《中共重慶市委辦公廳重慶市人民政府辦公廳關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的具體措施》全文

中共重慶市委辦公廳重慶市人民政府辦公廳關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的具體措施

為全面貫徹習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想和黨的十九大精神，落實(shí)中央經(jīng)濟工作會(huì )議、全國金融工作會(huì )議和中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》要求，持續提高重慶金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的能力和水平，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)切實(shí)改善、融資規模穩步擴大、融資效率明顯提升、融資成本逐步下降并穩定在合理水平，充分激發(fā)民營(yíng)經(jīng)濟的活力和創(chuàng )造力，特制定15條具體措施。

一、加強政策引導，增加金融供給

1.加強貨幣信貸政策引導。鼓勵金融機構增加民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)信貸投放，用好再貸款和再貼現新增額度。加大對民營(yíng)企業(yè)票據融資支持力度，商業(yè)銀行簡(jiǎn)化貼現業(yè)務(wù)流程，開(kāi)設票據貼現“綠色窗口”，提高貼現融資效率。支持我市民營(yíng)銀行、村鎮銀行等中小法人銀行發(fā)展，加快建設與民營(yíng)中小微企業(yè)需求相匹配的多層次金融服務(wù)體系。加快深化聯(lián)合授信試點(diǎn)，按程序擴大民營(yíng)企業(yè)聯(lián)合授信試點(diǎn)范圍，合理確定企業(yè)授信額度。

2.加大直接融資支持力度。建立推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)上市工作聯(lián)席會(huì )議機制，協(xié)同推進(jìn)我市優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)上市工作。提升政務(wù)服務(wù)效率，對企業(yè)上市涉及的立項、社保、土地、環(huán)評、稅收、工商、產(chǎn)權確認等問(wèn)題，予以?xún)?yōu)先辦理。抓住國家推出科創(chuàng )板機遇，推動(dòng)一批具備核心競爭力的民營(yíng)企業(yè)到科創(chuàng )板上市。支持優(yōu)秀民營(yíng)中小企業(yè)到全國中小企業(yè)股份轉讓系統掛牌。推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)到境內外交易所上市融資，按有關(guān)程序和規定擴大創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)債試點(diǎn)，支持非上市、非掛牌民營(yíng)企業(yè)依法依規發(fā)行私募可轉債，鼓勵發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。相關(guān)部門(mén)積極協(xié)助符合條件的民營(yíng)企業(yè)爭取國家集成電路基金、新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金、軍民融合產(chǎn)業(yè)投資基金、綠色基金等國家級產(chǎn)業(yè)基金支持，服務(wù)我市民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。

3.提高金融機構服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力。支持地方法人銀行發(fā)行無(wú)固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創(chuàng )新工具補充資本，提高銀行資本充足率水平。支持銀行、金融資產(chǎn)管理公司、保險資產(chǎn)管理公司等機構開(kāi)展市場(chǎng)化債轉股，提高簽約率和落地率?；I建金融市場(chǎng)增信公司，立足債券市場(chǎng)和全國保險資金市場(chǎng)，對保險資管產(chǎn)品、民企債券融資、股票質(zhì)押融資等開(kāi)展增信業(yè)務(wù)。引導和支持銀行機構加快處置不良資產(chǎn)，將盤(pán)活資金重點(diǎn)投向民營(yíng)企業(yè)。把對民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資服務(wù)質(zhì)量和規模作為對在渝銀行進(jìn)行政府金融評價(jià)的重要指標。

二、完善信息平臺，做好配套保障

4.抓好信息服務(wù)平臺建設。豐富完善市政務(wù)信息資源共享平臺功能，深度推進(jìn)“渝快融”，建立民營(yíng)、小微企業(yè)融資主體數據庫，整合金融、稅務(wù)、市場(chǎng)監管、社保、海關(guān)、司法等涉企信息，實(shí)現與金融機構共享共用。支持征信機構、信用評級機構利用公共信息為民營(yíng)企業(yè)提供信用產(chǎn)品及服務(wù)，擴大知識價(jià)值信用貸款、企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款覆蓋面和規模，提高最高授信額度，降低申報門(mén)檻，優(yōu)化審批程序，降低融資成本。完善守信激勵和失信懲戒機制，依托國家企業(yè)信用信息公示系統(重慶)，依法推進(jìn)涉企信息歸集公示和跨部門(mén)聯(lián)合激勵懲戒。加強社會(huì )信用體系建設，穩步推進(jìn)《重慶市社會(huì )信用條例》地方立法工作。

5.持續健全地方增信體系。積極對接國家融資擔?；?，與國家融資擔?；鸷献鞯娜谫Y擔保公司支持小微企業(yè)融資的擔保金額占比不低于80%，由此產(chǎn)生的代償損失，按20%比例進(jìn)行風(fēng)險分擔。政府出資的融資擔保機構應堅持準公共定位，不以營(yíng)利為目的，逐步減少反擔保等要求，對符合條件的可取消反擔保。支持和引導有條件的區縣設立民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償專(zhuān)項資金、引導基金或信用保證基金，重點(diǎn)為首貸、轉貸、續貸等提供增信服務(wù)。落實(shí)財政補貼政策，鼓勵和引導擔保機構為中小企業(yè)開(kāi)展低費率擔保，提供擔保費率不高于2%、不額外收取其他不合理費用的融資擔保。加快推動(dòng)市級政府性融資擔保機構整合。

6.積極推動(dòng)各類(lèi)股權融資規范發(fā)展。培育投資于民營(yíng)科創(chuàng )企業(yè)的天使投資、風(fēng)險投資等早期投資力量。優(yōu)化私募股權投資發(fā)展政策環(huán)境，健全私募股權投資體系，吸引國內外優(yōu)質(zhì)股權投資基金來(lái)渝投資，為處于種子期、初創(chuàng )期的企業(yè)提供融資支持。加快規范發(fā)展區域性股權市場(chǎng)，推動(dòng)形成多元融資、多層細分的股權融資市場(chǎng)。加快推動(dòng)中小微企業(yè)掛牌、展示，將重慶股份轉讓中心科創(chuàng )板打造成為我市企業(yè)登陸科創(chuàng )板的孵化池，不斷優(yōu)化“專(zhuān)精特新板”，研究推出“鄉村振興板”等特色板塊，積極吸引各類(lèi)基金、投資者，活躍市場(chǎng)交易，強化價(jià)值發(fā)現功能。開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)股權融資輔導培訓。

三、建立長(cháng)效機制，疏通融資堵點(diǎn)

7.抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”長(cháng)效機制。推動(dòng)小微企業(yè)貸款增量擴面，確保完成“兩增兩控”目標，推動(dòng)落實(shí)金融機構單戶(hù)授信1000萬(wàn)元及以下小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)貸款利息收入免征增值稅政策、貸款損失準備金所得稅稅前扣除政策。依法依規降低創(chuàng )業(yè)擔保貸款貼息的政策門(mén)檻，落實(shí)小微企業(yè)創(chuàng )業(yè)擔保貸款貼息及獎補政策。建立健全民營(yíng)企業(yè)貸款盡職免責機制，提高不良貸款考核容忍度，將普惠型小微企業(yè)貸款的不良貸款容忍度從不高于各項貸款不良率2個(gè)百分點(diǎn)放寬至3個(gè)百分點(diǎn)。依法查處以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售等違規行為，對涉嫌違法犯罪的機構和個(gè)人，及時(shí)移送司法機關(guān)等依法查處。

8.提高民營(yíng)企業(yè)融資可獲得性。新發(fā)放公司類(lèi)貸款中，進(jìn)一步提高民營(yíng)企業(yè)貸款比重。貸款審批中不得對民營(yíng)企業(yè)設置歧視性要求，同等條件下民營(yíng)企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致。國有控股大型商業(yè)銀行在渝分行加強普惠金融服務(wù)機構建設，落實(shí)普惠金融領(lǐng)域專(zhuān)門(mén)信貸政策，在提高民營(yíng)企業(yè)融資可獲得性和金融服務(wù)水平等方面積極發(fā)揮“頭雁”作用。出臺引導小額貸款公司規范貸款行為的制度辦法，推動(dòng)小額貸款公司降低貸款利率，規范貸款行為。金融監管部門(mén)按法人機構實(shí)施差異化考核，形成貸款戶(hù)數和金額并重的考核機制。發(fā)現數據造假的，依法嚴肅處理相關(guān)機構和責任人員。持續推進(jìn)“智慧縣域+普惠金融”項目，支持開(kāi)發(fā)性、政策性銀行通過(guò)轉貸等方式降低小微企業(yè)融資成本。

9.減輕對抵押擔保的過(guò)度依賴(lài)。商業(yè)銀行把主業(yè)突出、財務(wù)穩健、大股東及實(shí)際控制人信用良好作為授信主要依據，合理提高信用貸款和中長(cháng)期貸款比重。積極支持供應鏈金融，創(chuàng )新貿易金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，鼓勵金融機構與國際貿易監管部門(mén)建立信息共享機制，開(kāi)展知識產(chǎn)權、存貨、應收賬款、應收票據、出口退稅等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，擴大出口信用保險保單融資和出口退稅賬戶(hù)質(zhì)押融資。支持貿易全流程融資，探索鐵路提單作為信用證結算的交單單據并開(kāi)展信用證項下的各類(lèi)融資服務(wù)。支持企業(yè)通過(guò)股權質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)抵押、知識產(chǎn)權質(zhì)押等方式融資，促進(jìn)知識產(chǎn)權與金融資源融合，支持科技成果轉移轉化。試點(diǎn)構建質(zhì)量增信融資體系，開(kāi)展金融標準創(chuàng )新建設試點(diǎn)，大力推廣產(chǎn)品質(zhì)量保險。

10.提高貸款審批和發(fā)放效率。商業(yè)銀行積極運用金融科技支持風(fēng)險評估與信貸決策，鼓勵運用大數據、云計算、人工智能和區塊鏈信息科技提供線(xiàn)上貸款渠道，提高授信審批效率。對于貸款到期有續貸需求的，商業(yè)銀行提前主動(dòng)對接，綜合運用無(wú)還本續貸、循環(huán)貸款、分期償還本金、年審制貸款等方式，降低民營(yíng)企業(yè)貸款周轉成本。商業(yè)銀行開(kāi)展線(xiàn)上審批操作，應結合自身實(shí)際，將一定額度信貸業(yè)務(wù)審批權下放至分支機構;推廣預授信、平行作業(yè)、簡(jiǎn)化年審等方式，確需集中審批的，明確內部時(shí)限，提高時(shí)效。

11.增強金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的可持續性。商業(yè)銀行遵循經(jīng)濟金融規律，依法合規審慎經(jīng)營(yíng)，科學(xué)設定信貸計劃，不得組織運動(dòng)式信貸投放。健全信用風(fēng)險管控機制，不斷提升數據治理、客戶(hù)評級和貸款風(fēng)險定價(jià)能力，強化貸款全生命周期的穿透式風(fēng)險管理，在有效防范風(fēng)險前提下加大對民營(yíng)企業(yè)支持力度。加強享受優(yōu)惠政策低成本資金使用管理，嚴格監控資金流向，防止被個(gè)別機構或個(gè)人截留、挪用甚至轉手套利，有效防范道德風(fēng)險和信貸風(fēng)險。

四、幫扶民營(yíng)企業(yè)，優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境

12.幫助遭遇風(fēng)險事件的企業(yè)擺脫困境。加強“政銀企”對接，組織開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)走訪(fǎng)行動(dòng)，建立定期協(xié)調會(huì )議機制，督促企業(yè)自改自救，拓寬民營(yíng)企業(yè)融資途徑。聯(lián)動(dòng)區縣和社會(huì )資本，將市中小微企業(yè)轉貸應急周轉資金規模擴大到20億元，覆蓋面擴大至符合條件的大型民營(yíng)企業(yè)，使用時(shí)間延長(cháng)至15個(gè)工作日，單筆使用金額提高至8000萬(wàn)元。發(fā)揮好我市民營(yíng)企業(yè)紓困基金作用，完善民營(yíng)企業(yè)紓困基金審批程序，采取市場(chǎng)化、法治化方式重點(diǎn)向產(chǎn)業(yè)龍頭、就業(yè)大戶(hù)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)等民營(yíng)企業(yè)傾斜。加大民營(yíng)企業(yè)債務(wù)處置工作力度，推動(dòng)3家以上銀行業(yè)金融機構有對同一民營(yíng)企業(yè)融資且融資余額在5000萬(wàn)元以上的金融機構全部組建債委會(huì )，充分發(fā)揮債委會(huì )在民營(yíng)企業(yè)債務(wù)處置中的重要作用。推動(dòng)非銀機構和市外金融機構加入債委會(huì )，督促其他債權人按照債委會(huì )決議一致行動(dòng)。

13.有效清理拖欠民營(yíng)企業(yè)賬款。抓緊清理政府部門(mén)及其所屬機構(包括所屬事業(yè)單位)、市屬重點(diǎn)國有企業(yè)(包括政府平臺公司)因業(yè)務(wù)往來(lái)與民營(yíng)企業(yè)形成的逾期欠款，確保民營(yíng)企業(yè)有明顯獲得感。各區縣建立清償明細臺賬，將拖欠民營(yíng)企業(yè)的賬款逐筆納入統計范圍，明確清償時(shí)限和路線(xiàn)圖，加快清償進(jìn)度，做到“應還盡還”，按時(shí)保質(zhì)完成清償任務(wù)。加大對拖欠賬款總額報告數為零的區縣檢查力度，確保不留死角。加強管理，嚴防新增拖欠。對拖欠不還的區縣，采取減少其轉移支付等措施推動(dòng)清欠。市屬重點(diǎn)國有企業(yè)加入應收賬款融資授信體系，加強往來(lái)賬款管理，避免擠占民營(yíng)企業(yè)資金。商業(yè)銀行依法合規向地方平臺公司提供融資支持，合理合法解決拖欠問(wèn)題。

14.引導民營(yíng)企業(yè)依法合規經(jīng)營(yíng)。引導民營(yíng)企業(yè)珍惜商業(yè)信譽(yù)和信用記錄。嚴格區分個(gè)人家庭收支與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收支，規范會(huì )計核算，遵守稅收法律法規，主動(dòng)做好信息披露。加強自身財務(wù)約束，聚焦主業(yè)加快發(fā)展，科學(xué)安排融資結構，規范關(guān)聯(lián)交易管理，實(shí)現經(jīng)營(yíng)、融資和投資現金流動(dòng)態(tài)平衡，把控住經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，加強與金融機構常態(tài)化聯(lián)系對接，不以任何方式逃廢金融債務(wù)。優(yōu)化企業(yè)發(fā)展環(huán)境，推動(dòng)企業(yè)家參與制定涉企政策，健全寬容失敗的保護機制。

15.加強對政策落地的監督保障。中央在渝金融管理部門(mén)加強對轄內行業(yè)的指導和監督，地方財政、國資管理部門(mén)指導市管金融機構落實(shí)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的監管要求，地方金融監管部門(mén)負責對地方類(lèi)金融機構服務(wù)民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行引導和督促，對不落實(shí)主體責任、不履行社會(huì )職責的機構通報批評。組織開(kāi)展對金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)政策落實(shí)情況的督導和評估，及時(shí)總結可復制易推廣的成功案例和有效做法。對貫徹執行不力的，依法依規予以嚴肅問(wèn)責，確保各項政策落地落細落實(shí)。

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