提供第三方保障。
（十）支持新市民職業(yè)教育和子女教育
各銀行業(yè)金融機構要主動(dòng)與北京市政府部門(mén)合作，依法合規為職業(yè)教育類(lèi)機構和新市民聚集區域的托育機構提供金融服務(wù)；向新市民較為集中的行業(yè)、企業(yè)開(kāi)展職業(yè)培訓提供融資支持。鼓勵各保險機構發(fā)展嬰幼兒照護險、學(xué)幼險、子女升學(xué)補助金險、實(shí)習責任險、教育機構責任險等險種，為新市民子女教育撫養提供保險保障。
（十一）合理滿(mǎn)足新市民消費信貸需求
各銀行業(yè)金融機構要將金融服務(wù)精準嵌入新市民生活需求場(chǎng)景，圍繞新市民住房裝修、職業(yè)技能培訓、子女教育等領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)差異化的消費信貸產(chǎn)品，合理設置申貸條件，給予一定的費率優(yōu)惠。鼓勵各商業(yè)銀行、各卡中心細分新市民客群，開(kāi)發(fā)新市民專(zhuān)屬銀行卡，提供綜合化、便利化的金融服務(wù)。
（十二）建立新市民信用評價(jià)體系
各機構要積極參與北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)建設，充分運用新市民社保、醫療、住房、稅務(wù)等數據，多維度評估新市民信用水平，完善相關(guān)金融產(chǎn)品的定價(jià)機制和風(fēng)控體系。各銀行業(yè)金融機構和保險機構要加強合作，共享金融信息，發(fā)揮信用和保證保險的融資增信作用，為新市民提供綜合化金融服務(wù)。
（十三）重點(diǎn)保障農民工群體的工資支付
各商業(yè)銀行應配合建立完善農民工工資支付監控預警平臺；嚴格落實(shí)農民工工資專(zhuān)用賬戶(hù)的開(kāi)立、撤銷(xiāo)、人工費用撥付、工資支付等規定；規范農民工工資保證金管理，積極穩妥開(kāi)展農民工工資支付保函業(yè)務(wù)；嚴格落實(shí)對農民工工資專(zhuān)用賬戶(hù)和工資保證金賬戶(hù)特殊標識要求，防止兩類(lèi)賬戶(hù)被違法查封、凍結或者劃撥。各保險機構要推廣農民工工資支付履約保證險、建設工程合同款支付保證險等產(chǎn)品，為農民工工資支付提供保險保障。
（十四）持續推進(jìn)減費讓利工作
各商業(yè)銀行要在依法合規的前提下，做好流動(dòng)就業(yè)群體的個(gè)人銀行賬戶(hù)服務(wù)，優(yōu)化開(kāi)戶(hù)流程，充分利用存量個(gè)人銀行賬戶(hù)發(fā)放工資。對農民工、快遞騎手等新市民群體，合理減免個(gè)人借記卡的工本費、年費、小額賬戶(hù)管理費、短信服務(wù)費等費用；鼓勵減免跨行異地匯款、取款手續費。
（十五）提高健康醫療保險服務(wù)水平
各保險機構要加強與北京市政府部門(mén)的合作，加強信息和數據共享，開(kāi)發(fā)保險期限和繳費方式靈活、費率合理優(yōu)惠、理賠服務(wù)便利的健康險產(chǎn)品，滿(mǎn)足新市民多層次的健康保障需求。積極推動(dòng)北京普惠健康保發(fā)展，擴大保障人群范圍，豐富保障責任，為新市民提供更優(yōu)質(zhì)的普惠性保險服務(wù)。結合新市民多元化的護理需求，開(kāi)發(fā)差異化的商業(yè)長(cháng)期護理險產(chǎn)品。
（十六）豐富新市民養老金融供給
各機構要持續豐富養老金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足來(lái)京投靠子女的老年群體金融需求。各保險機構要開(kāi)發(fā)安全性高、保障性強、投保簡(jiǎn)單、繳費靈活、收益穩健的商業(yè)養老保險產(chǎn)品；專(zhuān)屬商業(yè)養老保險試點(diǎn)機構要結合新市民養老保障需求，加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新力度。鼓勵各商業(yè)銀行開(kāi)展養老儲蓄、養老理財業(yè)務(wù)試點(diǎn)。鼓勵各信托公司發(fā)展養老信托業(yè)務(wù)。
（十七）加大消費者權益保護力度
各機構要結合新市民特點(diǎn)，充分使用官方網(wǎng)站、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、手機銀行等渠道，開(kāi)展金融知識宣傳。要主動(dòng)深入社區、企業(yè)，重點(diǎn)針對農民工和老年群體，圍繞個(gè)人信息保護、賬戶(hù)和資金安全等方面開(kāi)展宣傳教育，增強新市民防騙反詐能力。要切實(shí)履行投訴處理責任，運用糾紛多元化解機制，及時(shí)解決新市民合理訴求。
三、加快落實(shí)新市民金融服務(wù)要求
（十八）加強組織落實(shí)
各機構要加強組織領(lǐng)導，壓實(shí)工作責任，制定細化方案，明確任務(wù)分工，抓緊落實(shí)新市民金融服務(wù)要求；有條件的機構可成立專(zhuān)門(mén)服務(wù)部門(mén)、組建專(zhuān)業(yè)團隊，提升新市民金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化水平。
（十九）建立激勵約束機制
各機構要設置新市民金融服務(wù)方面的考核指標，提高基層營(yíng)業(yè)單位的工作積極性；要推動(dòng)基層營(yíng)業(yè)單位深入新市民群體進(jìn)行調研，有針對性地推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng )新、完善金融服務(wù)。
（二十）做好總結宣傳
各機構要加大新市民金融服務(wù)的宣傳力度，及時(shí)總結報告本機構相關(guān)創(chuàng )新做法和典型案例。北京銀保監局將定期評價(jià)并通報各機構新市民金融服務(wù)情況。
北京銀保監局
2022年4月8日
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