京商秩字〔2023〕18號《北京市商務(wù)局等5部門(mén)關(guān)于印發(fā)〈北京市單用途商業(yè)預付卡備案及預收資金管理實(shí)施辦法（試行）〉的通知》

《北京市商務(wù)局等5部門(mén)關(guān)于印發(fā)〈北京市單用途商業(yè)預付卡備案及預收資金管理實(shí)施辦法（試行）〉的通知》







京商秩字〔2023〕18號

各區商務(wù)局、市場(chǎng)監管局、金融辦，北京經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區商務(wù)金融局，各相關(guān)單位：

經(jīng)市政府同意，現將《北京市單用途商業(yè)預付卡備案及預收資金管理實(shí)施辦法（試行）》印發(fā)給你們，請認真貫徹落實(shí)。






 

北京市商務(wù)局

北京市市場(chǎng)監督管理局

北京市地方金融監督管理局

中國人民銀行北京市分行

國家金融監督管理總局北京監管局

2023年9月1日

北京市單用途商業(yè)預付卡備案及預收資金管理實(shí)施辦法（試行）






第一章  總  則
 

第一條  為落實(shí)本市單用途商業(yè)預付卡經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的備案、預收資金等管理工作，根據《北京市單用途預付卡管理條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理條例》）等相關(guān)法規規章，制定本辦法。

第二條  本市行政區域內，經(jīng)營(yíng)者以發(fā)行單用途商業(yè)預付卡（以下簡(jiǎn)稱(chēng)預付卡）的方式提供商品或者服務(wù)的活動(dòng)及其管理，適用本辦法。

單用途商業(yè)預付卡涉及的行業(yè)為零售業(yè)、餐飲業(yè)和居民服務(wù)業(yè)。具體行業(yè)為市區商務(wù)部門(mén)按照法律法規、“三定”規定和權責清單明確的范圍。

本辦法所稱(chēng)預收資金是指經(jīng)營(yíng)者通過(guò)發(fā)行預付卡所預收的資金總額；預收資金余額是指預收資金扣減已兌付商品或服務(wù)價(jià)款后的余額。

第三條  市商務(wù)部門(mén)負責指導和協(xié)調本行業(yè)預付卡備案和預收資金管理工作，研究制定預付卡備案和預收資金管理制度并組織實(shí)施；區商務(wù)部門(mén)負責經(jīng)營(yíng)者登記注冊地所在區內本行業(yè)預付卡備案和預收資金管理工作的具體實(shí)施。


 

第二章  備  案
 

第四條  經(jīng)營(yíng)者符合本辦法第二條規定，且預收資金余額達50萬(wàn)元的，應當按照《管理條例》第二十條第一款規定向各區商務(wù)部門(mén)進(jìn)行備案。

經(jīng)營(yíng)者發(fā)行預付卡未超過(guò)上述金額規模的，可以自主備案。

經(jīng)營(yíng)者有分公司的，分公司發(fā)卡規模計入總公司，由總公司統一備案和發(fā)行預付卡?？偣矩撠燁A付卡備案、預收資金存管以及預付卡發(fā)行、銷(xiāo)售、兌付、充值、贖回、清退等業(yè)務(wù)，分公司負責銷(xiāo)售、兌付、充值、贖回、清退等業(yè)務(wù)。分公司由總公司指定，分公司提供的商品或服務(wù)應該與總公司一致，分公司及兌付場(chǎng)所信息應在《商務(wù)行業(yè)預付卡經(jīng)營(yíng)者備案表》中列出?？偣竞头止舅趨^負責相應的預付卡業(yè)務(wù)管理。

第五條  經(jīng)營(yíng)者通過(guò)本市服務(wù)系統提交以下備案資料：

（一）《單用途商業(yè)預付卡經(jīng)營(yíng)者備案表》（附件1）；

（二）預付卡合同；

（三）承諾書(shū)（附件2）。

預付卡合同參照合同示范文本制定。

第六條  經(jīng)營(yíng)者提交的備案資料符合要求后，各區商務(wù)部門(mén)應于3個(gè)工作日內對資料進(jìn)行確認即完成備案。各區商務(wù)部門(mén)對已備案的發(fā)卡企業(yè)發(fā)放備案號（碼）并向社會(huì )公布，供備案企業(yè)使用和公眾查詢(xún)服務(wù)。

經(jīng)營(yíng)者不得作虛假或引人誤解的宣傳，廣告宣傳中的備案信息及預收資金存管信息應與商務(wù)部門(mén)向社會(huì )公布信息一致。

第七條  經(jīng)營(yíng)者備案事項發(fā)生變更的，發(fā)卡企業(yè)應在變化之日起15個(gè)工作日內通過(guò)服務(wù)系統提交變更信息，各區商務(wù)部門(mén)應于3個(gè)工作日內辦理備案信息變更。

第八條  備案經(jīng)營(yíng)者決定終止預付卡業(yè)務(wù)的，應在辦理完結以下事項后，通過(guò)服務(wù)系統向登記注冊地所在區商務(wù)部門(mén)辦理注銷(xiāo)手續。

（一）停止發(fā)行預付卡；

（二）將終止預付卡業(yè)務(wù)信息通過(guò)受眾易獲得的方式向社會(huì )公示不少于三十日，提示消費者申請退回預付卡余額；

（三）將預收資金余額做好管理和會(huì )計清算，存入專(zhuān)用存管賬戶(hù)，用于清退尚有余額的預付卡；

（四）區商務(wù)部門(mén)認為需要辦結的其他事項。

經(jīng)營(yíng)者辦理完結上述規定事項后，通過(guò)服務(wù)系統提交備案注銷(xiāo)信息。各區商務(wù)部門(mén)應于3個(gè)工作日內辦理備案號注銷(xiāo)，并向社會(huì )公示。


 

第三章  預收資金存管

第九條  備案經(jīng)營(yíng)者應當按照《管理條例》第二十二條規定實(shí)行預付卡預收資金存管制度。

備案經(jīng)營(yíng)者應當選擇1家北京市內商業(yè)銀行或其分支機構作為存管銀行，與存管銀行簽署預收資金存管協(xié)議，開(kāi)設唯一的預付卡預收資金專(zhuān)用存管賬戶(hù)。消費者購買(mǎi)預付卡的預收資金應全部直接進(jìn)入專(zhuān)用存管賬戶(hù)，相關(guān)交易信息報送至存管銀行。備案經(jīng)營(yíng)者不得使用專(zhuān)用存管賬戶(hù)以外的賬戶(hù)收取預收資金。

存管銀行應對存管資金實(shí)施分賬管理、核算，備案經(jīng)營(yíng)者接受管理的預收資金為不低于上一季度末預收資金余額的40%，管理以外的預收資金余額由經(jīng)營(yíng)者開(kāi)展主營(yíng)業(yè)務(wù)時(shí)自主使用，存管銀行根據備案經(jīng)營(yíng)者申請即時(shí)撥付。對于消費者消費、退卡交易等涉及的預收資金，存管銀行根據備案經(jīng)營(yíng)者申請及報送的相關(guān)交易信息，在5個(gè)工作日內消費者未提出異議的，即時(shí)撥付。消費者有異議的，需備案經(jīng)營(yíng)者與消費者溝通一致后再申請撥付。

上述預收資金具體撥付周期由存管銀行和備案經(jīng)營(yíng)者按照雙方簽定的存管協(xié)議執行。接受管理的預收資金余額變動(dòng)應與預付卡發(fā)行和兌付的進(jìn)度保持一致，確保接受管理的預收資金余額不低于規定比例。

消費者支付現金的，備案經(jīng)營(yíng)者應于收到款項后1個(gè)工作日內將預收資金存入專(zhuān)用存管賬戶(hù)，同時(shí)將相關(guān)交易信息報送至存管銀行。

第十條  備案經(jīng)營(yíng)者應對預收資金進(jìn)行嚴格管理，不得用于不動(dòng)產(chǎn)、股權、證券等投資及借貸。

第十一條  備案經(jīng)營(yíng)者應當于每季度結束后20個(gè)工作日內，通過(guò)服務(wù)系統填報上一季度的存管銀行、專(zhuān)用賬戶(hù)、預收資金、預收資金余額等信息，各區商務(wù)部門(mén)應于3個(gè)工作日內對信息進(jìn)行核對，確保接受管理的預收資金余額符合本辦法第十條的規定。

存管銀行應按照商務(wù)部門(mén)及金融監管部門(mén)相關(guān)要求對備案經(jīng)營(yíng)者預收資金進(jìn)行存管，對提供存管服務(wù)過(guò)程中獲取的有關(guān)信息負有保密責任。存管銀行應當定期向各區商務(wù)部門(mén)和地方金融監管部門(mén)報送預付卡預收資金存管情況。

第十二條  商務(wù)部門(mén)負責督導備案經(jīng)營(yíng)者落實(shí)預收資金存管要求。市場(chǎng)監管部門(mén)負責服務(wù)系統運行管理的組織協(xié)調、制度制定和具體實(shí)施工作。地方金融部門(mén)建設預付卡預收資金存管信息平臺，歸集存管銀行報送的資金存管信息。中國人民銀行北京市分行負責指導商業(yè)銀行辦理預收資金專(zhuān)用存管賬戶(hù)的開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo)業(yè)務(wù)。國家金融監督管理總局北京監管局負責指導存管銀行做好預收資金存管工作。


 

第四章  附  則

第十三條  商務(wù)部門(mén)應當加強對經(jīng)營(yíng)者備案和預收資金管理的現場(chǎng)檢查，督促行業(yè)協(xié)會(huì )加強本行業(yè)預付卡自律管理，引導會(huì )員依法、合規發(fā)行預付卡，有針對性向消費者進(jìn)行風(fēng)險提示。

第十四條  商務(wù)部門(mén)應當發(fā)揮信用監管作用，加強經(jīng)營(yíng)者備案、預收資金存管等信用信息的歸集、公示和應用，建立健全預付卡分級分類(lèi)信用監管機制。

第十五條  本辦法未盡事宜，按照《北京市單用途預付卡管理條例》執行。

第十六條  本辦法自發(fā)布之日起施行。




附件【略】

1：?jiǎn)斡猛旧虡I(yè)預付卡經(jīng)營(yíng)者備案表

2：承諾書(shū)

本文鏈接：http://jumpstarthappiness.com/policy/197315.html

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