《海南省征信和信用評估管理暫行規定》（全文）海南省人民政府令第197號

海南省人民政府令第197號

《海南省征信和信用評估管理暫行規定》已經(jīng)2005年11月14日海南省人民政府第75次常務(wù)會(huì )議審議通過(guò)，現予公布，自2006年3月1日起施行。



 

省長(cháng) 衛留成

二00五年十二月七日

 

海南省征信和信用評估管理暫行規定

 

第一章 總則

第一條 為了規范信用服務(wù)活動(dòng)和信用信息管理，保障信用活動(dòng)當事人的合法權益，營(yíng)造社會(huì )信用環(huán)境，促進(jìn)守信，懲戒失信，根據國家有關(guān)規定，結合本省實(shí)際，制定本規定。

第二條 在本省范圍內從事征信和信用評估活動(dòng)，提供、披露和處理信用信息，以及進(jìn)行相關(guān)的信用監督管理活動(dòng)，適用本規定。

前款所稱(chēng)信用評估，是指向社會(huì )提供的信用評估服務(wù)。

第三條 省人民政府設立信用活動(dòng)綜合監督管理機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)省信用綜合監管機構），負責對全省征信和信用評估活動(dòng)進(jìn)行監督管理。市、縣、自治縣人民政府確定的部門(mén)，負責對本行政區域內的征信和信用評估活動(dòng)進(jìn)行監督管理。

政府有關(guān)部門(mén)根據各自的職責，對有關(guān)信用服務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監督管理。

第四條 從事征信和信用評估活動(dòng)，應當遵循合法、客觀(guān)、公正的原則。

第五條 采集、提供、披露企業(yè)、個(gè)人的信用信息，不得泄露國家秘密、商業(yè)秘密，應當尊重個(gè)人隱私，保證信息真實(shí)、準確。

第六條 公共信用信息應當依法公開(kāi)，促進(jìn)信用信息資源社會(huì )共享。

第七條 鼓勵信用服務(wù)行業(yè)組織制定并推行行業(yè)規范，為會(huì )員提供業(yè)務(wù)指導和服務(wù)，實(shí)行行業(yè)自律。

第八條 行政機關(guān)應當采取措施，鼓勵守信者，懲戒失信者。
 

第二章 征信

第九條 設立海南省公共征信機構（以下簡(jiǎn)稱(chēng)公共征信機構），負責征集公共信用信息，建立涵蓋個(gè)人、企業(yè)的全省公共信用信息基礎數據庫和公共信用信息系統，實(shí)現國家機關(guān)和有關(guān)組織信息互聯(lián)和共享，并為社會(huì )提供信息查詢(xún)服務(wù)。

第十條 本省行政機關(guān)、行使公共管理職能的組織以及有關(guān)國家機關(guān)在依法履行職責中產(chǎn)生的有關(guān)個(gè)人和企業(yè)信用的信息，應當依照有關(guān)規定提交公共征信機構，由其負責整理和維護。

公共信用信息提交、整理、維護和使用的具體辦法，由省信用綜合監管機構擬定，報省人民政府批準。

第十一條 公共征信機構依照本規定第九條、第十條規定征集、整理公共信用信息，不適用本章第十二條、第十五條的規定。

公共征信機構向社會(huì )直接采集個(gè)人或者企業(yè)的信用信息，應當遵守本章的規定。

第十二條 征信機構經(jīng)被征信個(gè)人的書(shū)面同意，可以采集下列個(gè)人信用信息。

（一）姓名、性別、出生日期、身份證號碼、居住地址、學(xué)歷、職業(yè)、工作單位等基本信息；

（二）收入、儲蓄、納稅數額、房地產(chǎn)、有價(jià)證券、機動(dòng)車(chē)等資產(chǎn)信息；

（三）個(gè)人與金融機構以及其他商業(yè)機構發(fā)生的信貸、賒購等商業(yè)交易信息；

（四）個(gè)人與公用事業(yè)服務(wù)機構發(fā)生的服務(wù)繳費信息；

（五）反映個(gè)人信用狀況的其他信息。

第十三條 征信機構采集下列信用信息，不需取得被征信個(gè)人的同意；

（一）行政機關(guān)、司法機關(guān)在行使職權過(guò)程中形成的依法可以公開(kāi)的個(gè)人公共記錄信息；

（二）已經(jīng)依法公開(kāi)的個(gè)人信用信息。

第十四條 征信機構采集下列企業(yè)信用信息，不需征得被征信企業(yè)的同意；

（一）工商登記、稅務(wù)登記、組織機構代碼登記，獲得的資質(zhì)、資格認定和商標、產(chǎn)品認定等方面的基本信息；

（二）資產(chǎn)負債、損益和現金流量等經(jīng)營(yíng)財務(wù)信息；

（三）賒購、履約情況等商業(yè)交易信息；

（四）行政機關(guān)、司法機關(guān)等在行使職權中形成的依法可以公開(kāi)的企業(yè)公共記錄信息；

（五）反映企業(yè)信用狀況的其他信息。

第十五條 征信機構采集下列企業(yè)信用信息，需征得被征信企業(yè)的書(shū)面同意：

（一）未依法公開(kāi)的企業(yè)存貸、納稅信息；

（二）涉及企業(yè)商業(yè)秘密的信用信息；

（三）法律、法規規定應當征得企業(yè)同意方可采集的其他信用信息。

第十六條 法律、法規禁止采集的信用信息，征信機構不得采集。

第十七條 征信機構可以通過(guò)下列途徑采集信用信息：

（一）向被征信的個(gè)人、企業(yè)（以下統稱(chēng)被征信人）直接采集；

（二）向掌握被征信人信用信息的單位、個(gè)人采集；

（三）從合法公開(kāi)的信息中采集；

（四）通過(guò)法律、法規未禁止的其他途徑采集。

提供信用信息的單位、個(gè)人（以下統稱(chēng)信息提供人）在提供應當征得被征信人同意方可采集的信用信息之前，應當查驗征信機構是否取得被征信人的書(shū)面同意。

征信機構可以依照約定向信息提供人支付一定的費用或者報酬。

第十八條 征信機構不得以欺騙、竊取、賄賂、利誘、脅迫、侵入計算機網(wǎng)絡(luò )等非法或者不正當方式和手段，采集被征信人的信用信息。

第十九條 征信機構應當將采集的信用信息及時(shí)、準確地錄入信用信息數據庫，保持信息的原始完整性，不得虛構或者篡改。

征信機構應當對信用信息數據庫進(jìn)行備份保管。

第二十條 征信機構制作信用報告，應當客觀(guān)反映被征信人的信用信息，不得進(jìn)行推斷，并應符合行業(yè)規范。

第二十一條 征信機構提供信用服務(wù)的收費，除事業(yè)性收費外，實(shí)行政府指導價(jià)，具體標準由省價(jià)格行政管理部門(mén)會(huì )同省信用綜合監管機構核定。

公共征信機構提供信用服務(wù)只能收取成本費用。

第二十二條 征信機構應當在當年第一季度，將上一年度業(yè)務(wù)開(kāi)展情況和本年度業(yè)務(wù)調整情況，向省信用綜合監管機構報告。
 

第三章 信用評估

第二十三條 信用評估機構應當符合下列條件：

（一）有與信用評估業(yè)務(wù)相適應的信用、財務(wù)、投資、檔案等方面的專(zhuān)業(yè)管理和分析人員；

（二）有科學(xué)、規范和符合國際慣例的信用評估標準和程序；

（三）有嚴格的信息檔案管理、安全防范制度和必要的設施。

第二十四條 信用評估機構應當依法辦理工商登記，并在取得工商營(yíng)業(yè)執照之日起30日內向省信用綜合監管機構備案。

信用評估機構備案應當提供下列材料：

（一)工商營(yíng)業(yè)執照（復印件）；

（二）股權結構、組織結構說(shuō)明；

（三）高級管理人員的信用狀況證明和相關(guān)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)人員的基本情況；

（四）信用評估業(yè)務(wù)范圍、評估標準、評估程序以及信息安全防范制度、措施情況；

（五）主要硬件設施情況。

前款備案內容發(fā)生重大變更時(shí)，應當自變更之日起30日內，將變更內容報省信用綜合監管機構備案。

省信用綜合監管機構應當依法向社會(huì )公布經(jīng)備案的信用評估機構，并公開(kāi)有關(guān)備案信息。

第二十五條 信用評估機構可以接受企業(yè)、個(gè)人的委托，對委托人的信用狀況進(jìn)行評估；也可以主動(dòng)對特定評估對象的信用狀況進(jìn)行評估。

第二十六條 信用評估機構在進(jìn)行評估時(shí)，應當對取得的被評估人信用信息進(jìn)行核實(shí)，保證信息的真實(shí)性和合法性。

第二十七條 信用評估機構出具的信用評估報告應當客觀(guān)、公正，不得做出虛假評估。

信用評估報告應當包括下列內容：

（一）被評估人的基本情況；

（二）評估所依據的主要信息；

（三）評估所依據的標準、方法；

（四）評估結論或者等級；

（五）其他需要載明的內容。

第二十八條 信用評估收費實(shí)行政府指導價(jià)，具體標準由省價(jià)格行政管理部門(mén)會(huì )同省信用綜合監管機構核定。

第二十九條 信用評估機構應當在當年第一季度，將上一年度業(yè)務(wù)開(kāi)展情況和本年度業(yè)務(wù)調整情況，向省信用綜合監管機構報告。
 

第四章 信用信息管理、披露與異議處理

第三十條 征信機構、信用評估機構使用互聯(lián)網(wǎng)采集、傳輸信用信息的，應當采取保密措施，保護數據安全。

征信機構、信用評估機構應當建立嚴格的管理制度，采取必要的技術(shù)措施，保證信用信息系統的運行安全。

征信機構、信用評估機構應當建立信用信息數據庫內部運行和外部訪(fǎng)問(wèn)的監控制度、防范非法入侵。

第三十一條 征信機構可以向下列機構、個(gè)人提供信用查詢(xún)服務(wù)；

（一）與被征信人存在信貸、賒購、繳費、債務(wù)、投資、租賃、擔保、雇傭、保險等關(guān)系，為完成雙方約定的事務(wù)需要了解、使用對方信用信息的機構或者個(gè)人；

（二）被征信人授權查詢(xún)的機構或者個(gè)人；

（三）法律、法規、規章規定的其他機構或者個(gè)人。

國家機關(guān)依職權需要了解被征信人信用信息的，征信機構有義務(wù)提供查詢(xún)。

第三十二條 未經(jīng)被征信人和征信機構同意，信用報告使用者不得擅自向其他單位、個(gè)人披露信用報告內容。

第三十三條 信用評估機構接受委托做出的信用評估報告，可以依照委托協(xié)議的約定予以披露。未經(jīng)委托人書(shū)面同意，信用評估機構不得擅自披露。

信用評估機構主動(dòng)做出的信用評估報告，包含需經(jīng)被評估人同意方可使用和披露的信用信息的，應當取得被評估人書(shū)面同意后方可披露；不包含需經(jīng)被評估人同意方可使用和披露的信用信息的，信用評估機構可以自行決定有償提供或者無(wú)償發(fā)布。

前款規定的信用評估報告，應當向被評估人無(wú)償提供1份。

第三十四條 征信機構、信用評估機構不得通過(guò)信用報告、信用評估報告或者其他形式，披露下列信用信息：

（一）涉及國家秘密的；

（二）涉及商業(yè)秘密、個(gè)人隱私且未經(jīng)被征信人書(shū)面同意披露的；

（三）超過(guò)法定保存和披露期限的；

（四）法律、法規規定禁止披露的其它信息。

國家機關(guān)依法向征信機構、信用評估機構查詢(xún)前款規定的信息，依照有關(guān)規定辦理。

第三十五條 征信機構、信用評估機構可以長(cháng)期保存和依法披露被征信人的信用信息，但除犯罪記錄以外的其他不良信息，自不良信用行為或者事件終了之日起已超過(guò)5年的，應予清除，不得再披露或者使用。法律、法規另有規定的，依照其規定。

第三十六條 征信機構、信用評估機構對其保存和持續披露的信用信息，應當及時(shí)更新。

第三十七條 征信機構、信用評估機構應當對信用信息被使用的情況進(jìn)行記錄。

信用信息的使用記錄應當包括信用信息被使用的時(shí)間、使用人等情況的完整記錄。

信用信息使用記錄保存時(shí)間不得少于2年。

第三十八條 被征信人、被評估人有權向征信機構、信用評估機構查詢(xún)本人、本企業(yè)的信用信息及其來(lái)源、信用信息使用記錄，征信機構、信用評估機構應當提供查詢(xún)。

第三十九條 有下列情形之一的，被征信人、被評估人可以提出異議，要求更正：

（一）征信機構、信用評估機構保存、披露的信用信息不準確、不完整、不相關(guān)或者已經(jīng)過(guò)時(shí)的；

（二）被征信人、被評估人認為信用報告、信用評估報告與事實(shí)不符的。

第四十條 征信機構、信用評估機構對處于異議處理期的披露信息應當予以標注。異議人提供充足證據的，征信機構、信用評估機構應當立即暫停披露有關(guān)的信用信息。

第四十一條 征信機構、信用評估機構應當自接到異議和更正申請之日起10日內，完成對異議信息的核實(shí)，并做出更正或者不予更正的書(shū)面答復，送交異議人。信用報告、信用評估報告已被更正的，應當同時(shí)附送更正后的文本。不予更正的，應當說(shuō)明理由。

異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正的，征信機構、信用評估機構應當對該異議信息作特殊標注，以有別于其他異議信息。

第四十二條 征信機構、信用評估機構在核實(shí)異議信息時(shí)需要信息提供人協(xié)助的，信息提供人應當予以協(xié)助。

信息提供人對有關(guān)異議信息不協(xié)助核實(shí)，征信機構、信用評估機構又無(wú)法自行核實(shí)的，不得再保存和披露該信息。

第四十三條 征信機構、信用評估機構不依照規定處理異議信息或者異議人對處理結果不滿(mǎn)意的，可以向省信用綜合監管機構投訴。

第四十四條 法律、法規、規章和省政府對查詢(xún)和公開(kāi)公共信用信息另有規定的，依照其規定。

征信機構、信用評估機構需要采集有關(guān)政府信息的，有關(guān)單位應當按照政府信息公開(kāi)的有關(guān)規定，提供采集便利。
 

第五章 鼓勵與懲戒

第四十五條 本省各級行政機關(guān)應當加強指導，提倡、鼓勵和促進(jìn)企業(yè)和其他組織在項目合作開(kāi)發(fā)、商業(yè)投資、商務(wù)采購、經(jīng)營(yíng)決策等商務(wù)活動(dòng)中使用信用報告、信用評估報告等信用產(chǎn)品，查驗對方的信用狀況。

第四十六條 本省各級行政機關(guān)、行使公共管理職能的組織，應當對下列企業(yè)、個(gè)人的信用狀況進(jìn)行嚴格審查，根據需要使用信用報告、信用評估報告，并優(yōu)先安排或者選擇信譽(yù)良好的企業(yè)、個(gè)人：

（一）申請參加政府組織的信貸、產(chǎn)品推介活動(dòng)或者招商活動(dòng)的；

（二）參加政府采購、政府投資項目等招標投標活動(dòng)的；

（三）擬與本單位訂立委托、服務(wù)合同的；

（四）擬與本單位進(jìn)行其他合作的。

第四十七條 行政執法機構在實(shí)施監督檢查時(shí)，對于沒(méi)有失信和違法記錄的企業(yè)，可以在法律、法規規定的權限范圍內對其實(shí)行一定范圍和期限的免檢、免審；對于有多項失信和違法記錄的企業(yè)，應當加強日常監督檢查，列為檢查或者抽查重點(diǎn)，并不得將其列入各類(lèi)免檢、免審范圍。

第四十八條 有嚴重不良信用記錄的個(gè)人或者有嚴重不良信用記錄企業(yè)的負責人，自不良信用行為或者事件終了之日起5年內，不得聘任為本省國有企業(yè)、國有控股企業(yè)的負責人、董事等高層管理人員。

法律、法規、規章對有失信行為的企業(yè)及其法定代表人、主要負責人在登記注冊、資質(zhì)等級評定、任職資格等方面有限制性規定的，應當嚴格執行。

第四十九條 未經(jīng)依法登記擅自從事征信、信用評估業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由工商行政管理部門(mén)依法處理。

信用評估機構未依照本規定進(jìn)行備案的，由省信用綜合監管機構處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款。

第五十條 征信機構、信用評估機構有下列行為之一的，由省信用綜合監管機構或者其依法委托的機構責令改正，并處以1000元以上2萬(wàn)元以下的罰款，法律、法規對處罰另有規定的依照其規定：

（一）未經(jīng)被征信人同意采集限制采集的信用信息的；

（二）虛構、篡改個(gè)人信用信息，或者擅自錄入禁止錄入的信息的；

（三）不按照公開(kāi)的評估標準和程序進(jìn)行評估，或者對取得的信用信息內容不進(jìn)行核實(shí)而進(jìn)行評估，造成評估結論失實(shí)的；

（四）違反規定提供和披露信用報告、信用評估報告，或者涉及個(gè)人隱私的其他信用信息的；

（五）未按規定向被征信人、被評估人提供查詢(xún)服務(wù)的；

（六）未按規定處理異議信息的。

第五十一條 征信機構、信用評估機構有下列行為之一的，由省信用綜合監管機構或者其依法委托的機構責令改正，并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款，法律、法規對處罰另有規定的依照其規定；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）采集禁止采集的信用信息的；

（二）以欺騙、竊取、賄賂、利誘、脅迫、侵入計算機網(wǎng)絡(luò )等非法或者不正當方式和手段采集信用信息的；

（三）違反規定披露涉及國家秘密、商業(yè)秘密的信用信息的；

（四）出具虛假的信用報告或者信用評估報告的；

（五）因疏于防范和管理造成信用信息數據庫被非法入侵，致使信用信息泄露的。

第五十二條 征信機構、信用評估機構工作人員有下列行為之一的，由省信用綜合監管機構或者其依法委托的機構給予警告，可并處1000元以上1萬(wàn)元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）虛構、篡改信用信息的；

（二）擅自披露知悉的信用信息的。

第五十三條 信用信息提供人故意向征信機構、信用評估機構提供虛假信用信息的，由省信用綜合監管機構或者其依法委托的機構處以1000元以上5000元以下的罰款。

第五十四條 被征信人、被評估人故意向征信機構、信用評估機構提供自身的虛假信用信息的，由省信用綜合監管機構或者其依法委托的機構處以3000元以上1萬(wàn)元以下的罰款。

第五十五條 信用信息使用人有下列情形之一的，由省信用綜合監管機構或者其依法委托的機構處以3000元以上1萬(wàn)元以下的罰款：

（一）提供虛假身份或者虛假信息使用目的的；

（二）違法使用、披露所獲得的信用信息的。

第五十六條 行政機關(guān)工作人員虛構、篡改信用信息，或者擅自提供、披露知悉的信用信息的，依照有關(guān)規定給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十七條 信用活動(dòng)當事人侵犯他人民事權利，給他人造成損害的，依法承擔民事責任。
 

第六章 附則

第五十八條 本規定實(shí)施前已依法登記設立的信用評估機構，應當在本規定實(shí)施之日起30日內，向省信用綜合監管機構辦理備案手續。

第五十九條 資信調查機構、信用管理咨詢(xún)服務(wù)機構等專(zhuān)業(yè)信用信息服務(wù)機構，參照適用本規定關(guān)于信用評估機構的規定。

第六十條 本規定具體應用中的問(wèn)題，由省信用綜合監管機構負責解釋。

第六十一條 本規定自2006年3月1日起施行。

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