贛農字〔2022〕43號《江西省農業(yè)農村廳江西省財政廳關(guān)于印發(fā)完善“財農信貸通”工作機制實(shí)施方案的通知》

江西省農業(yè)農村廳江西省財政廳關(guān)于印發(fā)完善“財農信貸通”工作機制實(shí)施方案的通知






贛農字〔2022〕43號

各市、縣（區）人民政府、省直有關(guān)單位：

經(jīng)省政府同意，將“財政惠農信貸通”更名為“財農信貸通”，并按要求完善相關(guān)工作機制?，F將《關(guān)于完善“財農信貸通”工作機制的實(shí)施方案》印發(fā)給你們，請抓好貫徹落實(shí)。




 

江西省農業(yè)農村廳

江西省財政廳

2022年8月2日






 

關(guān)于完善“財農信貸通”工作機制的實(shí)施方案
 

自《中共江西省委辦公廳江西省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈江西省“財政惠農信貸通”融資試點(diǎn)實(shí)施方案〉的通知》（贛辦字〔2014〕33號）實(shí)施以來(lái)，全省積極開(kāi)展“財政惠農信貸通”（以下稱(chēng)“財農信貸通”）融資工作，為支持新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和現代農業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。為總結提升試點(diǎn)經(jīng)驗，適應當前及今后一個(gè)時(shí)期農業(yè)農村發(fā)展的新形勢新要求和有關(guān)信貸政策的發(fā)展變化，發(fā)揮“財農信貸通”更大支農信貸作用，助推全面推進(jìn)鄉村振興，現就完善“財農信貸通”工作機制，制定本實(shí)施方案。

一、優(yōu)化政策架構和運行模式

（一）風(fēng)險補償資金由江西省農業(yè)信貸融資擔保有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)省農擔公司）、設區市、縣（市、區）分別按5:2:3的比例籌集，存入合作銀行風(fēng)險補償金賬戶(hù)，作為“財農信貸通”貸款財政擔保風(fēng)險補償金、代償金。

（二）合作銀行按照約定不低于風(fēng)險補償金的8倍，向符合條件的農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供“財農信貸通”貸款。貸款必須用于農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于非農領(lǐng)域。貸款期限參考農業(yè)生產(chǎn)周期確定，按協(xié)議約定最長(cháng)不超過(guò)3年，在授信期內可隨貸隨還。貸款實(shí)際執行利率不得高于市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）上浮100BP（執行固定利率的，不得高于借款合同簽訂時(shí)市場(chǎng)報價(jià)利率（LPR）上浮100BP）。中國人民銀行對疫情期間等特殊情況有更優(yōu)惠政策要求的，按其政策執行。支持有條件的地方結合脫貧地區產(chǎn)業(yè)發(fā)展扶持政策，對農戶(hù)（脫貧戶(hù)）的“財農信貸通”貸款進(jìn)行貼息補助，降低其融資成本。省農擔公司對“財農信貸通”每筆貸款“見(jiàn)貸即擔”，合作銀行負責收集省農擔公司所需擔保材料，省農擔公司不收取擔保費用。

（三）“財農信貸通”規模目標：每年力爭撬動(dòng)銀行貸款規模達到100億元左右。由縣級農業(yè)農村、財政部門(mén)和合作銀行聯(lián)合于每年2月底前將總體信貸規模計劃，逐級上報至省“財農信貸通”工作小組。省“財農信貸通”工作小組根據各設區市上報情況，審核確定下達各級各合作銀行信貸規模。

（四）“財農信貸通”以縣（市、區）為單位獨立運作。省農擔公司及設區市、縣兩級財政根據各縣（市、區）年度計劃貸款規模配比出資風(fēng)險補償金，并以其出資額對該縣（市、區）貸款風(fēng)險承擔代償補償責任。各縣級相互之間不承擔連帶責任。存入合作銀行一個(gè)周期年度的風(fēng)險補償金只對該年度內發(fā)生的貸款風(fēng)險承擔有限代償補償責任。

二、完善支持對象和授信限額

（一）“財農信貸通”的支持對象，包括符合國家法律法規、農業(yè)產(chǎn)業(yè)政策和生態(tài)保護要求、經(jīng)營(yíng)穩定、無(wú)重大不良信用記錄等信貸條件的小農戶(hù)、種養大戶(hù)、家庭農場(chǎng)、休閑農業(yè)經(jīng)營(yíng)組織、農業(yè)社會(huì )化服務(wù)組織、農民合作社、農村集體經(jīng)濟組織等（包括林業(yè)、供銷(xiāo)合作社類(lèi)，下同），不包括農業(yè)龍頭企業(yè)。

（二）小農戶(hù)最高授信額度100萬(wàn)元。

（三）種養大戶(hù)、家庭農場(chǎng)、休閑農業(yè)經(jīng)營(yíng)組織（個(gè)人）、農業(yè)社會(huì )化服務(wù)組織（個(gè)人）最高授信額度200萬(wàn)元。

（四）農民合作社、農村集體經(jīng)濟組織、休閑農業(yè)經(jīng)營(yíng)組織（法人主體）、農業(yè)社會(huì )化服務(wù)組織（法人主體）最高授信額度300萬(wàn)元。

（五）合作銀行要建立健全農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系，積極推行信用貸款。特別是對于貸款金額50萬(wàn)元（含）以下的貸款，原則上借款主體可不提供抵押擔保和保證擔保。對于50萬(wàn)元以上的貸款，合作銀行可針對不同借款主體，采取允許農村承包土地經(jīng)營(yíng)權、農機具、大棚設施、活體畜禽、養殖圈舍、集體經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)股權收益以及保單等依法合規抵押質(zhì)押方式，分別制定本行具體、統一、符合農業(yè)農村特點(diǎn)的增信措施，并報省“財農信貸通”工作小組備案。對存在重大不良信用記錄（近兩年內連續三次（含）或累計六次（含）逾期記錄，或申請貸款時(shí)存在當前逾期）的新增客戶(hù)，一律不準申請“財農信貸通”貸款。

三、簡(jiǎn)化貸款流程和補償程序

（一）貸款推薦。由縣級農業(yè)農村部門(mén)牽頭，相關(guān)部門(mén)和合作銀行配合，對當地符合發(fā)展前景好、信貸需求強、信用記錄好等條件的農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行登記造冊，提出“白名單”并導入“財農信貸通”業(yè)務(wù)管理系統（以下簡(jiǎn)稱(chēng)業(yè)務(wù)管理系統）。“白名單”實(shí)行“定審時(shí)補”制度，縣級農業(yè)農村部門(mén)牽頭，相關(guān)部門(mén)、合作銀行配合，每年每季度定期對“白名單”進(jìn)行監測，合作銀行可實(shí)時(shí)補充填報。

（二）貸款批放。進(jìn)入“白名單”的擬借款農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體（以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款主體）在“白名單”有效期內向合作銀行提出貸款申請（借款主體每次只能向一家合作銀行申請貸款，貸款批準后不得向其他合作銀行再申請“財農信貸通”貸款），經(jīng)業(yè)務(wù)管理系統校驗后，由合作銀行及時(shí)完成貸款調查審查及貸款發(fā)放，并將貸款信息錄入業(yè)務(wù)管理系統。符合續貸條件和有續貸需求的，合作銀行要提前啟動(dòng)續貸程序，做到無(wú)縫銜接續貸，積極開(kāi)展無(wú)還本續貸。省農擔公司負責跟蹤貸款進(jìn)度，做好過(guò)程監督。

（三）補償申請。貸款連續逾期（含本金或利息逾期）15天內，合作銀行應在業(yè)務(wù)管理系統錄入逾期信息，并以合作銀行為主，縣級相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)協(xié)助進(jìn)行追償。貸款連續逾期90天轉為不良貸款后，經(jīng)合作銀行多次催收仍無(wú)法清償貸款的，由合作銀行到法院對借款主體進(jìn)行訴訟申請，并按規定實(shí)施財產(chǎn)保全，加大對案件判決的執行力度。若合作銀行未在規定期限內申請訴訟且未向縣級領(lǐng)導小組辦公室書(shū)面說(shuō)明原因，逾期超出三個(gè)月至法院立案期間所產(chǎn)生的利息等費用不予補償、代償。合作銀行應在收到法院立案回執信息后5個(gè)工作日內錄入業(yè)務(wù)管理系統，向省農擔公司提交《代償通知書(shū)》及其他代償材料（含借款主體基本情況、出現風(fēng)險原因、追償措施等），并在業(yè)務(wù)管理系統上向縣級“財農信貸通”領(lǐng)導小組辦公室申請補償。若合作銀行未在規定期限內申請補償、代償，逾期超出三個(gè)月以外所產(chǎn)生的利息等費用不予補償、代償。

（四）補償批復?？h級領(lǐng)導小組辦公室收到合作銀行補償申請及追償情況說(shuō)明、信貸合同書(shū)、法院立案回執等相關(guān)佐證材料后，由具體經(jīng)辦人員進(jìn)行補償申請的初審并報縣級領(lǐng)導小組辦公室審核?？h級領(lǐng)導小組辦公室應在收到合作銀行補償申請后30日內，組織召開(kāi)領(lǐng)導小組辦公室會(huì )議研究審核，經(jīng)縣級政府審簽同意后，出具《補償批復書(shū)》并抄送省農擔公司，不得無(wú)故拖延和增加額外程序。若縣級領(lǐng)導小組辦公室無(wú)故在30日內未批復、批復不通過(guò)且存在爭議的，合作銀行應在3個(gè)工作日內告知省“財農信貸通”工作小組，由省農擔公司及時(shí)組織第三方審計機構開(kāi)展獨立審計并出具審計意見(jiàn)，抄送合作銀行及縣級領(lǐng)導小組辦公室。審計意見(jiàn)認為符合補償條件的，由省“財農信貸通”工作小組辦公室督促該縣級領(lǐng)導小組辦公室，在收到審計意見(jiàn)后15個(gè)工作日內完成補償批復，并抄送省農擔公司；審計意見(jiàn)認為不符合補償條件的，由合作銀行自行負責。

（五）補償撥付。省農擔公司、設區市級財政、縣級財政、合作銀行按5:2:2:1比例承擔風(fēng)險責任。收到縣級補償批復通知，或收到第三方審計機構出具符合補償條件審計意見(jiàn)后，省農擔公司應在5個(gè)工作日內向合作銀行支付代償款?？h級政府審簽同意后，縣級財政應在10個(gè)工作日內撥付設區市、縣兩級應補償金額。劃扣完成后，各方應及時(shí)在業(yè)務(wù)管理系統中錄入。補償、代償到位后，由合作銀行牽頭會(huì )同借款主體的業(yè)務(wù)主管部門(mén)負責對逾期貸款進(jìn)行追償，省農擔公司原則上不直接向“財農信貸通”借款主體開(kāi)展催收和追償工作。在追償所得款轉入銀行賬戶(hù)后的5個(gè)工作日內在業(yè)務(wù)管理系統中錄入追償信息，并在追償所得款中扣除法院受理案件的相關(guān)費用后，按各方實(shí)際風(fēng)險承擔比例歸還“財農信貸通風(fēng)險補償金賬戶(hù)”及省農擔公司。合作銀行未在規定期限內將追償所得按各方實(shí)際風(fēng)險承擔比例歸還“財農信貸通風(fēng)險補償金賬戶(hù)”及省農擔公司的，應承擔0.05%/日的違約金。

（六）補償清算。貸款合作實(shí)行年度不良清算和補償代償，縣級農業(yè)農村、財政部門(mén)和合作銀行應于每年3月底前聯(lián)合逐級匯總上報上年度不良清算情況，由省級審核批復。對于當年信貸計劃完成比例在80%（不含）以下的,由縣級合作銀行在下年提高10個(gè)百分點(diǎn)的風(fēng)險承擔；對于當年信貸計劃完成比例在80%-90%（不含）的，由縣級合作銀行在下年提高5個(gè)百分點(diǎn)的風(fēng)險承擔?？h級合作銀行因為沒(méi)有完成當年信貸計劃而在下年提高的風(fēng)險承擔比例，從下年縣級財政承擔比例中相應減少。合作銀行風(fēng)險承擔比例不高于20%。省農擔公司和設區市、縣兩級財政按照下一年度信貸計劃補足相應的風(fēng)險補償金。

四、健全賬戶(hù)管理和風(fēng)險防范

（一）賬戶(hù)管理。省級財政風(fēng)險補償金由省農擔公司負責管理。設區市、縣兩級財政風(fēng)險補償金由縣級財政部門(mén)管理。省農擔公司和各縣級要指定專(zhuān)人進(jìn)行分賬戶(hù)核算和管理。省農擔公司和各縣級在每個(gè)合作銀行只可開(kāi)設一個(gè)“財農信貸通風(fēng)險補償金賬戶(hù)”。賬戶(hù)內資金專(zhuān)項用于欠款補償、代償。省農擔公司和各縣級可與合作銀行協(xié)商確定存款利率，所得孽息收益存入風(fēng)險補償金存款賬戶(hù)，用作下一年度風(fēng)險補償金。

（二）風(fēng)險防范。“財農信貸通”比照銀行一般貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行貸后管理，合作銀行根據信貸管理要求開(kāi)展貸后檢查，借款主體要積極配合?？h級行業(yè)主管部門(mén)在日常工作中，如發(fā)現監測到貸款資金全部或大部分挪作他用，不用于農業(yè)領(lǐng)域的，應要求合作銀行采取措施收回貸款。

（三）依法依規建立誠信管理制度。合作銀行和領(lǐng)導小組成員單位要加大宣傳，增強借款主體守約意識，對誠信良好、按時(shí)履約的，在以后年度中優(yōu)先支持。依法依規聯(lián)合建立借款主體“白名單”和“黑名單”庫。進(jìn)入“黑名單”的經(jīng)營(yíng)主體及個(gè)人今后均不能獲得“財農信貸通”貸款支持，經(jīng)營(yíng)主體及個(gè)人還清貸款之后，可申請撤銷(xiāo)“黑名單”。如果合作銀行繼續給列入“黑名單”的經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款，產(chǎn)生的后果由放貸銀行承擔。

五、強化組織領(lǐng)導和工作責任

（一）全省“財農信貸通”工作由省農業(yè)農村廳、省財政廳、省林業(yè)局、省供銷(xiāo)合作社聯(lián)合社、人民銀行南昌中心支行、省地方金融監督管理局、省農擔公司共同組織實(shí)施。各級農業(yè)農村部門(mén)負責組織協(xié)調財政、林業(yè)、供銷(xiāo)社、省農擔公司等部門(mén)和合作銀行之間的工作，抓好“財農信貸通”工作具體推進(jìn)，協(xié)調制定年度信貸計劃，監督信貸計劃的落實(shí)，協(xié)調解決運行過(guò)程中出現的重大問(wèn)題。各級林業(yè)、供銷(xiāo)部門(mén)負責提出年度信貸需求，加強對農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸引導，協(xié)助合作銀行開(kāi)展個(gè)體授信、貸后管理和欠款追償等工作。設區市、縣兩級財政部門(mén)負責本級財政風(fēng)險補償金的籌集、監管和補償撥付，監控“財農信貸通”運行。省農擔公司負責省級風(fēng)險補償金籌集、管理，承擔“財農信貸通”的動(dòng)態(tài)監測、統計分析和業(yè)務(wù)系統運行等日常工作，接受省財政廳、省農業(yè)農村廳的業(yè)務(wù)指導。合作銀行要按照確定的信貸規模，加大信貸投放，為農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供優(yōu)質(zhì)高效金融服務(wù)，做好貸后風(fēng)險防控和欠款追償。

（二）縣級行業(yè)主管部門(mén)和合作銀行要加大“財農信貸通”政策宣傳力度，積極主動(dòng)對接服務(wù)農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，并對有融資意愿的農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行信貸需求統計，提出本級年度信貸規模計劃。按省確定下達的信貸規模，省農擔公司按照規定比例將省級風(fēng)險補償金存入在合作銀行開(kāi)設的“財農信貸通風(fēng)險補償金賬戶(hù)”。各設區市財政部門(mén)將承擔的財政風(fēng)險補償金撥付到縣級財政部門(mén)，縣級財政部門(mén)按照規定比例將設區市、縣兩級財政風(fēng)險補償金存入在合作銀行開(kāi)設的“財農信貸通風(fēng)險補償金賬戶(hù)”。根據任務(wù)完成情況，縣級領(lǐng)導小組每年可對縣域內合作銀行任務(wù)計劃進(jìn)行合理調配。省農擔公司根據縣級領(lǐng)導小組調配批復，對風(fēng)險補償金進(jìn)行調整。各級各相關(guān)部門(mén)和合作銀行要按照確定的信貸規模，加大信貸投放。

（三）鼓勵各合作銀行提高對“財農信貸通”不良容忍度，制定銀行工作人員盡職免責管理辦法。

（四）將“財農信貸通”工作納入年度綜合考核。

本實(shí)施方案自印發(fā)之日起施行，原實(shí)施方案及《江西省“財政惠農信貸通”補償追償工作暫行辦法》與本實(shí)施方案不一致的，按照本實(shí)施方案執行。

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